Riepilogo

Con il prestito di criptovaluta, gli utenti pagano una commissione per prendere in prestito la criptovaluta o prestarla per guadagnare interessi. Basta fornire le garanzie adeguate per ottenere un prestito e iniziare a investire. Puoi prendere in prestito denaro tramite una DApp di prestito di finanza decentralizzata (DeFi) o una piattaforma di trading di criptovaluta. Se la garanzia è inferiore a un determinato valore, gli utenti possono evitare la liquidazione forzata ricaricandola al livello di valore richiesto. Una volta rimborsati il ​​prestito e le commissioni, i fondi vengono sbloccati.

Inoltre, gli utenti possono ottenere “prestiti flash” senza garanzie, ma devono essere rimborsati in un’unica soluzione. Se ciò non fosse possibile, l'operazione di prestito verrà ritirata prima della finalizzazione. Il prestito di criptovaluta rende convenienti i prestiti e i prestiti e l’intero processo è automatizzato da contratti intelligenti. Per molte persone, ciò rende facile guadagnare un tasso di rendimento percentuale annuo (APY) o ottenere credito a basso interesse detenendo attività di criptovaluta per un lungo periodo di tempo.

Tuttavia, come qualsiasi progetto, contratto intelligente o investimento nella blockchain, il prestito di criptovaluta comporta rischi finanziari. Ad esempio, se utilizzi un token volatile come garanzia, la tua posizione potrebbe essere liquidata durante la notte. I contratti intelligenti possono anche essere violati, attaccati in modo dannoso o sfruttati, spesso provocando enormi perdite.

Prima di prendere in prestito, gli utenti devono comprendere che perderanno i diritti di custodia dei token durante il periodo di prestito. I token vengono rimossi dal controllo personale e la liquidità dell’asset si riduce. Presta attenzione a tutti i termini e le condizioni del prestito per scoprire quando i fondi saranno sbloccati e disponibili e se sono previste commissioni. Vai immediatamente alla pagina del prestito su pegno per iniziare a prestare utilizzando il tuo account Binance personale.

introduzione

Quando parliamo di profitti e perdite di criptovaluta, pensiamo immediatamente a prezzi volatili e condizioni di mercato calde. Ma questo non è l’unico modo per fare soldi con la blockchain. I servizi di prestito di criptovaluta sono prontamente disponibili e consentono agli utenti di prestare fondi con meno rischi. D’altro canto, le risorse digitali possono essere prese in prestito rapidamente e a tassi di interesse bassi. I prestiti in criptovaluta sono generalmente più semplici, efficienti e convenienti da prestare ed emettere, rendendoli un'opzione che vale la pena esplorare sia per i mutuatari che per i finanziatori.

Cos’è il prestito di criptovaluta?

Il prestito di criptovaluta funziona in base al quale un utente prende la propria criptovaluta e la offre a un altro utente in cambio di una commissione. Il modo esatto di gestire il tuo prestito varia da piattaforma a piattaforma. Gli utenti possono trovare servizi di prestito di criptovaluta sia su piattaforme centralizzate che decentralizzate e i principi fondamentali di entrambe rimangono invariati.

Gli utenti non devono essere mutuatari, ma possono anche bloccare le loro criptovalute in un pool di fondi e il pool di fondi gestisce i fondi per guadagnare reddito passivo e interessi. Scegliendo un contratto intelligente ad alta affidabilità, il rischio di perdere fondi personali è solitamente minimo. Ciò è dovuto principalmente al fatto che i mutuatari forniscono garanzie o hanno prestiti gestiti da piattaforme di finanza centralizzata (CeFi) come Binance.

Come funziona il prestito o il prestito di criptovaluta dietro garanzia collaterale?

Il prestito di criptovaluta coinvolge generalmente tre parti: il prestatore, il mutuatario e una piattaforma di finanza decentralizzata (DeFi) o piattaforma di scambio di criptovaluta. Nella maggior parte dei casi, i finanziatori sono tenuti a fornire garanzie prima di prendere in prestito criptovalute. Oppure, utilizza un prestito lampo che non richiede garanzie (ne parleremo più avanti). I finanziatori possono scegliere contratti intelligenti che coniano stablecoin o altre piattaforme in cui gli utenti prestano fondi. L’istituto di credito aggiunge la criptovaluta al pool, quindi gestisce l’intero processo e trasferisce una parte degli interessi.

Tipi di prestiti in criptovaluta (prestiti su pegno)

prestito lampo

I prestiti flash ti consentono di prestare fondi senza garanzie. Il nome deriva dal fatto che l'acquisizione e il rimborso del prestito avvengono tutti all'interno dello stesso blocco. Se l'importo del prestito e gli interessi non possono essere rimborsati, la transazione verrà annullata prima della verifica del blocco. Ciò significa che, non essendo stato confermato e non inserito nella catena, il prestito in realtà non è mai avvenuto. I contratti intelligenti controllano l’intero processo senza interazione umana.

Per utilizzare i prestiti lampo è necessario agire rapidamente. Ciò richiede che i contratti intelligenti entrino nuovamente in gioco. Utilizzando la logica del contratto intelligente, gli utenti possono creare transazioni di livello superiore che contengono transazioni secondarie. Se la transazione secondaria fallisce, la transazione di livello superiore non verrà portata a termine.

Diamo un'occhiata a un esempio. Supponiamo che un token del valore di $ 1,00 nel pool di liquidità A possa essere venduto per $ 1,10 nel pool di liquidità B, ma l'utente non ha i fondi per acquistare prima i token nel primo pool e poi venderli al secondo Capital pool. Quindi, se gli utenti provano a utilizzare i prestiti flash, avranno la possibilità di realizzare questa transazione di arbitraggio in blocco. Ad esempio, supponiamo di ottenere prima un prestito flash di 1.000 BUSD dalla piattaforma DeFi e successivamente di ripagarlo tramite la piattaforma. Possiamo suddividere questo prestito in sottotransazioni più piccole:

1. Trasferisci i fondi presi in prestito sul tuo portafoglio personale.

2. Acquista $ 1.000 di criptovaluta, ovvero 1.000 token, dal Liquidity Pool A.

3. Vendi 1.000 token al prezzo unitario di $ 1,10 e ricevi $ 1.100.

4. Trasferire le commissioni sostenute da prestiti e prestiti allo smart contract di prestito flash.

Se una qualsiasi delle sotto-transazioni di cui sopra non può essere eseguita, il creditore annullerà il prestito prima che ciò avvenga. In questo modo, gli utenti possono trarre profitto dai prestiti flash senza alcun rischio per le persone o le garanzie. L’utilizzo dei prestiti flash offre grandi opportunità tra cui swap di garanzie e arbitraggio dei prezzi. Tuttavia, i fondi del prestito flash possono essere utilizzati solo nella catena e il trasferimento di fondi ad altre catene violerà la regola della transazione unica.

prestito collaterale

Poiché il mutuatario fornisce garanzie, i fondi ipotecari possono essere utilizzati per un periodo di tempo più lungo. MakerDAO è un esempio, dove gli utenti possono ottenere prestiti fornendo varie criptovalute. A causa dell'elevata volatilità delle criptovalute, il rapporto prestito/valore (LTV) sarà relativamente basso, pari a circa il 50%. Questo valore significa che il prestito è solo la metà del valore della garanzia. Questa differenza lascia spazio a modifiche nel valore della garanzia se diminuisce di valore. Quando la garanzia scende al di sotto del valore del prestito o di altro valore, i fondi verranno venduti o trasferiti al creditore.

Ad esempio, per un prestito BUSD del valore di $ 10.000 con un rapporto prestito-valore (LTV) del 50%, gli utenti devono depositare $ 20.000 in Ethereum (ETH) come garanzia. Se il valore del token scende al di sotto di $ 20.000, gli utenti dovranno aggiungere ulteriori fondi. Se scende sotto i 12.000 dollari, gli utenti dovranno affrontare una liquidazione forzata e gli istituti di credito si riprenderanno i loro fondi.

Il prestito che il mutuatario riceve è in genere una stablecoin appena coniata, come DAI, o una criptovaluta prestata da qualcun altro. I finanziatori depositano asset in contratti intelligenti, che bloccano i fondi per un periodo di tempo specifico. Una volta che il mutuatario ottiene i soldi, può farne quello che vuole. Tuttavia, il mutuatario deve ricaricare in base allo spread della garanzia per garantire che la posizione non sarà costretta a liquidare.​

Se il rapporto prestito/valore (LTV) è troppo alto, potresti incorrere in sanzioni. I contratti intelligenti gestiscono l’intero processo, garantendone trasparenza ed efficienza. Una volta estinti il ​​prestito e gli interessi, la garanzia ritorna al proprietario originale.

Vantaggi e svantaggi dei prestiti in criptovaluta (monete impegnate)

Il prestito di criptovaluta è stato per anni un appuntamento fisso nello spazio della finanza decentralizzata (DeFi). Sebbene popolare tra gli utenti, presenta alcuni inconvenienti. Prima di decidere di provare un prestito, assicurati di valutare i pro e i contro:

vantaggio

1. Facile accesso ai fondi. Chiunque può ottenere un prestito in criptovaluta purché fornisca garanzie collaterali o restituisca fondi tramite prestiti flash. Prestiti di questo tipo sono più facili da ottenere rispetto ai prestiti degli istituti finanziari tradizionali e non richiedono una verifica del credito.

2. I contratti intelligenti gestiscono i prestiti. I contratti intelligenti implementano la gestione automatizzata durante l’intero processo, rendendo i prestiti più efficienti e scalabili.

3. Guadagna facilmente un reddito passivo. I titolari possono iniziare a guadagnare il rendimento percentuale annuale (APY) investendo la propria criptovaluta nel pool di rendimento senza dover gestire personalmente il prestito.

discordanza

1. La garanzia collaterale è esposta ad un rischio elevato di liquidazione forzata. Anche se la garanzia del prestito è sopravvalutata, qualsiasi calo improvviso dei prezzi delle criptovalute comporterà una liquidazione forzata.

2. I contratti intelligenti sono vulnerabili agli attacchi. Il codice scritto in modo inadeguato e gli attacchi backdoor possono comportare la perdita dei fondi del prestito o delle garanzie.

3. Il prestito aumenta il rischio di un portafoglio di investimenti personali. Diversificare il proprio portafoglio di investimenti è una buona idea, ma l’utilizzo di operazioni di prestito aggiunge ulteriori rischi.

Cose da considerare prima di scegliere un prestito in criptovaluta (prestito garantito)

Ottieni un prestito in criptovaluta senza problemi utilizzando una piattaforma di prestito affidabile e scegliendo asset stabili come garanzia. Prima di prendere una decisione affrettata per prendere in prestito denaro, considera quanto segue:

1. Comprendi i rischi legati alla consegna della custodia personale della criptovaluta. Una volta che i token lasciano un portafoglio personale, è necessario fidarsi di loro per elaborarli da qualcun altro o da un contratto intelligente. Questi progetti possono essere obiettivi di hacker e truffatori. In alcuni casi, i token personali potrebbero non essere ritirati immediatamente.

2. Considera attentamente le condizioni di mercato prima di prestare criptovaluta. I token devono essere bloccati per un periodo di tempo, rendendo impossibile reagire tempestivamente a una flessione del mercato delle criptovalute. Anche prendere in prestito attraverso nuove piattaforme comporta dei rischi. È meglio attendere che la piattaforma crei sufficiente fiducia prima di agire.

3. Leggi i termini e le condizioni del prestito. Esistono molti canali per ottenere prestiti e gli utenti dovrebbero scegliere tassi di interesse migliori e termini e condizioni più favorevoli.

Famoso progetto di prestito di criptovaluta

Fantasma

Aave è un protocollo DeFi basato su Ethereum che offre vari prestiti in criptovaluta. Gli utenti possono prendere in prestito denaro, accedere a pool di liquidità e ottenere altri servizi DeFi. L’opera più famosa di Aave è probabilmente il lancio dei prestiti lampo. Gli utenti depositano token su Aave, ottengono aToken e quindi prestano fondi. Questi aToken fungono da ricevute e l'interesse guadagnato dall'individuo è determinato dalla criptovaluta prestata.

Abracadabra

Abracadabra è un progetto DeFi multi-catena che consente agli utenti di mettere in staking token fruttiferi come garanzia. Gli utenti possono ottenere token fruttiferi depositando fondi in un pool di prestiti o in un ottimizzatore di reddito. I possessori di token possiedono il deposito originale e gli interessi guadagnati.

Gli utenti possono sbloccare ulteriormente il loro valore utilizzando token fruttiferi come garanzia per i prestiti stablecoin Magic Internet Money (MIM). Una strategia consiste nel depositare le stablecoin in un contratto intelligente di estrazione di liquidità e quindi lasciare che i token fruttiferi generino MIM. Finché la stablecoin non oscilla, la probabilità di una liquidazione forzata sarà molto bassa.

Binance

Oltre ai servizi di trading, Binance offre anche una gamma di altri prodotti finanziari in criptovaluta che gli utenti possono prestare, prendere in prestito e guadagnare reddito passivo. Se non vuoi accedere alle DApp e gestire il tuo portafoglio DeFi, sarà più conveniente utilizzare l’opzione di finanza centralizzata (CeFi). Binance offre convenienti prestiti garantiti da criptovalute su più token, tra cui Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) e Binance Coin (BNB). Questi prestiti sono finanziati dagli utenti di Binance che desiderano guadagnare interessi sulle loro partecipazioni a lungo termine in criptovalute.

Come ottenere un prestito tramite il “Pledged Coin Loan” della piattaforma Binance?

È facile prendere in prestito e prestare criptovalute direttamente tramite il tuo account Binance personale. Innanzitutto, accedi e vai alla pagina del prestito su pegno.

1. Inserisci la valuta della criptovaluta e l'importo del prestito.

2. Selezionare gli asset che possono essere utilizzati come garanzia. In base al tasso di deposito iniziale indicato nel pannello di destra, in questo campo verrà visualizzato l'importo da fornire.

3. Selezionare la durata del bene in prestito.

4. Dopo aver confermato i dettagli del prestito, fare clic su [Inizia a prendere in prestito ora].

Riassumere

Le piattaforme di prestito di criptovaluta possono essere preziose sia per i mutuatari che per i finanziatori se gestite in modo responsabile. I detentori ora hanno un’altra opzione per guadagnare reddito passivo e gli investitori possono sbloccare il potenziale dei loro fondi utilizzandoli come garanzia. Sia che tu scelga un prestito per la gestione di progetti DeFi o CeFi, dovresti comprendere le condizioni e assicurarti di dare priorità alle piattaforme affidabili. La tecnologia Blockchain consente agli utenti interessati alla domanda e all’offerta di credito di godere di una comodità senza precedenti e i prestiti in criptovaluta sono diventati per loro un potente strumento.