Inserito dalla comunità - Autore: Igor Davidov


In parole povere, la rimessa può essere definita come il trasferimento di fondi in altri luoghi distanti e la rimessa transfrontaliera è un metodo comune di rimessa. Ad esempio, i lavoratori espatriati trasferiscono i propri fondi nei paesi d’origine.

Oggi, i trasferimenti e le rimesse hanno sostituito gli investimenti diretti esteri e i fondi ufficiali per lo sviluppo del governo come il più grande flusso di capitali del mondo. Secondo il Gruppo della Banca Mondiale, i volumi delle rimesse sono cresciuti in modo significativo negli ultimi anni, crescendo dell’8,8% nel 2017 e del 9,6% nel 2018.

Alcune economie in via di sviluppo fanno molto affidamento sui fondi provenienti dall’estero e i trasferimenti e le rimesse sono diventati una parte importante delle loro economie. Pertanto, l’afflusso di fondi da parte dei lavoratori migranti rappresenta una delle principali fonti di reddito per molti paesi. Ad esempio, nel 2017 Haiti ha ricevuto circa il 29% del suo prodotto interno lordo sotto forma di rimesse internazionali. Questa percentuale è aumentata al 30,7% nel 2018.


I problemi

La Banca Mondiale stima che la commissione per una rimessa di 200 dollari sia ora intorno al 7% (la media globale). Nel 2018, il volume globale delle rimesse raggiungerà i 689 miliardi di dollari, di cui il 7% costituirà il costo operativo dei trasferimenti, per un valore di circa 48 miliardi di dollari.

Oltre alle commissioni elevate, la maggior parte dei trasferimenti di denaro si affida a servizi di terze parti e istituti finanziari. Il coinvolgimento di più intermediari rende l’attuale sistema di trasferimento molto inefficiente. Non solo le commissioni di trasferimento sono elevate, ma richiedono anche molto tempo, spesso giorni o addirittura settimane.

La tecnologia Blockchain può fornire un’alternativa praticabile e più efficiente al settore delle rimesse. In questo articolo citeremo alcuni casi di operazioni aziendali per presentarne la fattibilità e le soluzioni esistenti.


La blockchain sarà una soluzione efficace?

L’obiettivo principale delle agenzie di rimesse basate su blockchain è semplificare l’intero processo di trasferimento ed eliminare intermediari non necessari. Fondamentalmente, si tratta di una soluzione che fornisce rimesse senza problemi e quasi istantanee. I servizi tradizionali spesso richiedono la revisione da parte di più approvatori e comportano un notevole carico di lavoro. La rete blockchain elimina questo inconveniente e non esiste più un lento processo di approvazione delle transazioni.

I sistemi blockchain si basano su reti informatiche distribuite che consentono l’esecuzione di transazioni finanziarie su scala globale. Ciò significa che il processo di transazione può essere eseguito in modo sicuro e decentralizzato, richiedendo solo che pochi computer partecipino alla verifica e alla conferma della transazione. La tecnologia Blockchain può fornire soluzioni di pagamento più veloci e affidabili a costi operativi inferiori rispetto ai sistemi bancari tradizionali.

In altre parole, la tecnologia blockchain può risolvere alcuni dei principali problemi che affliggono il settore, come commissioni elevate e tempi di transazione lunghi. Semplicemente riducendo il numero degli intermediari, i costi operativi diminuiranno in modo significativo.


Caso

Applicazioni mobili

Molte aziende stanno cercando di utilizzare la tecnologia blockchain per fornire nuove soluzioni di pagamento. La versione mobile di alcuni portafogli di valuta digitale consente agli utenti di inviare e ricevere risorse digitali a livello globale e di convertire rapidamente tra valute digitali e valute fiat.

Prendi "Coins.ph", ad esempio, che è un'applicazione versatile per il portafoglio mobile. Gli utenti possono utilizzarlo per inviare denaro a livello internazionale, pagare le bollette, acquistare crediti di gioco o semplicemente scambiare Bitcoin e altre valute digitali. Inoltre, alcuni dei suoi servizi finanziari non richiedono la creazione di un conto bancario.


piattaforma digitale

Alcune aziende cercano di gestire infrastrutture legate al sistema finanziario tradizionale. Ad esempio, nel 2013 è stata fondata "BitPesa", una piattaforma tecnologica blockchain online in Africa. La piattaforma offre ai clienti soluzioni di pagamento e servizi di cambio valuta con tassi di gestione più bassi e maggiore tempestività.

Anche la piattaforma blockchain “Stellar” è un esempio di fornitura di servizi di rimessa in questo campo. Stellar è stata fondata nel 2014 con l'obiettivo di promuovere lo sviluppo dei servizi finanziari e collegare strettamente istituzioni finanziarie e privati.

La rete Stellar utilizza la propria valuta indipendente e il calcolo distribuito, il token si chiama Stellar lumens (XLM). Il loro token nativo può essere utilizzato come valuta ponte, facilitando le transazioni globali tra valute fiat e asset in valuta digitale. Similmente a BitPesa, gli utenti e le istituzioni finanziarie possono utilizzare la piattaforma Stellar per effettuare transazioni a costi di transazione inferiori.


ATM

Insieme alle app mobili e alle piattaforme online, la popolarità degli sportelli bancomat ha fornito un’altra soluzione interessante per le transazioni globali. Questo programma svolge un ruolo di primo piano nelle aree con scarsa penetrazione di Internet e sistemi bancari sottosviluppati.

Aziende come Bit2Me e MoneyFi stanno sviluppando nuovi sistemi di rimesse e si impegnano a combinare la tecnologia blockchain con gli sportelli bancomat. Il loro obiettivo è emettere carte di credito con molteplici funzionalità.

L’uso del registro distribuito della blockchain insieme agli sportelli bancomat può ridurre significativamente la necessità degli utenti di intermediari. Gli utenti non hanno bisogno di un conto bancario e la società che gestisce il bancomat può addebitare una piccola commissione sulla transazione.


Sfide e limiti attuali

Sebbene la tecnologia blockchain possa apportare molti vantaggi significativi al settore delle rimesse, c’è ancora molta strada da fare. Di seguito sono elencate le potenziali barriere e le principali limitazioni attualmente esistenti, insieme alle possibili soluzioni.

  • Conversione tra valuta digitale e valuta fiat. L’economia globale è ancora basata su valute fiat e la conversione tra valute digitali e valute fiat non è facile. In molti casi è necessario un conto bancario. Le transazioni peer-to-peer (P2P) possono eliminare la necessità delle banche, ma gli utenti devono comunque convertire dalla valuta fiat alla valuta digitale per utilizzare i fondi.

  • Milioni di persone che vivono in alcuni paesi meno sviluppati non hanno ancora accesso a Internet e molte non possiedono smartphone. Al giorno d'oggi, i servizi mobili e Internet sono diventati una necessità. Come accennato in precedenza, gli sportelli bancomat basati sulla tecnologia blockchain potrebbero essere parte della soluzione.

  • Supervisione legale. La regolamentazione della valuta digitale è ancora agli inizi. In alcuni paesi, la regolamentazione legale è poco chiara o inesistente, in particolare nei paesi che fanno affidamento sugli afflussi di capitali esteri. Tuttavia, con l’ulteriore promozione della tecnologia blockchain, la supervisione legale continuerà ad essere portata avanti.

  • Complessità. L’utilizzo della valuta digitale e della tecnologia blockchain richiede determinate conoscenze tecniche. La maggior parte degli utenti si affida ancora a fornitori di servizi di terze parti perché gestire e utilizzare la blockchain in modo autonomo non è facile. Inoltre, molti portafogli e scambi di valuta digitale mancano ancora di istruzioni didattiche e di interfacce intuitive.

  • Volatilità. Il mercato delle valute digitali è ancora immaturo e suscettibile alla volatilità. Pertanto, non sono sempre adatti al trading quotidiano e il loro valore di mercato può cambiare drasticamente in un breve periodo di tempo. Inoltre, le valute altamente volatili non sono adatte alle esigenze di base dei trasferimenti. Naturalmente non è necessario preoccuparsi troppo di questo problema, le stablecoin possono fornire una soluzione fattibile.


Riassumere

Il settore dei trasferimenti e delle rimesse di denaro è cresciuto in modo significativo negli ultimi dieci anni e continuerà a crescere nei prossimi anni. L’aumento dei tassi di immigrazione tra le persone in cerca di lavoro e opportunità di istruzione potrebbe essere uno dei motivi principali. Secondo il “World Migration Report 2018”, nel 2015 i migranti internazionali erano circa 244 milioni, con un incremento del 57% rispetto ai 155 milioni stimati nel 2000.

Tuttavia, il settore è ancora afflitto da inefficienze e numerosi vincoli. Di conseguenza, sempre più aziende stanno sfruttando la tecnologia blockchain per fornire alternative più efficienti, ed è probabile che nel prossimo futuro vedremo un uso massiccio di questa tecnologia da parte dei lavoratori stranieri.