La maggior parte degli investitori che decidono di investire in Bitcoin o in qualsiasi altra criptovaluta per la prima volta, o che decidono di investire in un'offerta iniziale di monete (ICO), di solito si concentrano su due cose. Innanzitutto, il ritorno sull’investimento (ROI) rappresenta il profitto finale che ricevono dal loro investimento iniziale. In secondo luogo, i rischi connessi agli investimenti. Quando il rischio è troppo elevato, gli investitori rischiano di perdere il capitale iniziale investito (parzialmente o completamente), con conseguente ritorno sull’investimento negativo.
Naturalmente, qualsiasi investimento comporta un certo grado di rischio. Tuttavia, se gli investitori cadono accidentalmente in truffe sugli investimenti informali, come gli schemi Ponzi o gli schemi piramidali, il rischio aumenterà notevolmente. Pertanto, è molto importante che gli investitori siano in grado di identificare e comprendere come funzionano queste truffe.
Cos’è uno schema Ponzi?
Schema Ponzi - dal nome di Charles Ponzi. Charles Ponzi era un famoso truffatore italiano che in seguito emigrò in Nord America e divenne famoso per le sue tattiche ingannevoli.
All'inizio degli anni '20, Ponzi frodò centinaia di vittime e il suo inganno durò con successo per più di un anno. Fondamentalmente, uno schema Ponzi è uno schema di investimento fraudolento che funziona raccogliendo fondi da nuovi investitori per ripagare i precedenti investitori. Il risultato di questa truffa è che gli investitori non riceveranno alcun compenso.
Esempi di come funziona uno schema Ponzi sono i seguenti:
Il truffatore riceverà $ 1.000 dall'investitore. Ha promesso di rimborsare l'investimento iniziale più il 10% di interessi dopo un periodo prestabilito di 90 giorni.
Durante il periodo promesso di 90 giorni, i truffatori avrebbero cercato altri due investitori. Quindi, raccogliendo fondi da ciascuno dei due investitori, il truffatore pagherebbe al primo investitore l'importo promesso di 1.100 dollari dai 2.000 dollari ricevuti dai due nuovi investitori. Allo stesso tempo, il truffatore potrebbe incoraggiare il primo investitore a reinvestire i 1.000 dollari.
In questo caso, ottenendo continuamente fondi da nuovi investitori, può essere utilizzato per pagare i rendimenti promessi ai primi investitori, convincerli a investire nuovamente con fiducia e invitare più persone a partecipare agli investimenti.
Man mano che il sistema cresce, il truffatore deve trovare nuovi investitori che aderiscano al sistema, altrimenti non sarà in grado di pagare i rendimenti promessi sui suoi investimenti.
Alla fine, il sistema diventa insostenibile e i truffatori fuggono con le ingenti somme di denaro e scompaiono senza lasciare traccia, oppure vengono catturati.
Cos’è uno schema piramidale?
Gli schemi piramidali (o schemi piramidali) sono operazioni commerciali comuni che cercano di reclutare nuovi membri in un sistema con la promessa del pagamento di commissioni o bonus.
Per esempio:
Lo sponsor fraudolento propone ad Alice e Bob di acquistare la distribuzione dell'azienda per $ 1.000. Dopo l'acquisto, Alice e Bob hanno anche il diritto di vendere essi stessi la concessionaria e realizzare un profitto. Una quota delle vendite per ogni membro aggiuntivo che riescono a reclutare deve essere condivisa con lo sponsor. Dividi i profitti 50/50 dai $ 1000 raccolti.
Nello scenario precedente, Alice e Bob dovrebbero triplicare le vendite per raggiungere il pareggio. A causa del sistema di distribuzione dei profitti, ottengono un profitto totale di 500 dollari invece di 1.000 dollari da una vendita. Se è così, anche i loro prossimi clienti subiranno una maggiore pressione di vendita per bilanciare l'investimento iniziale perché desiderano questo sistema. Richiede anche più membri per essere raggiunto e il piano alla fine crolla e perde la sua sostenibilità. Anche la vendita piramidale è diventata illegale a causa del suo sviluppo insostenibile.
La maggior parte degli schemi piramidali non offre un prodotto o un servizio e viene mantenuta esclusivamente dai fondi raccolti dal reclutamento di nuovi membri. Tuttavia, esistono anche schemi piramidali considerati legali per vendere servizi o prodotti. Ad esempio, una società di marketing multilivello si chiama (MLM). Ma spesso ciò viene fatto semplicemente per nascondere attività potenzialmente fraudolente. Pertanto, molte società MLM con pratiche di vendita etiche potenzialmente discutibili utilizzano il modello piramidale, ma non tutte le società MLM sono fraudolente.
Schema Ponzi contro vendita piramidale:
Somiglianza:
Entrambe sono forme di frode finanziaria che convincono le vittime a investire promettendo buoni rendimenti.
Entrambi richiedono afflussi regolari di capitale da parte di nuovi investitori per rimanere attivi e di successo.
In genere, queste truffe non offrono prodotti o servizi reali.
differenza:
Gli schemi Ponzi sono spesso commercializzati come servizi di gestione degli investimenti, in quanto gli investitori credono che i rendimenti che ricevono siano il risultato di investimenti legittimi. Ma fondamentalmente derubare una parte per pagare l'altra.
Gli schemi piramidali sono più di natura di network marketing e richiedono agli investitori di reclutare nuovi membri per guadagnare profitti. Pertanto, ogni partecipante riceve una commissione prima di sborsare denaro fino al vertice della piramide.
Come proteggersi
Sii scettico. Le opportunità di investimento che offrono rendimenti elevati e rapidi su piccoli investimenti possono essere disoneste. Soprattutto investire in cose che non ti sono familiari o difficili da capire. Se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente si tratta di una truffa.
Fai attenzione agli inviti non richiesti ma inaspettati a opportunità di investimento a lungo termine, che di solito sono un segnale di allarme.
È necessario indagare sul venditore e sui retroscena dell'investimento. Trova un consulente finanziario, un broker o una società di intermediazione rispettabile. Trova un ente governativo registrato affidabile o un'indagine di vigilanza pertinente.
Non crederci facilmente. È necessaria la verifica. Investi solo in istituti legalmente registrati. La prima azione è chiedere informazioni sulla registrazione. Se si tratta di un'opportunità di investimento non registrata, dovresti interrogare e chiedere una spiegazione ragionevole.
Assicurati di sapere in cosa vuoi investire in questo momento. Non dovresti investire in qualcosa che non comprendi appieno. Assicurati di sfruttare al massimo le risorse disponibili e di essere cauto riguardo alle opportunità di investimento riservate.
Ogni volta che gli investitori si imbattono in uno schema piramidale o in uno schema Ponzi, devono segnalarlo alle autorità competenti. Ciò contribuirà a proteggere i futuri investitori dal cadere vittime di truffe.
Bitcoin è uno schema piramidale?
Alcune persone potrebbero pensare che Bitcoin sia un grande schema piramidale, ma non è così. Bitcoin è denaro. È una valuta digitale decentralizzata protetta da tecnologia di sicurezza informatica e crittografica che può essere utilizzata per acquistare beni e servizi. Proprio come le valute fiat, le criptovalute possono essere sfruttate in schemi piramidali (o altre attività illegali), ma ciò non significa che le criptovalute o le valute fiat siano uno schema piramidale.
