I controlli "Conosci il tuo cliente (KYC)" sono requisiti affinché i fornitori di servizi finanziari possano identificare e verificare i propri clienti. Ciò rientra negli sforzi di conformità antiriciclaggio/lotta al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) per combattere la criminalità finanziaria e garantire la dovuta diligenza della clientela.

KYC combatte in modo proattivo l'attività criminale raccogliendo e verificando le informazioni sui clienti. Queste ispezioni aumentano la fiducia nel settore e aiutano i fornitori di servizi finanziari a gestire i propri rischi. Il KYC è diventato un luogo comune tra gli scambi di criptovaluta. Tuttavia, alcuni sostengono che ciò sia contrario all’anonimato e alla decentralizzazione delle criptovalute.


introdurre

KYC è un requisito normativo comune che i fornitori di servizi finanziari devono soddisfare. Tali ispezioni combattono principalmente i finanziamenti provenienti da attività illecite e il riciclaggio di denaro. Il KYC è una misura chiave nella supervisione antiriciclaggio, in particolare un'importante garanzia di sicurezza per la criptovaluta. Le istituzioni finanziarie e i fornitori di servizi come Binance devono implementare procedure KYC più complete per proteggere i clienti e le loro risorse.



Cos'è il KYC?

Se apri un conto con uno scambio di criptovaluta, potresti dover completare i controlli KYC. KYC richiede ai fornitori di servizi finanziari di raccogliere informazioni che verifichino l'identità dei loro clienti. Ciò può essere fatto, ad esempio, tramite identificazione ufficiale o estratti conto bancari. Come le normative AML, le politiche KYC aiutano a combattere il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo, la frode e il trasferimento illegale di fondi.

Il KYC è solitamente un approccio proattivo piuttosto che reattivo. La maggior parte dei fornitori di servizi finanziari acquisisce i dettagli del cliente come parte del nuovo processo utente prima di effettuare transazioni finanziarie. In alcuni casi è possibile creare un account senza KYC, ma spesso la funzionalità è limitata. Ad esempio, Binance consente agli utenti di aprire conti ma limita le transazioni fino al completamento del KYC.

Durante il completamento del KYC, ti potrebbe essere chiesto di fornire le seguenti informazioni:

  • carta d'identità

  • patente di guida

  • passaporto

Oltre a verificare l'identità del cliente, è importante anche confermarne la posizione e l'indirizzo. Il tuo documento d'identità fornirà informazioni di base come nome e data di nascita, ma per determinare la tua residenza fiscale, ad esempio, sono necessarie ulteriori informazioni. Potrebbe essere necessario completare più di un processo di verifica KYC. Inoltre, ai fornitori di servizi finanziari viene generalmente richiesto di verificare nuovamente l'identità dei propri clienti su base regolare.


Chi supervisionerà la conformità KYC?

Le normative KYC variano da paese a paese, ma esiste una cooperazione internazionale sulle informazioni di base richieste. Negli Stati Uniti, il Bank Secrecy Act e il Patriot Act del 2001 hanno stabilito gran parte dei processi AML e KYC visti oggi. L’Unione Europea e i paesi dell’Asia-Pacifico hanno sviluppato le proprie normative, ma c’è molta sovrapposizione con gli Stati Uniti. La Direttiva Antiriciclaggio dell’UE (AMLD) e i regolamenti PSD2 forniscono il quadro principale per i paesi dell’UE. A livello globale, la Financial Action Task Force (FATF) coordina la cooperazione transfrontaliera sulle condizioni normative.


Perché è richiesta la verifica dell'identità per le transazioni in criptovaluta?

A causa dell’anonimato della criptovaluta, viene spesso utilizzata per il riciclaggio di denaro e l’evasione fiscale. Una migliore regolamentazione delle criptovalute può migliorarne la reputazione e garantire che le tasse vengano pagate quando sono dovute. Ci sono tre ragioni principali per cui il settore delle criptovalute richiede controlli KYC:

1. Le transazioni blockchain sono irreversibili. Se fai qualcosa di sbagliato, nessun amministratore può aiutarti, il che significa che i fondi rischiano di essere rubati o trasferiti e non possono essere recuperati.

2. L'anonimato delle criptovalute. Non è necessario inviare alcun dato personale per creare un portafoglio crittografico.

3. In molti paesi, la regolamentazione riguardante la tassazione e la legalità delle criptovalute rimane incerta.

Sebbene il KYC aumenti il ​​tempo necessario per creare un account, presenta evidenti vantaggi. Gli utenti comuni potrebbero non esserne consapevoli, ma il KYC ha un impatto significativo nel garantire la sicurezza dei fondi e nella lotta alla criminalità.


Quali sono i vantaggi del KYC?

I vantaggi del KYC non sono tutti evidenti. Tuttavia, non si limita a combattere le frodi, ma migliora l’intero sistema finanziario:

1. I finanziatori possono valutare più facilmente il proprio rischio stabilendo informazioni sull’identità e sulla storia finanziaria del cliente. Questo processo porta a prestiti e gestione del rischio più responsabili.

2. Combattere il furto d'identità e altri tipi di frode finanziaria.

3. Come misura proattiva, riduce significativamente il rischio di riciclaggio di denaro.

4. Migliorare la fiducia, la sicurezza e la responsabilità dei fornitori di servizi finanziari. Questa fiducia contribuisce ad avere un impatto positivo sull’intero settore finanziario e incoraggia ulteriormente gli investimenti.

 

KYC e decentralizzazione

Fin dall’inizio le criptovalute si sono concentrate sulla decentralizzazione e sulla libertà dagli intermediari. Come accennato in precedenza, chiunque può creare un portafoglio e detenere criptovalute senza fornire dettagli personali su di esse. Questo è esattamente ciò che rende le criptovalute utilizzate dai criminali per il riciclaggio di denaro.

I governi e le agenzie di regolamentazione spesso richiedono agli scambi di completare i controlli KYC sui propri clienti. Sebbene il KYC obbligatorio sia difficile da applicare per i portafogli crittografici, i servizi che convertono le valute fiat in criptovalute sono più adatti all’applicazione del KYC. Alcuni investitori sono interessati speculativamente alle criptovalute, mentre altri ne apprezzano più attivamente il valore fondamentale e l’utilità.


Argomenti contro KYC

Il KYC presenta evidenti vantaggi, ma rimane controverso per alcuni critici. L’argomento contro KYC è più diffuso nel mondo delle criptovalute a causa della sua storia e del contesto. In genere, gran parte delle critiche derivano da preoccupazioni relative alla privacy e ai costi:

1. L'esecuzione dei controlli KYC comporta costi aggiuntivi, che di solito vengono trasferiti ai clienti sotto forma di commissioni.

2. Alcuni utenti non dispongono dei documenti richiesti per i controlli KYC o potrebbero non avere un indirizzo fisso. Ciò rende loro difficile l’accesso a determinati servizi finanziari.

3. Scambi o fornitori di servizi irresponsabili potrebbero non garantire la sicurezza dei dati o i tuoi dati privati ​​potrebbero essere rubati.

4. Alcune persone credono che ciò sia contrario alla decentralizzazione della criptovaluta.

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Conclusione

Il processo KYC (verifica dell'identità) è uno standard di settore per i servizi finanziari e gli scambi di criptovaluta. Questa è una delle caratteristiche più importanti nella lotta al riciclaggio di denaro e ad altre attività criminali. I controlli KYC possono essere scomodi, ma forniscono grande sicurezza. Nell'ambito di misure antiriciclaggio più ampie, KYC aiuta a rendere il trading di criptovalute su scambi come Binance più sicuro e protetto.