Che cosa sono i prestiti non garantiti? . Perché il prestito non garantito è definito un mercato di prestito redditizio per i venture capitalist? Scoprilo qui sotto!

Panoramica Prestiti non garantiti

Cos'è il prestito non garantito?

Il prestito non garantito è un prestito che non richiede garanzie collaterali a sostegno del prestito. Le banche non richiedono più ai clienti di fornire garanzie come proprietà, veicoli, azioni, ecc., ma concedono invece prestiti in base al rating creditizio del cliente.

Questo è l'opposto di un mutuo ipotecario, quando un utente deve impegnare beni come immobili, veicoli, azioni per garantire il prestito. Se un mutuatario fallisce, i suoi beni verranno liquidati per restituire il capitale ai creditori.

Per esempio:

  • Per i mutui ipotecari: per prendere in prestito 100 milioni di VND dalla banca, è necessario ipotecare veicoli, immobili e altri beni per un valore di almeno 150 milioni di VND. In caso di fallimento, la banca venderà il bene a un prezzo di liquidazione per ripagare il prestito.

  • Per i prestiti non garantiti: non sono necessarie garanzie per prendere in prestito denaro. Invece, le banche ti forniranno un prestito sulla base di una valutazione basata sulla tua storia creditizia, sul tuo reddito mensile e sullo scopo per cui verranno utilizzati i fondi.

Il ruolo dei prestiti non garantiti:

  • Per l’economia: svolgere un ruolo importante nel promuovere lo sviluppo economico aiutando le persone a ottenere risorse finanziarie per investire, fare acquisti e consumare. Inoltre, migliora la competitività delle imprese e crea nuove opportunità di lavoro.

  • Per i finanziatori: offre ai finanziatori l'opportunità di guadagnare profitti su prestiti senza garanzie. Ciò aiuta ad aumentare i profitti e a migliorare la salute finanziaria del creditore.

  • Per i mutuatari: offre ai mutuatari l'opportunità di ottenere finanziamenti in modo più rapido e semplice senza dover fornire garanzie. Ciò aiuta a soddisfare le esigenze di prestito delle persone e le aiuta a realizzare progetti personali, espandere le proprie attività e investire in diverse aree.

Vantaggi dei prestiti non garantiti

Ecco i vantaggi dei prestiti non garantiti:

Nessuna garanzia richiesta: questo aiuta i mutuatari a ottimizzare il tasso di rendimento poiché non è richiesta alcuna garanzia ma possono comunque prendere in prestito e ridurre il rischio di liquidazione e perdita di asset.

Costruire una storia creditizia: pagamenti regolari di prestiti non garantiti possono aiutare i mutuatari a costruire una buona storia creditizia, il che può rendere più facile per loro ottenere finanziamenti di capitale in futuro.

Creare un nuovo mercato: un mercato per persone che hanno più capitale e accettano rischi più elevati in cambio di tassi di interesse più elevati rispetto a quelli che avrebbero se fossero depositati in una banca.

Limitazioni e rischi dei prestiti non garantiti

Questa è la limitazione dei prestiti non garantiti

Il creditore si assume un rischio maggiore perché il prestito non è garantito da un asset. Se il mutuatario non è in grado di rimborsare, il creditore potrebbe perdere il capitale.

Al contrario, i mutuatari sopportano tassi di interesse elevati perché i prestiti non garantiti spesso comportano rischi di default.

I requisiti di rating del credito sono più rigorosi e i termini del prestito potrebbero essere più rigorosi.

L'importo del prestito è limitato in base al punteggio di credito valutato.

Impatto negativo sul credito: se il mutuatario non riesce a rimborsare il prestito in tempo o non lo rimborsa integralmente.

Panoramica della DeFi Prestiti non collateralizzati

Che cosa sono i prestiti non collateralizzati DeFi?

Il DeFi Uncollateralized Lending è un modello di prestito non garantito adattato alla blockchain per trarre vantaggio dal mercato DeFi. In questo modo, i prestiti non collaterali DeFi possono portare trasparenza, accessibilità globale degli utenti, commissioni di transazione e tassi di interesse migliori eliminando il coinvolgimento delle istituzioni finanziarie.

La differenza tra prestiti non collateralizzati DeFi e TraFi

Tuttavia, la DeFi è molto diversa dai prestiti non collateralizzati nei mercati finanziari tradizionali. Nei mercati tradizionali, i prestiti non collateralizzati hanno due scopi:

Nel mercato tradizionale, se un'azienda non ha debiti inesigibili, ha ricavi e profitti annuali e dispone di attività esistenti, come fabbriche,...

Non solo le aziende, ma anche gli individui possono prendere in prestito senza garanzie, purché non abbiano debiti inesigibili, reddito stabile, ripaghino il prestito in tempo e altri beni esistenti, come case, automobili, ecc.

Tuttavia, esiste solo un modo per ottenere prestiti non collateralizzati DeFi. più dettaglio:

  • Il modello DeFi UncollateralizedLending supporta solo i prestiti aziendali nel mercato delle criptovalute o nel mercato tradizionale e non supporta i prestiti non garantiti da parte dei singoli utenti.

  • Questo è più facile da capire perché il progetto Lending può utilizzare servizi di terze parti per valutare il punteggio di credito dell'azienda e ridurre i rischi. Inoltre, in caso di inadempienza, possono ricorrere all’intervento legale, come nel caso di BlockFi.

  • Tuttavia, per gli utenti ordinari del mercato, il progetto Lending non può riscuotere i debiti senza rimborso. Per non parlare di alcuni progetti con requisiti KYC, perché non possiamo sapere esattamente chi sia il proprietario dell’indirizzo del portafoglio, quindi anche la contraffazione è facile.

  • Pertanto, i prestiti non collateralizzati DeFi possono operare solo in una direzione, anziché in entrambe le direzioni come i mercati tradizionali.

Vantaggi dei prestiti non collateralizzati DeFi

Ecco alcuni dei vantaggi derivanti dalla combinazione del prestito non garantito con la DeFi:

  • Le commissioni di transazione sono inferiori rispetto alle tradizionali opzioni di prestito perché le piattaforme DeFi funzionano sulla blockchain, eliminando la necessità che intermediari come banche o altri istituti finanziari addebitino commissioni elevate.

  • I tempi di elaborazione dei prestiti sono più rapidi perché utilizzano processi automatizzati e contratti intelligenti, eliminando la necessità di processi di approvazione e approvazione manuali.

  • Maggiore trasparenza, poiché tutte le transazioni sono registrate sulla blockchain, mutuatari e finanziatori possono visualizzare i dettagli del contratto di prestito, garantendo che i termini siano equi e trasparenti.

  • Ridurre il rischio di frode o rendere più difficile per i truffatori condurre transazioni di prestito. L’uso di contratti intelligenti garantisce che i termini del prestito vengano applicati automaticamente, riducendo al minimo il rischio di frode o manipolazione.

  • Aumentare l’accessibilità e la liquidità per chiunque abbia accesso a Internet, aumentando così la liquidità dei prestiti e riducendo il rischio per le parti interessate.

  • La combinazione di prestiti non collateralizzati e DeFi può offrire un enorme potenziale di crescita per i servizi finanziari non tradizionali. Ciò aiuta a creare nuove opportunità di investimento e ad attrarre nuovi investitori sul mercato.

Come funziona il prestito non garantito

Il processo di prestito del protocollo di prestito non garantito DeFi

Il prestito non garantito nella DeFi è solo unidirezionale, ovvero gli utenti nella DeFi non possono prendere in prestito e possono prestare solo ad altre società dopo che il team di progetto ha valutato il livello di rischio.

Il modello operativo del DeFi Uncollateralized Lending viene implementato attraverso i seguenti passaggi:

(1) Le imprese che desiderano prendere in prestito denaro devono registrarsi presso i prestiti non collateralizzati DeFi (TrueFi, Maple, Goldfinch, ...) per KYC (verifica dell'identità) e fornire le informazioni pertinenti.

(2) Inoltre, devono essere fornite anche informazioni pertinenti, quali: importo del prestito, tasso di interesse pagato al mutuante, durata del prestito, tempo e periodo di pagamento degli interessi, informazioni collaterali (allegate possono far parte di attività materiali o immateriali, come marchio aziendale),...

(3) Successivamente, il team del progetto DeFi Uncollateralized Lending esaminerà e valuterà i rischi di queste informazioni per garantire la sicurezza e la fattibilità della comunità.

(4) Se approvato, il prestito verrà elencato sul sito Web, consentendo agli utenti DeFi di depositare fondi (principalmente stablecoin) per la società mutuataria.

(5) Il mutuatario sarà responsabile del pagamento degli interessi e del rimborso del prestito in conformità con i termini originali. Il creditore riceverà pagamenti periodici di interessi e capitale alla scadenza del termine.

(6) Se il pagamento non viene effettuato secondo i termini, il progetto di prestito DeFi intraprenderà un'azione legale. Tuttavia, se le forze dell’ordine non sono in grado di recuperare il debito dal partito, il creditore si assume comunque l’intero rischio di perdita di fondi.

In questo modello operativo il processo di credit scoring rappresenta la fase più importante per minimizzare il rischio di perdita di capitale in caso di insolvenza. Successivamente, comprenderemo il concetto di credito.

punteggio di credito

Il credito è la capacità e il permesso di un individuo, un'organizzazione o un'azienda di prendere in prestito denaro o utilizzare prodotti e servizi finanziari senza pagare immediatamente, ma in una data successiva, in un momento specifico o in futuro.

La valutazione del credito è il processo di determinazione del livello di rischio di credito per determinare la capacità del mutuatario di rimborsare il prestito e prendere decisioni su condizioni aggiuntive come tassi di interesse, limiti di credito, pagamenti regolari,...

fattori nella valutazione del credito

I fattori di rating del credito in genere includono:

  • Una storia creditizia indica la capacità del mutuatario di ripagare il debito e la sua affidabilità creditizia nel ripagare i debiti precedenti.

  • Il reddito di un cliente indica la capacità del cliente di ripagare il debito e di mantenere uno standard di vita stabile.

  • Il debito esistente di un cliente può anche influire sulla sua capacità di rimborsare un nuovo prestito.

  • Durante il processo di valutazione del credito vengono presi in considerazione anche i beni del cliente. Può includere immobili, automobili, investimenti immobiliari, ecc. La proprietà servirà come garanzia o garanzia per il prestito.

  • Valutare lo scopo per il quale verrà utilizzato il prestito. Se l’uso previsto è potenzialmente un grande business, gli istituti finanziari potrebbero essere disposti a concedere credito a un tasso di interesse inferiore.

  • Il tempo rimanente nel contratto di lavoro di un cliente influisce anche sul reddito di Red e quindi sulla sua capacità di ripagare il debito in futuro.

  • Anche le condizioni economiche possono influenzare la capacità del cliente di rimborsare il prestito. Le istituzioni finanziarie valuteranno la situazione economica attuale e prevederanno le condizioni economiche future per decidere se concedere credito ai clienti.

  • Questi saranno fattori che il team di gestione del DeFi LendingProtocol valuterà. Queste sono anche le informazioni che le aziende/organizzazioni che desiderano prendere in prestito denaro devono fornire se vogliono dimostrare la propria capacità di rimborsare il creditore.

Progetto DeFi di prestito non garantito

Attualmente, ci sono pochissimi progetti DeFi che operano nello spazio dei prestiti non garantiti perché i rischi in questo settore sono più elevati rispetto ad altri settori. Tuttavia, la tabella delle direzioni di investimento di BNB Chain sarà pubblicata nell’aprile 2022. Binance Labs ha annunciato che investirà in DeFi Uncollateral, poiché attualmente ci sono pochi progetti sul mercato con potenziale di sviluppo in questo settore.

Ci sono attualmente 5 progetti di prestito non garantito attivi sul mercato e gli utenti sono:

  • TrueFi

  • Finanza d'acero

  • Cardellino

  • Atlantide

  • Clearpool

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