Il Comitato bancario del Senato degli Stati Uniti ha tenuto un'udienza il 28 marzo sulla risposta normativa ai recenti fallimenti bancari. Hanno testimoniato funzionari della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), della Federal Reserve e del Tesoro. Il presidente della FDIC, Martin Gruenberg, ha parlato delle cause dei fallimenti della Silicon Valley Bank (SVB) e della Signature Bank, incluso il ruolo delle attività digitali e le risposte dell'agenzia alla crisi.

Livelli elevati di depositi non assicurati e una rapida crescita sono stati fattori comuni nei crolli bancari di marzo, ha affermato Gruenberg. La narrazione di Gruenberg è iniziata con la chiusura della Silvergate Bank focalizzata sugli asset digitali, annunciata l'8 marzo, sebbene quella storia sia iniziata con il fallimento di FTX.

FTX rappresentava meno del 10% dei depositi totali di Silvergate Bank, ma la banca perse il 68% dei suoi depositi in seguito al fallimento di FTX, innescando una fatale catena di eventi per la banca. Gruenberg ha affermato:

“I problemi vissuti dalla Silvergate Bank hanno dimostrato come i rischi bancari tradizionali, […] se non gestiti adeguatamente, potrebbero combinarsi per portare a un risultato negativo.”

La FDIC è stata informata della corsa alla SVB la sera di giovedì 9 marzo. La SVB ha chiuso il 10 marzo e la FDIC ha lavorato con la banca per tutto il weekend, riuscendo a riaprire la banca ponte il lunedì successivo. Gruenberg ha osservato che, come la Silvergate Bank, la SVB aveva concentrato le sue attività in un unico settore: le società di venture capital.

Signature Bank era più diversificata di Silvergate Bank o SVB. Ciò è stato in parte dovuto alla decisione della banca di ridurre la sua esposizione alle attività digitali dopo il fallimento di FTX e l'esame dei media sui legami della banca con l'exchange di criptovalute. La banca ha ricevuto più attenzione negativa in relazione a FTX a febbraio, quando è stata citata in giudizio per aver presumibilmente facilitato la commistione di conti di FTX.

I deflussi di depositi da Signature Bank sono iniziati il ​​9 marzo e sono diventati acuti il ​​giorno seguente, venerdì, con circa il 20% dei depositi ritirati in poche ore. La direzione non è stata in grado di fornire dati finanziari accurati e la situazione è peggiorata:

“La risoluzione del saldo negativo ha richiesto uno sforzo congiunto prolungato tra Signature Bank, i regolatori e la Federal Home Loan Bank di New York per impegnare le garanzie e ottenere i fondi necessari dallo Discount Window della Federal Reserve per coprire i deflussi negativi”.

"Ciò è stato realizzato pochi minuti prima della chiusura della sala stampa della Federal Reserve", ha aggiunto Gruenberg.

Gruenberg ha osservato che Silvergate Bank e Signature Bank utilizzavano piattaforme digitali che consentivano di effettuare transazioni 24 ore su 24. Erano "le uniche due piattaforme note di questo tipo all'interno degli istituti assicurati negli Stati Uniti".

  

La senatrice Warren e il presidente della FDIC Martin Gruenberg si scambiano qualche parola prima di iniziare l'udienza di controllo normativo di oggi, che inizia ora. Seguiteci!! pic.twitter.com/Tzw14NH3Os

– Brendan Pedersen (@BrendanPedersen) 28 marzo 2023  

Gruenberg ha fornito una stima preliminare di 22,5 miliardi di dollari per il costo per il Deposit Insurance Fund per risolvere le perdite di SVB e Signature Bank. Ha aggiunto, riecheggiando diversi funzionari governativi negli ultimi giorni, che:

“Lo stato del sistema finanziario degli Stati Uniti rimane solido nonostante i recenti eventi.”

La FDIC pubblicherà un rapporto completo sul sistema di assicurazione dei depositi; il responsabile dei rischi della FDIC pubblicherà un rapporto sulla supervisione della Signature Bank da parte della società entro il 1° maggio. Inoltre, la FDIC pubblicherà una proposta di nuova regolamentazione sulla valutazione speciale quel mese.

Gli altri relatori all'udienza hanno fornito una testimonianza più breve. Il Sottosegretario del Tesoro per le Finanze Interne Nellie Liang ha descritto come il Tesoro si è impegnato con la FDIC e la Federal Reserve durante i fallimenti bancari. Il Vice Presidente della Fed per la Supervisione Michael S. Barr ha discusso in termini piuttosto tecnici il fallimento di SVB e i successivi passi intrapresi dal governo.