Molte persone si chiedono se dovremmo acquistare argento o meno....Investire in argento può svolgere ruoli diversi a seconda dei tuoi obiettivi, della tolleranza al rischio e dell'orizzonte temporale.

  • Gli investitori acquistano argento come copertura contro l'inflazione, per diversificazione del portafoglio o come un bene tangibile.

  • Il prezzo dell'argento è influenzato dalla domanda industriale, dall'offerta mineraria, dall'incertezza economica e dai tassi d'interesse.

  • Rispetto all'oro, l'argento è meno costoso ma più volatile, offrendo sia un rischio maggiore che un potenziale guadagno.

Gli investitori acquistano argento per vari motivi. Alcuni vogliono protezione quando i mercati scendono. Altri si preoccupano dell'inflazione che erode i loro risparmi. Ma i recenti titoli sui prezzi non ti diranno se il metallo prezioso appartiene al tuo portafoglio.

Quindi, dovresti investire in argento? Comprendere cosa muove i prezzi dell'argento e come si confronta con altri investimenti può aiutarti a prendere quella decisione.

Come viene utilizzato l'argento come investimento?

L'argento funge da investimento in modi diversi, a seconda di ciò che stai cercando di realizzare.

“Possedere argento fisico (ad esempio, monete e lingotti) è un modo per preservare il valore a lungo termine,” afferma Brandon Aversano, CEO di The Alloy Market, un compratore di metalli preziosi a Newtown, Pennsylvania.

In quella situazione, decidi dove tenerlo e hai accesso diretto, anche se questo significa anche gestire la sicurezza da solo.

Alcuni investitori preferiscono l'argento cartaceo attraverso fondi negoziati in borsa (ETF). Gli ETF sull'argento ti danno esposizione ai prezzi senza i problemi di stoccaggio o assicurazione.

Brett Elliott, il direttore marketing del rivenditore di metalli preziosi American Precious Metals Exchange (APMEX), osserva che gli ETF popolari sono facili da negoziare e generalmente costano meno da acquistare e vendere. Questo funziona bene per gli investitori con tempistiche più brevi.

Il ruolo dell'argento va oltre l'investimento, però. I produttori utilizzano il metallo in elettronica, attrezzature mediche e pannelli solari. Questa domanda industriale influisce sull'offerta e sui prezzi in modo diverso rispetto ai metalli puramente monetari come l'oro. Quando sia gli investitori che i produttori competono per la stessa offerta limitata, i prezzi tendono a salire.

Cosa determina il prezzo dell'argento?

I prezzi dell'argento rispondono a diverse forze che spesso si sovrappongono:

  • Offerta e produzione mineraria: I prezzi aumentano quando le miniere non riescono a produrre abbastanza argento per soddisfare la domanda. Gli acquirenti finiscono per competere per un'offerta limitata, il che fa aumentare i costi.

  • Consumo industriale: “L'uso crescente dell'argento in contesti industriali influisce direttamente sul consumo,” spiega Aversano. Più i produttori ne hanno bisogno, meno gli investitori possono averne accesso.

  • Incertezza economica e sentiment degli investitori: L'argento diventa popolare quando l'inflazione aumenta o l'economia sembra instabile. Gli investitori lo considerano un luogo sicuro per parcheggiare denaro durante i periodi incerti, il che aumenta la domanda.

  • Tassi d'interesse: Quando i tassi aumentano, gli investimenti che producono rendimento diventano più attraenti, esercitando una pressione al ribasso sui prezzi dell'argento. Tassi più bassi hanno l'effetto opposto.

Potenziali benefici dell'investimento in argento

L'argento offre potenziali benefici per gli investitori, anche se nessuno è garantito:

  • Costo di ingresso inferiore: “Rispetto all'oro, l'argento può essere meno costoso,” afferma Aversano. Questo rende più facile per i nuovi investitori iniziare con i metalli preziosi.

  • Diversificazione del portafoglio: Steve Azoury, un consulente finanziario certificato (ChFC) e proprietario di Azoury Financial a Troy, Michigan, osserva che l'argento è “un'attività reale indipendente dalle politiche politiche e governative.” Può aiutare a distribuire il rischio tra diversi tipi di attività.

  • Appello dell'attività tangibile: Poiché l'argento fisico esiste al di fuori del sistema finanziario, attrae gli investitori che vogliono un controllo diretto sulle loro partecipazioni.

  • Possibili caratteristiche di copertura: “L'argento può fungere da copertura parziale contro l'inflazione e le fluttuazioni valutarie, anche se non viene utilizzato come mezzo di copertura tanto spesso quanto l'oro,” sottolinea Aversano.

Rischi e svantaggi dell'investimento in argento

Sebbene l'argento abbia i suoi vantaggi, comporta anche dei rischi:

  • Volatilità dei prezzi: “Se la domanda di argento diminuisce, può far crollare rapidamente il prezzo,” avverte Azoury. Gli investitori che entrano nel mercato ora dovrebbero essere pronti per la volatilità, poiché le condizioni attuali hanno aumentato il rischio di forti oscillazioni di prezzo.

  • Costi di stoccaggio e assicurazione: L'argento fisico richiede uno stoccaggio sicuro. Dovrai considerare il costo di una cassaforte o di un caveau, più l'assicurazione per proteggerti da furti o perdite. Questi costi ricorrenti possono erodere i rendimenti nel tempo.

  • Liquidità e costi di transazione: Vendere argento fisico non è semplice come vendere azioni. Secondo Elliott di APMEX, le catene di approvvigionamento stressate hanno ampliato gli spread per gli investitori. Questo significa che potresti pagare di più quando acquisti e ricevere di meno quando vendi rispetto al prezzo spot.

  • Trattamento fiscale: L'IRS considera l'argento fisico un oggetto da collezione, il che significa che i guadagni sono soggetti a tassi fiscali più elevati rispetto a quelli su azioni o obbligazioni detenute in conti imponibili. I tuoi rendimenti dopo le tasse subiscono un colpo, soprattutto se vendi entro pochi anni.

Argento vs oro come investimento

“Un modo semplice per vedere l'argento è che è una versione più volatile dell'oro, con un componente di domanda industriale,” spiega Elliott. Quando i prezzi dell'oro aumentano, l'argento di solito segue, ma con movimenti percentuali maggiori. Ciò crea sia un rischio maggiore che un potenziale per maggiori guadagni.

Oltre alle performance, i due metalli differiscono per accessibilità

L'oro ha un costo significativamente più alto per oncia, mettendolo fuori portata per alcuni investitori. “L'oro è più raro, ma l'argento ha più usi industriali,” osserva Azoury. Nei portafogli, l'oro di solito funge da ancoraggio mentre l'argento gioca un ruolo complementare che può amplificare i rendimenti durante i rally.

Come si confronta l'argento con azioni, obbligazioni e contante

Le azioni e le obbligazioni generano reddito che può aiutare a compensare l'inflazione, ma comportano rischi contrattuali. “Le obbligazioni sono prestiti che possono andare in default e le aziende possono fallire e portare giù le loro azioni con loro,” spiega Elliott.

L'argento non ha quelle vulnerabilità: è un'attività fisica che non dipende dalle promesse di nessun altro. Ma, a differenza di azioni o obbligazioni, l'argento non produce reddito, quindi i rendimenti dipendono interamente dall'apprezzamento del prezzo.

Il contante ha il proprio compromesso. Offre accesso immediato ma perde valore a causa dell'inflazione nel tempo. L'argento mantiene meglio il suo potere d'acquisto, anche se richiede più sforzi per essere riconvertito in contante quando necessario.

Come decidere se l'argento si adatta alla tua strategia d'investimento

Prima di tutto, chiediti: “Per quanto tempo posso investire e quanta volatilità posso gestire?” L'argento performa meglio come partecipazione a lungo termine. Elliott osserva che i rendimenti annuali medi sono stati storicamente intorno all'8%. Se hai bisogno di riavere i tuoi soldi presto o non puoi permetterti di perderne, l'argento probabilmente non è la scelta giusta.

Se l'argento ha senso per la tua situazione, la prossima domanda è quanto allocare. La maggior parte dei consulenti finanziari suggerisce di mantenere l'argento tra il 5% e il 10% del tuo portafoglio. Azoury aggiunge che se stai cercando protezione contro l'inflazione, l'argento può adattarsi bene, purché non sia il tuo investimento principale.

Conclusione

L'argento non è un investimento per arricchirsi rapidamente o un sostituto delle posizioni principali. Funziona meglio come una partecipazione modesta per investitori a lungo termine che cercano esposizione oltre gli investimenti tradizionali. Prima di investire, comprendi come si inserisce nei tuoi obiettivi, nella tua tempistica e nella tua tolleranza al rischio. Se non sei sicuro da dove cominciare, un consulente finanziario può aiutarti a determinare se i metalli preziosi hanno senso per la tua situazione e la giusta quantità per il tuo portafoglio.

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