SWIFT ha annunciato un nuovo sistema di pagamento globale che consentirà ai consumatori e alle piccole imprese di effettuare trasferimenti internazionali così rapidamente e prevedibilmente come quelli nazionali.
L'iniziativa, rivelata il 29 gennaio, si avvierà a fasi nel 2026. Il prototipo di un prodotto funzionante è previsto per la prima metà dell'anno. Già oltre 40 banche stanno lavorando alla creazione delle strutture di questo sistema.
A prima vista, l'annuncio sembra una routine di aggiornamento dell'infrastruttura. In realtà, segnala una svolta strategica che riflette molti problemi che Ripple evidenzia da anni.
I pagamenti internazionali SWIFT subiranno cambiamenti significativi
Il nuovo sistema di pagamenti SWIFT si concentra sui trasferimenti internazionali da parte di consumatori e piccole imprese. Questo settore ha tradizionalmente affrontato una realizzazione lenta, commissioni poco chiare e tassi di cambio imprevedibili.
Secondo le nuove regole, le banche partecipanti saranno tenute a rispettare un rigoroso regolamento. Le regole comprendono la comunicazione anticipata delle commissioni e dei tassi di cambio, la garanzia di una consegna dell'intero importo e la piena trasparenza sullo stato dei pagamenti.
In sintesi: i clienti devono sapere quanto pagano, quanto riceverà il destinatario e quando i fondi arriveranno - prima di inviare denaro.
SWIFT comprende la minaccia del blockchain?
I pagamenti al dettaglio all'estero sono da anni un punto debole per le banche.
I pagamenti nazionali in molti paesi vengono regolati in pochi secondi. I trasferimenti internazionali continuano a richiedere giorni, passando attraverso molti intermediari e spesso perdendo valore lungo il cammino.
Le aziende fintech e le reti blockchain hanno sfruttato questa lacuna. Ripple sostiene da tempo che il tradizionale modello di banking corrispondente non soddisfa più le esigenze moderne.
L'annuncio di SWIFT mostra la crescente pressione per colmare questa lacuna.
Gli stessi problemi identificati da Ripple ora sono riconosciuti da SWIFT
Da anni Ripple dimostra che i pagamenti transfrontalieri sono difettosi per tre motivi principali:
I mittenti raramente conoscono il costo totale prima di inviare denaro.
I pagamenti arrivano lentamente e in modo imprevedibile.
Le banche devono mantenere conti pre-finanziati all'estero, bloccando capitale.
Il nuovo sistema SWIFT risolve direttamente i primi due problemi: trasparenza e prevedibilità.
Non è un caso. Dimostra che i problemi segnalati da Ripple esistono realmente, anche se SWIFT sceglie una soluzione diversa.
Nonostante i progressi, il modello SWIFT non cambia il modo in cui vengono regolati i soldi tra le banche.
I fondi continueranno a fluire attraverso le catene di banking corrispondente. Le banche continueranno a dipendere da conti pre-finanziati in valute estere. Il capitale rimarrà bloccato per gestire i pagamenti internazionali.
Il sistema migliora il modo in cui i clienti vivono i trasferimenti. Tuttavia, non cambia il modo in cui le banche gestiscono la liquidità.
Questa limitazione segna i confini della soluzione SWIFT.
I progetti pilota bancari di Ripple meritano attenzione
Le nuove partnership bancarie di Ripple presentano un approccio diverso.
Invece di concentrarsi sugli standard dei messaggi e sull'applicazione delle regole, Ripple si concentra sui meccanismi di regolamento. Pertanto, attraverso la tecnologia blockchain e gli stablecoin regolamentati, cerca di ridurre la necessità di conti pre-finanziati.
Le banche in paesi come Arabia Saudita, Svizzera e Giappone stanno testando questo modello in ambienti controllati. Questi progetti pilota non devono sostituire SWIFT. Inoltre, l'obiettivo è ridurre i costi di capitale in determinati paesi.
Ripple si basa sull'efficienza del bilancio, non sull'aspetto dell'interfaccia.
Un percorso più difficile per Ripple
La decisione di SWIFT alza l'asticella nel settore. La trasparenza e la certezza di consegna diventano standard di mercato.
Questo limita le capacità di Ripple di distinguersi solo per velocità e visibilità. Allo stesso tempo, non elimina la necessità di altri modelli di regolamento.
Nei mercati ad alta intensità di capitale e nei mercati emergenti rimane ancora un problema di liquidità efficiente. In questi segmenti, l'approccio di Ripple continua ad attrarre le banche.
In generale, SWIFT non implementa la tecnologia blockchain. Non integra XRP. E non abbandona il banking corrispondente.
Invece, riconosce gli stessi problemi strutturali che Ripple segnala da anni - scegliendo però soluzioni che consentono di mantenere il sistema attuale.
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