Cos'è il KYC nella criptovaluta?

Know Your Customer, comunemente noto come KYC, è un insieme di procedure implementate dagli istituti finanziari per verificare l'identità di un cliente. KYC è la prima fase della due diligence antiriciclaggio (AML) e aiuta gli istituti finanziari a determinare il livello di rischio associato ai propri clienti.

Gli scambi di criptovaluta richiedono anche la conformità KYC alle normative AML. Verificando l'identità dei clienti, gli scambi possono aiutare a prevenire attività criminali come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.​

Il riciclaggio di denaro consiste nell'occultare l'origine dei fondi ottenuti illegalmente. Il finanziamento del terrorismo, d'altra parte, è l'atto di fornire sostegno finanziario alle organizzazioni konbu. Entrambe le attività sono altamente illegali e potrebbero rappresentare gravi minacce alla sicurezza globale.

Ai clienti di Exchange potrebbe essere richiesto di inviare documenti aggiuntivi per verificare la propria identità per conformarsi alle normative KYC. I clienti possono aprire un conto e iniziare a fare trading solo dopo che l'exchange ha verificato la loro identità.

Puoi scambiare criptovalute senza KYC?

Ci sono ancora alcuni scambi che non richiedono KYC, anche se il divario tra loro è piccolo a causa delle rigide norme antiriciclaggio. Tuttavia, nonostante i rischi associati, gli utenti di criptovalute estremamente protettivi nei confronti della propria privacy continuano a cercare scambi non KYCt.

Esistono diversi rischi associati alla negoziazione su borse non KYC, tra cui:

  • Sicurezza: gli scambi non KYC sono generalmente meno sicuri degli scambi KYC perché hanno procedure AML più deboli, che li rendono più vulnerabili agli hacker, alle frodi e ad altre attività criminali.

  • Liquidità: gli scambi non KYC generalmente hanno una liquidità inferiore rispetto agli scambi KYC perché sono più piccoli e si rivolgono a una base di clienti più ridotta, il che potrebbe rendere difficile trovare acquirenti o venditori durante le negoziazioni, con conseguenti costi più elevati.

  • Commissioni: gli scambi non KYC in genere applicano commissioni più elevate rispetto agli scambi KYC perché devono compensare il rischio di frode e altre attività criminali.

Pertanto, sebbene sia possibile scambiare criptovalute senza KYC, generalmente non è raccomandato. Quando si utilizza uno scambio che non richiede KYC, è importante adottare misure aggiuntive per proteggere la propria identità e le informazioni personali.

Come funziona il KYC?

Gli scambi di criptovaluta sono tenuti a raccogliere determinate informazioni identificative dai propri clienti per conformarsi alle normative antiriciclaggio (AML). Di seguito sono elencati i passaggi tipicamente coinvolti nel processo KYC:

Vantaggi del KYC della criptovaluta

Indipendentemente dalle sfide operative associate alle leggi KYC, gli scambi di criptovaluta trarranno grandi benefici dalla conformità, tra cui:‍

Ridurre i rischi legali

Eseguendo la due diligence KYC, le aziende possono ridurre la probabilità di controversie legali o sanzioni normative. L'implementazione di solide procedure KYC consente agli scambi di criptovaluta di stare al passo con i cambiamenti nei requisiti legali.​

Invece di cercare di conformarsi alla nuova legislazione, possono concentrarsi sull’aumento dei tassi di conversione, sulla semplificazione delle transazioni e sulla garanzia della conformità man mano che le norme internazionali cambiano.

Aumentare la fiducia dei clienti

Se gli utenti sono sicuri che gli scambi di criptovaluta adottino proattivamente precauzioni per proteggere i propri conti, saranno più propensi a continuare a utilizzare il servizio. In definitiva, è nel migliore interesse dei consumatori e delle aziende verificare l’identità degli utenti.

‍Aumentare la stabilità del mercato

I mercati delle criptovalute possono essere altamente volatili e imprevedibili a causa del trading sotto pseudonimo, che è spesso considerato non sicuro. I programmi KYC, inclusa la verifica avanzata dell’identità, aiutano a mantenere la stabilità generale del mercato e a rafforzare la fiducia tra gli investitori.

controllo dei danni alla reputazione

In caso di hacking o violazione dei dati, gli scambi che rispettano gli standard KYC sono maggiormente in grado di prevenire le frodi e difendere la propria reputazione. Gli scambi che implementano il KYC possono agire rapidamente per congelare o chiudere account che potrebbero essere collegati ad attività criminali.

Ridurre il rischio di frode e riciclaggio di denaro

È semplice, ma se guardi i numeri, è facile capire perché la conformità KYC è così importante per il trading di criptovalute. Nel 2021 sono stati riciclati criptovalute per un valore di 8,6 miliardi di dollari, evidenziando l’importanza della conformità nel settore.

L'importanza del KYC per gli scambi di criptovaluta

Bitcoin e altre criptovalute basate su blockchain non sono regolamentate dai governi o dalle banche centrali, consentendo agli utenti di spendere denaro in modo rapido e sicuro con commissioni minime. Di conseguenza, le transazioni tra persone sono generalmente istantanee e anonime e avvengono sulla blockchain della valuta sottostante.

La natura della criptovaluta, vale a dire la sua velocità e l’anonimato, offre un’opzione interessante per i criminali che cercano di eludere le tradizionali restrizioni antiriciclaggio. Per riciclare denaro, i criminali devono trovare un modo per convertire il denaro “sporco” in criptovaluta e poi incassarlo una volta terminato. Ciò rende gli scambi di criptovaluta un luogo ideale in cui i criminali possono riciclare denaro.

L'importanza della conformità KYC per gli scambi di criptovaluta non può essere sottovalutata. Non solo aiuta a rafforzare la fiducia tra gli investitori, ma riduce anche il rischio di frode e riciclaggio di denaro.

Esistono scambi di criptovaluta senza KYC?

Alcuni credono che il KYC obbligatorio vada contro la natura decentralizzata delle criptovalute. Ritengono che gli scambi non dovrebbero chiedere agli utenti di fornire informazioni o documenti personali. Molti credono che sia importante nascondere le informazioni alle autorità, soprattutto nei paesi con regimi repressivi.

Ci sono altri motivi per cui qualcuno potrebbe voler evitare il KYC. Ad esempio, se qualcuno deve dei soldi a un creditore, fornire le proprie informazioni personali a un exchange di criptovalute aumenta il rischio di sequestro dei beni. Senza queste informazioni i creditori perdono solo denaro e il rischio di pignoramento dei beni si riduce. Infine, alcune persone tengono semplicemente alla propria privacy e non vogliono condividere le proprie informazioni con nessuno per nessun motivo.

Alcune delle opzioni non KYC più comuni sono PancakeSwap, UniSwap V3 e dYdX Exchange. È importante notare che anche se questi scambi non richiedono KYC, agli utenti potrebbe comunque essere chiesto di fornire informazioni personali al momento del prelievo di fondi. Questo perché la maggior parte degli scambi fiat-cripto richiedono una qualche forma di verifica dell'identità prima di consentire agli utenti di acquistare e vendere criptovalute.

Puoi acquistare criptovalute senza KYC?

Sì, esistono diversi modi per acquistare criptovalute senza KYC. Ad esempio, puoi utilizzare scambi peer-to-peer come LocalBitcoins o Paxful. Puoi anche acquistare criptovalute in contanti utilizzando gli sportelli automatici (ATM). I bancomat crittografici sono simili ai normali bancomat, ma sono adatti per le transazioni crittografiche.

Infine, puoi utilizzare servizi come ShapeShift o Changelly per convertire una criptovaluta in un'altra senza passare attraverso uno scambio tradizionale. Questi servizi sono spesso chiamati scambi decentralizzati perché non richiedono agli utenti di fornire informazioni personali.

Alcuni servizi, come Changelly, combinano opzioni non KYC e KYC. Ad esempio, gli utenti che desiderano scambiare importi maggiori potranno farlo solo dopo aver superato il processo KYC.

I portafogli crittografici richiedono la conformità KYC?

No, i portafogli crittografici non devono essere conformi al KYC. Infatti, la maggior parte dei portafogli non sono custoditi, nel senso che non detengono le chiavi private degli utenti, ovvero gli utenti hanno il pieno controllo sui propri fondi e non devono affidare le proprie informazioni a terzi.

Tuttavia, i portafogli crittografici associati agli scambi in genere seguono le stesse linee guida KYC dell'exchange stesso. Alcuni portafogli non custoditi non richiedono agli utenti di fornire alcuna informazione personale. Questi includono opzioni popolari come MetaMask, MyEtherWallet e Trust Wallet. Inoltre, alcuni portafogli hardware come Ledger e Trezor non richiedono KYC. Questi dispositivi memorizzano le chiavi private degli utenti offline, fornendo un ulteriore livello di sicurezza.

Il KYC è sicuro nelle criptovalute?

Il processo KYC è progettato per prevenire crimini finanziari come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Richiedendo agli utenti di inviare informazioni personali, gli scambi possono eliminare i malintenzionati e garantire la sicurezza delle loro piattaforme. Tuttavia, il processo KYC presenta i suoi svantaggi. Ad esempio, ciò può richiedere molto tempo ed essere frustrante per gli utenti. Inoltre, esiste sempre il rischio che gli hacker rubino le informazioni degli utenti dagli scambi.

Nel complesso, il processo KYC è spesso visto come un male necessario dalla comunità delle criptovalute. Non è perfetto, ma è uno dei modi ideali per proteggere un exchange da frodi e criminalità.

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