TL;DR - SOMMARIO
I controlli Know Your Customer (KYC) costringono i fornitori di servizi finanziari a identificare e verificare i propri clienti. Ciò viene effettuato nell’ambito degli sforzi di conformità in materia di antiriciclaggio/lotta al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) per combattere i crimini finanziari e garantire la dovuta diligenza con i clienti.
I processi KYC combattono proattivamente le attività criminali raccogliendo e verificando le informazioni sui clienti. Questi controlli aumentano la fiducia nel settore e aiutano i fornitori di servizi finanziari a gestire i propri rischi. I processi KYC sono diventati comuni negli scambi di criptovaluta. Tuttavia, alcuni critici ritengono che eliminino gli aspetti di anonimato e decentralizzazione che hanno reso famose le criptovalute.
introduzione
I processi KYC sono un requisito normativo comune che i fornitori di servizi finanziari sono tenuti a rispettare. Tali controlli contrastano principalmente il finanziamento e il riciclaggio di attività illecite. I processi KYC sono una misura chiave delle normative antiriciclaggio, rendendoli un importante elemento di difesa in particolare per le criptovalute. Agli istituti finanziari e ai fornitori di servizi come Binance viene sempre più richiesto di implementare solide procedure KYC per proteggere i clienti e i loro beni.
Cos'è un processo KYC?
Se hai aperto un conto su uno scambio di criptovaluta, è probabile che tu abbia dovuto completare un controllo KYC. La procedura KYC obbliga i fornitori di servizi finanziari a raccogliere informazioni che verifichino l’identità dei loro clienti. Ciò può essere fatto utilizzando, ad esempio, documenti di identità ufficiali o ricevute bancarie. Come le normative di tipo AML, le politiche KYC aiutano a combattere il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo, la frode e il trasferimento illecito di fondi.
I processi KYC in genere adottano un approccio proattivo piuttosto che reattivo. La maggior parte dei fornitori di servizi raccoglie i dettagli del cliente durante il processo di onboarding prima di poter effettuare transazioni finanziarie. In alcuni casi, gli account possono essere creati senza KYC ma con funzionalità limitate. Binance, ad esempio, consente agli utenti di aprire un conto ma limita il trading fino al completamento del processo KYC.
Una volta completata la procedura KYC, ti potrebbe essere chiesto di fornire:
Documento di identificazione nazionale
Patente di guida
Passaporto
Oltre a verificare l'identità del cliente, è importante anche confermarne il luogo di residenza e l'indirizzo. I tuoi documenti d'identità forniranno informazioni di base come nome e data di nascita, ma sono necessarie ulteriori informazioni per stabilire, ad esempio, la tua residenza fiscale. Probabilmente dovrai completare più di un livello KYC. Anche i fornitori di servizi finanziari spesso devono verificare periodicamente l’identità dei propri clienti.
Chi regola la conformità KYC?
Le normative KYC differiscono in ogni paese, ma esiste una cooperazione internazionale per quanto riguarda le informazioni di base richieste. Negli Stati Uniti, il Bank Secrecy Act e il Patriot Act del 2001 hanno implementato la maggior parte dei processi di tipo AML e KYC che vediamo oggi. I paesi dell'UE e dell'Asia-Pacifico hanno sviluppato le proprie normative, ma queste si sovrappongono in gran parte a quelle degli Stati Uniti. La direttiva antiriciclaggio dell'UE (AMLD) e le normative PSD2 forniscono il quadro principale di riferimento nei paesi di detta organizzazione. A livello globale, la Financial Action Task Force (FATF) coordina la cooperazione multinazionale sulle condizioni normative.
Perché abbiamo bisogno del KYC nelle criptovalute?
A causa della natura pseudonima delle criptovalute, vengono spesso utilizzate per il riciclaggio di denaro illecito e l'evasione fiscale. Migliorare la regolamentazione delle criptovalute ha un impatto positivo sulla loro reputazione e garantisce che le tasse vengano pagate dove sono dovute. Ci sono tre ragioni fondamentali per cui i controlli KYC sono necessari nel settore delle criptovalute:
1. Le transazioni sulla blockchain sono irreversibili. Non c'è nessun amministratore che ti aiuti se commetti un errore, il che significa che i fondi possono essere rubati o trasferiti e non possono essere recuperati.
2. Le criptovalute sono abbastanza anonime (pseudonime). Non è necessario fornire alcuna informazione personale per aprire un portafoglio di criptovaluta.
3. In molti paesi permane ancora qualche incertezza riguardo alle tasse e alla legalità delle criptovalute.
Sebbene i processi KYC aumentino il tempo necessario per creare un account, presentano evidenti vantaggi. Il cliente medio non sarà necessariamente in grado di vederli, ma i processi KYC hanno un impatto significativo in relazione alla protezione dei fondi e alla lotta alla criminalità.
Quali vantaggi hanno i processi KYC?
I vantaggi del KYC non sono affatto evidenti. Tuttavia, fa molto di più che limitarsi a combattere le frodi e può migliorare il sistema finanziario nel suo insieme:
1. I finanziatori possono valutare più facilmente i propri rischi determinando l'identità e la storia finanziaria del cliente. Questo processo porta a una gestione più responsabile dei prestiti e dei rischi.
2. Combattere il furto di identità e altri tipi di frode finanziaria.
3. Riduce il rischio che si verifichino situazioni di riciclaggio di denaro alla fonte come misura proattiva
4. Migliorare la fiducia, la sicurezza e la responsabilità dei fornitori di servizi finanziari. Questa reputazione ha un effetto a catena sull’intero settore finanziario e può incoraggiare gli investimenti.
KYC e decentralizzazione
Fin dall’inizio le criptovalute si sono concentrate sulla decentralizzazione e sulla libertà dagli intermediari. Come abbiamo già accennato, chiunque può creare un portafoglio e possedere criptovalute senza dover fornire dati personali. Tuttavia, proprio per questo motivo, le criptovalute sono diventate un metodo popolare di riciclaggio di denaro.
I governi e le autorità di regolamentazione generalmente richiedono agli scambi di applicare controlli KYC ai propri clienti. Sebbene sia difficile implementare il KYC obbligatorio per i portafogli di criptovaluta, i servizi che scambiano fiat con criptovalute sono più adatti. Alcuni investitori hanno un interesse speculativo per le criptovalute, mentre altri ne apprezzano più attivamente l’utilità e i valori fondamentali.
Argomenti contro KYC
Il processo KYC presenta evidenti vantaggi, ma rimane controverso per i suoi critici. Le argomentazioni contro il KYC sono più comuni nel mondo delle criptovalute a causa della sua storia e del suo background. In genere, la maggior parte delle critiche deriva da questioni relative alla privacy e ai costi:
1. È previsto un costo aggiuntivo associato all'esecuzione dei controlli KYC che generalmente viene trasferito al cliente tramite commissioni.
2. Alcune persone non dispongono della documentazione richiesta per i controlli KYC o forse non hanno un indirizzo fisso. Ciò rende loro difficile l’accesso a determinati servizi finanziari.
3. I fornitori di servizi finanziari irresponsabili potrebbero non garantire la sicurezza nella gestione dei dati e gli attacchi hacker possono portare al furto dei tuoi dati privati.
4. C'è chi sostiene che i processi KYC siano contrari alla decentralizzazione delle criptovalute.
Insomma
I processi KYC sono uno standard di settore per i servizi finanziari e gli scambi di criptovaluta. È una delle funzioni più importanti nella lotta al riciclaggio di denaro e ad altri reati. I controlli KYC possono sembrare fastidiosi, ma forniscono molta sicurezza. Come parte delle misure AML generali, i processi KYC ti consentono di scambiare criptovalute su scambi come Binance con un maggiore grado di fiducia e sicurezza.
