La maggior parte delle persone che investono in Bitcoin o altre criptovalute - o decidono di investire in programmi di offerte iniziali di monete (ICO) - sono spesso preoccupate da due problemi. Il primo è il ritorno sull’investimento (ROI) che rappresenta l’importo del profitto che possono ottenere dall’investimento iniziale. Quindi la seconda questione è il possibile rapporto di rischio quando si effettua tale investimento. Quando il rapporto di rischio è troppo alto, gli investitori potrebbero perdere parte o tutto il loro investimento, quindi l’indice ROI avrà un valore negativo.
In sostanza, qualsiasi investimento comporta un certo tasso di rischio. Tuttavia, questo tasso per gli investimenti in schemi Ponzi o Piramidali illegali è molto più alto del previsto. Pertanto, conoscere la natura e come funziona questo modello è estremamente importante.
Cos’è uno schema Ponzi?
Modello Ponzi - dal nome di Charles Ponzi - un truffatore italiano residente in Nord America che è diventato molto famoso dopo aver inventato questo modello di truffa sull'asset mining. All'inizio degli anni '20, il modello Ponzi, esistente da più di un anno, si appropriò fraudolentemente dei beni di centinaia di vittime. In sostanza, uno schema Ponzi è una forma di frode sugli investimenti che funziona prendendo denaro dai ritardatari per pagare i primi arrivati. Il punto è che quelli che arrivano ultimi di solito non ricevono un centesimo.
Uno schema Ponzi tipicamente funziona nel modo seguente:
Ci sarà il primo membro iniziatore a pubblicizzare l'opportunità di investimento in cui i partecipanti devono contribuire con $ 1000. A questa persona viene promesso di ricevere indietro l'intero investimento iniziale insieme al 10% di profitto dopo un determinato ciclo di investimento (ad esempio, 90 giorni).
Supponiamo che questo investitore richieda la partecipazione di altri 2 investitori prima della fine del periodo di 90 giorni. Quindi l'iniziatore dedurrà $ 1100 dai $ 2000 raccolti dalla 2a e 3a persona per restituirli alla prima persona. A quel punto, il primo investitore sarà attratto e sarà più propenso a reinvestire con i $ 1000 iniziali.
Prendendo denaro dai nuovi investitori, i truffatori avranno una capacità finanziaria sufficiente per pagare i primi investitori e convincerli a reinvestire, invitando molti altri ad unirsi.
Man mano che il sistema si sviluppa, l’iniziatore è tenuto a cercare nuovi investitori che aderiscano al modello al fine di mantenere la capacità di pagare gli interessi promessi.
Quando il sistema alla fine raggiunge un punto in cui non può più essere mantenuto, l’iniziatore verrà arrestato o scomparirà con il denaro raccolto dagli investitori.
Cos'è un modello piramidale?
Un modello piramidale (o truffa piramidale) è un modello di business in cui ai membri vengono promessi profitti o premi aderendo al modello e facendo aderire nuove persone.
Ad esempio, un promotore (fraudolento) offre ad Alice e Bob l'opportunità di acquisire i diritti di distribuzione in un'azienda per $ 1000 ciascuno. Avranno quindi il diritto di rivendere questi diritti di distribuzione e guadagnare commissioni quando introducono nuovi membri. I $ 1000 che guadagnano da ogni vendita dei diritti di distribuzione saranno divisi 50/50 tra loro e il promotore.
Nell'esempio precedente, Alice e Bob devono vendere i diritti di distribuzione ciascuno due volte per recuperare l'investimento iniziale, poiché ogni volta recupereranno $ 500. A quel punto, l'onere di dover rivendere gli altri due diritti di distribuzione per recuperare il capitale iniziale verrà trasferito ai loro clienti. Questo modello alla fine crollerà perché sempre più persone dovranno partecipare al processo. Lo sviluppo insostenibile è la ragione principale per cui questo modello è illegale.
La maggior parte dei modelli piramidali non fornisce alcun prodotto o servizio, ma fa affidamento solo sul denaro guadagnato accettando nuove persone. Tuttavia, ci sono alcuni schemi piramidali introdotti come società di "marketing multi-livello" (MLM) che vendono prodotti e servizi legalmente. Questo è solo un modo per nascondere la natura intrinsecamente fraudolenta di questo modello. Quindi, sebbene ci siano molte società MLM problematiche che utilizzano schemi piramidali, non tutte le società MLM sono truffe.
Ponzi contro Piramide
Punto comune
Entrambi questi modelli sono una forma di frode che convince le vittime a investire promettendo profitti molto elevati.
Entrambi richiedono un flusso costante di liquidità da parte di nuovi investitori per rimanere a galla e avere successo.
Di solito non forniscono prodotti o servizi.
Distintivo
Gli schemi Ponzi sono spesso presentati come servizi di gestione degli investimenti in cui i partecipanti credono che i profitti che ricevono siano il risultato di investimenti legittimi. Un truffatore essenzialmente ruba denaro a una persona per pagarne un'altra.
Il modello piramidale si basa su una piattaforma di network marketing e richiede ai partecipanti di reclutare nuove persone nel sistema per guadagnare denaro. Da lì, ogni membro riceverà una commissione prima che tutti i fondi rimanenti vengano gradualmente trasferiti al vertice della piramide.
Proteggiti!
Fai sempre domande. Qualsiasi opportunità di investimento che promette profitti elevati e rapidi con un piccolo investimento iniziale è un segno di disonestà. Ciò è particolarmente vero per i problemi meno comuni o difficili da comprendere. Opportunità incredibili, spesso incredibili!
Fai attenzione alle opportunità che cadono dal cielo. Sii sempre cauto, soprattutto quando si tratta di inviti a opportunità di investimento a lungo termine.
È necessario indagare attentamente sul venditore. La realtà della promozione delle opportunità di investimento deve essere studiata approfonditamente. Un consulente finanziario, un broker o una società di intermediazione azionaria rispettabile sarà registrato e regolamentato da organizzazioni legali.
Non fare affidamento sulla convinzione, fai affidamento sull'autenticità. Gli investimenti legittimi devono essere registrati legalmente. La prima cosa da fare è richiedere i dati di registrazione dell’impresa. Se questa opportunità di investimento non viene registrata, è necessario che vi sia una spiegazione ragionevole e una prova a riguardo.
Comprendere chiaramente la natura dell'investimento. Non investire mai in ciò che non capisci. Deve utilizzare tutte le risorse possibili ed essere cauto con gli investimenti “segreti”.
Denunciare. Quando scopri che qualcuno viene indotto a partecipare ad uno schema Ponzi, devi immediatamente segnalarlo alle autorità competenti per tutelare gli investitori da questa forma di frode.
Bitcoin è uno schema piramidale?
Alcune persone pensano che Bitcoin sia un gigantesco schema piramidale, il che è semplicemente sbagliato. Bitcoin è essenzialmente solo denaro, una valuta digitale distribuita protetta da algoritmi e crittografia che molte persone utilizzano per acquistare beni e servizi. Proprio come la carta moneta, anche le criptovalute vengono utilizzate negli schemi piramidali (o altre attività illegali), ma ciò non significa che le criptovalute o la carta moneta diventino schemi piramidali, ok.