Un tempo le beniamine dei consumatori americani, le carte di credito stanno rapidamente cadendo in disgrazia negli Stati Uniti. Con la spesa in costante calo e i tassi di interesse alle stelle, molti americani stanno riconsiderando il loro rapporto con la plastica.
Una dura caduta dalla grazia
È innegabile: la spesa tramite carta di credito sta diminuendo e questa diminuzione sta dipingendo un quadro inquietante delle finanze dei consumatori americani.
Superando per la prima volta la sbalorditiva cifra di 1 trilione di $, il debito nazionale delle carte di credito sta facendo storcere il naso in tutto il settore finanziario. Un esempio fosco è visibile nei recenti dati di Citigroup che rivelano un calo di quasi l'11% nelle spese per carte di credito presso i rivenditori.
Questo segna il quinto mese consecutivo in cui la spesa ha frenato, con il conseguente calo più significativo di quest'anno. La domanda ora sulla bocca di tutti è: cosa sta causando questo?
Il colpevole? I tassi di interesse che stanno facendo rabbrividire i titolari di carte. Il recente rapporto della Federal Reserve ha mostrato che il tasso di interesse medio annuo sui saldi delle carte di credito ha raggiunto un enorme 22,8% entro la fine di agosto, un balzo dal 16,3% di appena un anno prima.
Per i consumatori statunitensi, questo picco si traduce in circa 40 miliardi di $ in più di pagamenti di interessi nel prossimo anno. Questa tendenza non è passata inosservata ai pezzi grossi del settore.
Il CEO di WalletHub, Odysseas Papadimitriou, ha notato una decelerazione percepibile nel mercato delle carte di credito. Con l'aumento dei tassi di interesse, le persone sono oberate dal debito delle carte di credito per periodi più lunghi, lottando per ridurlo.
Prospettive future: non così rosee
Mentre ci avviciniamo alla stagione delle feste, le previsioni finanziarie sembrano un po' fosche. La CEO di Citigroup, Jane Fraser, ha espresso preoccupazioni per il calo dei "risparmi in eccesso" degli anni della pandemia.
Ritiene che questi risparmi siano prossimi all'esaurimento, un sentimento condiviso dai massimi dirigenti del commercio al dettaglio, i quali avvertono che l'aumento dei tassi di interesse potrebbe soffocare ulteriormente la spesa dei consumatori.
Tali avvertimenti hanno sostanza. Il CEO di Walmart, Doug McMillon, ha espresso preoccupazioni ad agosto circa l'aumento dei costi in tutti i settori, dal gas e dalle utenze ai prestiti, tutti fattori che stanno strozzando i portafogli dei consumatori.
Tuttavia, non è tutto così cupo. Mentre la spesa con carta di credito sta rallentando, la scena generale dei consumatori statunitensi non è così cupa. I tassi di insolvenza sulle carte di credito sono solo leggermente più alti rispetto ai tempi pre-pandemia, il che suggerisce un lato positivo.
Anche il mercato del lavoro statunitense sta offrendo un certo supporto. A settembre, i datori di lavoro hanno aggiunto un incoraggiante numero di 336.000 posizioni, indicando la resilienza del settore occupazionale.
Ma il sollievo potrebbe essere di breve durata. Molti americani hanno esaurito i risparmi accumulati durante i lockdown, affidandosi alla sospensione dei pagamenti dei tassi di interesse e alle misure di stimolo governative.
Ora, con la decisione della Federal Reserve di aumentare i tassi per combattere l’inflazione persistente – l’attuale tasso di riferimento è in bilico al massimo degli ultimi 22 anni – potrebbe esserci una strada più difficile da percorrere.
Il panorama dei consumatori più ampio non è tutto disastroso. Le spese per necessità come l'affitto sono ancora in aumento, anche se più lentamente. Gli economisti suggeriscono che il calo della spesa con carta di credito indica crescenti pressioni finanziarie sugli americani a basso reddito. Anche gli standard di prestito sempre più rigidi delle banche non aiutano.
Le proiezioni di EY-Parthenon per la prossima stagione delle festività accennano a un aumento più modesto delle vendite al dettaglio del 3%, un calo rispetto al 5,8% dell'anno precedente. Siamo ben lontani dal robusto aumento del 13,2% post-pandemia del 2021.
Per riassumere, mentre la scena delle carte di credito negli Stati Uniti sta vivendo giorni più bui, è il riflesso di cambiamenti e preoccupazioni finanziarie più profonde. Con tassi di interesse alle stelle e risparmi in calo, potrebbe essere il momento per gli americani di dare un'occhiata seria alle proprie abitudini e scelte finanziarie.