DeFi, o finanza decentralizzata, è un termine che si riferisce all'uso della tecnologia blockchain e dei contratti intelligenti per creare servizi finanziari aperti, trasparenti e accessibili a chiunque. La DeFi mira a sfidare il sistema finanziario tradizionale e centralizzato dando potere agli individui con scambi digitali peer-to-peer, senza intermediari o guardiani.

La DeFi è cresciuta rapidamente negli ultimi anni, soprattutto nel 2020 e nel 2021, quando il valore totale bloccato (TVL) nei protocolli DeFi è aumentato da 700 milioni di dollari a oltre 200 miliardi di dollari1. TVL rappresenta l'importo dei fondi degli utenti depositati in un protocollo DeFi, per vari scopi come staking, prestito, prestito o fornitura di liquidità. TVL indica il livello di fiducia e domanda che gli utenti hanno per una piattaforma DeFi, nonché la quantità di capitale disponibile per transazioni e interazioni. Tuttavia, nonostante l’impressionante crescita e innovazione della DeFi, è ancora lontana dal raggiungere l’adozione mainstream. Secondo un rapporto di JPMorgan, le applicazioni DeFi sono apprezzate dagli investitori di criptovalute sofisticati, ma sono ancora lontane dall’essere adottate dagli investitori tradizionali2. La DeFi deve affrontare diverse sfide e barriere che ne limitano il potenziale e si rivolgono a un pubblico più ampio, come ad esempio:

  • Complessità e usabilità: le applicazioni DeFi spesso richiedono un elevato livello di conoscenze e competenze tecniche per essere utilizzate e comprese. Gli utenti devono avere familiarità con concetti quali portafogli, chiavi private, commissioni del gas, contratti intelligenti e protocolli. Gli utenti devono anche navigare attraverso più piattaforme e interfacce, ciascuna con le proprie caratteristiche e funzioni. Inoltre, le applicazioni DeFi sono spesso soggette a bug, errori e glitch, che possono causare perdite o frustrazione per gli utenti.

  • Sicurezza e regolamentazione: le applicazioni DeFi si basano sulla premessa di decentralizzazione e mancanza di fiducia, il che significa che gli utenti sono responsabili dei propri fondi e delle proprie azioni. Tuttavia, ciò significa anche che gli utenti sono esposti a vari rischi e minacce, come hack, truffe, frodi e furti. Le applicazioni DeFi sono anche soggette a incertezza e controllo normativo, poiché diverse giurisdizioni hanno regole e standard diversi per le attività finanziarie e crittografiche. Gli utenti potrebbero dover affrontare problemi legali o di conformità, o persino sanzioni, se utilizzano applicazioni DeFi non autorizzate o concesse in licenza dalle autorità.

  • Scalabilità e interoperabilità: le applicazioni DeFi sono per lo più basate sulla blockchain di Ethereum, che è la piattaforma più popolare e ampiamente utilizzata per contratti intelligenti e applicazioni decentralizzate. Tuttavia, Ethereum soffre di problemi di scalabilità, come bassa produttività, elevata latenza e congestione. Ciò si traduce in commissioni di transazione elevate, tempi di conferma lenti e scarsa esperienza utente. Le applicazioni DeFi affrontano anche sfide di interoperabilità, poiché sono spesso isolate e incompatibili tra loro o con altre blockchain e piattaforme. Gli utenti potrebbero avere difficoltà o inefficienza nello spostare i propri fondi o asset tra diverse applicazioni o reti DeFi.

Nonostante queste sfide, la DeFi offre anche molte opportunità e vantaggi che possono attrarre e avvantaggiare gli utenti tradizionali, come:

  • Innovazione e diversità: le applicazioni DeFi offrono un'ampia gamma di servizi e prodotti finanziari che non sono disponibili o accessibili nel sistema finanziario tradizionale, come yield farming, liquidity mining, attività sintetiche, prestiti flash e exchange decentralizzati. Le applicazioni DeFi consentono inoltre agli utenti di creare e personalizzare le proprie soluzioni finanziarie, in base alle proprie esigenze e preferenze. Le applicazioni DeFi sono in continua evoluzione e miglioramento, poiché sono guidate dalla creatività e dalla sperimentazione della comunità e degli sviluppatori.

  • Inclusione e empowerment: le applicazioni DeFi sono aperte e senza autorizzazione, il che significa che chiunque può utilizzarle, indipendentemente dalla propria identità, posizione o stato. Le applicazioni DeFi non richiedono agli utenti di fornire informazioni personali, sottoporsi a verifica o affidarsi a intermediari o autorità. Le applicazioni DeFi conferiscono inoltre agli utenti un maggiore controllo e proprietà sui propri fondi e asset, poiché possono gestirli direttamente e in modo indipendente, senza intermediazione o censura.

  • Efficienza e trasparenza: le applicazioni DeFi si basano sulla tecnologia blockchain, che fornisce immutabilità, sicurezza e tracciabilità. Le applicazioni DeFi si basano anche su contratti intelligenti, che forniscono automazione, programmabilità e verificabilità. Queste funzionalità consentono alle applicazioni DeFi di offrire transazioni e interazioni più rapide, economiche e affidabili, nonché maggiore visibilità e responsabilità, rispetto al sistema finanziario tradizionale.

Per raggiungere un'adozione diffusa, la DeFi deve superare le sue sfide e sfruttare le sue opportunità, concentrandosi sui seguenti aspetti:

  • Istruzione e consapevolezza: la DeFi deve istruire e informare i potenziali utenti sui vantaggi e sui rischi dell'utilizzo delle applicazioni DeFi, nonché sulle best practice e le precauzioni da adottare. La DeFi deve inoltre aumentare la consapevolezza e il riconoscimento tra il pubblico in generale e i media, nonché tra i regolatori e i decisori politici, del valore e del potenziale della DeFi, nonché delle sfide e delle soluzioni che deve affrontare.

  • Esperienza utente e design: DeFi deve migliorare la sua esperienza utente e il suo design, rendendo le sue applicazioni più user-friendly, intuitive e accessibili. DeFi deve anche semplificare e snellire i suoi processi e le sue interfacce, riducendo il numero di passaggi e clic e fornendo istruzioni e feedback chiari e coerenti. DeFi deve anche migliorare la sua estetica e il suo appeal, utilizzando grafiche e animazioni più accattivanti e coinvolgenti.

  • Sicurezza e regolamentazione: la DeFi deve migliorare la sua sicurezza e regolamentazione, adottando e implementando standard e protocolli più solidi e affidabili, nonché strumenti e metodi più efficaci ed efficienti, per prevenire e mitigare i rischi e le minacce che gli utenti affrontano. La DeFi deve anche collaborare e comunicare con i regolatori e i decisori politici, fornendo maggiore trasparenza e divulgazione, nonché maggiore conformità e allineamento, con le norme e i regolamenti pertinenti che si applicano alle attività DeFi.

  • Scalabilità e interoperabilità: la DeFi deve migliorare la sua scalabilità e interoperabilità, esplorando e adottando tecnologie e soluzioni più avanzate e innovative, come layer 2, sidechain, sharding e bridge cross-chain, che possono migliorare le prestazioni e la funzionalità delle applicazioni DeFi, nonché la compatibilità e l'integrazione delle applicazioni DeFi tra loro o con altre piattaforme e reti.

DeFi è un fenomeno rivoluzionario e dirompente che ha il potenziale per trasformare e migliorare il sistema finanziario e la società. DeFi è ancora nelle sue prime fasi di sviluppo e adozione e deve affrontare molte sfide e barriere che ne ostacolano la crescita e il progresso. Tuttavia, DeFi offre anche molte opportunità e vantaggi che possono attrarre e avvantaggiare gli utenti mainstream ed è in continua evoluzione e miglioramento, poiché è guidata dalla creatività e dalla sperimentazione della comunità e degli sviluppatori. DeFi non è uno sprint, ma una maratona e richiede pazienza, perseveranza e collaborazione per raggiungere la sua visione e missione.
Buona DeFi-azione!


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