Gli schemi Ponzi sono una truffa comune che ripaga i debiti dei primi "investitori" con il denaro preso dai nuovi "investitori". Tuttavia, non esiste un vero modello commerciale valido.
Diffida di chi ti offre rendimenti irrealistici o ti invita a partecipare a un esclusivo "schema di investimento crypto".
Sei stato vittima di una truffa? Segnala immediatamente l'incidente alle autorità locali competenti e al team di supporto di Binance.
Scopri gli schemi Ponzi crypto e come evitarli e identificarli nella nostra ultima edizione di Know Your Scam.
Immagina che qualcuno ti dica che puoi guadagnare una fortuna in poco tempo e con un rischio minimo o nullo. Basterebbe soltanto un piccolo investimento. Inoltre, immagina che ti venga detto di diffondere la presunta "opportunità" a quante più persone possibile.
Questa dinamica è il segno distintivo di uno schema Ponzi, una truffa comune che ripaga i debiti dei primi "investitori" con il denaro preso dai nuovi "investitori". Gli schemi Ponzi esistono in tutti i settori e possono nascere in qualsiasi ambiente che consenta un'attività di investimento. Sfortunatamente, questi schemi sono molto diffusi nel mondo crypto.
In questo articolo approfondiremo come si svolgono tipicamente gli schemi Ponzi crypto e, soprattutto, cosa puoi fare per proteggerti da essi.
Nella maggior parte degli schemi Ponzi, non c'è un vero e proprio "investimento" e la maggior parte dei profitti, se non la totalità, viene incassata dal truffatore. Il denaro viene spostato dalle nuove vittime a quelle precedenti e questa ridistribuzione dei fondi crea un'apparenza di redditività che mantiene viva la truffa.
Finché c'è un afflusso sufficiente di membri, la frode finanziaria continua. Una volta esaurito, il sistema raggiunge un punto di rottura e crolla.
Ecco la tipica evoluzione di uno schema Ponzi, riassunta in tre fasi.
Lo schema Ponzi è uno dei trucchi più vecchi del mondo. La sua origine risale ai primi anni '20 quando Charles Ponzi, un immigrato italiano in Nord America, promise agli investitori un rendimento del 40% in soli tre mesi.
La truffa di Charles era semplice: pagare gli investitori di ieri utilizzando il denaro degli investitori di oggi e intascare i profitti rimanenti. La sua promessa del 40% ha continuato ad attrarre vittime ignare, raggiungendo oltre 30.000 di questi "investitori" in meno di sei mesi.
Charles è stato arrestato dopo che la sua truffa è crollata, privando i suoi "investitori" di circa 20 milioni di dollari (circa 207 milioni di dollari regolati per l'inflazione). Per fare un confronto, la società di Bernie Madoff, gestita in modo simile, è crollata nel 2008 costando ai suoi "investitori" circa 18 miliardi di dollari. Questo caso è spesso considerato come il più grande schema Ponzi della storia.
Gli schemi Ponzi pagano intenzionalmente i rendimenti promessi ai primi investitori che, a loro volta, crederanno alla legittimità dello schema e saranno spinti a convincere i loro amici a investire.
Attualmente, è anche abbastanza comune vedere schemi Ponzi che pubblicizzano "ricompense" o "bonus" extra a coloro che raccomandano con successo nuovi investitori. Alcuni truffatori impongono la raccomandazione di referral obbligatoria agli "investitori" per poter continuare a guadagnare. Questa tecnica consente ai truffatori di trovare nuove vittime con il minimo sforzo.
In alcuni casi, ci sono truffe con elaborate strutture di ricompensa in cui gli "investitori" o i "dipendenti" devono reclutare altre vittime per guadagnare il loro stipendio. Casi come questi sono spesso noti come schemi piramidali.
Alla fine il castello di carte crollerà.
Gli organizzatori di solito hanno un piano di fuga da mettere in atto una volta raggiunto un certo livello di profitto o quando sentono che lo schema sta per crollare. Al contrario, mentre un piccolo numero di investitori vede dei rendimenti, la stragrande maggioranza viene mandata in rovina e rimane senza nulla.
Per aiutare gli utenti a identificare gli schemi Ponzi nel mondo crypto, il team di gestione del rischio di Binance ha sviluppato questa formula dopo aver analizzato numerosi casi reali:
Invito + Promessa di rendimenti irrealmente elevati + Profitto garantito + Ricompense per i referral = Schema Ponzi
L'utente, che chiameremo Lily, partecipa a un fondo di investimento crypto che inizialmente genera un rendimento del 10%. Tuttavia, secondo il truffatore, se Lily vuole continuare a "guadagnare", deve indirizzare nuovi clienti a investire.
Il truffatore promette a Lily una ricompensa del 15% se invita dieci clienti. Se questi nuovi clienti continuano a invitare altre persone, Lily riceverà il 7% come ricompensa di secondo livello, e così via.
Lily si rende conto che si tratta di uno schema Ponzi solo quando crolla insieme a tutti i suoi fondi.
Può essere difficile identificare uno schema Ponzi, ma ecco alcuni segnali comuni a cui prestare attenzione.
Diffida delle offerte crypto ad alto rendimento o degli "schemi" che bloccano il tuo denaro con termini confusi e arbitrari. Come promemoria generale, è sempre meglio condurre ricerche approfondite prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.
Considera tutte le opportunità di investimento che promettono alti rendimenti garantiti come possibili truffe. Tendenzialmente esiste un compromesso tra rischio e ricompensa; qualsiasi investimento che prometta sia un rendimento allettante che una garanzia del 100% è altamente sospetto.
Tratta con cautela gli inviti a far parte di "team di investimento", soprattutto se pubblicizzano rendimenti che sembrano troppo belli per essere veri.
Chiedi i documenti ufficiali a supporto di qualsiasi "piano" o "schema" di investimento crypto. Se la strategia d'investimento è riservata o è considerata troppo complessa da spiegare, è probabile che si tratti di una truffa.
Chiediti in che modo ogni "schema" genera rendimenti per i suoi investitori. Fai attenzione se si tratta di un metodo che non hai mai sentito prima.
Nel caso sfortunato in cui ti sia trovato vittima di uno schema Ponzi, ecco alcune misure che puoi adottare per ridurre i danni.
Se hai fornito dati sensibili, cambia le tue password e blocca immediatamente i tuoi conti bancari o qualsiasi altro conto finanziario collegato.
Segnala l'incidente alle forze dell'ordine locali. Binance lavora a stretto contatto con le forze dell'ordine e la nostra collaborazione si traduce regolarmente in rilevamenti e sequestri. Sebbene il recupero del denaro sia tutt'altro che garantito, nella maggior parte dei casi si tratta dell'unica opzione disponibile.
Segnala il caso ai moderatori del sito web, dell'app o della piattaforma di social media da cui il truffatore ti ha contattato. Fornisci dettagli come il nome del profilo del truffatore e qualsiasi altra informazione che possa aiutare a evitare che altri vengano truffati.
Diffida dei "servizi di recupero". Sebbene alcuni offrano un'assistenza legittima, molti fanno false promesse o richiedono pagamenti anticipati. Non farti truffare due volte.
Incoraggiamo inoltre tutti gli utenti, vecchi e nuovi, a leggere la nostra serie di articoli mirati ad evitare le truffe per difendersi al meglio contro le più comuni truffe cripto.
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