Dengan hati-hati! Banyak teks.

Pinjaman kripto adalah kemampuan untuk meminjam dan meminjamkan mata uang kripto dengan biaya atau bunga. Untuk mendapatkan pinjaman dan segera mulai berinvestasi, cukup berikan jaminan melalui aplikasi pinjaman DApp DeFi atau pertukaran mata uang kripto. Jika nilai agunan turun di bawah nilai tertentu, maka perlu diisi kembali untuk menghindari likuidasi. Setelah melunasi pinjaman dengan komisi, modal jaminan dikembalikan kepada peminjam. 

Pengguna juga memiliki akses ke pinjaman kilat tanpa jaminan yang harus dilunasi dalam transaksi yang sama. Jika peminjam tidak dapat melakukan hal ini, transaksi pinjaman akan dibatalkan sebelum dikonfirmasi. Pinjaman kripto menyederhanakan dan mengotomatiskan proses peminjaman dan peminjaman. Bagi banyak orang, ini adalah cara mudah untuk mendapatkan APY dari aset kripto yang ditahan (HODL) atau memanfaatkan pinjaman yang menguntungkan.

Namun, pinjaman mata uang kripto, seperti proyek, kontrak pintar, atau investasi apa pun di blockchain, dikaitkan dengan risiko keuangan. Misalnya, menggunakan koin yang mudah menguap sebagai jaminan dapat menyebabkan likuidasi. Kontrak pintar, pada gilirannya, rentan terhadap peretasan dan serangan, yang dapat menyebabkan kerugian besar bagi pengguna.

Jangan lupa bahwa peminjaman, baik pinjam-meminjam, selalu menghilangkan kendali atas dana Anda dan mengurangi likuiditas Anda. Tinjau persyaratan pinjaman dengan cermat sehingga Anda tahu persis kapan Anda bisa mendapatkan kembali akses ke dana Anda dan berapa biaya yang harus Anda bayar. Masuk ke akun Binance Anda dan buka halaman pinjaman kripto untuk mulai meminjam hari ini.


Perkenalan

Ketika berbicara tentang untung dan rugi dalam mata uang kripto, pasti ada yang menyebutkan volatilitas harga dan gejolak pasar. Namun, blockchain juga menawarkan cara lain untuk menghasilkan uang. Pinjaman kripto adalah peluang untuk dengan mudah meminjamkan dana dengan risiko yang relatif rendah, serta meminjam aset digital dengan suku bunga rendah. Pinjaman mata uang kripto sangat nyaman dan bermanfaat bagi peminjam dan pemberi pinjaman, itulah sebabnya pinjaman ini digunakan secara aktif oleh kedua belah pihak.



Apa itu pinjaman kripto

Pinjaman kripto dilakukan sebagai berikut: mata uang kripto dari satu pengguna diberikan kepada pengguna lain dengan biaya tertentu. Mekanisme peminjaman mungkin sedikit berbeda pada platform yang berbeda, namun prinsip dasarnya sama di semua platform. Layanan ini tersedia pada platform terpusat dan terdesentralisasi.

Anda tidak hanya dapat meminjam dana, tetapi juga menerima penghasilan pasif berupa bunga karena menempatkan cryptocurrency di pool yang akan mengelola dana Anda. Risiko kehilangan uang dalam kasus ini biasanya kecil, namun hal ini bergantung pada keandalan kontrak pintar yang digunakan. Keamanan dana dijamin oleh peminjam yang memberikan jaminan, dan pinjaman tersebut dikelola oleh platform CeFi (keuangan terpusat) seperti Binance.


Bagaimana cara kerja pinjaman kripto atau pinjaman kripto?

Pinjaman kripto melibatkan tiga pihak: pemberi pinjaman, peminjam, dan platform DeFi (keuangan terdesentralisasi) atau pertukaran kripto. Biasanya, penerima pinjaman menaruh jaminan (collateral) sebelum menerima cryptocurrency. Opsi pinjaman kilat tanpa jaminan juga tersedia (lebih lanjut tentang ini di bawah). Dalam hal ini, peran pemberi pinjaman adalah kontrak pintar yang menerbitkan stablecoin, atau platform yang mengeluarkan dana ke pengguna lain. Pemberi pinjaman menyetorkan mata uang kripto ke dalam suatu kumpulan, yang kemudian mengelola proses peminjaman dan mengirimkan bunga kepada mereka.


Jenis pinjaman kripto

Pinjaman kilat

Pinjaman kilat adalah kesempatan untuk meminjam dana tanpa memberikan jaminan. Seperti namanya, pinjaman ini diterbitkan dan dilunasi dalam satu blok. Jika jumlah pinjaman beserta bunganya tidak dapat dikembalikan, transaksi dibatalkan sebelum dikonfirmasi di blok. Ternyata pinjaman tersebut tidak pernah ada, karena transaksi tersebut tidak dikonfirmasi dan tidak ditambahkan ke rantai. Kontrak pintar sepenuhnya mengontrol proses peminjaman, sehingga partisipasi manusia tidak diperlukan.

Anda tidak perlu ragu dengan pinjaman kilat, karena kontrak pintar terlibat dalam proses peminjaman. Menggunakan kontrak pintar, transaksi tingkat atas dengan beberapa subtransaksi dibuat. Jika ada sub-transaksi yang gagal, seluruh transaksi tingkat atas akan dibatalkan.

Mari kita lihat sebuah contoh. Katakanlah sebuah token diperdagangkan dengan harga $1 (USD) di kumpulan likuiditas A dan $1,10 di kumpulan likuiditas B. Namun, Anda tidak memiliki uang untuk membeli token dari kumpulan pertama untuk dijual di kumpulan kedua. Anda dapat melakukan arbitrase ini menggunakan pinjaman flash dan melakukan jual beli di blok yang sama. Bayangkan transaksi utama Anda mengambil pinjaman kilat 1000 BUSD di platform DeFi dan segera melunasinya. Transaksi ini kemudian dipecah menjadi beberapa subtransaksi:

1. Dana pinjaman ditransfer ke dompet Anda.

2. Anda membeli mata uang kripto senilai $1000 dari kumpulan likuiditas A (1000 token).

3. Anda menjual 1000 token seharga $1,10 dan menerima $1100.

4. Anda membayar kembali pinjaman dengan biaya pinjaman dalam kontrak pintar pinjaman flash.

Jika setidaknya salah satu subtransaksi gagal, pemberi pinjaman akan membatalkan pinjaman sampai transaksi dikonfirmasi. Metode pinjaman ini memungkinkan Anda memperoleh keuntungan tanpa risiko bagi peminjam atau agunannya. Swap agunan dan arbitrase harga juga biasanya tersedia untuk pinjaman kilat. Namun kredit jenis ini hanya digunakan secara on-chain, karena memindahkan dana ke jaringan lain akan mengganggu mekanisme pembayaran dalam satu transaksi.

Pinjaman terjamin

Pinjaman yang dijamin memberi peminjam lebih banyak waktu untuk menggunakan dananya sebagai imbalan atas pemberian jaminan. MakerDAO adalah salah satu contoh yang memungkinkan cryptocurrency digunakan sebagai jaminan. Karena mata uang kripto sangat fluktuatif, rasio pinjaman terhadap agunan (LTV) kemungkinan besar akan sangat rendah—misalnya, 50%, artinya agunan akan menjadi dua kali lipat jumlah pinjaman. Selisih ini menjadi penyangga nilai agunan jika harga agunan turun. Jika agunan jatuh di bawah nilai pinjaman atau nilai tertentu yang ditentukan, maka dana tersebut akan dijual atau dialihkan kepada pemberi pinjaman.

Misalnya, pinjaman dengan LTV 50% sebesar $10.000 akan memerlukan jaminan sebesar $20.000 dalam bentuk Ether (ETH). Jika nilai obligasi turun di bawah $20.000, Anda harus menambahkan lebih banyak dana. Jika nilainya turun di bawah $12.000, likuidasi akan terjadi dan dana akan ditransfer ke kreditur.

Pinjaman biasanya melibatkan stablecoin yang baru dibuat (seperti DAI) atau mata uang kripto yang telah dipinjamkan oleh pengguna lain. Pemberi pinjaman menyetorkan aset ke dalam kontrak pintar, yang juga dapat mengunci dana tersebut untuk jangka waktu tertentu. Setelah Anda menerima dana, Anda dapat menggunakannya sesuai keinginan. Namun, Anda perlu menambah agunan Anda jika harganya berubah untuk menghindari likuidasi. 

Jika rasio LTV Anda meningkat secara signifikan, Anda harus membayar denda. Proses peminjaman sepenuhnya transparan dan dikendalikan oleh kontrak pintar. Setelah melunasi pinjaman beserta bunganya, Anda akan menerima deposit Anda kembali.


Keuntungan dan kerugian pinjaman kripto

Pinjaman kripto telah banyak digunakan di dunia DeFi selama bertahun-tahun, namun bukannya tanpa kekurangan. Penting untuk memiliki pemahaman yang baik tentang masalah ini sebelum meminjam atau meminjamkan dana:

Keuntungan:

1. Modal yang mudah dijangkau. Pinjaman kripto diberikan kepada siapa saja yang dapat memberikan jaminan atau segera membayar kembali dana dalam pinjaman kilat. Jenis pinjaman ini tidak mengharuskan peminjam memiliki riwayat kredit yang baik dan lebih mudah diperoleh dibandingkan pinjaman dari lembaga keuangan tradisional.

2. Pinjaman dikelola dengan kontrak pintar. Kontrak cerdas mengotomatiskan proses peminjaman, menjadikannya lebih efisien dan terukur.

3. Cara mudah mendapatkan passive income. HODLers dapat menyimpan mata uang kripto mereka ke dalam brankas dan mendapatkan APY tanpa harus mengelola sendiri kreditnya.

Kekurangan

1. Risiko likuidasi yang tinggi tergantung pada agunannya. Bahkan pinjaman dengan agunan dalam jumlah besar dapat dicairkan jika nilai cryptocurrency tiba-tiba turun.

2. Beberapa kontrak pintar rentan terhadap serangan. Kode dan celah yang ditulis dengan buruk dapat menyebabkan hilangnya dana pinjaman atau jaminan.

3. Pinjaman dan kredit dapat meningkatkan risiko portofolio secara keseluruhan. Diversifikasi portofolio dianggap sebagai praktik yang efektif dan aman, namun melakukannya dengan utang akan meningkatkan risiko.


Apa yang harus Anda perhatikan

Rekomendasi utama untuk pinjaman mata uang kripto yang sukses adalah penggunaan platform pinjaman yang andal dan aset yang stabil sebagai jaminan. Namun, sebelum Anda mulai bekerja dengan peminjaman, bacalah tips bermanfaat berikut ini:

1. Waspadai risiko yang terkait dengan pengalihan mata uang kripto untuk diamankan. Setelah koin keluar dari dompet, pengelolaannya diserahkan kepada pihak ketiga (atau kontrak pintar). Banyak proyek yang dapat menjadi sasaran para penipu, dan dalam beberapa kasus, koin tidak dapat segera ditarik.

2. Analisis kondisi pasar sebelum meminjam mata uang kripto. Koin Anda mungkin dikunci untuk jangka waktu tertentu, yang berarti Anda tidak akan dapat bereaksi terhadap penurunan pasar mata uang kripto. Selain itu, memberikan pinjaman pada platform baru bisa berisiko, jadi terkadang lebih baik meluangkan waktu Anda dan memastikan platform tersebut dapat diandalkan.

3. Pelajari syarat dan ketentuan pinjaman. Setiap platform pinjaman mungkin memiliki peraturan yang berbeda, jadi lakukan riset terlebih dahulu untuk menemukan suku bunga dan persyaratan terbaik.


Proyek kredit kripto yang terkenal

Hantu

Aave adalah protokol DeFi berbasis Ethereum yang menawarkan berbagai pinjaman kripto. Ini memungkinkan Anda meminjamkan dan meminjam dana, serta memasuki kumpulan likuiditas dan mengakses layanan DeFi. Aave terkenal karena kiprahnya mempopulerkan pinjaman kilat. Untuk meminjamkan dana kepada seseorang, Anda perlu menyetorkan token Anda ke Aave dan menerima aToken, yang berfungsi sebagai tanda terima. Jumlah penghasilan Anda akan bergantung pada mata uang kripto yang Anda pinjam.

Omong kosong

Abracadabra adalah proyek DeFi multi-rantai di mana pengguna mempertaruhkan token berbunga sebagai jaminan. Pengguna menyetor dana mereka ke kumpulan pinjaman atau pengoptimal hasil dan menerima token bunga. Memilikinya memberikan akses ke setoran awal dengan bunga yang diperoleh.

Anda juga dapat membuka kunci token bunga dengan menggunakannya sebagai jaminan untuk meminjam stablecoin Magic Internet Money (MIM). Dimungkinkan juga untuk mempertaruhkan stablecoin dalam kontrak pintar untuk menghasilkan pendapatan dan kemudian menggunakan token bunga untuk menghasilkan MIM. Jika stablecoin Anda tidak mengalami volatilitas, kemungkinan likuidasi tetap rendah.

Binance

Binance tidak hanya menawarkan layanan pertukaran standar, tetapi juga berbagai produk kripto keuangan lainnya yang dapat dipinjamkan, dipinjam, dan digunakan pengguna untuk mendapatkan penghasilan pasif. Jika Anda tidak ingin mengelola dompet DeFi Anda sendiri melalui DApps, coba gunakan proyek CeFi (keuangan terpusat). Binance menyediakan akses pinjaman mudah dengan jaminan mata uang kripto dalam berbagai token dan koin, termasuk Bitcoin (BTC), ETH, dan BNB. Dana untuk pinjaman ini berasal dari pengguna Binance yang ingin mendapatkan bunga atas mata uang kripto yang mereka miliki.


Cara mengambil pinjaman kripto di Binance

Anda dapat dengan mudah meminjam mata uang kripto langsung dari akun Binance Anda. Untuk melakukan ini, masuk dan buka halaman pinjaman kripto.


1. Tentukan jumlah pinjaman dan cryptocurrency yang diinginkan.

2. Tentukan aset dan jumlah jaminan. Jumlah minimum jaminan akan ditampilkan di kotak bawah berdasarkan LTV awal di sidebar kanan.

3. Pilih jangka waktu pinjaman.

4. Periksa kembali rincian pinjaman Anda dan klik [Konfirmasi Pinjaman].

cta2


Melanjutkan

Jika ditangani secara bertanggung jawab, platform pinjaman kripto akan menguntungkan peminjam dan pemberi pinjaman. Mereka juga memberi HODLers opsi pendapatan pasif lainnya, dan investor kesempatan untuk mendapatkan hasil maksimal dari dana mereka dengan menggunakannya sebagai jaminan. Terlepas dari proyek mana yang Anda pilih untuk mengelola pinjaman Anda - DeFi atau CeFi, pastikan untuk mempelajari persyaratan pinjaman dan memilih platform yang andal. Teknologi Blockchain telah menyederhanakan proses peminjaman kripto, memberi kita alat baru yang ampuh untuk menghasilkan keuntungan.