Dengan hati-hati! Banyak teks

Kemungkinan Anda pernah menemukan istilah APY dan APR saat meneliti produk keuangan terdesentralisasi (DeFi).

Persentase hasil tahunan (APY) memperhitungkan bunga majemuk setiap triwulan, bulanan, mingguan atau harian, namun tingkat persentase tahunan (APR) tidak. Perbedaan sederhana ini dapat mengubah perhitungan pengembalian secara signifikan selama periode tertentu. Oleh karena itu, penting untuk memahami cara kedua metrik ini dihitung dan pengaruhnya terhadap pendapatan digital.

April dan APY

APR dan APY adalah konsep kunci dalam keuangan pribadi. Mari kita mulai dengan istilah yang lebih sederhana: tingkat persentase tahunan (APR). Ini adalah bunga yang diperoleh pemberi pinjaman atas uangnya selama jangka waktu satu tahun dan dibayarkan oleh peminjam.

Misalnya, jika Anda memasukkan $10.000 ke dalam rekening tabungan di bank dengan APR 20%, setelah satu tahun Anda akan memperoleh bunga sebesar $2.000. Mereka dihitung dengan mengalikan jumlah pokok ($10,000) dengan tingkat APR (20%). Jadi dalam satu tahun Anda akan memiliki $12.000. Dalam dua tahun Anda akan memiliki $14.000. Dalam tiga tahun Anda akan menghemat $16.000, dan seterusnya.

Sebelum kita membahas persentase hasil tahunan (APY), mari kita pahami apa itu bunga majemuk. Sederhananya, ini menghasilkan bunga dari bunga sebelumnya. Jika lembaga keuangan dalam contoh di atas membayar bunga ke rekening Anda setiap bulan, saldo Anda akan terlihat berbeda selama dua belas bulan dalam setahun.

Daripada menerima $12.000 pada akhir bulan kedua belas, Anda akan menerima sebagian bunga setiap bulannya. Bunga ini ditambahkan ke jumlah pokok deposito Anda, sehingga jumlah bunga yang Anda peroleh meningkat setiap bulan. Setiap bulan penghasilan Anda akan meningkat. Beginilah cara kerja bunga majemuk.

Katakanlah Anda menyetor $10.000 ke rekening bank dengan APR 20% dan bunga bertambah setiap bulan. Tanpa harus berhitung secara rumit, Anda akan mendapatkan $12.429 di akhir tahun, yaitu $429 lebih banyak hanya karena bunga majemuk. Berapa banyak yang akan Anda hasilkan dengan APR 20% dan digabungkan setiap hari? Totalnya Anda akan menerima $12.452.

Efek bunga majemuk paling baik terlihat dalam jangka waktu yang lama. APR 20% yang sama dengan bunga harian akan menghasilkan $19.309 setelah tiga tahun. Itu $3.309 lebih banyak dibandingkan produk yang sama dengan APR 20% tanpa bunga majemuk.

Dengan menambahkan bunga majemuk, Anda akan memperoleh lebih banyak keuntungan dari investasi Anda. Harap dicatat bahwa bunga bervariasi tergantung pada frekuensi akrual: semakin sering, semakin banyak penghasilan. Akrual harian akan menghasilkan bunga yang lebih besar dibandingkan dengan akrual bulanan.

Bagaimana cara menghitung pendapatan dari suatu produk dengan bunga majemuk? Di sinilah persentase hasil tahunan (APY) berperan. Gunakan rumus khusus untuk mengonversi APR ke APY berdasarkan frekuensi akrual. Misalnya, APR sebesar 20% yang dimajemukkan setiap bulan sama dengan 21,94% APY. Jika dimajemukkan setiap hari menjadi APY 22,13%. Angka-angka ini mewakili persentase pengembalian tahunan yang Anda peroleh setelah memperhitungkan bunga majemuk.

Secara umum, APR (tingkat persentase tahunan) lebih sederhana dan statis: tetap. Namun APY (Annual Percentage Yield) termasuk bunga yang digabungkan dengan bunga, yaitu bunga majemuk. Ini bervariasi tergantung pada frekuensi akrual. Untuk mempelajari perbedaannya, ingatlah bahwa “hasil” adalah konsep yang lebih kompleks (dan lebih menguntungkan).

Bagaimana Anda membandingkan suku bunga?

Dari contoh di atas terlihat bahwa jika Anda menjumlahkan minat, Anda bisa mendapatkan lebih banyak minat. Tarif untuk berbagai produk bisa dalam bentuk APR atau APY. Karena perbedaan ini, penting untuk menggunakan istilah yang sama sebagai perbandingan. Berhati-hatilah saat membandingkan produk karena Anda mungkin membandingkan apel dengan jeruk.

Produk dengan APY lebih tinggi belum tentu menghasilkan bunga lebih besar dibandingkan produk dengan APR lebih rendah. Anda dapat dengan mudah mengonversi APR dan APY menggunakan alat online selama Anda mengetahui frekuensi akrualnya.

Hal yang sama berlaku untuk DeFi dan jenis produk kripto lainnya. Saat mempertimbangkan produk dengan kripto APY dan APR, seperti deposit kripto dan staking, pastikan untuk mengonversinya untuk membandingkan apel dengan apel.

Selain itu, saat membandingkan dua produk DeFi berdasarkan APY, pastikan keduanya memiliki periode akrual yang sama. Jika mereka memiliki APR yang sama, tetapi yang satu dihitung setiap bulan dan yang lainnya setiap hari, maka opsi harian dapat menghasilkan lebih banyak bunga kripto.

Hal penting lainnya yang perlu diperhatikan adalah nilai APY untuk produk kripto spesifik yang Anda pertimbangkan. Beberapa produk menggunakan istilah "APY" untuk merujuk pada imbalan yang dapat diperoleh dalam mata uang kripto selama periode waktu tertentu, bukan pendapatan/pengembalian aktual atau yang diproyeksikan dalam mata uang fiat apa pun. Ini merupakan perbedaan yang penting karena harga aset kripto bisa berfluktuasi dan nilai investasi Anda (dalam istilah fiat) bisa turun dan juga naik. Jika harga aset kripto turun tajam, nilai investasi Anda (dalam istilah fiat) mungkin lebih kecil dari jumlah fiat awal yang Anda investasikan, meskipun Anda terus memperoleh APY dalam aset kripto. Oleh karena itu, penting untuk meninjau syarat dan ketentuan produk dan melakukan riset sendiri untuk memahami risiko investasi dan apa arti APY dalam konteks tertentu.

Ringkasan

APR dan APY mungkin membingungkan pada awalnya, namun keduanya mudah dibedakan jika Anda ingat bahwa persentase hasil tahunan (APY) adalah metrik yang lebih kompleks dengan bunga majemuk. Karena bunga bertambah dari bunga, APY selalu lebih tinggi jika bunga dimajemukkan lebih dari sekali dalam setahun. Selalu periksa tarif produk saat menghitung bunga yang akan Anda peroleh.

Peringatan Risiko dan Penafian: Materi berikut disediakan “sebagaimana adanya” tanpa jaminan apa pun untuk referensi umum dan tujuan pendidikan saja. Informasi ini tidak boleh dianggap sebagai nasihat keuangan atau rekomendasi untuk membeli produk atau layanan tertentu. Untuk informasi lebih lengkap silakan ikuti tautannya. Nilai aset digital mungkin berfluktuasi dan nilai dana yang diinvestasikan bisa naik dan turun. Anda mungkin tidak mendapatkan kembali dana yang Anda investasikan. Anda sepenuhnya bertanggung jawab atas keputusan investasi Anda. Binance tidak bertanggung jawab atas kemungkinan kerugian Anda. Informasi ini bukan merupakan nasihat keuangan. Untuk mempelajari lebih lanjut, silakan baca Ketentuan Penggunaan dan Pengungkapan Risiko kami.