Highlight

  • Dalam beberapa tahun terakhir, industri aset digital telah membuat kemajuan besar dalam bidang kepatuhan terhadap peraturan. Sebagai pemimpin industri, Binance memprioritaskan pemeliharaan program kepatuhan yang kuat dan komprehensif.

  • Kami meluncurkan seri blog baru, Ikuti Aturan, untuk meningkatkan kesadaran tentang peran kepatuhan dalam mata uang kripto dan menyoroti pekerjaan mengesankan yang dilakukan tim Kepatuhan kami setiap hari.

  • Pada artikel pertama seri ini, kami mengkaji komponen kepatuhan terhadap peraturan, perbedaan antara organisasi keuangan tradisional dan organisasi keuangan kripto dalam hal fungsi ini, dan seperti apa lanskap kepatuhan terhadap peraturan saat ini di bidang mata uang kripto.

Beberapa orang yang belum mengenal industri aset digital cenderung berpikir bahwa ini adalah tempat di mana peraturan dan undang-undang yang mengatur sektor aktivitas keuangan lainnya tidak berlaku. Terkena berbagai anekdot dari masa-masa awal mata uang kripto—ketika banyak pengadopsi awal menganggap perdagangan token digital lebih mirip dengan perdagangan patung sepak bola daripada perdagangan aset keuangan—dan fakta dari beberapa kasus Skandal penipuan terkait kripto seperti FTX mungkin terbentuk pendapat bahwa perusahaan mata uang kripto pada dasarnya tidak mampu diatur dan patuh.

Realitas kepatuhan di sektor mata uang kripto sangat berbeda dengan gambaran kurang informasi ini. Hanya dalam beberapa tahun sejak pertukaran mata uang kripto terpusat pertama kali muncul, industri aset digital telah meningkatkan kemampuan kepatuhannya dengan pesat. Dalam beberapa tahun terakhir, Binance telah menginvestasikan sumber daya yang sangat besar dalam membangun program kepatuhan generasi berikutnya yang kompleksitas dan kekuatan teknologinya dapat menyamai program raksasa keuangan tradisional.

Untuk menjelaskan pekerjaan menarik yang dilakukan oleh para profesional kepatuhan peraturan kami, kami meluncurkan Follow the Rules, sebuah seri blog yang mengeksplorasi kondisi kepatuhan dalam industri mata uang kripto dan berfokus pada beberapa domain yang sedang dikerjakan oleh tim Kepatuhan Binance Dalam artikel pengantar ini, kita akan melihat apa yang kami maksud dengan kepatuhan secara umum dan perbedaan kepatuhan mata uang kripto dengan keuangan tradisional.

Kepatuhan dalam organisasi keuangan

Ketika orang berpikir tentang kepatuhan terhadap peraturan dalam konteks keuangan, istilah KYC (Know Your Customer) atau AML (Anti-Money Laundering) sering kali terlintas di benak Anda. Tentu saja, keduanya merupakan komponen penting dari setiap program kepatuhan, namun area dampak dari fungsi kepatuhan di perusahaan jasa keuangan yang matang, baik tradisional maupun mata uang kripto, tidak terbatas pada KYC dan AML.

Agar lebih mudah dipahami, kami dapat menggambarkan kepatuhan terdiri dari tiga bidang utama: AML, perlindungan konsumen, dan kepatuhan terhadap peraturan (yaitu perizinan). Di bawah kategori-kategori yang terlalu luas dan seringkali saling melengkapi ini terdapat sekelompok disiplin ilmu yang mendasari upaya kepatuhan organisasi keuangan dan yang akan kita bahas dalam seri blog ini.

Misalnya, kategori AML dapat dibagi menjadi beberapa bidang seperti CIP (program identifikasi pelanggan), KYC, CDD (uji tuntas pelanggan), EDD (uji tuntas yang ditingkatkan), penyaringan pelanggan (termasuk yang dikenakan sanksi atau telah ditetapkan sebagai orang yang terpapar politik, atau PEP), pemantauan transaksi, pelaporan aktivitas/transaksi/masalah mencurigakan (SAR/STR/SMR), penilaian risiko, audit, ABC (pemberantasan suap dan korupsi), aturan perjalanan, dan banyak lagi.

Sisi perlindungan konsumen, selain banyak aspek yang disebutkan di atas, mencakup langkah-langkah perlindungan data, ketentuan penggunaan, informasi pelanggan, pemisahan aset, UDAAP (tindakan atau praktik tidak adil, menipu atau kasar, istilah khusus Amerika Serikat yang memiliki rekanan di sebagian besar negara), kontrol anti-penipuan dan anti-penipuan.

Di bidang peraturan, petugas kepatuhan bekerja untuk memastikan bahwa perusahaan telah menerapkan proses dan kontrol yang diperlukan untuk mematuhi peraturan yurisdiksi tempat perusahaan beroperasi. Hal ini juga mencakup permohonan izin, memelihara hubungan dengan badan pengawas, mengelola auditor eksternal jika diperlukan, mengelola pemeriksaan peraturan, dan memenuhi persyaratan remediasi pascapemeriksaan atau audit.

Di banyak yurisdiksi, pejabat kepatuhan terutama bertanggung jawab untuk memastikan bahwa operasi perusahaan mematuhi peraturan yang berlaku, dan memikul tanggung jawab pribadi atas segala ketidakpatuhan yang terjadi selama masa jabatannya. Meskipun eksekutif lain mungkin berbagi tanggung jawab tertentu, pejabat kepatuhan diharapkan memiliki otonomi dan wewenang untuk bertindak independen guna memastikan bahwa perusahaan memenuhi kewajibannya terhadap peraturan.

Program kepatuhan dapat secara langsung mengelola bidang tanggung jawab ini, atau dapat memberikan pengawasan, dukungan tata kelola, dan pengujian jaminan kualitas.

Kepatuhan Kripto: Tantangan Unik

Menjalankan program kepatuhan untuk perusahaan layanan aset digital mencakup semua aspek yang sama seperti keuangan tradisional, dan juga menghadapi sejumlah tantangan baru.

Perbedaan terbesar antara TradFi dan mata uang kripto berkaitan dengan kematangan lingkungan peraturan, peraturan yang mengatur sektor ini, dan kurangnya konsistensi antar yurisdiksi. Salah satu alasannya adalah karena setiap negara memiliki definisi yang sangat berbeda untuk berbagai aset kripto, sehingga berdampak besar pada upaya kepatuhan.

Perbedaan besar lainnya adalah sifat aset digital. Sebagian besar mata uang kripto dirancang untuk berjalan pada jaringan terdesentralisasi, terdistribusi, dan tanpa izin yang beroperasi tanpa badan pengatur pusat. Ini adalah perwujudan dari prinsip “kode adalah hukum.” Dalam jaringan tanpa izin seperti Bitcoin, tidak ada badan pusat yang dapat mencegah terjadinya transaksi. Tidak ada “tagihan balik”. Tidak ada penarikan produk. Transaksi bersifat permanen tanpa bantuan kepada pembuatnya. Hal ini dapat menciptakan tantangan bagi penyedia layanan terpusat seperti pertukaran mata uang kripto yang secara fundamental berbeda dari ruang TradFi.

Pembiayaan tradisional didominasi oleh jaringan pembayaran yang sangat tersentralisasi dimana transaksi berjalan lambat (dengan waktu pemrosesan yang biasanya diukur dalam hitungan hari, bukan menit atau detik), dapat dibatalkan, diblokir oleh pihak ketiga, atau bahkan disita. Undang-undang perlindungan konsumen di banyak negara mengizinkan pengguna ritel untuk menyengketakan tagihan atas akun mereka, terkadang hingga 6 bulan setelah kejadian tersebut, dan penyedia layanan yang mendasarinya diharuskan memberikan kompensasi kepada pengguna.

Artinya, banyak kontrol tradisional yang ada di TradFi tidak akan berfungsi dengan baik, jika tidak sama sekali, dalam konteks mata uang kripto. Hal ini membenarkan konsepsi yang berbeda mengenai perlindungan konsumen. Misalnya, jika pengguna membagikan kata sandi atau kunci pribadinya kepada seseorang dan pihak ketiga tersebut melikuidasi dompetnya, tidak ada cara untuk memulihkan aset yang telah dipindahkan dan tidak ada otoritas terpusat untuk “mengembalikan” dana pelanggan.

Karena alasan ini, bursa terpusat biasanya menawarkan kepada pelanggannya alat keamanan akun yang canggih, melakukan lebih banyak analisis perangkat dan sidik jari, menandai penarikan yang tampaknya ditujukan untuk alamat dompet berisiko, dan menjalankan tes kelayakan pelanggan untuk mengevaluasi tingkat pemahaman pengguna terhadap risiko. terkait dengan produk atau jasa tertentu.

Transparansi dan kecepatan

Dalam dunia buku besar terdistribusi, transparansi membuat perbedaan besar. Sektor jasa keuangan saat ini merupakan jaringan rahasia dan tidak jelas yang terdiri dari berbagai jaringan pembayaran dan penyelesaian dimana hanya segelintir orang saja yang dapat memiliki akses terhadap informasi penting.

Pikirkan tentang jaringan SWIFT. Hanya bank dan lembaga keuangan anggota yang memiliki akses ke sistem pesan SWIFT, dan akses ini terbatas pada transaksi yang diproses oleh lembaga tertentu. Hal ini memberikan tingkat privasi finansial, namun juga memungkinkan institusi untuk beroperasi secara diam-diam.

Sebaliknya, blockchain publik sangat transparan dan kadang-kadang hampir menimbulkan kesalahan. Semua transaksi dipublikasikan agar semua orang dapat melihatnya. Meskipun nama-nama orang dan perusahaan yang menjadi pencetus dan penerima manfaat dari transaksi ini tidak mudah diakses oleh pengamat luar, sebagian besar blockchain menggunakan nama samaran. Artinya, terdapat informasi penting yang dapat digunakan oleh publik atau penyedia analisis blockchain untuk mengidentifikasi pencetus, penerima manfaat, pola transaksi, dan saldo dompet.

Dengan menggunakan teknik rekayasa sosial, alamat dompet ini sering kali dapat dikaitkan dengan orang atau perusahaan di dunia nyata yang memiliki atau mengendalikan dompet tersebut. Kembali ke contoh SWIFT di atas, seolah-olah setiap orang di dunia memiliki posisi terdepan dalam setiap transaksi SWIFT dan setiap data rekening bank terkait yang pernah diproses.

Tingkat transparansi ini menimbulkan banyak kekhawatiran seputar privasi data dan keamanan individu yang harus diatasi oleh sektor mata uang kripto. Di sisi lain, ini juga menawarkan peluang besar bagi bursa dan pemain lain di sektor ini untuk membangun alat yang memungkinkan mereka memahami lebih baik apa yang terjadi di jaringan blockchain di seluruh dunia, menembus tabir transaksi yang dapat dilakukan berlapis-lapis untuk menghindarinya. pendeteksiannya. Hal ini memberikan cara yang efektif bagi para pejuang kejahatan global untuk menyelidiki aktivitas terlarang, sekaligus meminimalkan kebutuhan untuk mendapatkan perintah pengadilan, panggilan pengadilan, atau menggunakan perjanjian bantuan hukum timbal balik (MLAT) untuk menyelidiki pergerakan dana lintas batas.

Terakhir, pendorong nilai utama untuk sektor mata uang kripto adalah kecepatan. Dalam dunia keuangan tradisional, transaksi seringkali membutuhkan waktu berhari-hari untuk diselesaikan. Salah satu potensi aset digital adalah kemampuannya untuk diselesaikan hampir secara real-time. Menerapkan ekspektasi peraturan yang sama dan kontrol kepatuhan serupa serta proses yang digunakan oleh platform TradFi ke sektor mata uang kripto mengancam akan menghancurkan nilai dan efisiensi yang dicapai oleh transaksi kripto.

Bagaimana pendekatan perusahaan mata uang kripto terhadap kepatuhan?

Mengingat kompleksitas tugas yang ada, tingkat praktik dan proses kepatuhan yang dicapai oleh industri aset digital saat ini sangat mengesankan. Selain itu, mengingat kecepatan kemajuan perusahaan mata uang kripto besar dalam bidang ini, kita dapat memperkirakan standar kepatuhan industri akan menjadi lebih ketat.

Upaya anti pencucian uang (AML) telah menjadi fokus utama mata uang kripto dalam beberapa tahun terakhir, dan akan terus berlanjut di masa depan. Undang-undang AML yang ketat telah diberlakukan di sebagian besar negara maju selama dua dekade terakhir, dan sebagian besar negara tersebut tidak mengenal teknologi. Ini berarti bahwa peraturan AML untuk perusahaan mata uang kripto (terutama yang juga mendukung fiat) telah ditetapkan dan dipahami dengan baik oleh industri.

Dasar-dasar seperti memperoleh informasi identifikasi pelanggan (KYC) atau memantau transaksi untuk aktivitas mencurigakan dan mematuhi sanksi internasional bukanlah hal baru bagi perusahaan kripto, karena hal tersebut mewakili elemen dasar dari setiap program kepatuhan.

Laju penerapan etika kepatuhan di sektor mata uang kripto telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir dengan munculnya kejelasan peraturan yang lebih baik dan penerimaan umum bahwa undang-undang AML di sebagian besar yurisdiksi berlaku untuk sektor mata uang kripto. Selain itu, kemitraan strategis dengan perbankan tradisional dan jaringan pembayaran telah membantu mempercepat peralihan ke pendekatan yang lebih patuh, karena memiliki fiat rails merupakan pembeda yang jelas dalam pasar aset digital saat ini. Lembaga keuangan tradisional mewajibkan bursa yang mereka dukung untuk memenuhi standar kepatuhan, AML, sanksi, dan tindakan anti-penipuan.

Ada juga kolaborasi yang sehat di antara para pemimpin kepatuhan dalam industri mata uang kripto. Kami menerima kenyataan bahwa skandal besar seperti FTX lainnya dapat menyebabkan kerugian yang tidak dapat diperbaiki pada seluruh industri, dan merupakan kepentingan terbaik semua orang untuk berkolaborasi dalam tren, risiko, dan solusi yang muncul terhadap masalah dan tantangan yang dihadapi di sektor ini.

Binance: Di garis depan kepatuhan terhadap peraturan untuk mata uang kripto

Bagi Binance, kepatuhan adalah prioritas strategis utama, dan pola pikir kepatuhan tertanam dalam segala hal yang kami lakukan. Kami telah menempuh perjalanan panjang sejak awal dalam pendekatan kami terhadap aspek penting operasi kami dan menyadari bahwa memajukan adopsi mata uang kripto dan kebebasan uang hanya mungkin dilakukan melalui kerja sama yang erat dengan regulator dan kepatuhan ketat terhadap semua aturan yang berlaku.

Binance telah banyak berinvestasi dalam menemukan penyedia KYC dan sumber data terbaik di setiap yurisdiksi tempat kami beroperasi. Hal ini memungkinkan kami untuk menawarkan pengalaman pengguna terbaik sambil tetap mematuhi hukum dan peraturan lokal dan internasional. Lokasi kendali kami juga menunjukkan komitmen kami untuk memahami pelanggan dan menyesuaikan solusi kami dengan kebutuhan mereka.

Masih terdapat kesenjangan di industri dalam hal tingkat kepatuhan yang dimiliki para peserta. Hal ini terutama disebabkan oleh kenyataan bahwa kepatuhan itu sulit, mahal, dan menimbulkan gesekan dengan pelanggan. Perusahaan mata uang kripto yang lebih besar, seperti pemimpin industri Binance, memiliki lebih banyak sumber daya dan oleh karena itu lebih siap untuk menerapkan berbagai solusi vendor dan menciptakan alat internal yang memerlukan program kepatuhan yang kuat.

Seiring waktu, kepatuhan terhadap peraturan dalam mata uang kripto menjadi lebih mirip secara struktural dengan cara pekerjaan ini diselenggarakan di perusahaan jasa keuangan tradisional. Namun, karena mereka menghadapi banyak tantangan baru setiap hari, perusahaan mata uang kripto akan berkembang—dan dalam beberapa kasus sudah memiliki—alat yang lebih canggih, data yang lebih baik, dan pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana transaksi individu dapat masuk ke dalam gambaran yang lebih besar.

Untuk mempelajari lebih dalam berbagai aspek program kepatuhan Binance, nantikan postingan selanjutnya di seri Ikuti Aturan kami.

Peringatan Risiko: Aset digital memiliki risiko dan volatilitas pasar yang tinggi. Nilai investasi Anda bisa bertambah atau berkurang, dan Anda mungkin tidak mendapatkan kembali jumlah yang diinvestasikan. Anda sendiri yang bertanggung jawab atas keputusan investasi Anda dan Binance tidak bertanggung jawab atas kerugian apa pun yang mungkin Anda alami. Kinerja masa lalu tidak menjamin kinerja masa depan. Anda sebaiknya hanya berinvestasi pada produk yang Anda kenal dan risikonya Anda pahami sepenuhnya. Anda harus hati-hati mengevaluasi pengalaman investasi Anda, situasi keuangan, tujuan investasi dan toleransi risiko, dan berkonsultasi dengan penasihat keuangan independen sebelum melakukan investasi apa pun. Materi ini tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat keuangan. Untuk informasi lebih lanjut, silakan lihat Ketentuan Penggunaan dan Peringatan Risiko kami.