Judul alternatif: Pembayaran kripto menjadi permintaan baru, dengan kepatuhan, keamanan, dan kenyamanan menjadi tren baru
“Penyedia solusi pembayaran kripto yang sedang berkembang seperti Alchemy Pay menjadi promotor utama industri pembayaran kripto, dan mereka juga mewakili tren di bidang pembayaran kripto.”
Dengan institusi komersial tradisional seperti Visa, Mastercard, Tesla, BNY Mellon, BlackRock, Gucci dan negara-negara seperti El Salvador, Republik Afrika Tengah yang terus berkembang di bidang mata uang kripto, semakin banyak investor mulai melihat mata uang kripto dengan pandangan baru. Pada tahun 2022 saja, jumlah pengguna mata uang kripto telah mencapai 320 juta, yang menunjukkan potensi basis pengguna yang sangat besar.
Mata uang kripto merupakan aset yang beroperasi pada blockchain, yang memiliki karakteristik desentralisasi, peer-to-peer, transparansi, dan irreversibility. Oleh karena itu, mata uang kripto juga sangat diharapkan untuk diaplikasikan dalam bidang pembayaran. Menurut laporan penelitian mata uang kripto Coinbase pada tahun 2021, per Juni 2021, jumlah pedagang yang mendukung pembayaran mata uang kripto telah mencapai 20 juta. Selain itu, menurut data Visa, pada kuartal pertama tahun 2022, jaringan pembayaran Visa memproses transaksi mata uang kripto senilai $2,5 miliar, naik dari $1 miliar pada kuartal pertama tahun 2021. Mudah untuk mengatakan bahwa pembayaran kripto menjadi tren baru dengan permintaan yang besar.
Keuntungan Pembayaran Kripto dan Permintaan Pasar
Dibandingkan dengan metode pembayaran tradisional, pembayaran kripto memiliki banyak keuntungan:
● Transaksi dilakukan secara on-chain secara terdesentralisasi, peer-to-peer, memungkinkan transfer dan pembayaran internasional.
● Melibatkan lebih sedikit perantara dan mencapai kecepatan penyelesaian yang lebih cepat (dikonfirmasi dalam beberapa menit).
● Biaya lebih rendah (dibandingkan dengan biaya kartu kredit tradisional sebesar 1,5% hingga 3,5%, biaya pembayaran kripto sekitar 1%).
Selain investor mata uang kripto dan konsumen pembayaran, penduduk wilayah dengan inflasi fiat yang parah, seperti Asia Tenggara, Amerika Latin, dan Afrika, juga memiliki minat yang kuat untuk memegang mata uang kripto guna menahan inflasi.
Faktanya, dari perspektif industri mata uang kripto, pembayaran kripto biasanya mencakup dua bagian: pembayaran konsumsi mata uang kripto (menggunakan mata uang kripto untuk membeli barang dan jasa, dan transfer lintas batas semuanya termasuk), dan bagian lainnya adalah pertukaran mata uang kripto dan mata uang fiat, yang menyediakan dukungan mendasar untuk yang pertama dan juga merupakan permintaan baru yang potensial untuk berbagai peran pembayaran kripto.
Permintaan pengguna individu:
● Investor mata uang kripto biasanya perlu menggunakan mata uang fiat untuk membeli/menjual mata uang kripto untuk memperluas investasi atau keluar untuk mendapatkan uang tunai.
● Konsumen mata uang kripto biasanya menganggap mata uang kripto sebagai “alat transfer nilai” dan biasanya menukar mata uang kripto dengan mata uang fiat setelah mencapai tujuan mereka.
● Pengguna di wilayah inflasi tinggi seperti Asia Tenggara, Amerika Latin, Afrika, dll. tidak ingin berinvestasi atau membayar untuk konsumsi tetapi hanya menolak inflasi (bagian wilayah ini juga merupakan pasar potensial untuk bisnis pembayaran kripto).
Masalah pasar:
Terdapat hambatan yang tinggi untuk mengakses mata uang kripto, termasuk proses yang rumit, biaya yang tinggi, dan potensi risiko terlibat dalam pencucian uang. Pada saat yang sama, pengguna di beberapa wilayah tertentu sulit memperoleh layanan tersebut, seperti platform CEX (bursa terpusat), yang merupakan pusat utama untuk membeli/menjual mata uang kripto, tidak melayani pengguna di beberapa wilayah tertentu.
Permintaan pengguna perusahaan:
● Pembayaran kripto diharapkan dapat menghindari penipuan pembayaran, seperti situasi di mana penipu membeli barang lalu menolak mengembalikannya dan mengajukan pengembalian uang.
● Memperluas basis konsumen lebih jauh melalui mata uang kripto, menarik lebih banyak penggemar dan investor mata uang kripto untuk menjadi penggunanya.
● Jelajahi lebih banyak model bisnis untuk memperoleh pendapatan derivatif tambahan.
Masalah pasar:
● Antarmuka pembayaran kripto yang dibangun sendiri dapat menyebabkan masalah keamanan aset karena masalah teknis kripto yang melekat (misalnya kebocoran kunci pribadi, dll.).
● Sulit untuk melacak data konsumen/pelanggan, termasuk penyelesaian dan kliring.
● Portal pembayaran tidak memiliki saluran pertukaran fiat/mata uang kripto, dan pengguna pembayaran kripto biasanya adalah investor mata uang kripto.
● Membangun antarmuka secara langsung memiliki masalah kepatuhan tertentu.
● Keuntungan dari mata uang kripto di beberapa wilayah dapat menghasilkan potensi pajak keuntungan modal.
● Lembaga pembayaran pihak ketiga seperti Visa, Mastercard, dan Paypal dapat memenuhi kebutuhan bisnis perusahaan untuk pembayaran dan penyelesaian mata uang kripto, yang selanjutnya memastikan kepatuhan dan keamanan, tetapi biaya layanannya tinggi dan kurang fleksibel. Misalnya, setiap sistem pembayaran pihak ketiga biasanya memiliki batasan geografis dan tidak dapat memenuhi kebutuhan semua pembayar.
Produk Crypto Gateway Bersinar di Bidang Pembayaran
Oleh karena itu, dari perspektif keseluruhan bidang pembayaran kripto, ada permintaan baru untuk pengguna perorangan dan perusahaan, dan dari perspektif pengembangan bisnis, pengguna perorangan dan perusahaan biasanya terikat pada kedua ujung pembayaran kripto. Oleh karena itu, infrastruktur pembayaran kripto dapat menyediakan layanan terkait dengan lebih baik kepada kedua jenis pengguna ini, dan dapat lebih mempromosikan pengembangan bidang ini secara keseluruhan, daripada berfokus pada satu jenis pengguna dan kurangnya dukungan untuk jenis pengguna lainnya.
Berikut ini contohnya. Misalkan kita ingin membeli USDT dan memiliki tiga kebutuhan: membayar layanan daring, mentransfer uang ke teman di luar negeri, dan berinvestasi di DeFi. Salah satu pendekatannya adalah dengan masuk ke platform CEX seperti Binance dan Coinbase dan membeli sejumlah USDT melalui layanan OTC (over-the-counter), yang biasanya merupakan layanan perdagangan P2P yang disediakan oleh platform CEX untuk mata uang fiat dan mata uang kripto. Kemudian, tarik USDT dari platform perdagangan ke alamat yang berbeda untuk menyelesaikan pembayaran dan transfer ke alamat tujuan.
Jika pengiriman uang dan pembayaran lintas batas merupakan perilaku frekuensi tinggi dari pengguna (seperti bisnis dan perusahaan), ini berarti bahwa setiap transaksi memerlukan konfirmasi dari pedagang OTC, pembayaran mata uang fiat, dan tinjauan penarikan dari platform CEX, dan setiap langkah memerlukan biaya transaksi.
Saat ini, meskipun layanan OTC yang didominasi oleh CEX masih menguasai sebagian besar pasar, industri ini juga telah melihat beberapa produk gerbang kripto, yang dapat mencapai pertukaran fiat ke mata uang kripto yang lebih mudah dan berbiaya rendah melalui pendekatan "lintas gerbang".
Protokol gerbang kripto mengintegrasikan likuiditas setoran dan penarikan mata uang fiat dari CEX, pembuat pasar, dan sumber dasar lainnya. Sisi setoran mengintegrasikan sebagian besar saluran pembayaran pihak ketiga (PayPal, Visa, dll.) sebagai pintu masuk, dan sisi penarikan mendukung mata uang fiat di sebagian besar negara di seluruh dunia, sehingga memungkinkan perdagangan satu atap.
Saat ini, protokol pembayaran gateway kripto yang memiliki fungsi ini termasuk Alchemy Pay, MoonPay, Banxa, Ramp.Network, dll., tetapi ada beberapa perbedaan dalam luasnya metode pembayaran dan dukungan regional, serta fungsi yang dapat direalisasikan.
Tantangan dan Hambatan dalam Menjalankan Bisnis Pembayaran Kripto
Seperti disebutkan di atas, produk gerbang kripto telah memecahkan beberapa masalah dan permintaan bagi pengguna perorangan dan perusahaan, dan seiring mata uang kripto diadopsi dalam lebih banyak skenario, pembayaran kripto mengambil pangsa pasar yang meningkat dalam jalur pembayaran. Namun, dari sifat bisnis pembayaran kripto itu sendiri, produk pembayaran mengambil peran infrastruktur dan rintangan industri sangat tinggi, sehingga sulit untuk diimplementasikan. Tim tidak hanya perlu memiliki pengalaman luas dalam industri pembayaran untuk memperluas saluran pembayaran lokal, tetapi juga perlu menghabiskan banyak waktu dan upaya untuk menangani masalah kepatuhan keamanan dengan berbagai standar di berbagai tempat.
Pertama, variasi dalam perkembangan keuangan, adopsi ponsel, ketersediaan jaringan, dan penggunaan pembayaran elektronik di berbagai negara dan wilayah mengakibatkan perbedaan yang signifikan di pasar pembayaran. Dalam hal ini, gerbang kripto tidak hanya perlu memproses pembayaran dalam skala global, tetapi juga perlu disesuaikan dengan kondisi lokal tertentu. Ini merupakan ujian kemampuan tim untuk menunjukkan kemahiran dalam operasi lokal sambil mendukung saluran pembayaran global.
Selain itu, keamanan dan kepatuhan terhadap peraturan merupakan hal yang sangat penting bagi produk pembayaran, karena pengamanan dana pengguna merupakan hal yang utama. Meskipun beberapa negara mengizinkan investasi dan transaksi mata uang kripto, industri ini menghadapi persyaratan peraturan yang ketat. Memperoleh lisensi yang diperlukan untuk pembayaran dan layanan keuangan di berbagai negara dan wilayah merupakan proses yang mahal, rumit, dan tidak berulang. Selain itu, siklus persetujuan yang panjang menimbulkan tantangan yang signifikan bagi perusahaan yang beroperasi dalam bisnis pembayaran kripto. Saat ini, kurang dari 1% perusahaan web3 di sektor pembayaran kripto yang memegang lisensi yang diperlukan.
Lebih jauh lagi, bisnis pembayaran kripto mengharuskan gateway untuk menyimpan sejumlah dana tertentu. Mengonversi dana fiat dan mata uang kripto ke dalam dan ke luar gateway memerlukan penundaan waktu tertentu, yang menyebabkan penyetoran dana fiat dan mata uang kripto. Untuk memberikan pengalaman pembayaran real-time yang lancar kepada pengguna, gateway pembayaran kripto mengemban tanggung jawab untuk memfasilitasi penarikan dana fiat dan mata uang kripto. Tanpa aliran dana yang cukup, menjaga kelancaran operasi sistem pembayaran menjadi tantangan bagi gateway pembayaran kripto.
Selain itu, teknologi seperti solusi antipenipuan, KYC, dan verifikasi antipencucian uang juga merupakan aspek penting dalam mengamankan pembayaran, dan gateway pembayaran kripto perlu terintegrasi sepenuhnya dengan teknologi ini untuk membantu meningkatkan tingkat keamanan. Misalnya, MoonPay, gateway pembayaran kripto terkemuka, menggunakan Sardine Systems untuk membangun fondasi keamanan dan antipenipuan gateway, dan Alchemy Pay menggunakan Forter, platform kepercayaan e-commerce, untuk menyediakan tingkat persetujuan pembayaran yang lebih tinggi dan jaminan pengembalian dana kepada pelanggan dan pengguna dengan bantuan kecerdasan buatan. Platform lain yang bekerja sama dengannya, Sumsub, adalah solusi mutakhir untuk verifikasi pengguna dalam industri pembayaran digital, yang bertujuan untuk menyediakan berbagai lapisan perlindungan untuk pembayaran terhadap semua jenis penipuan dokumen.
Saat ini, produk Ramp dari Alchemy Pay, yang diperkenalkan pada bulan Juni tahun lalu, telah mengintegrasikan dan mendukung lebih dari 300 saluran pembayaran. Pencapaian ini memposisikannya sebagai pemimpin industri pembayaran kripto dalam hal cakupan saluran pembayaran, menjadikannya kasus penggunaan yang sangat representatif dan berpengaruh.
Perusahaan ini memiliki latar belakang sebagai perusahaan pembayaran konvensional yang memiliki rekam jejak selama satu dekade. Anggota tim inti memiliki pengalaman yang luas, dengan sebagian besar dari mereka memiliki lebih dari 10 tahun keahlian dalam berbagai aspek domain terkait pembayaran. Didirikan pada tahun 2017 dan berkantor pusat di Singapura, perusahaan ini telah menghabiskan waktu enam tahun untuk mengumpulkan pengetahuan dan membangun hambatan operasionalnya, sehingga menghasilkan pijakan yang kuat sebagai gerbang pembayaran kripto. Secara umum, perusahaan ini menghadapi berbagai peran, termasuk konsumen, pedagang/perusahaan, dan pengguna pengembang, serta memiliki solusi pembayaran campuran mata uang kripto-fiat.
Alchemy Pay sering disebutkan dalam banyak artikel penelitian di bidang pembayaran kripto. Kami akan memperkenalkan Alchemy Pay Ramp di bagian berikut untuk memberi pembaca pemahaman yang lebih baik tentang status perkembangan terkini bidang gerbang kripto dan industri pembayaran kripto.
Layanan Apa Saja yang Bisa Kita Dapatkan Melalui Produk Crypto Gateway?
Gerbang kripto bukanlah konsep baru. Ripple, yang didirikan pada tahun 2012, meletakkan fondasi awal untuk pengembangan jalur ini. Namun, solusi lintas gerbangnya tidak dapat lagi memenuhi kebutuhan pasar saat ini. Platform Alchemy Pay telah terlibat dalam bisnis gerbang kripto sejak tahun 2018, dengan fokus pada pertukaran fiat dan mata uang kripto, dan telah membangun sistem penyetoran dan penarikan independen. Platform lain yang melakukan bisnis yang sama termasuk MoonPay, yang didirikan pada tahun 2019, dan Ramp.Network, yang didirikan pada tahun 2019 (terutama gerbang masuk).
Meskipun OTC berbasis CEX masih menjadi pilihan utama bagi banyak pengguna, kami telah melihat bahwa pangsa pasar produk gateway telah meningkat secara bertahap sejak tahun 2018, terutama karena semakin banyak pengguna mulai mencoba layanan gateway kripto ini setelah banyak CEX mengalami masalah kepercayaan (seperti FTX tahun lalu), dan banyak pengguna memiliki pengalaman baik dan umpan balik positif.
Layanan Masuk & Keluar Ramp
Dari sudut pandang pengguna individu, Alchemy Pay Ramp dapat digunakan untuk penyetoran dan penarikan yang nyaman, yang mana on-ramp merupakan pintu masuk utamanya untuk penyetoran, mengintegrasikan Mastercard, Visa, Discover dan Diners Club (kartu kredit, kartu debit, dsb.) dari 173 negara, serta dompet SEPA di Uni Eropa dan Inggris, GCash di Filipina, OVO dan Dana di Indonesia, MoMo di Vietnam, PayNow di Singapura, Pix di Brasil, dan beberapa penyedia pembayaran lokal di Peru, Chili, dan Kolombia.
Selain saluran pembayaran yang disebutkan di atas, ApplePay dan Google Pay juga baru-baru ini menjadi saluran pembayarannya dan dapat mendukung sebagian besar pembayaran fiat arus utama (termasuk pengguna non-AS yang menggunakan pembayaran USD). Perlu disebutkan bahwa Visa juga telah mendaftarkan Alchemy Pay sebagai pedagang ISO (ISO-M), sehingga otoritas Alchemy Pay dalam jalur pembayaran kripto meningkat, dan kelompok pengguna yang dihadapi produk ramp-nya sangat luas.
Fungsi off-ramp mendukung pengguna untuk menukar mata uang kripto dengan lebih dari 50 mata uang lokal yang sah di lebih dari 50 negara, termasuk USD, EUR, JPY, GBP, INR, PHP, dan THB, melalui saluran pembayaran di atas.
Keunggulan Alchemy Pay Ramp adalah kemudahan dan efisiensinya. Logika produknya mirip dengan produk Web2, dan kita hanya memerlukan tiga langkah dasar untuk menyelesaikan penyetoran dan penarikan. Misalnya, dengan on-ramp, pengguna memilih jenis mata uang fiat yang akan dibayarkan dan mata uang kripto yang akan dibeli, mengisi alamat penerima dan memilih metode pembayaran untuk menyelesaikan pembelian, sedangkan dengan off-ramp prosesnya serupa. Pengguna individu dapat menikmati penarikan dan penyetoran yang mudah dan efisien dengan menyelesaikan proses KYC yang sederhana, dan Alchemy Pay memiliki filter kepatuhan untuk penyedia saluran pembayaran terintegrasinya.
Sebagian besar produk gateway saat ini hanya mendukung akun kustodian dan memerlukan persetujuan platform untuk menarik dana. Alchemy Pay Ramp mendukung pengguna dengan alamat non-kustodian, yang lebih baik dalam hal biaya penggunaan, efisiensi, dan produk itu sendiri lebih dekat dengan Web3. Dalam hal akses pembelian kripto, produk gateway kripto memiliki keunggulan luar biasa dalam cara kerjanya dan pasti akan menjadi narasi utama bidang pembayaran untuk waktu yang lama.
Solusi Pembayaran Kripto untuk Pengguna Perusahaan
Selain pengguna perorangan, Alchemy Pay juga menyediakan dukungan terbaik bagi pengguna perusahaan/pedagang. Pengguna bisnis ini dapat langsung menambahkan Alchemy Pay ke daftar pembayaran/penerimaan mereka menggunakan plugin atau API yang disediakan oleh Alchemy Pay Ramp, dan langsung menggunakan on-ramp dan off-ramp untuk menyediakan layanan pembayaran/pertukaran bagi pengguna mereka. Dengan mengintegrasikan Alchemy Pay Ramp, pengguna bisnis dapat lebih menjamin keamanan, kepatuhan, dan efisiensi, serta mengurangi potensi biaya pembayaran kripto tanpa perlu lembaga penyelesaian dan kliring pihak ketiga. Tentu saja, pendekatan ini juga mengurangi biaya pengembangan, karena menambahkan antarmuka pembayaran sangatlah rumit dan berisiko dari perspektif pembayaran.
Saat ini, Alchemy Pay Ramp juga menyediakan layanan untuk aplikasi Web3 (DeFi, GameFi, SocialFi, NFTFi, dll.), yang mendukung pembelian langsung layanan Web3 melalui mata uang fiat lokal. Misalnya, NFT Checkout-nya, yang saat ini diluncurkan, dapat menyediakan akses yang lebih cepat ke NFT yang dijual di platform terkait NFT dan memudahkan pengguna untuk membeli NFT. Mitra-mitranya saat ini termasuk LooksRare, Vega, dll. Selain itu, Alchemy Pay juga telah menjalin kemitraan dengan jaringan seperti Polygon, Avalanche, Algorand, dan Arbitrum, dan aplikasi serta pengembang ekologis ini diharapkan menerima dukungan dari Alchemy Pay Ramp.
Menjaga Keamanan Dana Melalui Kepatuhan
Produk gerbang kripto biasanya perlu mendapatkan dukungan kepatuhan karena menjadi tempat langsung untuk pertukaran mata uang kripto dan mata uang fiat. Sebagian besar produk gerbang kripto saat ini telah membuat terobosan tertentu dalam hal kepatuhan.
Misalnya, Alchemy Pay memiliki tata letak yang luas di beberapa area dengan potensi yang lebih besar untuk pengembangan mata uang kripto, termasuk Eropa, Hong Kong, Singapura, Kanada, Korea Selatan, Jepang, dan memegang lisensi seperti Lisensi Layanan Keuangan Tipe 1,4,9 yang dikeluarkan oleh SFC Hong Kong, Kanada, dan lisensi MSB Amerika Serikat, lisensi dari Bank Sentral Indonesia untuk mengoperasikan pengiriman uang dan transfer dana, dan Lisensi Bursa & Dompet Mata Uang Kripto Lithuania. Secara tidak langsung, perusahaan ini juga memperoleh dukungan kepatuhan melalui kerja sama dengan beberapa penyedia pembayaran lokal di Asia Tenggara, Amerika Latin, dan kawasan lainnya. Selain Alchemy Pay, banyak proyek lain yang bergerak di bidang yang sama, seperti MoonPay, Ramp.Network, Banxa, dll., juga berkinerja baik dalam hal kepatuhan.
Peningkatan kepatuhan produk gerbang kripto memiliki efek promosi yang besar terhadap adopsi mata uang kripto dalam pembayaran, terutama ketika dapat memberikan dukungan tinggi pada pengendalian risiko (seperti Alchemy Pay mencapai antipenipuan dan pengendalian risiko intensitas tinggi melalui Forter), dan penerimaan mata uang kripto akan sangat meningkat.
Industri Pembayaran Kripto Didukung oleh Pasar Blue Ocean
Industri pembayaran kripto merupakan pasar samudra biru. Menurut laporan Euromonitor International tentang pasar pembayaran global, skala pembayaran global saat ini melampaui 175 triliun dolar AS, dan jumlah pembayaran komersial merupakan proporsi yang tinggi. Saat ini, jumlah pemegang mata uang kripto meningkat secara eksponensial setiap tahun, mendekati 300 juta orang saat ini, dan para pengguna ini diharapkan menjadi pengguna potensial pembayaran kripto. Oleh karena itu, berdasarkan fakta-fakta ini dan dengan perbaikan infrastruktur pembayaran kripto yang berkelanjutan, pembayaran kripto diharapkan memasuki periode perkembangan yang pesat di masa mendatang.
Dari perspektif lain, mata uang kripto menjadi "penyelamat" bagi pengguna di wilayah dengan inflasi tinggi, seperti Asia Tenggara, Afrika, dan Amerika Latin. Pengguna ini memiliki antusiasme tinggi terhadap mata uang kripto dan berniat menggunakan mata uang kripto untuk mengurangi risiko finansial. Secara keseluruhan, wilayah ini merupakan pasar potensial untuk pembayaran kripto, dan upaya kripto di El Salvador dan Republik Afrika Tengah tidak diragukan lagi merupakan hal yang revolusioner. Kami memiliki alasan untuk percaya bahwa wilayah yang secara ekonomi terbelakang memiliki permintaan yang lebih kuat terhadap mata uang kripto dan potensi yang lebih besar.
Saat ini, Alchemy Pay memiliki tingkat penetrasi yang tinggi di wilayah ini, terutama di pasar Amerika Latin dan Asia Tenggara, dan menawarkan layanan yang lebih kompetitif melalui akses ke saluran yang lebih terlokalisasi.
Di masa depan, dengan peningkatan lebih lanjut dalam teknologi kripto (seperti ZK, pembayaran aliran, dll.) dan diperkenalkannya regulasi kripto yang relevan, pembayaran kripto dapat menjadi bagian yang sangat penting dan tak terpisahkan dari kehidupan kita, dan akan membentuk komplementaritas yang mendalam dengan pembayaran tradisional.