Secara singkat
Berinvestasi bisa menjadi cara yang baik untuk membangun kekayaan jangka panjang, namun sulit untuk memulainya.
Membangun portofolio investasi pribadi merupakan langkah penting dalam mencapai tujuan keuangan dan memerlukan perencanaan yang cermat serta pertimbangan sejumlah faktor, termasuk sifat tujuan tersebut dan tingkat toleransi risiko investasi.
Pemantauan rutin dan penyesuaian portofolio sangat penting untuk mempertahankan alokasi aset yang diinginkan investor.
Apa itu portofolio investasi?
Portofolio investasi individu adalah kumpulan aset yang mereka miliki, termasuk saham, obligasi, dan mata uang kripto.
Berinvestasi bisa menjadi cara yang bagus untuk membangun kekayaan jangka panjang, namun mencari tahu dari mana memulainya bisa jadi sangat melelahkan. Hal ini terutama terjadi ketika opsi investasi baru seperti mata uang kripto dimasukkan ke dalamnya.
Membangun portofolio investasi pribadi merupakan langkah penting menuju pencapaian tujuan keuangan, dan memerlukan perencanaan yang cermat serta pertimbangan sejumlah faktor. Mari kita lihat lebih dekat beberapa pertimbangan utama dalam membangun portofolio investasi pribadi.
Menilai toleransi risiko dalam perencanaan portofolio
Toleransi risiko mengacu pada kemauan dan kemampuan investor untuk menanggung kerugian. Bagi pemula, hal ini berarti mempertimbangkan tujuan akhir mereka, situasi keuangan saat ini dan pemahaman mereka tentang produk investasi, serta faktor-faktor lainnya.
Tentukan sasarannya
Langkah pertama yang dapat dilakukan investor untuk menentukan toleransi risikonya adalah menentukan tujuan keuangannya. Misalnya, tujuan investasi jangka panjang yang umum mungkin mencakup menabung untuk masa pensiun atau membangun kekayaan untuk generasi mendatang, sedangkan tujuan jangka pendek mungkin berupa membeli mobil atau kuliah di universitas dalam waktu dekat.
Tujuan-tujuan ini dapat berdampak langsung pada manajemen risiko dan toleransi karena tujuan keuangan dapat menentukan jangka waktu investor, yaitu berapa lama mereka berniat untuk menyimpan aset Anda sebelum menarik uang tunai.
Semakin panjang jangka waktunya, semakin besar risiko yang mungkin dihadapi investor, karena keuntungan jangka panjang dapat mengimbangi penurunan harga jangka pendek. Memasuki pasar dengan jangka waktu yang lebih pendek, seperti berencana membeli rumah dalam dua tahun, berarti kehilangan sebagian modal Anda karena fluktuasi harga jangka pendek yang dapat membuat tujuan ini mundur secara signifikan.
Situasi keuangan dan kewajiban saat ini
Menyadari sepenuhnya kewajiban keuangan saat ini dapat membantu menentukan seberapa banyak investor dapat berinvestasi tanpa mengorbankan kemampuan mereka untuk membayar tagihan, utang, dan pengeluaran lain yang diperlukan.
Misalnya, seseorang dengan pendapatan tetap dan dana darurat yang dapat menutupi biaya pengobatan, kehilangan pekerjaan, atau perbaikan rumah mungkin bersedia menerima investasi yang lebih berisiko, seperti kimia mata uang kripto. Dana darurat yang direkomendasikan biasanya cukup untuk menutupi kewajiban keuangan seseorang selama perkiraan waktu yang diperlukan untuk mendapatkan pekerjaan baru di industri dan profesinya.
Di sisi lain, seseorang yang belum menabung untuk keadaan darurat mungkin perlu mempertimbangkan untuk memasukkan uang tunai dalam jumlah besar sehingga kemunduran yang tidak terduga tidak mengakibatkan harus melikuidasi aset berisiko tinggi, yang kemungkinan besar akan menimbulkan kerugian.
Pahami berbagai kelas aset saat berinvestasi
Faktor lain yang mungkin perlu dipertimbangkan investor ketika mengambil keputusan mengenai toleransi risiko mereka adalah pengetahuan dan pengalaman mereka dengan aset yang mereka rencanakan untuk ditambahkan ke portofolio mereka, terutama jika hal ini melibatkan mata uang kripto. Misalnya, jika mereka memiliki pemahaman yang baik tentang pasar mata uang kripto dan cara kerja dompet mata uang kripto, mereka mungkin merasa lebih nyaman mengambil risiko yang terkait dengan investasi ini.
Namun, investor yang baru mengenal mata uang kripto mungkin ingin memulai dengan jumlah modal yang lebih kecil dan meningkatkan kepemilikannya karena mereka sudah lebih nyaman dengan pasar dan volatilitas yang menyertainya.
Strategi alokasi aset untuk portofolio seimbang
Alokasi aset adalah proses membagi investasi ke dalam kelas aset yang berbeda, seperti saham, obligasi, uang tunai, dan investasi alternatif seperti mata uang kripto. Mencapai keseimbangan yang tepat dapat menempatkan investor pada posisi yang lebih baik untuk mencapai tujuan mereka.
Secara umum, investor konservatif mungkin memilih untuk memiliki proporsi obligasi dan uang tunai yang lebih tinggi dalam portofolionya, sementara investor jangka panjang mungkin memilih proporsi saham dan aset tunai yang lebih besar. Penting untuk dicatat bahwa alokasi aset bukanlah keputusan satu kali dan mungkin perlu disesuaikan seiring waktu seiring dengan perubahan tujuan investasi dan toleransi risiko.
Misalnya, seorang investor dengan cadangan uang tunai yang besar mungkin mengalokasikan 70% modalnya ke saham, 20% ke obligasi, dan 10% ke uang tunai. Memilih untuk mengalokasikan 70% portofolionya ke saham dapat dianggap berpotensi berisiko. Namun, dengan cadangan kas 10% yang dimiliki investor untuk menutupi pengeluaran tak terduga, mereka mungkin merasa nyaman mengambil risiko ini.
Alternatifnya, seseorang yang mendekati masa pensiun mungkin memilih untuk memiliki lebih banyak obligasi dan uang tunai sambil mengalokasikan sebagian kecil kepemilikannya ke saham dan mata uang kripto. Jika uang tunai mereka dapat menutupi pengeluaran mereka di masa pensiun, mereka dapat menyimpan sebagian kecil uang mereka pada aset yang lebih berisiko.
Bagaimana mendiversifikasi portofolio investasi Anda
Portofolio yang terdiversifikasi dapat memungkinkan investor menghadapi penurunan harga satu saham atau mata uang kripto. Investor dapat memilih untuk meminimalkan risiko kerugian dengan memusatkan investasinya pada satu wilayah atau sektor geografis dengan menyebarkan investasinya ke berbagai kelas aset, sektor, dan wilayah.
Investor dapat melakukan diversifikasi dengan berinvestasi pada reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Namun perlu diingat, diversifikasi tidak menjamin keuntungan atau melindungi dari kerugian ketika pasar secara keseluruhan menurun. Meskipun ini merupakan strategi yang bagus, namun bukan berarti tanpa risiko.
Reksa dana dan ETF mungkin lebih cocok bagi investor yang lebih menyukai pendekatan yang lebih terdiversifikasi, karena lembaga keuangan terakreditasi memilih paket saham dan saham yang terkandung dalam dana tersebut. S&P 500 dan FTSE 100 adalah contoh reksa dana bagus yang menawarkan pendekatan realistis. Investor dapat mengalokasikan sebagian gajinya untuk membeli produk tersebut setiap bulannya.
Jika seorang investor lebih memilih untuk melakukan diversifikasi dengan memilih investasinya sendiri, ada banyak produk investasi berbeda yang tersedia, termasuk saham individual, obligasi, dan mata uang kripto. Penting untuk melakukan penelitian dan memahami risiko setiap investasi dan meneliti potensinya dengan cermat. Alat seperti Morningstar, Bloomberg dan CoinMarketCap adalah titik awal yang baik.
Cara melacak dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda
Membangun portofolio investasi pribadi bukanlah hal yang dilakukan sekali saja. Ini bisa menjadi proses berkelanjutan yang memerlukan pemantauan dan penyesuaian rutin. Investor mungkin perlu menyeimbangkan kembali portofolionya secara berkala untuk mempertahankan alokasi aset yang diinginkan.
Investor mungkin juga perlu menyesuaikan portofolionya jika tujuan investasi atau toleransi risikonya berubah. Misalkan seorang investor memiliki portofolio terdiversifikasi yang terdiri dari 60% saham, 30% obligasi, dan 10% uang tunai. Setelah berada dalam situasi keuangan yang lebih baik, investor sekarang mungkin memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi dan bersedia mengambil risiko tambahan dalam investasinya untuk mendapatkan keuntungan yang lebih tinggi. Dengan asumsi investor telah melakukan penelitian, mereka dapat menyesuaikan portofolionya untuk memiliki lebih sedikit uang tunai dan lebih banyak bitcoin. Dengan meningkatkan kepemilikan bitcoin, mereka meningkatkan potensi keuntungan sekaligus mengambil lebih banyak risiko dalam melakukannya.
Di sisi lain, penyeimbangan kembali portofolio mungkin melibatkan pengabaian aset-aset berisiko demi memilih opsi yang lebih konservatif. Misalnya, seorang investor yang mendekati masa pensiun mungkin akan melepaskan beberapa investasi berisiko sambil memegang lebih banyak obligasi dan uang tunai.
Penting untuk diingat bahwa menyesuaikan portofolio Anda berdasarkan toleransi risiko adalah keputusan pribadi yang harus dipertimbangkan dengan cermat dan selaras dengan tujuan keuangan dan strategi investasi Anda. Penting untuk meninjau dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda secara berkala saat Anda semakin dekat dengan tujuan Anda.
ringkasan
Membangun portofolio investasi pribadi adalah proses kompleks yang memerlukan waktu, kesabaran, dan pandangan jujur terhadap situasi keuangan seseorang saat ini dan proyeksinya. Tidak ada pendekatan universal dalam membangun portofolio investasi.
Saat meneliti kepemilikan suatu aset, investor baru harus memperhatikan toleransi risiko mereka dan menghindari pujian dari pakar keuangan tentang investasi atau portofolio yang menjanjikan keuntungan besar dengan risiko minimal. Proses ini mungkin memakan waktu, namun setelah langkah ini selesai, investor akan lebih percaya diri dengan kemampuannya dalam mengelola portofolionya.
Baca selengkapnya:
Apa itu Mata Uang Kripto?
Bagaimana Menetapkan Tujuan Keuangan Pribadi dan Mencapainya
Mengapa dan bagaimana melakukan riset Anda sendiri (DYOR) ketika berinvestasi dalam mata uang kripto
Lima Strategi Manajemen Risiko
Penafian dan Peringatan Risiko: Konten ini disajikan kepada Anda "sebagaimana adanya" hanya untuk informasi umum dan tujuan pendidikan, tanpa representasi atau jaminan apa pun. Hal ini tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat keuangan, hukum, atau nasihat profesional lainnya, juga tidak dimaksudkan sebagai rekomendasi untuk membeli produk atau layanan tertentu. Anda harus mencari nasihat Anda sendiri dari penasihat profesional yang tepat. Jika artikel dikontribusikan oleh kontributor pihak ketiga, mohon diperhatikan bahwa pandangan yang diungkapkan adalah milik kontributor pihak ketiga dan tidak mencerminkan pandangan Binance Academy. Silakan baca penafian lengkap kami di sini untuk lebih jelasnya. Harga aset digital mungkin berfluktuasi. Nilai investasi Anda mungkin turun atau naik dan Anda mungkin tidak mendapatkan kembali jumlah yang Anda investasikan. Anda sepenuhnya bertanggung jawab atas keputusan investasi Anda dan Binance Academy tidak bertanggung jawab atas kerugian apa pun yang mungkin Anda alami. Materi ini tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat keuangan, hukum, atau nasihat profesional lainnya. Untuk informasi lebih lanjut, lihat Ketentuan Penggunaan dan Peringatan Risiko kami.