Ringkasan

• Berinvestasi adalah cara yang bagus untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang, namun para pemula sering kali tidak tahu harus mulai dari mana.

• Membangun portofolio investasi pribadi merupakan langkah penting dalam mencapai tujuan keuangan Anda dan memerlukan perencanaan yang cermat serta pertimbangan berbagai faktor, termasuk tujuan keuangan dan toleransi risiko.

• Selain itu, investor harus secara teratur memantau dan menyesuaikan portofolionya selama proses tersebut untuk memastikan portofolio tersebut memenuhi alokasi aset yang diinginkan.

Apa itu portofolio investasi?

Bagi seseorang, portofolio investasi adalah kumpulan semua aset yang dimilikinya, termasuk saham, obligasi, mata uang kripto, dll.

Berinvestasi adalah cara yang bagus untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang, tetapi pemula sering kali tidak tahu harus mulai dari mana, terutama dengan munculnya opsi investasi baru seperti mata uang kripto, yang dapat membuat segalanya semakin membingungkan.

Membangun portofolio investasi pribadi merupakan langkah krusial dalam mencapai tujuan keuangan Anda dan membutuhkan perencanaan serta pertimbangan yang matang. Mari kita telaah lebih lanjut pertimbangan-pertimbangan utama yang terlibat dalam membangun portofolio investasi pribadi.

Menilai toleransi risiko dalam perencanaan portofolio

Toleransi risiko mengacu pada kemauan dan kemampuan investor untuk menanggung kerugian. Bagi investor baru, penilaian toleransi risiko harus mempertimbangkan faktor-faktor seperti tujuan akhir, kondisi keuangan saat ini, dan pemahaman mereka terhadap produk investasi.

Tujuan yang jelas

Untuk menentukan toleransi risiko, langkah pertama yang dapat dilakukan investor adalah mengidentifikasi tujuan keuangan mereka. Misalnya, tujuan investasi jangka panjang yang umum adalah menabung untuk masa pensiun atau mengumpulkan kekayaan untuk generasi mendatang, sementara tujuan jangka pendek termasuk menabung untuk membeli mobil atau melanjutkan pendidikan tinggi dalam waktu dekat.

Sasaran-sasaran ini dapat memiliki efek lanjutan pada manajemen risiko dan toleransi, karena sasaran keuangan akan menentukan cakrawala investasi, yakni jangka waktu mereka berencana memegang suatu aset (sebelum menjualnya).

Semakin panjang jangka waktu investasi, semakin besar risiko yang dapat ditanggung investor, karena keuntungan jangka panjang dapat menutupi penurunan harga jangka pendek. Jika investor memiliki jangka waktu investasi yang lebih pendek, misalnya berencana membeli properti dalam dua tahun, kehilangan sebagian dana akibat fluktuasi harga jangka pendek dapat berdampak signifikan terhadap pencapaian tujuan mereka.

Situasi keuangan dan kewajiban saat ini

Memiliki pemahaman yang baik tentang kewajiban keuangan saat ini dapat membantu menentukan berapa banyak uang yang dapat diinvestasikan oleh investor tanpa khawatir akan memengaruhi kemampuan mereka untuk membayar tagihan, utang, dan pengeluaran penting lainnya.

Misalnya, seseorang yang memiliki penghasilan tetap dan dana darurat yang dapat menutupi biaya pengobatan, kehilangan pekerjaan, atau perbaikan rumah mungkin lebih bersedia melakukan investasi yang lebih berisiko, seperti mata uang kripto. Dana darurat yang umumnya direkomendasikan sebaiknya mencakup pengeluaran harian dan utang untuk jangka waktu tertentu hingga seseorang menemukan pekerjaan baru di industri dan profesinya.

Di sisi lain, jika Anda belum mulai menabung untuk dana darurat, Anda mungkin ingin mempertimbangkan portofolio yang padat uang tunai sehingga Anda tidak perlu khawatir harus melikuidasi aset berisiko dan mengalami kerugian jika kemunduran tak terduga memaksa Anda untuk melakukannya.

Pahami berbagai kelas aset saat berinvestasi

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan investor saat membuat keputusan toleransi risiko adalah seberapa luas pengetahuan dan pengalaman mereka dengan aset yang akan mereka tambahkan ke portofolio, terutama dalam hal mata uang kripto. Misalnya, jika mereka memiliki pemahaman yang baik tentang pasar kripto dan cara kerja dompet kripto, mereka mungkin lebih bersedia menanggung risiko yang terkait dengan investasi tersebut.

Namun, investor yang baru mengenal mata uang kripto lebih baik memulai dengan jumlah yang lebih kecil dan secara bertahap meningkatkan kepemilikannya saat mereka memperoleh pemahaman lebih baik tentang pasar dan volatilitasnya.

Mengembangkan strategi alokasi aset untuk mencapai portofolio investasi yang seimbang

Alokasi aset mengacu pada pembagian dana ke dalam berbagai kelas aset, seperti saham, obligasi, kas, dan investasi alternatif seperti mata uang kripto. Menjaga keseimbangan yang tepat saat mengalokasikan aset dapat memberikan peluang lebih baik bagi investor untuk mencapai tujuan mereka.

Umumnya, investor konservatif mungkin memilih untuk menyimpan lebih banyak obligasi dan uang tunai dalam portofolio mereka, sementara investor jangka panjang mungkin memilih untuk membiarkan saham individual dan aset kripto menempati proporsi yang lebih tinggi. Perlu dicatat bahwa alokasi aset bukanlah keputusan satu kali. Seiring dengan perubahan tujuan investasi dan toleransi risiko, investor perlu melakukan penyesuaian secara tepat waktu.

Misalnya, jika seorang investor memiliki cadangan kas yang besar, ia dapat mengalokasikan 70% modalnya untuk saham, 20% untuk obligasi, dan 10% untuk kas. Mengalokasikan 70% portofolionya untuk saham mungkin tampak berisiko, tetapi jika investor dapat menggunakan 10% dari cadangan kasnya untuk menutupi pengeluaran tak terduga, ia mungkin bersedia mengambil risiko tersebut.

Di sisi lain, orang yang mendekati masa pensiun mungkin memilih untuk menyimpan lebih banyak obligasi dan uang tunai, mengalokasikan sebagian kecil portofolio mereka untuk saham dan mata uang kripto. Jika uang tunai mereka dapat menutupi biaya pensiun, mereka dapat menyimpan sebagian kecil dana mereka dalam aset yang lebih berisiko.

Cara membangun portofolio investasi yang terdiversifikasi

Portofolio yang terdiversifikasi dapat lebih melindungi investor dari penurunan harga saham dan mata uang kripto individual. Investor dapat memilih untuk meminimalkan risiko kerugian dengan memfokuskan investasi mereka di satu wilayah atau industri dengan menyebarkan investasi mereka ke berbagai kelas aset, industri, dan wilayah.

Investor dapat mencapai diversifikasi dengan berinvestasi di reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Namun, perlu dicatat bahwa diversifikasi tidak menjamin keuntungan atau melindungi dari kerugian di pasar yang umumnya menurun, dan meskipun merupakan strategi yang baik, diversifikasi juga memiliki risiko.

Reksa dana dan reksa dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) mungkin lebih cocok bagi investor yang ingin "bebas campur tangan" tetapi juga ingin mendiversifikasi investasi mereka, karena lembaga keuangan terakreditasi secara cermat memilih saham dan kombinasi saham yang termasuk dalam reksa dana ini. Reksa dana indeks S&P 500 dan reksa dana indeks FTSE 100 adalah contoh klasik yang menawarkan pendekatan "bebas campur tangan". Investor dapat menggunakan sebagian gaji mereka untuk membeli produk-produk ini setiap bulan.

Jika investor lebih suka melakukan diversifikasi dengan memilih investasi mereka sendiri, terdapat beragam produk investasi yang dapat dipilih, termasuk saham individual, obligasi, dan mata uang kripto. Namun, penting untuk melakukan riset menyeluruh dan memahami risiko serta potensi imbal hasil setiap investasi. Instrumen seperti Morningstar, Bloomberg, dan CoinMarketCap adalah pilihan yang baik.

Cara Memantau dan Menyeimbangkan Kembali Portofolio Anda

Membangun portofolio pribadi bukanlah proses sekali jadi. Proses ini bisa berkelanjutan dan membutuhkan pemantauan serta penyesuaian berkala. Investor mungkin perlu menyeimbangkan kembali portofolio mereka secara berkala untuk mempertahankan alokasi aset yang diinginkan.

Investor mungkin juga perlu menyesuaikan portofolio mereka jika tujuan investasi atau toleransi risiko mereka berubah. Misalkan seorang investor memiliki portofolio terdiversifikasi yang terdiri dari 60% saham, 30% obligasi, dan 10% kas. Jika situasi keuangan mereka membaik, mereka mungkin memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi dan bersedia mengambil risiko tambahan dalam investasi mereka untuk mengejar imbal hasil yang lebih tinggi. Dengan asumsi investor telah melakukan riset sendiri, mereka dapat menyesuaikan portofolio mereka untuk mengurangi kas dan meningkatkan proporsi Bitcoin. Dengan meningkatkan kepemilikan Bitcoin mereka, investor meningkatkan kemungkinan imbal hasil yang lebih tinggi, tetapi juga menanggung risiko yang lebih tinggi.

Sebaliknya, menyeimbangkan kembali portofolio juga dapat melibatkan perpindahan dari aset-aset berisiko ke opsi yang lebih konservatif. Misalnya, seorang investor yang mendekati masa pensiun mungkin akan beralih dari beberapa investasi berisiko ke kepemilikan lebih banyak obligasi dan uang tunai.

Penting untuk dicatat bahwa menyesuaikan portofolio dengan toleransi risiko Anda adalah keputusan pribadi yang harus dipertimbangkan dengan cermat dan selalu selaras dengan tujuan keuangan dan strategi investasi Anda. Seiring Anda semakin dekat dengan tujuan, Anda juga harus meninjau dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda secara berkala.

Kesimpulan

Membangun portofolio investasi pribadi adalah proses kompleks yang membutuhkan waktu, kesabaran, dan tinjauan jujur terhadap situasi keuangan seseorang saat ini dan yang diproyeksikan. Tidak ada pendekatan yang cocok untuk semua orang dalam membangun portofolio.

Saat meneliti aset yang cocok untuk dimiliki, investor baru perlu memperhatikan toleransi risiko mereka dan menghindari pakar keuangan yang menjajakan manajemen keuangan atau portofolio investasi tertentu dan mengklaim mendapatkan imbal hasil super tinggi dengan risiko super rendah. Membangun portofolio investasi membutuhkan waktu, tetapi dalam prosesnya, investor baru dapat secara bertahap membangun kepercayaan diri terhadap kemampuan manajemen investasi mereka dan mengendalikan keputusan investasi mereka dengan lebih baik.

Bacaan lebih lanjut

• Apa itu mata uang kripto?

• Cara menetapkan dan mencapai tujuan keuangan pribadi

• Mengapa dan Bagaimana Melakukan Riset Anda Sendiri (DYOR) Saat Berinvestasi dalam Mata Uang Kripto

• (Lima strategi manajemen risiko)

Penafian dan Peringatan Risiko: Isi artikel ini bersifat faktual dan hanya untuk informasi umum serta tujuan edukasi. Tidak ada pernyataan atau jaminan yang dibuat. Artikel ini tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat keuangan, hukum, atau profesional lainnya, dan tidak menyarankan Anda untuk membeli produk atau layanan tertentu. Untuk saran investasi, silakan mencari nasihat profesional. Jika artikel ini disediakan oleh kontributor pihak ketiga, harap dicatat bahwa pendapat ini adalah milik kontributor pihak ketiga dan tidak mencerminkan pendapat Binance Academy. Untuk informasi lebih lanjut, silakan klik di sini untuk membaca penafian lengkap kami. Harga mata uang kripto dapat berfluktuasi. Nilai investasi Anda dapat turun atau naik, dan Anda mungkin tidak mendapatkan kembali uang yang Anda investasikan. Anda bertanggung jawab penuh atas keputusan investasi Anda, dan Binance Academy tidak bertanggung jawab atas kerugian apa pun yang mungkin Anda alami. Artikel ini tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat keuangan, hukum, atau profesional lainnya. Untuk informasi lebih lanjut, silakan merujuk ke (Ketentuan Penggunaan) dan (Peringatan Risiko) kami.