Konten singkat
Cryptolending memungkinkan pengguna untuk meminjamkan dan meminjam mata uang kripto dengan biaya atau bunga tertentu. Anda bisa langsung mendapatkan pinjaman dan mulai berinvestasi hanya dengan memberikan jaminan. Ini dapat dilakukan melalui DApp pinjaman atau pertukaran mata uang kripto. Ketika agunan Anda turun di bawah nilai tertentu, Anda perlu meningkatkannya ke tingkat yang disyaratkan untuk menghindari likuidasi. Ketika Anda membayar kembali pinjaman dan biayanya, modal Anda tidak terkunci.
Anda juga dapat mendapatkan pinjaman tanpa agunan, yang dikenal sebagai pinjaman kilat, yang harus Anda lunasi dalam transaksi yang sama. Jika Anda tidak dapat melakukannya, transaksi kredit dibatalkan sebelum selesai. Pinjaman kripto menyederhanakan peminjaman dan kredit, dan prosesnya sepenuhnya otomatis melalui kontrak pintar. Bagi banyak orang, ini adalah cara sederhana untuk mendapatkan bunga dari aset crypto yang mereka tahan, atau mengakses pinjaman murah.
Namun, seperti halnya proyek, kontrak pintar, atau investasi blockchain, kripto-kredit juga terkait dengan risiko finansial. Misalnya, jika Anda menggunakan koin yang volatil sebagai agunan, Anda bisa dilikuidasi dengan sangat cepat. Kontrak pintar juga bisa diretas atau diserang, yang sering kali mengakibatkan kerugian besar.
Sebelum memberikan pinjaman atau meminjam, pahami bahwa Anda akan kehilangan kendali atas koin Anda. Ini menghilangkan kontrol Anda dan mengurangi likuiditas Anda. Perhatikan semua syarat pinjaman dan biaya yang ada, untuk memahami kapan Anda dapat mengakses dana Anda. Anda dapat mulai meminjam dari akun Binance Anda hari ini dengan mengunjungi halaman Pinjaman Kripto.
Pengantar
Berbicara tentang keuntungan dan kerugian dalam cryptocurrency, tidak mungkin untuk tidak menyebutkan volatilitas harga dan pasar yang tidak stabil. Namun, ini bukan satu-satunya cara untuk menghasilkan uang di blockchain. Kripto-kredit adalah layanan yang terjangkau, di mana Anda dapat meminjamkan dana Anda dengan risiko yang relatif rendah. Di sisi lain, Anda juga dapat dengan cepat mengakses aset digital pinjaman dengan suku bunga rendah. Memperoleh dan memberikan pinjaman sering kali lebih sederhana, efisien, dan murah dalam cryptocurrency, menjadikannya pilihan yang menarik bagi kedua belah pihak.
Apa itu kripto-kredit?
Kripto-kredit adalah proses di mana cryptocurrency diambil dari satu pengguna dan diberikan kepada pengguna lain dengan biaya tertentu. Cara tepat mengelola pinjaman bervariasi dari platform ke platform. Anda dapat menemukan layanan kripto-kredit baik di platform terpusat maupun terdesentralisasi, tetapi prinsip dasar tetap sama.
Anda juga dapat bukan hanya sebagai peminjam. Anda dapat secara pasif mendapatkan pendapatan dan bunga dengan menempatkan cryptocurrency Anda dalam pool yang mengelola dana Anda. Bergantung pada keandalan kontrak pintar yang Anda gunakan, risiko kehilangan dana Anda biasanya kecil. Pengguna memberikan agunan, dan platform CeFi (pembiayaan terpusat), seperti Binance, mengelola pinjaman.
Bagaimana cara kerja kripto-kredit atau pinjaman kripto?
Dalam kripto-kredit biasanya terlibat tiga pihak: kreditur, peminjam, dan platform DeFi (keuangan terdesentralisasi) atau bursa kripto. Penerima pinjaman sering kali harus memberikan agunan sebelum meminjam cryptocurrency. Anda juga dapat menggunakan pinjaman kilat tanpa agunan (lebih banyak tentang ini di bawah). Di sisi lain dari pinjaman, Anda mungkin memiliki kontrak pintar yang mencetak stablecoin, atau platform yang meminjam dana dari pengguna lain. Kreditur menambahkan cryptocurrency mereka ke dalam pool, yang kemudian mengelola seluruh proses dan mengarahkan sebagian bunga kepada mereka.
Jenis pinjaman kripto
Pinjaman kilat
Pinjaman kilat memungkinkan Anda meminjam dana tanpa agunan. Nama mereka berasal dari kenyataan bahwa pinjaman diberikan dan dilunasi dalam satu blok. Jika jumlah pinjaman dan bunga tidak dapat dikembalikan, transaksi dibatalkan sebelum dapat diverifikasi di blok. Pada dasarnya, ini berarti bahwa pinjaman tidak pernah ada, karena tidak pernah dikonfirmasi dan ditambahkan ke rantai. Kontrak pintar mengontrol seluruh proses, sehingga intervensi manusia tidak diperlukan.
Untuk menggunakan pinjaman kilat, Anda perlu bertindak cepat. Inilah saat kontrak pintar berperan. Dengan logika kontrak pintar, Anda dapat membuat transaksi tingkat atas yang berisi sub-transaksi. Jika salah satu sub-transaksi gagal, transaksi tingkat atas tidak akan dilaksanakan.
Mari kita lihat sebuah contoh. Bayangkan token diperdagangkan seharga 1$ (USD) di kumpulan likuiditas A dan seharga 1,10$ di kumpulan likuiditas B. Namun, Anda tidak memiliki dana untuk membeli token dari kumpulan pertama untuk dijual di yang kedua. Jadi, Anda dapat mencoba pinjaman kilat untuk memanfaatkan peluang arbitrase ini dalam satu blok. Misalnya, bayangkan bahwa transaksi utama kita mengambil pinjaman kilat sebesar 1000 BUSD dari platform DeFi dan melunasinya. Kita dapat memecah transaksi menjadi sub-transaksi yang lebih kecil:
1. Dana yang dipinjam ditransfer ke dompet Anda.
2. Anda membeli cryptocurrency seharga 1000$ dari kumpulan likuiditas A (1000 token).
3. Anda menjual 1000 token seharga 1,10$, yang memberi Anda 1100$.
4. Anda mentransfer pinjaman dan biaya peminjaman ke dalam kontrak pintar pinjaman kilat.
Jika salah satu dari sub-transaksi ini tidak dapat dilakukan, kreditur akan membatalkan pinjaman sebelum hal itu terjadi. Dengan menggunakan metode ini, Anda dapat memperoleh keuntungan melalui pinjaman kilat tanpa risiko bagi diri Anda sendiri atau agunan. Peluang klasik untuk pinjaman kilat termasuk agunan swap dan arbitrase harga. Namun, Anda hanya dapat menggunakan pinjaman kilat Anda di jaringan tersebut, karena memindahkan dana ke jaringan lain akan melanggar aturan satu transaksi.
Agunan pinjaman
Pinjaman yang dijamin memberikan peminjam lebih banyak waktu untuk menggunakan dananya dengan memberikan agunan. MakerDAO adalah salah satu contoh, karena pengguna dapat memberikan berbagai cryptocurrency sebagai agunan pinjaman. Karena cryptocurrency bersifat tidak stabil, Anda mungkin memiliki rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) yang rendah, misalnya, 50%. Angka ini berarti bahwa pinjaman Anda hanya akan setengah dari nilai agunan Anda. Selisih ini memberikan pergerakan nilai agunan jika nilainya menurun. Begitu agunan Anda jatuh di bawah nilai pinjaman atau nilai lain yang ditentukan, dana dijual atau diserahkan kembali kepada kreditur.
Misalnya, pinjaman dengan LTV 50% sebesar 10 000$ dalam BUSD akan memerlukan setoran 20 000$ (USD) dalam bentuk ether (ETH) sebagai agunan. Jika nilai jatuh di bawah 20 000$, Anda harus menambahkan lebih banyak dana. Jika jatuh di bawah 12 000$, Anda akan dilikuidasi, dan kreditur akan mendapatkan kembali dananya.
Ketika Anda mengambil pinjaman, Anda pada dasarnya mendapatkan stablecoin yang baru dicetak (misalnya, DAI) atau cryptocurrency yang dipinjamkan oleh seseorang. Kreditur menyimpan aset mereka ke dalam kontrak pintar, yang juga dapat mengunci dana mereka untuk jangka waktu tertentu. Ketika Anda memiliki dana, Anda dapat melakukan apa pun yang Anda inginkan. Namun, Anda perlu menambah agunan Anda jika harga berubah, untuk menghindari likuidasi.
Jika rasio LTV Anda menjadi terlalu tinggi, Anda mungkin harus membayar denda. Kontrak pintar akan mengelola proses tersebut, membuatnya transparan dan efisien. Saat melunasi pinjaman Anda dan bunga yang Anda hutang, Anda akan mendapatkan kembali agunan Anda.
Keuntungan dan kerugian dari pinjaman kripto
Pinjaman kripto telah banyak digunakan sebagai alat dalam ruang DeFi selama bertahun-tahun. Namun, meskipun popularitasnya, ada juga kekurangan. Sebelum Anda memutuskan untuk bereksperimen dengan pinjaman atau kredit, pertimbangkan semua aspeknya:
Keuntungan
1. Modal mudah diakses. Pinjaman kripto diberikan kepada siapa pun yang dapat memberikan agunan atau mengembalikan dana dalam pinjaman kilat. Karena kualitas ini, mereka lebih mudah didapat dibandingkan dengan pinjaman di lembaga keuangan tradisional, dan tidak ada kebutuhan untuk pemeriksaan kelayakan kredit.
2. Kontrak pintar mengelola pinjaman. Kontrak pintar mengotomatiskan seluruh proses, membuat pinjaman dan peminjaman lebih efisien dan terukur.
3. Cara sederhana untuk mendapatkan pendapatan pasif dengan usaha minimal. Pemegang dapat menyimpan cryptocurrency mereka di penyimpanan dan mulai menghasilkan bunga tanpa perlu mengelola pinjaman secara mandiri.
Kerugian
1. Risiko likuidasi yang tinggi tergantung pada agunan Anda. Bahkan pinjaman dengan agunan berlebih dapat dilikuidasi jika cryptocurrency tiba-tiba jatuh harganya.
2. Kontrak pintar juga rentan terhadap serangan. Kode yang ditulis buruk dan celah dapat menyebabkan kehilangan dana pinjaman atau agunan.
3. Meminjam dan meminjam dapat meningkatkan risiko portofolio Anda. Meskipun diversifikasi portofolio Anda adalah ide yang baik, menggunakan pinjaman akan menambah risiko tambahan.
Hal yang perlu diperhatikan sebelum mendapatkan pinjaman kripto
Dengan menggunakan platform kredit yang andal dan aset yang stabil sebagai agunan, Anda akan memiliki peluang baik untuk sukses dalam pinjaman kripto. Namun, sebelum terburu-buru untuk meminjam atau mendapatkan pinjaman, perhatikan tips berikut:
1. Pahami risiko yang terkait dengan mentransfer cryptocurrency Anda untuk disimpan. Begitu koin meninggalkan dompet Anda, Anda harus mempercayakan pemrosesannya kepada orang lain (atau kontrak pintar). Proyek dapat menjadi sasaran peretasan dan penipuan, dan dalam beberapa kasus koin Anda mungkin tidak dapat diakses untuk penarikan segera.
2. Pertimbangkan kondisi pasar sebelum meminjam cryptocurrency Anda. Koin Anda mungkin terkunci selama periode tertentu, yang membuat Anda tidak dapat merespons penurunan pasar cryptocurrency. Meminjam atau meminjam menggunakan platform baru juga bisa berisiko, dan mungkin lebih baik bagi Anda untuk menunggu sampai platform tersebut mendapatkan lebih banyak kepercayaan.
3. Kenali syarat pinjaman. Ada banyak pilihan untuk meminjam. Anda harus mencari suku bunga yang lebih baik dan syarat yang menguntungkan.
Proyek pinjaman kripto yang terkenal
Aave
Aave adalah protokol DeFi berbasis Ethereum yang menawarkan berbagai pinjaman kripto. Anda dapat memberikan pinjaman dan juga meminjam, serta bergabung dengan kumpulan likuiditas dan mengakses layanan DeFi lainnya. Aave mungkin paling dikenal karena upayanya dalam mempopulerkan pinjaman kilat. Untuk memberikan pinjaman, Anda menyetor token Aave Anda dan menerima aTokens. Mereka berfungsi sebagai tanda terima Anda, dan bunga yang Anda hasilkan tergantung pada cryptocurrency yang Anda berikan.
Abracadabra
Abracadabra adalah proyek DeFi multichain yang memungkinkan pengguna melakukan staking token mereka untuk mendapatkan bunga sebagai agunan. Pengguna menerima token bunga saat menyetor dana mereka ke dalam kumpulan pinjaman atau pengoptimal hasil. Memiliki token memberi Anda akses ke setoran awal dan bunga yang dihasilkan.
Anda juga dapat lebih lanjut membuka nilai token bunga Anda dengan menggunakannya sebagai agunan untuk pinjaman dalam stablecoin Magic Internet Money (MIM). Salah satu strategi bisa jadi menempatkan stablecoin dalam kontrak pintar untuk mendapatkan keuntungan, dan kemudian menggunakan token bunga untuk menghasilkan MIM. Selama stablecoin Anda tidak terpengaruh oleh volatilitas, peluang likuidasi tetap rendah.
Binance
Selain layanan bursa, Binance menawarkan berbagai produk keuangan cryptocurrency lainnya, di mana pengguna dapat memberikan pinjaman, meminjam, dan mendapatkan pendapatan pasif. Jika Anda tidak ingin mengakses DApps dan mengelola dompet di DeFi sendiri, menggunakan opsi CeFi (pembiayaan terpusat) bisa jauh lebih mudah. Binance memberikan akses ke pinjaman yang dijamin cryptocurrency yang sederhana dalam banyak token dan koin, termasuk Bitcoin (BTC), ETH, dan BNB. Dana untuk pinjaman ini berasal dari pengguna Binance yang ingin mendapatkan bunga dari cryptocurrency yang mereka tahan.
Bagaimana cara mendapatkan pinjaman dengan pinjaman kripto di Binance?
Anda dapat dengan mudah meminjam cryptocurrency langsung dari akun Binance Anda. Pertama, masuk ke akun Anda, lalu pergi ke halaman Pinjaman Kripto.
1. Masukkan jumlah dan cryptocurrency yang ingin Anda pinjam.
2. Pilih aset yang ingin Anda berikan sebagai agunan. Jumlah yang perlu Anda berikan akan ditampilkan di bidang ini berdasarkan LTV awal yang ditampilkan di panel samping kanan.
3. Pilih jangka waktu yang ingin Anda pinjamkan aset.
4. Klik [Mulai meminjam sekarang], jika Anda setuju dengan rincian pinjaman.
Pikiran akhir
Dengan pendekatan yang bertanggung jawab, platform pinjaman kripto memberikan manfaat bagi baik peminjam maupun kreditur. Pemegang sekarang memiliki opsi lain untuk mendapatkan pendapatan pasif, dan investor dapat mengungkap potensi dana mereka dengan menggunakan sebagai agunan. Baik Anda memilih proyek DeFi atau CeFi untuk mengelola pinjaman Anda, teliti syarat yang relevan dan pastikan untuk memprioritaskan penggunaan platform yang andal. Teknologi blockchain telah mempermudah akses dan penyediaan pinjaman, menjadikan pinjaman kripto alat yang kuat bagi semua pihak yang tertarik.