APY dan APR: Apa Bedanya?

Konten singkat
Anda mungkin pernah melihat dua istilah yang terdengar mirip ini, APY dan APR, ketika Anda meneliti produk keuangan terdesentralisasi (DeFi). 
APY, atau tingkat persentase pengembalian tahunan, memperhitungkan bunga yang dimajemukkan setiap triwulan, bulanan, mingguan, atau harian, sedangkan APR (tingkat persentase tahunan) tidak. Perbedaan sederhana ini dapat berdampak signifikan terhadap perhitungan profitabilitas pada suatu periode tertentu. Oleh karena itu, penting untuk memahami bagaimana kedua metrik ini dihitung dan apa artinya terhadap pendapatan yang dapat Anda peroleh dari aset digital Anda.
APR dan APY  APR dan APY adalah metrik dasar untuk tujuan keuangan pribadi. Mari kita mulai dengan istilah yang lebih sederhana, seperti tingkat persentase tahunan (APR). Ini adalah suku bunga yang diperoleh pemberi pinjaman atas uangnya dan yang dibayarkan peminjam untuk penggunaan uang tersebut selama satu tahun.
Misalnya, jika Anda menyimpan $10.000 di rekening tabungan bank Anda dengan bunga 20%, Anda akan menerima bunga $2.000 per tahun. Bunga Anda dihitung dengan mengalikan jumlah pokok ($10.000) dengan APR (20%). Jadi, dalam setahun Anda akan memiliki total $12.000. Dalam dua tahun, modal Anda akan menjadi $14.000. Dalam tiga tahun, Anda akan memiliki $16.000 dan seterusnya.
Sebelum kita beralih ke hasil persentase tahunan (APY), mari kita pahami terlebih dahulu apa itu bunga majemuk. Bunga majemuk berarti memperoleh bunga atas bunga sebelumnya. Dalam contoh di atas, jika lembaga keuangan membayar bunga pada akun Anda setiap bulan, saldo Anda akan terlihat berbeda selama dua belas bulan dalam setahun. 
Daripada menerima $12.000 pada akhir bulan ke-12, Anda akan menerima bunga setiap bulan. Bunga ini ditambahkan pada jumlah pokok simpanan Anda, dan jumlah bunga yang Anda peroleh bertambah setiap bulan. Setiap bulan Anda akan memiliki lebih banyak uang dan memperoleh bunga. Efek ini disebut peracikan (atau sekadar penambahan). 
Katakanlah Anda menyimpan $10.000 ke dalam rekening bank dengan bunga 20% per tahun dan bunga bulanan. Tanpa melakukan perhitungan matematika yang rumit, Anda akan memiliki $12.429 pada akhir tahun pertama. Itu berarti bunga yang diperoleh sebesar $429 lebih banyak, hanya dengan menambahkan efek bunga majemuk. Berapa besar bunga yang dapat Anda peroleh dengan APR 20%, tetapi dengan bunga majemuk harian? Anda akan menerima $12.452. 
Kekuatan peracikan lebih mengesankan jika dilakukan dalam jangka waktu panjang. Setelah tiga tahun, Anda akan memiliki $19.309 dengan APR 20% yang sama dan bunga harian yang bertambah. Jumlah ini $3.309 lebih banyak dibandingkan pendapatan dari produk yang sama dengan APR 20% tanpa bunga majemuk. 
Hanya dengan mengaktifkan bunga majemuk, Anda akan memperoleh lebih banyak keuntungan dari uang Anda. Perhatikan pula bahwa suku bunga bervariasi bergantung pada frekuensi peracikan. Anda akan memperoleh penghasilan lebih banyak apabila bunga dimajemukkan lebih sering. Bunga majemuk harian akan menghasilkan bunga lebih besar daripada bunga majemuk bulanan. 
Bagaimana Anda menghitung berapa banyak yang dapat Anda hasilkan jika suatu produk keuangan menawarkan bunga majemuk? Di sinilah persentase hasil tahunan (APY) berperan. Anda dapat menggunakan rumus untuk mengonversi APR ke APY tergantung pada frekuensi peracikan. APR 20% yang dibayarkan bulanan sama dengan 21,94% APY. Dengan peracikan harian, itu akan menjadi 22,13% APY. Angka APY ini merupakan persentase hasil tahunan yang Anda peroleh setelah memasukkan bunga majemuk. 
Artinya, APR (tingkat persentase tahunan) adalah metrik yang lebih sederhana dan statis: selalu dinyatakan sebagai tingkat tahunan tetap. Tetapi APY (hasil persentase tahunan) memperhitungkan bunga yang diperoleh dari bunga, atau bunga majemuk. APY bervariasi bergantung pada frekuensi peracikan. Salah satu cara untuk mengingat perbedaannya adalah dengan mengingat bahwa kata "yield" terdiri dari 13 huruf (7 huruf lebih banyak daripada "rate") dan juga merupakan konsep yang lebih kompleks (dan lebih menguntungkan).
Bagaimana cara membandingkan suku bunga yang berbeda?  Dari contoh di atas, jelas bahwa Anda dapat memperoleh lebih banyak penghasilan dengan bunga majemuk. Produk yang berbeda mungkin menampilkan tarif APR atau APY-nya. Karena perbedaan ini, penting untuk menggunakan istilah yang sama untuk perbandingan. Berhati-hatilah saat membandingkan produk, karena Anda mungkin membandingkan apel dengan jeruk. 
Produk dengan APY yang lebih tinggi belum tentu menghasilkan bunga yang lebih tinggi daripada produk dengan APR yang lebih rendah. Anda dapat dengan mudah mengonversi APR dan APY menggunakan alat daring jika Anda mengetahui frekuensi peracikan bunga. 
Hal yang sama berlaku untuk DeFi dan jenis produk kripto lainnya. Saat meninjau produk kripto yang mungkin diiklankan menggunakan APY dan APR, seperti tabungan dan staking kripto, pastikan untuk mengonversinya sehingga Anda dapat membandingkannya secara setara. 
Selain itu, saat membandingkan dua produk DeFi dalam hal APY, pastikan keduanya memiliki periode akrual bunga yang sama. Jika keduanya memiliki tingkat bunga tahunan yang sama, tetapi satu produk membebankan bunga bulanan dan lainnya harian, produk yang membebankan bunga harian dapat memberi Anda bunga lebih besar dalam mata uang kripto.
Hal penting lainnya yang perlu diperhatikan adalah apa arti APY dalam kaitannya dengan produk kripto spesifik yang sedang Anda lihat. Beberapa produk menggunakan istilah "APY" untuk merujuk pada imbalan yang dapat diperoleh dalam mata uang kripto selama periode waktu tertentu, bukan laba/profitabilitas aktual atau yang diproyeksikan dalam mata uang fiat. Ini adalah perbedaan penting untuk dipertimbangkan, karena harga aset kripto dapat berubah-ubah, dan nilai investasi (dalam uang fiat) dapat turun atau naik. Jika harga aset kripto turun tajam, nilai investasi Anda (dalam uang fiat) mungkin masih lebih rendah dari jumlah awal yang Anda investasikan dalam uang fiat, bahkan jika Anda terus mendapatkan APY dalam aset kripto. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk mempelajari dengan saksama syarat dan ketentuan produk yang relevan dan melakukan penelitian sendiri untuk sepenuhnya memahami risiko investasi yang terlibat dan apa arti APY dalam konteks spesifik produk pilihan Anda.              
HasilAPR dan APY mungkin tampak membingungkan pada awalnya, tetapi keduanya mudah dibedakan jika Anda ingat bahwa persentase hasil tahunan (APY) adalah metrik yang lebih kompleks yang memperhitungkan bunga majemuk. Karena efek bunga majemuk, APY selalu merupakan angka yang lebih tinggi apabila bunga dimajemukkan lebih dari sekali dalam setahun. Intinya adalah untuk selalu memeriksa suku bunga yang Anda lihat saat menghitung bunga yang akan Anda peroleh.    
Penafian dan Peringatan Risiko: Konten ini diberikan kepada Anda "sebagaimana adanya" untuk informasi umum dan tujuan pendidikan saja, tanpa pernyataan atau jaminan apa pun. Ini tidak boleh dianggap sebagai nasihat keuangan dan tidak dimaksudkan untuk menyarankan pembelian produk atau layanan tertentu. Silakan baca penafian lengkap kami di sini untuk informasi lebih lanjut. Harga aset digital dapat berubah-ubah. Nilai investasi Anda dapat turun atau naik, dan Anda mungkin tidak mendapatkan kembali jumlah yang Anda investasikan. Anda bertanggung jawab penuh atas keputusan investasi Anda, dan Binance tidak bertanggung jawab atas kerugian apa pun yang mungkin Anda alami. Ini bukan nasihat keuangan. Untuk informasi lebih lanjut, harap meninjau Ketentuan Penggunaan dan Peringatan Risiko.