Industri keuangan telah mengalami perubahan besar dalam beberapa tahun terakhir. Kami melihat bagaimana model keuangan tradisional, meskipun masih sangat lazim, mengalami gangguan yang cukup besar seiring dengan munculnya Keuangan Terdesentralisasi (DeFi). DeFi telah muncul sebagai alternatif yang kuat terhadap kontrol terpusat terhadap bank dan lembaga keuangan. Didukung oleh teknologi blockchain, DeFi menyediakan layanan pinjam meminjam, dan investasi untuk aset digital tanpa memerlukan fasilitator konvensional—yang merupakan praktik di industri keuangan tradisional.
Dalam artikel ini, kita akan membahas dunia DeFi yang menarik, beberapa penerapannya, dan bagaimana DeFi membentuk masa depan keuangan.
Kekuatan Desentralisasi
Sistem Keuangan Tradisional (TradFi) dianggap terpusat karena dijalankan oleh organisasi dan badan pengatur yang mengelola layanan perbankan, termasuk peminjaman dan perdagangan. Pelanggan dan konsumen melalui beberapa perantara untuk mengakses layanan keuangan yang sederhana seperti pinjaman rumah dan secanggih obligasi. DeFi mengganggu ini. Prinsip inti DeFi adalah konsep desentralisasi. Gambaran yang dilukiskan adalah sistem keuangan tanpa perantara dan penjaga gerbang. Sebuah sistem yang memberi individu kendali penuh atas aset mereka. Lukisan ini dihidupkan oleh teknologi blockchain dengan prinsip inti transparansi dan kekekalan.
DeFi berjalan pada dinamika peer-to-peer. Individu dapat mengakses layanan keuangan sehari-hari seperti pinjaman, perdagangan aset, hipotek, dan kontrak kompleks. Transaksi yang dilakukan antar rekan ini dicatat di buku besar umum (re: blockchain), dan dapat diakses oleh semua orang, sehingga sepenuhnya menghilangkan kebutuhan akan perantara. Potensi untuk mentransformasi sektor keuangan dan sistemnya dengan peningkatan signifikan dalam transparansi, aksesibilitas, dan keamanan telah menyebabkan pertumbuhan DeFi yang mengesankan dalam waktu singkat. Pada saat artikel ini ditulis, nilai total yang dikunci di DeFi mencapai sekitar $99,30 miliar, menunjukkan pertumbuhan pesat dan potensi mengganggu keuangan tradisional.
Membuka Peluang dengan Alat DeFi
DeFi memberikan berbagai peluang bagi bisnis dan investor. Dengan DeFi, perusahaan dapat memperoleh akses ke pasar global tanpa perlu melalui perantara. Hal ini menurunkan biaya dan meningkatkan efisiensi, sehingga menciptakan peluang ekonomi baru. Menurut publikasi Bank Dunia pada tahun 2021, sekitar 1,7 miliar orang di seluruh dunia tidak dapat mengakses sistem keuangan. Orang-orang ini tidak memiliki rekening bank. Terdapat peningkatan dalam inklusi keuangan karena masyarakat yang sebelumnya tidak mempunyai rekening bank kini mendapatkan akses terhadap layanan keuangan. Sebagian besar dari orang-orang ini sekarang memiliki akses ke platform DeFi seperti Unibit dan BRC20X. Yang pertama membantu pengguna memindahkan aset berharga berbasis Bitcoin mereka dengan mudah ke dalam ekosistem DeFi yang dinamis, membuka dunia peluang keuangan terdesentralisasi yang sebelumnya tidak dapat diakses. Yang terakhir menawarkan alat & layanan DeFi di blockchain BRC-20 (standar populer untuk token di jaringan Bitcoin) dan seterusnya, dengan fokus membantu dan meningkatkan perjalanan pengguna Bitcoin.
Karena DeFi mengotomatiskan proses dengan menghilangkan perantara, hal ini mengurangi biaya transaksi. Hal ini menghasilkan biaya pengguna yang lebih rendah dan peningkatan tingkat efisiensi dalam bisnis. Transparansi juga memfasilitasi efisiensi ini. Risiko penipuan berkurang karena semua transaksi dicatat di blockchain dan ini meningkatkan kepercayaan pada sistem. Bursa Terdesentralisasi (DEX) menyediakan akses ke perdagangan mata uang kripto tanpa memerlukan perantara. Pertukaran ini bersifat non-penahanan, yang berarti bahwa pengguna memiliki kepemilikan penuh atas aset mereka dan tidak diharuskan untuk menyimpannya di bursa. Proposisi inilah yang menarik lebih banyak pengguna, dengan jumlah pengguna diperkirakan akan mencapai 22,09 juta pada tahun 2028, dan penetrasi pengguna akan mencapai 0,28% pada saat itu.
Menghasilkan Uang Melalui DeFi
Industri DeFi sedang dalam tahap awal, dan oleh karena itu, pada periode ini banyak kasus penggunaan dan inovasi yang bermunculan secara berkala. Kasus penggunaan ini membuka cara baru bagi investor DeFi untuk mendapatkan penghasilan pasif. Beberapa dari sarana pendapatan pasif ini mencakup staking DeFi, peminjaman dan peminjaman DeFi, dan pertanian hasil DeFi. Dengan staking, Anda memasukkan aset DeFi Anda sebagai sumber daya untuk mengonfirmasi dan mengeksekusi transaksi melalui mekanisme konsensus bukti kepemilikan (PoS). Dengan peminjaman, Anda dapat meminjamkan aset Anda kepada peminjam dan menerima bunga atas pembayarannya. Anda juga dapat meminjam aset dengan memberikan token Anda sebagai jaminan. Pertanian hasil menggunakan peluang hasil tertinggi di antara protokol DeFi yang berbeda. Anda menyediakan likuiditas, meminjamkan, atau meminjam di seluruh platform DeFi untuk memungkinkan Anda memperoleh bunga atas token Anda. Contoh platform pertanian hasil panen adalah Libera, platform pertanian Tingkat Persentase Tahunan (APR) multi-rantai yang tinggi dengan mekanisme hiper deflasi. Dalam pertanian hasil panen, kita perlu berhati-hati dan mendapat informasi yang cukup karena APR yang tinggi sering kali disertai dengan peningkatan risiko, sehingga penelitian yang bertanggung jawab sangatlah penting.
Akses DeFi Untuk Semua Orang
Salah satu tantangan terbesar yang dihadapi DeFi adalah aksesibilitas. Antarmuka pengguna yang kompleks dan sifat industri blockchain yang terfragmentasi (beberapa blockchain tidak berinteraksi dengan lancar) dapat menjadi hal yang menakutkan bagi pendatang baru. Selain itu, masalah skalabilitas mempengaruhi kecepatan transaksi. Kemampuan untuk mendukung throughput transaksi yang tinggi tidak dapat dilebih-lebihkan karena ini merupakan aspek penting dari pertumbuhan blockchain.
Solusi lapisan-1 berhasil mengatasi masalah ini dengan baik. Dijuluki solusi penskalaan on-chain karena memerlukan perubahan kode berdasarkan jaringan blockchain, solusi ini berfokus pada peningkatan batas ukuran blok atau mengurangi waktu verifikasi. Self Chain adalah platform lapisan-1 populer yang melakukan hal ini. Ini adalah blockchain Modular Intent-Centric Access Layer-1 yang mudah digunakan dan layanan infrastruktur dompet tanpa kunci menggunakan MPC-TSS/AA untuk akses Web3 multi-rantai. Ini menyederhanakan proses DeFi dan memungkinkan semua orang untuk berpartisipasi dalam revolusi.
Menggabungkan DeFi dengan Kecerdasan Buatan (AI)
DeFi dan AI adalah dua ceruk menarik yang membentuk masa depan industri kripto. Kami melihat banyak peluang finansial dan inklusivitas karena kombinasi prinsip DeFi dan kekuatan AI. Ini adalah sinergi yang mengubah permainan yang mendorong evolusi industri DeFi. Kasus penggunaan utama AI di DeFi adalah dalam perdagangan dan manajemen aset. Alat yang didukung AI menganalisis data terkait harga, mengidentifikasi tren pasar, dan membuat keputusan perdagangan berdasarkan data yang dianalisis. Dengan ini, emosi dan bias disingkirkan dan perdagangan yang rasional dan efisien menjadi prioritas utama.
Menurut laporan Grand View Research, kecerdasan buatan global dalam ukuran pasar fintech senilai $9,45 miliar pada tahun 2021 diperkirakan akan mencapai $41,16 miliar pada tahun 2030, tumbuh pada CAGR sebesar 16,5% dari tahun 2022 hingga 2030. AI mengotomatiskan proses perdagangan, yang mana memungkinkan perdagangan berkelanjutan dan membantu pedagang mendapatkan peluang besar di pasar mata uang kripto yang bergerak cepat. Beberapa keunggulan yang ditawarkan platform DeFi yang didukung oleh AI meliputi:
Memperluas jangkauan pasar dan riset
Peningkatan kemampuan perdagangan
Visi strategis untuk jangka panjang
Manajemen likuiditas
Akses ke model prediktif tingkat lanjut
Selain DeFi, AI dapat diadaptasi ke ceruk lain di industri blockchain seperti yang terlihat pada Protokol AI ANDA di bidang e-commerce. AI ANDA adalah protokol sumber terbuka pertama di dunia yang menyatukan pembuat, kurator, operator node, dan distributor konten untuk secara kolektif menyediakan konten produk berbasis AI di pasar e-niaga.
DeFi dan Layanan Kesehatan
DeFi yang diterapkan pada industri perawatan kesehatan memberikan dampak yang besar. Pada tahun 2018, ukuran pasar layanan kesehatan global bernilai lebih dari $8,45 triliun. Jumlah yang terus bertambah. Kedokteran menjadi digital seiring dengan dimulainya pandemi global Covid-19, dan sejak saat itu pengobatan telah berkembang pesat. Web3 dan DeFi telah mengakar di industri kesehatan, terutama di bidang kebugaran dan kesejahteraan. Kami telah melihat banyak proyek yang menawarkan solusi kesehatan berbasis blockchain, dan Aniborgs adalah yang terbaru. Ini adalah aplikasi kesehatan Web3 Move2Earn yang menggabungkan kebugaran dan fantasi. Pengguna dapat memperoleh karakter NFT eksklusif dan mendapatkan hadiah saat mereka memprioritaskan kesejahteraan mereka.
Kesimpulan: Masa Depan Keuangan adalah Desentralisasi
Potensi industri DeFi tidak dapat disangkal meskipun masih dalam tahap awal. Relung dan proyek yang disebutkan dalam artikel ini hanya mewakili sekilas ekosistem menarik yang sedang berkembang. Yang mereka buktikan adalah kemampuan DeFi dalam memberdayakan individu, mendemokratisasi keuangan, dan menciptakan sistem keuangan yang lebih transparan dan inklusif. Seiring dengan semakin berkembangnya teknologi dengan munculnya solusi yang mudah digunakan, DeFi telah menunjukkan bahwa ia mempunyai potensi untuk mengubah cara kita berinteraksi dengan uang.