Kebanyakan orang yang berinvestasi di Bitcoin – atau berpartisipasi dalam acara penawaran koin perdana (ICO) – biasanya tertarik pada dua hal. Pertama, laba atas investasi (ROI), mewakili keuntungan akhir yang akan mereka peroleh dari investasi awal. Lalu ada kekhawatiran kedua, terkait dengan tingkat risiko dalam berinvestasi. Ketika risiko terlalu tinggi, investor cenderung kehilangan investasi awal mereka (sebagian atau seluruhnya), yang akan menghasilkan ROI negatif.
Tentu saja, investasi selalu membawa tingkat risiko tertentu. Namun, risikonya akan meningkat jika investor tanpa sadar berpartisipasi dalam skema Ponzi atau skema piramida – sebuah model bisnis yang ilegal di sebagian besar negara. Oleh karena itu, kemampuan mengenali pola jenis ini dan memahami cara kerjanya sangatlah penting.
Apa itu skema Ponzi?
Skema Ponzi dinamai Charles Ponzi, seorang penipu Italia yang pindah ke Amerika Utara dan menjadi terkenal karena sistem penipuannya yang menghasilkan uang. Pada awal tahun 1920-an, Ponzi berhasil menipu ratusan korban dalam skema yang berlangsung lebih dari setahun. Pada dasarnya, skema Ponzi adalah penipuan investasi yang dilakukan dengan cara membayar investor lama dengan uang yang dikumpulkan dari investor baru. Masalah dengan model seperti itu adalah investor platform tidak akan mendapatkan uangnya kembali.
Skema Ponzi mungkin bekerja seperti ini:
Seseorang mempromosikan peluang investasi untuk mendapatkan $1000 dari investor lain. Ia berjanji akan mengembalikan nilai aslinya dengan bunga 10% pada akhir jangka waktu yang telah ditentukan (misalnya 90 hari).
Promotor dapat memperoleh dua investor tambahan sebelum periode 90 hari berakhir. Orang ini kemudian akan membayar $1100 kepada investor pertama dari $2000 yang dikumpulkan dari investor kedua dan ketiga. Orang ini juga dapat mendorong investor pertama untuk menginvestasikan kembali $1000.
Dengan mengambil uang dari investor baru, orang ini dapat memberikan keuntungan yang dijanjikan kepada investor awal, meyakinkan mereka untuk berinvestasi kembali, dan mengundang lebih banyak orang.
Seiring berkembangnya sistem, promotor perlu mencari investor baru untuk bergabung dengan program ini. Kalau tidak, dia tidak akan mampu membayar bunga yang dijanjikan.
Pada akhirnya, skema tersebut menjadi tidak berkelanjutan dan promotornya akan ditangkap atau dihilangkan dengan uang yang dimilikinya.
Apa itu model piramida?
Skema piramida (atau penipuan piramida) beroperasi di sektor bisnis sebagai model yang menjanjikan pembayaran atau imbalan kepada anggota yang tidak hanya berpartisipasi dalam skema namun juga berhasil mendaftar sebagai anggota pil baru.
Misalnya, promotor penipu menawarkan Alice dan Bob kesempatan untuk membeli hak distribusi di sebuah perusahaan seharga $1000 masing-masing. Jadi sekarang mereka mempunyai kekuatan untuk menjual distributor, mendapatkan sebagian dari setiap tambahan anggota yang berhasil mereka rekrut. $1000 yang diperoleh dari menjual distributor mereka sendiri kemudian dibagi dengan pengiklan dalam pembagian 50/50.
Dalam skenario di atas, Alice dan Bob harus menjual dua distributor masing-masing untuk mencapai titik impas, karena mereka memperoleh 500 U per penjualan. Beban penjualan kedua distributor untuk menutup investasi awal kemudian dibebankan kepada pelanggannya. Rencana tersebut akhirnya gagal, karena dibutuhkan lebih banyak anggota untuk melanjutkan proses. Pertumbuhan skema yang tidak berkelanjutan inilah yang menjadikan skema piramida ilegal.
Kebanyakan skema piramida tidak menawarkan produk atau layanan dan hanya didukung oleh dana yang dikumpulkan dari perekrutan anggota baru. Namun, beberapa skema piramida mungkin dianggap sebagai perusahaan pemasaran berjenjang (MLM) yang sah untuk tujuan menjual layanan atau produk. Namun seringkali mereka melakukannya hanya untuk menyembunyikan potensi aktivitas penipuan. Oleh karena itu, banyak perusahaan MLM dengan etika yang dipertanyakan menggunakan skema piramida, namun tidak semua perusahaan MLM adalah penipuan.
Skema ponzi dan piramida
Kesamaan
Keduanya merupakan bentuk penipuan finansial yang membujuk korbannya untuk menginvestasikan uangnya dengan menjanjikan keuntungan yang baik.
Keduanya membutuhkan masuknya investor baru secara teratur agar berhasil dan tetap bertahan.
Biasanya, program ini tidak menyediakan produk atau layanan nyata.
Perbedaan
Skema Ponzi sering kali ada sebagai layanan pengelolaan investasi, di mana pesertanya percaya bahwa keuntungan yang akan mereka peroleh adalah hasil dari investasi yang sah. Penipu pada dasarnya mengambil uang dari satu orang untuk membayar orang lain.
Skema piramida didasarkan pada pemasaran jaringan dan mengharuskan peserta merekrut anggota baru untuk mendapatkan uang. Oleh karena itu, setiap peserta akan menerima komisi sebelum mentransfer dana ke puncak piramida.
Sumber: Theblock101
Bagaimana melindungi diri sendiri
Bersikaplah skeptis. Peluang investasi yang menjanjikan keuntungan cepat atau tinggi, dengan investasi minimal, mungkin tidak realistis. Hal ini terutama berlaku ketika berinvestasi pada sesuatu yang benar-benar asing atau membingungkan. Jika tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin ada baiknya Anda bersikap skeptis.
Waspadai peluang yang tidak diminta. Undangan tak terduga untuk berpartisipasi dalam sebuah peluang investasi sering kali merupakan peringatan yang perlu diperhatikan.
Selidiki penjualnya. Pihak-pihak yang mempromosikan peluang investasi harus diselidiki. Penasihat keuangan, pialang, atau perusahaan pialang yang memiliki reputasi baik, akan terdaftar dan diawasi oleh badan pengatur yang sesuai.
Jangan terlalu percaya. Mari kita verifikasi. Investasi yang sah harus terdaftar secara hukum. Tindakan pertama adalah meminta informasi pendaftaran. Jika peluang investasi tidak didaftarkan, maka promotor perlu memberikan penjelasan yang baik dan masuk akal.
Pastikan Anda memahami investasi. Anda tidak boleh menginvestasikan uang pada sesuatu yang Anda tidak sepenuhnya mengerti. Pastikan untuk menggunakan sumber daya yang tersedia dan berhati-hatilah terhadap peluang investasi yang tidak jelas.
Laporan. Setiap kali investor menemukan skema piramida atau Ponzi, penting untuk melaporkannya kepada pihak yang berwenang. Hal ini akan membantu melindungi investor masa depan agar tidak menjadi korban penipuan serupa.
Beberapa model MLM penipuan terkenal di bidang cryptocurrency
OneCoin: Penipuan MLM senilai hingga 4 miliar USD hanya dalam 1 tahun 2016
OneCoin mengiklankan platform yang menjual program pendidikan tentang perdagangan mata uang kripto, dengan paket pelatihan dengan harga mulai dari 100 EUR hingga 118.000 EUR (beberapa sumber mengatakan ada paket hingga 225.500 EUR). Paket pelatihan terkait dengan hak penambangan OneCoin di 2 lokasi di Bulgaria dan Hong Kong.
Token OneCoin diperdagangkan di bursa OneCoin, dan tingkat penjualan likuidasi token OneCoin harian terbatas. Pada tanggal 1 Maret 2016, OneCoin mengeluarkan pemberitahuan internal bahwa pasar akan ditutup selama dua minggu untuk pemeliharaan, menjelaskan bahwa hal ini diperlukan karena tingginya jumlah penambang dan “terintegrasi lebih baik dengan blockchain.” Pada tanggal 15 Maret 2016, pasar dibuka kembali tetapi tidak ada perubahan yang terlihat; Sebagian besar transaksi telah kedaluwarsa seperti sebelumnya dan batas harian tetap ada. Pada bulan Januari 2017, bursa ini berhenti beroperasi tanpa pengumuman apa pun pada bulan Januari 2017, secara resmi menjadi penipuan yang mengejutkan pasar mata uang kripto.
Plustoken: dompet cryptocurrency palsu senilai hingga 3 miliar USD
Berbasis di Tiongkok, PlusToken telah memperkenalkan dirinya sebagai dompet mata uang kripto yang akan memberikan imbalan kepada pengguna dengan tingkat pengembalian yang tinggi jika mereka membeli dompet yang ditautkan ke mata uang kripto PLUS yang ditautkan ke Bitcoin atau Ethereum. Para penipu mengklaim keuntungan tersebut akan dihasilkan dari keuntungan perdagangan, pendapatan penambangan mata uang kripto, dan manfaat rujukan. PlusToken akan terus terdaftar di beberapa bursa Tiongkok dan mencapai harga puncak 350 USD, menarik ribuan investor dengan janji minat 10 hingga 30% pada token bernama ( PLUS), yang diperdagangkan di bursa populer seperti Huobi dan Bithumb. Pers Tiongkok melaporkan bahwa penipuan tersebut menarik lebih dari $3 miliar mata uang kripto, termasuk total 180.000 BTC, 6.400.000 ETH, 111.000 USDT, dan 53 OMG (OmiseGo).
Bitconnect: pertukaran palsu mengambil 2,6 miliar USD dari investor
Platform ini menjanjikan pengembalian bulanan hampir 40% kepada investor. Pada awalnya, proyek ini benar-benar mendatangkan keuntungan bagi investor. Namun, hal ini tentu tidak akan bertahan lama. Bitconnect mengklaim mendapatkan keuntungan melalui bot perdagangan yang canggih, namun kenyataannya tidak ada bukti dan tidak ada yang menjanjikan.
DasCoin: penipuan 16 juta USD
DasCoin adalah model operasi MLM yang dibagi berdasarkan hierarki dan banyak tingkatan. DasCoin diluncurkan pada tahun 2016 melalui Coin Leaders yang kemudian berganti nama menjadi Net Leaders. DasCoin (DASC) telah terdaftar di CoinFalcon, BTC-Alpha, CoinBene, dan IDAX. Para pemimpin terus menerus membuangnya, menjadikannya tidak berharga dan dihapus dari situs peringkat bergengsi Coinmarketcap. Ada juga beberapa nama lain yang bisa disebutkan seperti Plexcoin, Bitpetite, Cloud Token, Bitclub, S Block, Pincoin,...
Apakah Bitcoin merupakan skema piramida?
Beberapa orang mungkin berpendapat bahwa Bitcoin adalah salah satu skema piramida besar, namun hal ini tidak benar. Bitcoin hanyalah uang. Ini adalah mata uang kripto terdesentralisasi yang dijamin dengan algoritma matematika dan kriptografi, dan dapat digunakan untuk membeli barang dan jasa. Sama seperti mata uang fiat, mata uang kripto juga dapat digunakan dalam skema piramida (atau aktivitas ilegal lainnya), namun bukan berarti mata uang kripto adalah skema piramida.