Bank for International Settlements (BIS) secara aktif menjajaki peluang pembayaran offline yang melibatkan mata uang digital bank sentral, atau CBDC.

Pada tanggal 11 Mei, BIS Innovation Hub Nordic Center menerbitkan buku panduan komprehensif yang mengeksplorasi bagaimana CBDC dapat berfungsi untuk pembayaran offline.

Panduan ini ditulis bekerja sama dengan konsultan teknis Consult Hyperion, yang membahas tujuan ketahanan, kemiripan uang tunai, aksesibilitas, dan fitur CBDC offline lainnya.

Berjudul “Project Polaris,” makalah ini menyoroti potensi risiko baru yang berasal dari pembayaran offline dengan CBDC, termasuk masalah pemalsuan atau privasi.

Menurut BIS dan Hyperion, pembayaran CBDC offline menimbulkan ancaman privasi karena dapat “mendukung transaksi anonim dan mengungkapkan privasi tergantung pada desainnya.”

Beberapa masalah privasi yang tercantum mencakup tingkat perlindungan privasi yang ditawarkan oleh protokol transfer nilai. “Jika protokol transfer nilai offline tidak mendukung privasi, maka pembayaran offline tidak akan pernah bisa dilakukan secara anonim,” demikian bunyi buku panduan tersebut.

Transaksi pembayaran CBDC offline juga meningkatkan masalah privasi atau bahkan penipuan dalam hal identifikasi dan verifikasi pengguna rekanan.

Dalam beberapa kasus, penting bagi penerima pembayaran atau pembayar CBDC offline untuk mengidentifikasi pihak lawan, dan transaksi tersebut mungkin tidak selalu melibatkan kontak tatap muka. Bank sentral harus mempertimbangkan situasi seperti itu ketika merancang CBDC offline, tulis BIS, menambahkan:

  “Pembayar mungkin ingin yakin akan identitas penerima pembayaran, rincian yang diberikan kepada mereka valid dan pembayaran mereka dikirim ke tempat yang tepat. [...] Penipuan peniruan identitas adalah area risiko potensial yang perlu dipertimbangkan oleh bank sentral sehubungan dengan privasi.”  

Makalah ini juga menyebutkan pentingnya interoperabilitas dan sistem manajemen risiko untuk pembayaran offline, menekankan perlunya kemampuan untuk mendeteksi potensi pelanggaran dompet offline.

“Peran dan tanggung jawab ekosistem dalam mendukung pembayaran offline perlu didefinisikan dengan lebih baik, dan kolaborasi antara sektor publik dan swasta akan diperlukan,” tulis buku panduan tersebut.

Fungsionalitas offline adalah fitur utama dari beberapa proyek CBDC yang saat ini sedang dikembangkan oleh bank sentral global. Seperti diberitakan sebelumnya, negara-negara seperti Australia, India, dan Rusia telah mengerjakan teknologi pembayaran CBDC offline.

Bank sentral Australia berencana untuk meluncurkan “percontohan langsung” CBDC yang menampilkan pembayaran offline “dalam beberapa bulan mendatang.” Reserve Bank of India telah menguji fungsi offline CBDC sejak Maret 2023. Bank sentral Rusia berencana memperkenalkan mode offline untuk rubel digital pada tahun 2025.