Skema Piramida dan Ponzi

Kebanyakan individu yang berinvestasi dalam Bitcoin atau mata uang kripto lainnya atau memutuskan untuk berpartisipasi dalam acara ICO biasanya memikirkan dua hal. Pertama: Pengembalian Investasi (ROI), yang mewakili keuntungan yang pada akhirnya Anda peroleh dari investasi awal.

Kedua: Besarnya risiko yang terlibat dalam investasi. Ketika risiko terlalu tinggi, investor kemungkinan besar akan kehilangan investasi awalnya (sebagian atau seluruhnya), yang mengakibatkan hasil investasi negatif.

Tentu saja, selalu ada tingkat risiko yang terlibat dalam investasi apa pun. Namun, risikonya meningkat secara signifikan jika investor secara tak terduga terlibat dalam skema Ponzi atau skema piramida ilegal. Oleh karena itu, kemampuan mengidentifikasi skema-skema ini dan memahami cara kerjanya sangatlah penting.


Apa itu skema Ponzi?

Nama skema Ponzi diambil dari nama Charles Ponzi, seorang penipu Italia yang pindah ke Amerika Utara dan menjadi terkenal karena sistem penipuannya dalam menghasilkan uang. Pada awal tahun 1920-an, Ponzi mampu menipu ratusan korban, dan skemanya terus berjalan selama lebih dari setahun.

Sederhananya, skema Ponzi adalah penipuan investasi palsu yang dilakukan dengan membayar investor lama menggunakan uang yang diperoleh dari investor baru.

Skema Ponzi dalam proyek akan terlihat seperti ini:

  1. Promotor investasi mengambil $1.000 dari seorang investor, berjanji untuk mengembalikan jumlah tersebut kepadanya dengan bunga 10% pada akhir jangka waktu investasi (misalnya 90 hari).

  1. Promotor dapat meyakinkan investor tambahan sebelum periode 90 hari selesai. Setelah periode berakhir, dia akan membayar $1.100 kepada investor pertama menggunakan dana $2.000 dari investor kedua dan ketiga. Hal ini juga kemungkinan akan mendorong investor pertama untuk menginvestasikan kembali $1.000 tersebut.

  1. Dengan mengambil uang dari investor baru, penipu dapat memberikan keuntungan yang dijanjikan kepada investor awal, meyakinkan mereka untuk berinvestasi kembali dan mengundang lebih banyak orang.

  1. Seiring berkembangnya skema ini, promotor perlu mencari lebih banyak investor baru untuk bergabung dengan skema ini, jika tidak, ia tidak akan mampu membayar keuntungan yang dijanjikan kepada investor sebelumnya.

  1. Akhirnya skema tersebut menjadi tidak berkelanjutan dan promotornya tertangkap atau hilang dengan uang yang dimilikinya.


Apa itu skema piramida?

Skema piramida (atau penipuan piramida) beroperasi di sektor bisnis sebagai model yang menjanjikan pembayaran atau imbalan kepada anggota yang tidak hanya bergabung dalam skema namun juga berhasil mendaftarkan anggota baru. 

Misalnya, promotor penipu menawarkan Alice dan Bob kesempatan untuk membeli hak distribusi di sebuah perusahaan seharga $1.000 masing-masing. Oleh karena itu, mereka mempunyai hak untuk menjual sendiri hak distribusinya dan mengambil bagian dari setiap anggota tambahan yang berhasil mereka rekrut, kemudian membagi $1.000 untuk perekrutan anggota baru tersebut dengan promotor dengan perbandingan 50/50.

Dalam skenario di atas, Alice dan Bob masing-masing harus menjual hak distribusi kepada dua orang baru untuk mencapai titik impas (tidak ada keuntungan, tidak ada kerugian) karena mereka memperoleh $500 per penjualan dan masing-masing pada dasarnya telah menginvestasikan $1,000. Kemudian beban penjualan dua eksemplar hak distribusi beralih kepada siapa pun yang membelinya. Pada akhirnya skema tersebut gagal karena semakin banyak anggota yang perlu diperoleh untuk melanjutkan proses. Pembangunan skema yang tidak berkelanjutan inilah yang menjadikan skema piramida ilegal.

Kebanyakan skema piramida tidak menawarkan produk atau layanan dan hanya didukung oleh uang yang diperoleh dari perekrutan anggota baru. Namun, beberapa skema piramida mungkin dipandang  sebagai bisnis pemasaran berjenjang (MLM) sah yang bertujuan untuk menjual layanan atau produk. Namun mereka biasanya melakukan ini hanya untuk menyembunyikan aktivitas penipuan yang mendasarinya. Oleh karena itu, banyak perusahaan MLM yang dipertanyakan menggunakan skema piramida tetapi tidak semua perusahaan MLM adalah penipuan.


Ponzi vs Piramida

Kesamaan

  • Keduanya merupakan bentuk penipuan finansial yang meyakinkan korbannya untuk menginvestasikan uangnya dengan memberikan janji-janji baik

  • Keduanya membutuhkan aliran dana investor baru secara teratur agar bisa sukses dan tetap aktif.

  • Skema ini biasanya tidak menawarkan produk atau layanan nyata.

Perbedaan

  • Skema Ponzi biasanya ditawarkan sebagai layanan pengelolaan investasi dan para peserta percaya bahwa keuntungan yang akan mereka terima adalah hasil investasi yang nyata dan sah, dan para penipu pada dasarnya saling menipu.

  • Skema piramida didasarkan pada pemasaran jaringan dan mengharuskan peserta merekrut anggota baru untuk mendapatkan uang. Oleh karena itu, setiap peserta mengambil komisi sebelum mentransfer uang ke puncak piramida.


Bagaimana cara melindungi diri sendiri?

  • Bersikaplah skeptis: Peluang investasi yang menjanjikan keuntungan besar atau cepat dan memerlukan investasi kecil kemungkinan besar tidak jujur. Hal ini terutama berlaku ketika berinvestasi pada sesuatu yang asing atau sulit dipahami.

  •  Berhati-hatilah terhadap penawaran yang tidak diminta: Setiap  undangan tak terduga untuk berpartisipasi dalam peluang investasi jangka panjang biasanya mencurigakan.

  •  Verifikasi penjualnya: Entitas yang mempromosikan peluang investasi harus diselidiki. Setiap penasihat keuangan, pialang, atau perusahaan pialang yang memiliki reputasi baik biasanya terdaftar oleh badan administratif yang sesuai.

  • Jangan mudah percaya, cek dulu: investasi yang sah harus terdaftar secara sah. Tindakan pertama adalah meminta informasi pendaftaran. Jika tidak didaftarkan maka harus diberikan penjelasan yang baik dan masuk akal mengapa tidak didaftarkan.

  • Pastikan Anda memahami investasi: Anda tidak boleh menginvestasikan uang pada sesuatu yang tidak sepenuhnya Anda pahami. Pastikan untuk memanfaatkan sumber daya yang tersedia. Berhati-hatilah dengan peluang investasi yang dirahasiakan.

  • Laporan: Penting untuk melaporkan kepada pihak yang berwenang ketika investor menghadapi skema piramida atau skema Ponzi. Hal ini akan membantu melindungi investor masa depan agar tidak menjadi korban metode yang sama.


Apakah Bitcoin merupakan skema piramida?

Beberapa orang mungkin berpendapat bahwa Bitcoin adalah skema piramida besar tetapi hal tersebut tidak benar karena Bitcoin hanyalah uang.

Bitcoin adalah mata uang digital terdesentralisasi yang diamankan dengan algoritma matematika dan kriptografi dan dapat digunakan untuk membeli barang dan jasa. Seperti uang kertas, mata uang digital juga dapat digunakan dalam skema piramida (atau aktivitas terlarang lainnya), namun hal ini tidak terjadi berarti mata uang digital atau skema Piramida uang fiat.