Ringkasan
Pemeriksaan KYC mengharuskan penyedia layanan keuangan untuk mengidentifikasi dan memverifikasi identitas pelanggan mereka. Hal ini merupakan upaya komitmen Anti Pencucian Uang/Memerangi Pendanaan Terorisme (AML/CFT) untuk memerangi kejahatan keuangan dan memastikan uji tuntas nasabah.
Verifikasi identitas secara proaktif memerangi aktivitas kriminal dengan mengumpulkan dan memverifikasi informasi pelanggan. Pemeriksaan ini meningkatkan kepercayaan di lapangan dan membantu penyedia jasa keuangan mengelola risiko mereka. Verifikasi identitas telah menjadi praktik umum di platform mata uang digital. Namun beberapa kritikus mengatakan hal itu merampas ruang cryptocurrency dari anonimitas dan desentralisasi yang dikenal dengan cryptocurrency.
pendahuluan
Verifikasi identitas adalah persyaratan peraturan umum yang harus dipenuhi oleh penyedia jasa keuangan. Pemeriksaan verifikasi identitas terutama memerangi pendanaan kegiatan ilegal dan pencucian uang yang diakibatkannya. Verifikasi identitas adalah salah satu prosedur dasar dalam peraturan anti pencucian uang, yang menjadikannya sebagai langkah keamanan penting khususnya untuk mata uang digital. Lembaga keuangan dan penyedia layanan seperti Binance semakin menerapkan langkah-langkah verifikasi identitas yang ketat untuk melindungi klien dan aset mereka.
Apa itu verifikasi identitas?
Jika Anda membuat akun di platform perdagangan mata uang kripto, Anda mungkin harus menyelesaikan pemeriksaan verifikasi identitas. Verifikasi identitas mengharuskan penyedia jasa keuangan untuk mengumpulkan informasi yang membuktikan identitas pelanggan. Hal ini dapat dilakukan melalui dokumen identitas resmi atau laporan bank, misalnya. Seperti halnya peraturan anti pencucian uang, kebijakan verifikasi identitas membantu memerangi pencucian uang, pendanaan kegiatan teroris, penipuan, dan transfer dana ilegal.
Verifikasi identitas adalah pendekatan proaktif, bukan reaktif. Sebagian besar penyedia layanan keuangan memperoleh data pelanggan terperinci selama proses bergabung sebelum memungkinkan mereka melakukan transaksi keuangan. Dalam beberapa kasus, akun dapat dibuat tanpa verifikasi identitas, namun fungsinya terbatas. Binance, misalnya, mengizinkan pengguna untuk membuka akun tetapi membatasi perdagangan hingga verifikasi identitas selesai.
Saat Anda menyelesaikan verifikasi identitas, Anda mungkin diminta untuk memberikan:
Bukti tanda pengenal pemerintah
Surat ijin Mengemudi
paspor
Selain memverifikasi identitas pelanggan, penting untuk mengonfirmasi lokasi dan alamat mereka. Dokumen identitas memberikan informasi dasar seperti nama dan tanggal lahir Anda, namun ada beberapa informasi lain yang diperlukan untuk mengonfirmasi alamat domisili pajak Anda, misalnya. Anda mungkin perlu menyelesaikan lebih dari satu tahap verifikasi identitas. Penyedia jasa keuangan sering kali perlu memverifikasi ulang identitas pelanggannya secara berkala.
Siapa yang mengatur kewajiban verifikasi identitas?
Peraturan verifikasi identitas berbeda-beda di setiap negara, namun terdapat kerja sama internasional mengenai informasi dasar yang diperlukan. Di Amerika Serikat, Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan Undang-Undang Patriot tahun 2001 diberlakukan, yang mencakup sebagian besar proses anti pencucian uang dan verifikasi identitas yang kita kenal saat ini. Uni Eropa dan negara-negara Asia-Pasifik telah menetapkan peraturan mereka sendiri, namun sebagian besar peraturan tersebut tumpang tindih dengan peraturan Amerika Serikat. Petunjuk Anti Pencucian Uang UE (AMLD) dan Petunjuk Layanan Pembayaran 2 (PSD2) adalah kerangka kerja utama untuk negara-negara UE. Di tingkat global, Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF) mengoordinasikan kerja sama multinasional dalam bidang regulasi.
Mengapa kita memerlukan anti pencucian uang dalam mata uang kripto?
Karena sifat mata uang digital yang terenkripsi identitasnya, para penjahat menggunakannya untuk mencuci uang terlarang dan menghindari pembayaran pajak. Memperbaiki regulasi mata uang digital akan meningkatkan reputasi mereka dan memastikan bahwa pajak dibayar pada saat jatuh tempo. Ada tiga alasan utama mengapa kita memerlukan pemeriksaan verifikasi identitas di dunia mata uang kripto:
1. Transaksi Blockchain tidak dapat diubah. Tidak ada administrasi yang mampu membantu Anda jika terjadi kesalahan, yang berarti uang Anda dapat dicuri atau ditransfer dan dalam kasus ini tidak dapat diperoleh kembali.
2. Cryptocurrency bersifat anonim (yaitu membawa nama samaran). Anda tidak perlu memberikan data pribadi apa pun untuk membuka dompet mata uang kripto.
3. Peraturan peraturan masih kabur mengenai pajak dan undang-undang mata uang kripto di banyak negara.
Meskipun verifikasi identitas meningkatkan waktu yang diperlukan untuk membuat akun, hal ini jelas memiliki manfaat. Rata-rata pengguna belum tentu menyadari manfaat ini, namun verifikasi identitas memiliki dampak yang signifikan terhadap keamanan uang Anda dan pemberantasan kejahatan.
Apa manfaat paling penting dari verifikasi identitas?
Manfaat verifikasi identitas tidak semuanya jelas. Namun verifikasi identitas lebih dari sekadar memerangi penipuan, dan dapat meningkatkan kinerja sistem keuangan secara keseluruhan:
1. Pemberi pinjaman dapat dengan mudah menilai risiko mereka ketika mengkonfirmasi identitas pelanggan dan riwayat keuangan. Proses ini mengarah pada pemberian pinjaman dan manajemen risiko yang lebih bertanggung jawab.
2. Verifikasi identitas memerangi pencurian identitas dan jenis penipuan keuangan lainnya.
3. Verifikasi identitas secara proaktif mengurangi risiko pencucian uang sebelum hal itu terjadi.
4. Verifikasi identitas meningkatkan kepercayaan, keamanan dan akuntabilitas penyedia jasa keuangan. Peningkatan reputasi ini berimplikasi pada sektor keuangan secara keseluruhan dan dapat mendorong investasi.
Verifikasi identitas dan desentralisasi
Sejak awal, mata uang kripto berfokus pada desentralisasi dan kebebasan dari perantara. Seperti disebutkan, siapa pun dapat membuat dompet dan menyimpan mata uang kripto tanpa harus memberikan data apa pun tentang dirinya. Namun justru karena alasan inilah, mata uang digital telah menjadi sarana pencucian uang yang populer.
Pemerintah dan regulator biasanya mewajibkan platform perdagangan untuk menyelesaikan pemeriksaan verifikasi identitas klien mereka. Meskipun verifikasi identitas sangat sulit diterapkan pada dompet mata uang kripto, layanan yang menukar mata uang lokal menjadi mata uang digital lebih cocok untuk tujuan ini. Beberapa investor tertarik untuk berspekulasi pada mata uang digital, sementara yang lain lebih tertarik pada nilai fundamental dan kegunaannya.
Kritik terhadap verifikasi identitas
Verifikasi identitas memiliki manfaat yang jelas, namun masih kontroversial dan dikritik. Kritik terhadap verifikasi identitas lebih luas di dunia mata uang digital karena sejarah dan latar belakangnya. Biasanya, kritik ini berasal dari masalah terkait privasi dan biaya:
1. Praktik verifikasi identitas mempunyai biaya tambahan yang sering dibayar pelanggan dalam bentuk biaya.
2. Beberapa individu tidak memiliki dokumen identifikasi yang diperlukan untuk memverifikasi identitasnya, atau tidak memiliki alamat tetap. Hal ini menyulitkan mereka untuk menggunakan jasa keuangan tertentu.
3. Penyedia layanan keuangan yang tidak bertanggung jawab mungkin lalai mengamankan data, dan operasi peretasan dapat menyebabkan pencurian data pribadi Anda.
4. Beberapa orang berpendapat bahwa verifikasi identitas menentang desentralisasi mata uang kripto.
Kesimpulan pemikiran
Proses verifikasi identitas adalah standar untuk industri jasa keuangan dan platform perdagangan mata uang kripto. Ini adalah salah satu langkah terpenting dalam upaya memerangi pencucian uang dan kejahatan lainnya. Beberapa orang mungkin kecewa dengan pemeriksaan ini, namun pemeriksaan ini sangat meningkatkan keamanan. Sebagai bagian dari praktik anti pencucian uang yang lebih luas, verifikasi identitas memungkinkan Anda memperdagangkan mata uang kripto di platform seperti Binance dengan lebih percaya diri dan aman.