Ringkasan
Pinjaman Mata Uang Kripto memungkinkan pengguna untuk meminjam dan meminjamkan mata uang kripto dengan imbalan biaya atau bunga. Anda bisa mendapatkan pinjaman dan segera mulai berinvestasi dengan memberikan sejumlah jaminan. Hal ini dapat terjadi melalui aplikasi pinjaman DeFi atau platform perdagangan mata uang kripto. Ketika agunan Anda turun di bawah nilai tertentu, Anda harus meningkatkannya ke tingkat yang disyaratkan untuk menghindari likuidasi. Ketika Anda mendapatkan kembali pinjaman Anda ditambah biaya, pokok pinjaman Anda akan dilepaskan.
Anda juga bisa mendapatkan pinjaman tanpa jaminan yang disebut pinjaman cepat, yang harus Anda bayar kembali dalam transaksi itu sendiri. Jika tidak bisa, transaksi peminjaman menjadi tidak sah sebelum sempat berakhir. Pinjaman mata uang kripto menyederhanakan proses peminjaman dan peminjaman, dan kontrak pintar mengelola prosesnya sepenuhnya secara otomatis. Bagi banyak orang, ini adalah cara mudah untuk mendapatkan persentase pengembalian tahunan atas aset mata uang kripto mereka atau mengakses kredit murah.
Namun pinjaman mata uang kripto, seperti proyek lainnya seperti kontrak pintar atau investasi blockchain, juga melibatkan risiko finansial. Misalnya, jika Anda menggunakan mata uang yang bergejolak sebagai jaminan, mata uang tersebut dapat dilikuidasi dalam semalam. Kontrak pintar juga dapat diretas, diserang, atau dieksploitasi, yang seringkali mengakibatkan kerugian besar.
Sebelum meminjam atau meminjamkan, Anda perlu memahami bahwa Anda akan kehilangan hak asuh atas mata uang Anda. Yang menghilangkan kendali Anda terhadapnya dan membatasi likuiditas Anda. Perhatikan semua syarat dan ketentuan pinjaman sehingga Anda memahami kapan Anda dapat mengakses uang Anda dan biaya apa saja yang mungkin diperlukan dalam prosesnya. Anda dapat mulai mengambil pinjaman melalui akun Binance Anda dengan membuka halaman Pinjaman Mata Uang Kripto.
pendahuluan
Ketika Anda memikirkan keuntungan dan kerugian dalam mata uang kripto, harga yang fluktuatif dan pasar yang kacau mungkin terlintas dalam pikiran Anda, namun itu bukan satu-satunya cara untuk menghasilkan uang di blockchain. Pinjaman Cryptocurrency adalah layanan yang dapat diakses di mana Anda dapat meminjamkan uang Anda dengan risiko yang relatif rendah. Di sisi lain, Anda juga dapat dengan cepat menikmati akses aset digital yang dipinjam dengan suku bunga rendah. Seringkali lebih efisien, mudah dan lebih murah untuk membuat dan memperoleh pinjaman dalam mata uang kripto, menjadikannya pilihan yang patut ditelusuri oleh kedua pihak yang memberikan pinjaman.
Apa itu pinjaman mata uang kripto?
Pinjaman mata uang kripto terjadi dengan mengambil mata uang kripto dari satu pengguna dan menawarkannya kepada pengguna lain dengan biaya tertentu. Cara pengelolaan pinjamannya sendiri berubah-ubah dari satu platform ke platform lainnya. Anda juga akan menemukan layanan pinjaman mata uang kripto pada platform terpusat dan terdesentralisasi, tetapi prinsip dasarnya sama.
Anda tidak harus hanya menjadi peminjam. Anda bisa mendapatkan penghasilan pasif dan bunga dengan menyimpan mata uang kripto Anda di kumpulan yang mengelola dana Anda. Biasanya ada risiko kecil kehilangan dana Anda tergantung pada seberapa andal kontrak pintar yang Anda gunakan. Hal ini mungkin terjadi karena peminjam telah memberikan jaminan cadangan atau platform pembiayaan terpusat (CeFi) seperti Binance yang mengelola pinjaman tersebut.
Bagaimana cara kerja pinjaman kripto atau pinjaman kripto?
Pinjaman mata uang kripto biasanya melibatkan tiga pihak: pemberi pinjaman, peminjam, dan keuangan terdesentralisasi (DeFi) atau platform perdagangan mata uang kripto. Dalam kebanyakan kasus, penerima pinjaman harus memberikan sejumlah jaminan sebelum meminjam mata uang kripto apa pun. Anda juga dapat menggunakan pinjaman cepat tanpa agunan (kita akan membicarakannya lebih lanjut nanti). Di sisi lain pinjaman, Anda dapat memiliki kontrak pintar yang mencetak stablecoin atau platform yang meminjamkan uang dari pengguna lain. Pemberi pinjaman menambahkan mata uang kripto mereka ke kumpulan yang mengelola seluruh proses dan mengirimi mereka bagian bunga.
Jenis pinjaman cryptocurrency
Pinjaman cepat
Pinjaman cepat memungkinkan Anda meminjam uang tanpa memerlukan agunan cadangan. Nama jenis pinjaman ini disebabkan oleh fakta bahwa pinjaman tersebut dibuat dan dilunasi dalam satu blok. Jika jumlah pinjaman ditambah bunga tidak dikembalikan, transaksi dibatalkan sebelum dapat diaudit di salah satu blok. Artinya pinjaman tersebut tidak pernah terjadi sejak awal, karena tidak dikonfirmasi atau ditambahkan ke dalam rantai. Kontrak pintar mengontrol seluruh proses, sehingga tidak diperlukan interaksi manusia.
Untuk menggunakan pinjaman cepat, Anda harus bertindak cepat. Di sinilah kontrak pintar berperan lagi. Dengan logika kontrak pintar, Anda dapat membuat transaksi utama yang mencakup sub-transaksi. Jika salah satu subtransaksi gagal, transaksi utama tidak akan selesai.
Mari kita lihat contohnya: Bayangkan perdagangan token seharga $1,00 (USD) di Liquidity Pool A dan $1,10 di Liquidity Pool B. Tapi Anda tidak punya uang untuk membeli token dari kumpulan pertama untuk dijual di kumpulan kedua. Jadi, Anda bisa mencoba menggunakan pinjaman cepat untuk menyelesaikan peluang penyeimbangan ini dalam satu blok. Misalnya: Bayangkan transaksi dasar kita akan mengambil pinjaman kilat sebesar 1.000 BUSD dari platform DeFi dan membayarnya kembali. Kemudian kita dapat membagi transaksi tersebut menjadi sub-transaksi yang lebih kecil:
1. Dana pinjaman ditransfer ke dompet Anda.
2. Anda membeli mata uang kripto senilai $1.000 dari Liquidity Pool A (1.000 token).
3. Anda menjual 1.000 token seharga $1,10, sehingga menghasilkan $1.100.
4. Anda mentransfer jumlah pinjaman ditambah biaya transfer ke kontrak pintar Pinjaman Ekspres.
Jika salah satu dari sub-transaksi ini tidak berhasil, pemberi pinjaman akan membatalkan pinjaman sebelum hal itu terjadi. Dengan menggunakan metode ini, Anda dapat memperoleh keuntungan dengan pinjaman cepat tanpa risiko apa pun bagi Anda dan tanpa memberikan jaminan cadangan. Peluang pinjaman tradisional mencakup pertukaran agunan siaga dan arbitrase suku bunga. Namun Anda hanya dapat menggunakan pinjaman flash Anda secara on-chain, karena memindahkan dana ke rantai lain akan melanggar aturan transaksi tunggal.
Pinjaman terjamin
Pinjaman yang dijamin memberi peminjam lebih banyak waktu untuk menggunakan uangnya sebagai imbalan atas jaminan cadangan. Salah satu contohnya adalah MakerDAO, di mana pengguna dapat menawarkan kumpulan mata uang kripto sebagai cadangan pinjaman mereka. Dengan volatilitas mata uang kripto, rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) Anda kemungkinan besar akan rendah, misalnya 50%. Angka ini berarti nilai pinjaman Anda hanya akan menjadi setengah dari nilai jaminan cadangan yang Anda berikan. Selisih tersebut memberikan ruang bagi nilai agunan cadangan untuk bergerak jika mengalami penurunan. Ketika agunan Anda berada di bawah nilai pinjaman atau nilai tertentu lainnya, dana tersebut dijual atau ditransfer ke pemberi pinjaman.
Misalnya, pinjaman BUSD $10,000 dengan rasio LTV 50% mengharuskan Anda menyetor $20,000 (USD) dalam Ethereum (ETH) sebagai jaminan. Jika nilainya turun di bawah $20.000, Anda perlu menambahkan lebih banyak uang. Jika nilainya di bawah $12.000, maka akan dilikuidasi dan pemberi pinjaman akan mendapatkan uangnya kembali.
Saat Anda mengambil pinjaman, Anda akan sering menerima stablecoin baru (seperti DAI) atau mata uang kripto yang dipinjamkan seseorang kepada Anda. Pemberi pinjaman akan menyimpan aset mereka dalam kontrak pintar yang juga dapat menahan dana mereka untuk jangka waktu tertentu. Setelah Anda punya uang, Anda bebas melakukan apa pun yang Anda inginkan dengannya. Namun Anda perlu meningkatkan jaminan Anda seiring perubahan harga untuk memastikan Anda tidak melikuidasi.
Jika rasio pinjaman terhadap nilai Anda menjadi terlalu tinggi, Anda mungkin harus membayar denda. Kontrak pintar akan mengelola prosesnya, mewujudkannya secara efisien dan transparan. Ketika Anda melunasi pinjaman Anda ditambah bunga terhutang, Anda mendapatkan kembali jaminan cadangan Anda.
Keuntungan dan kerugian pinjaman mata uang kripto
Pinjaman mata uang kripto telah menjadi alat yang populer di dunia DeFi selama bertahun-tahun, namun meskipun populer, pinjaman tersebut masih memiliki beberapa kelemahan. Pastikan untuk meninjaunya secara seimbang sebelum Anda memutuskan untuk mencoba meminjamkan atau meminjam:
Keuntungan
1. Akses permodalan yang mudah. Pinjaman mata uang kripto diberikan kepada siapa saja yang dapat memberikan jaminan cadangan atau mengembalikan uang selama pinjaman kilat. Fitur ini memudahkan untuk mendapatkan pinjaman dari lembaga keuangan tradisional, tidak diperlukan pertanyaan kredit.
2. Kontrak pintar mengelola pinjaman. Kontrak pintar mengotomatiskan seluruh proses, menjadikan peminjaman dan peminjaman lebih efisien dan terukur.
3. Kemudahan mendapatkan penghasilan pasif dengan sedikit usaha. Pemegang mata uang kripto dapat menempatkannya di perbendaharaan dan mulai mendapatkan APR tanpa harus mengelola sendiri pinjamannya.
Cacat
1. Risiko likuidasi tinggi tergantung pada cadangan agunan Anda. Bahkan dengan pinjaman dengan jaminan berlebihan, harga mata uang kripto bisa tiba-tiba turun dan menyebabkan likuidasi.
2. Kontrak pintar mungkin rentan terhadap serangan. Kode yang buruk dan eksploitasi tidak langsung dapat mengakibatkan hilangnya dana pinjaman atau jaminan Anda.
3. Pinjam-meminjamkan dapat meningkatkan risiko portofolio Anda. Meskipun mendiversifikasi portofolio Anda adalah ide yang bagus, melakukan hal tersebut melalui pinjaman akan menambah risiko tambahan.
Hal-hal yang perlu dipikirkan sebelum mendapatkan pinjaman mata uang kripto
Dengan platform pinjaman yang andal dan jaminan dari aset yang stabil, Anda akan memiliki peluang terbaik untuk sukses dalam pinjaman kripto. Namun sebelum Anda terburu-buru melakukan pinjam meminjam uang, perhatikan juga tips berikut ini:
1. Pahami risiko melepaskan hak asuh mata uang kripto Anda. Setelah mata uang kripto keluar dari dompet Anda, Anda harus memercayai orang lain (atau kontrak pintar) untuk mengelolanya. Proyek mungkin menjadi sasaran peretasan dan penipuan, dan dalam beberapa kasus, Anda mungkin tidak dapat segera mengakses mata uang kripto Anda untuk menariknya.
2. Pertimbangkan kondisi pasar sebelum meminjamkan mata uang kripto Anda. Koin Anda mungkin terkunci selama jangka waktu tertentu, sehingga tidak mungkin merespons penurunan pasar mata uang kripto. Meminjamkan atau meminjam pada platform baru bisa berisiko, jadi sebaiknya Anda menunggu sampai Anda lebih percaya diri.
3. Baca syarat dan ketentuan pinjaman. Ada berbagai pilihan yang tersedia untuk mengambil pinjaman. Anda harus mencari suku bunga terbaik serta syarat dan ketentuan yang Anda sukai.
Proyek pinjaman cryptocurrency populer
Hantu
Aave adalah protokol keuangan terdesentralisasi berbasis Ethereum yang menawarkan berbagai pinjaman kripto. Anda dapat meminjamkan dan meminjam, dan juga memasuki kumpulan likuiditas dan mengakses layanan DeFi lainnya. Aave mungkin terkenal karena kiprahnya dalam meningkatkan popularitas pinjaman kilat. Untuk meminjamkan uang, Anda menyetorkan token Anda ke Aave dan mendapatkan aToken, yang dianggap sebagai tanda terima, dan bunga yang akan Anda peroleh bergantung pada token yang Anda pinjamkan.
Omong kosong
Abracadabra adalah proyek DeFi lintas rantai yang memungkinkan pengguna menyimpan token berbunga sebagai jaminan cadangan. Pengguna mendapatkan token bunga saat mereka menyetor dana ke kumpulan pinjaman atau alat pengoptimalan hasil. Memegang token memberi Anda akses ke setoran awal Anda ditambah bunga yang Anda peroleh.
Anda juga dapat membuka nilai token berbunga dengan menggunakannya sebagai jaminan untuk pinjaman stablecoin dari Magic Internet Money (MIM). Salah satu strateginya adalah dengan menyetor stablecoin ke dalam kontrak pintar untuk mengumpulkan pengembalian dan kemudian menggunakan token berbunga untuk menghasilkan MIM. Selama stablecoin Anda tidak mengalami volatilitas, kemungkinan likuidasi akan tetap rendah.
binance
Selain layanan perdagangannya, Binance juga menawarkan berbagai produk keuangan mata uang kripto bagi pengguna sehingga mereka dapat meminjamkan, meminjam, dan memperoleh penghasilan pasif. Jika Anda tidak ingin mengakses aplikasi terdesentralisasi dan mengelola dompet DeFi sendiri, menggunakan opsi keuangan terpusat (CeFi) mungkin lebih mudah. Binance menawarkan akses ke pinjaman mikro dengan jaminan kripto dari berbagai token dan mata uang, termasuk Bitcoin (BTC), ETH, dan BNB. Dana untuk pinjaman ini berasal dari pengguna Binance yang ingin mendapatkan bunga atas mata uang kripto yang mereka miliki.
Bagaimana cara meminjam menggunakan pinjaman kripto di Binance?
Anda dapat dengan mudah meminjam mata uang kripto langsung dari akun Binance Anda. Masuk terlebih dahulu lalu buka halaman pinjaman cryptocurrency.
1. Masukkan jumlah dan mata uang kripto yang ingin Anda pinjam.
2. Pilih aset yang ingin Anda berikan sebagai jaminan cadangan. Jumlah yang Anda tawarkan akan muncul di kotak ini berdasarkan rasio pinjaman terhadap nilai awal yang ditampilkan pada panel di sebelah kanan.
3. Pilih jangka waktu peminjaman aset.
4. Klik [Mulai Meminjam Sekarang] ketika Anda puas dengan rincian pinjaman Anda.
Kesimpulan pemikiran
Ketika pinjaman kripto dilakukan secara bertanggung jawab, platform pinjaman menambah nilai bagi pemberi pinjaman dan peminjam. Pemegang Cryptocurrency memiliki pilihan lain untuk mendapatkan pendapatan pasif, dan investor dapat merealisasikan potensi dana mereka dengan menggunakannya sebagai jaminan cadangan. Baik Anda memilih proyek keuangan terpusat atau terdesentralisasi untuk mengelola pinjaman Anda, Anda perlu memahami persyaratan yang terlibat dan menjadikan penggunaan platform yang andal sebagai prioritas. Teknologi Blockchain telah membuat akses dan pemberian kredit lebih mudah dari sebelumnya, menjadikan pinjaman mata uang kripto sebagai alat yang ampuh bagi mereka yang tertarik.