Ringkasan

Anda mungkin pernah menemukan dua istilah terkait ini: hasil tahunan (APY) dan tingkat persentase tahunan (APR), saat menelusuri produk keuangan terdesentralisasi (DeFi).

Tingkat Persentase Tahunan (APY) adalah bunga yang dimajemukkan setiap triwulan, bulanan, mingguan, atau harian, sedangkan Tingkat Persentase Tahunan (APR) tidak dimajemukkan. Perbedaan kecil ini dapat membuat perbedaan besar dalam penghitungan pengembalian Anda selama periode waktu tertentu. Jadi, penting untuk memahami bagaimana kedua tarif ini dihitung dan bagaimana pengaruhnya terhadap keuntungan yang dapat Anda peroleh dari uang digital Anda.

Pengembalian tahunan versus tingkat persentase tahunan

Tingkat persentase tahunan dan hasil tahunan keduanya penting untuk tujuan produk keuangan pribadi. Mari kita mulai dengan istilah yang lebih sederhana, tingkat persentase tahunan (APR). Ini adalah tingkat bunga yang diperoleh pemberi pinjaman dari uangnya – dan yang dibayar peminjam untuk menggunakannya – selama satu tahun.

Misalnya, jika Anda memasukkan $10.000 ke rekening tabungan bank dengan tingkat bunga tahunan 20%, Anda akan memperoleh bunga $2.000 setelah satu tahun. Bunga Anda dihitung dengan mengalikan jumlah pokok ($10.000) dengan tingkat persentase tahunan (20%). Jadi, setelah satu tahun Anda akan memiliki total $12.000. Setelah dua tahun, modal Anda akan mencapai $14.000. Setelah tiga tahun, Anda akan memiliki $16.000, dan seterusnya.

Sebelum kita membahas hasil tahunan (APY), mari kita pahami dulu apa itu bunga majemuk. Ini berarti mendapatkan bunga dari bunga masa lalu. Dalam contoh di atas, jika lembaga keuangan membayar bunga bulanan ke rekening Anda, saldo Anda akan terlihat berbeda setiap bulannya sepanjang tahun.

Daripada menerima $12.000 di akhir tahun, Anda akan menerima sejumlah bunga setiap bulan. Bunga ini ditambahkan ke nilai jumlah dasar yang Anda setorkan, dan jumlah yang Anda terima meningkat seiring berjalannya waktu. Setiap bulan Anda akan memiliki lebih banyak uang yang menghasilkan bunga. Ini disebut bunga majemuk atau bunga majemuk.

Katakanlah Anda menyetor $10.000 ke rekening bank dengan tingkat bunga tahunan 20% dengan bunga kumulatif bulanan. Tanpa melakukan perhitungan yang rumit, Anda akan mendapatkan $12.429 pada akhir satu tahun. Ini adalah peningkatan pendapatan bunga sebesar $429 hanya dengan menambahkan faktor bunga majemuk. Berapa bunga yang akan Anda peroleh dengan tingkat persentase tahunan sebesar 20% tetapi dengan bunga majemuk harian? Ini akan memberi Anda $12,452.

Efek bunga majemuk jauh lebih besar dalam jangka waktu yang lebih lama. Setelah tiga tahun, Anda akan mendapatkan $19.309 dengan tingkat bunga tahunan 20% yang sama melalui bunga majemuk harian. Ini berarti peningkatan pendapatan bunga sebesar $3,309 lebih besar dibandingkan bunga yang diperoleh dari tingkat persentase tahunan 20% tanpa bunga dua kali lipat.

Setelah Anda menambahkan bunga majemuk, Anda akan mendapatkan lebih banyak bunga atas uang Anda. Perhatikan juga bahwa bunga bervariasi tergantung pada frekuensi penggandaan, karena semakin sering Anda menggandakan, Anda bisa mendapatkan lebih banyak. Penggandaan harian memberi Anda keuntungan lebih besar dibandingkan penggandaan bulanan.

Bagaimana Anda menghitung berapa banyak yang bisa Anda peroleh ketika suatu produk keuangan menawarkan bunga majemuk? Di sinilah Hasil Tahunan (APY) berperan. Anda dapat menggunakan rumus matematika untuk mengubah tingkat persentase tahunan menjadi pengembalian tahunan berdasarkan frekuensi pemajemukan. Tingkat persentase tahunan sebesar 20% dengan bunga majemuk bulanan setara dengan pengembalian tahunan 21,94%. Dalam kasus penggandaan harian, hasilnya akan sama dengan 22,13% dari pengembalian tahunan. Angka-angka ini mewakili tingkat bunga tahunan yang Anda peroleh setelah menambahkan bunga majemuk.

Singkatnya, Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah metrik yang lebih sederhana dan stabil: selalu dinyatakan sebagai tingkat tahunan tetap. Namun pengembalian tahunan (APY) mencakup bunga yang diperoleh dari bunga tersebut, yang disebut bunga majemuk atau bunga majemuk, dan berubah tergantung pada frekuensi pemajemukan bunga. Salah satu cara untuk membedakannya adalah dengan mengingat bahwa kata "hasil" terdiri dari enam huruf (dua lebih banyak dari kata "tingkat") dan ini menunjukkan bahwa ini adalah konsep yang lebih kompleks (dan menghasilkan keuntungan yang lebih besar).

Bagaimana perbandingan suku bunga yang berbeda?

Dari contoh di atas, Anda dapat melihat bahwa lebih banyak bunga yang bisa diperoleh bila bunganya digandakan. Produk yang berbeda mungkin menawarkan harganya berdasarkan tingkat persentase tahunan atau hasil tahunan. Karena perbedaan ini, maka perlu digunakan istilah yang sama untuk perbandingan. Berhati-hatilah saat membandingkan produk, Anda mungkin membandingkan apel dengan jeruk.

Produk yang menawarkan tingkat persentase tahunan yang lebih tinggi belum tentu menghasilkan manfaat yang lebih besar dibandingkan produk dengan tingkat persentase tahunan yang lebih rendah. Anda dapat dengan mudah mengonversi tingkat persentase tahunan dan hasil tahunan menggunakan alat online jika Anda mengetahui frekuensi penggabungan.

Hal ini juga berlaku untuk keuangan terdesentralisasi (DeFi) dan jenis produk mata uang kripto lainnya. Saat melihat iklan untuk produk yang menggunakan tingkat persentase tahunan dan pengembalian tahunan seperti tabungan dan penyimpanan mata uang kripto, pastikan untuk mengonversinya sehingga Anda dapat membandingkan apel dengan apel.

Selain itu, saat membandingkan dua produk DeFi dengan imbal hasil tahunan, pastikan keduanya memiliki frekuensi penggabungan yang sama. Jika mereka memiliki tingkat persentase tahunan yang sama, tetapi yang satu bunga majemuk setiap bulan dan yang lainnya setiap hari, produk dengan bunga majemuk harian akan memberi Anda lebih banyak bunga mata uang kripto.

Hal penting lainnya yang perlu diperhatikan adalah mengetahui apa arti pengembalian tahunan untuk produk mata uang kripto yang Anda lihat. Beberapa produk menggunakan istilah “pengembalian tahunan” untuk merujuk pada imbalan yang dapat diperoleh pengguna dalam mata uang digital selama jangka waktu tertentu, bukan pengembalian aktual atau yang diharapkan dalam mata uang lokal mana pun. Ini adalah perbedaan yang harus diwaspadai karena harga aset digital bisa berfluktuasi, dan nilai investasi Anda bisa turun (dalam mata uang lokal) atau naik. Jika harga aset digital turun secara signifikan, nilai investasi Anda (dalam mata uang lokal) mungkin masih lebih kecil dari jumlah awal yang Anda investasikan, meskipun Anda terus memperoleh laba tahunan atas aset digital tersebut. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk meninjau dengan cermat syarat dan ketentuan produk yang relevan, dan melakukan penelitian sendiri untuk memahami sepenuhnya risiko investasi dan apa arti “pengembalian tahunan” dalam konteks khusus ini.

Kesimpulan pemikiran

Anda mungkin merasa bingung antara tingkat persentase tahunan dan hasil tahunan pada awalnya, namun mudah untuk membedakan keduanya dengan mengingat bahwa persentase hasil tahunan (APY) adalah metrik yang lebih kompleks yang melibatkan bunga majemuk. Karena pengaruh bunga majemuk terhadap bunga, keuntungan tahunan selalu lebih tinggi bila bunga dimajemukkan lebih sering dari sekali dalam setahun. Intinya adalah Anda harus selalu memeriksa suku bunga yang Anda lihat saat menghitung bunga yang akan Anda peroleh.

Penafian dan Peringatan Risiko: Konten ini diberikan kepada Anda “sebagaimana adanya” hanya untuk informasi umum dan tujuan pendidikan, tanpa pernyataan atau jaminan apa pun. Hal ini tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat keuangan, juga tidak dimaksudkan untuk merekomendasikan pembelian produk atau layanan tertentu. Silakan baca penafian lengkap kami di sini untuk detail lebih lanjut. Harga aset digital dapat berfluktuasi. Nilai investasi Anda bisa bertambah atau berkurang, dan Anda mungkin tidak mendapatkan kembali jumlah yang Anda investasikan. Anda sepenuhnya bertanggung jawab atas keputusan investasi Anda dan Binance tidak bertanggung jawab atas kerugian apa pun yang mungkin Anda alami. Ini bukan nasihat keuangan. Untuk informasi lebih lanjut, lihat Ketentuan Penggunaan dan Peringatan Risiko kami.