Biaya Menjadi Tidak Memiliki Bank

Perkiraan jumlah penduduk yang tidak memiliki rekening bank di dunia bervariasi antara 1,7 miliar dan 2,2 miliar. Tidak adanya akses terhadap layanan perbankan dan keuangan mempunyai implikasi yang serius dan berjangka panjang, mulai dari memaksa masyarakat untuk menggunakan alternatif yang lebih mahal dibandingkan pembiayaan tradisional dan membatasi akses mereka terhadap jalur kredit, hingga menghalangi mereka untuk mengumpulkan dana darurat dan melakukan pembayaran penting tepat waktu. Kurangnya akses keuangan juga dapat membatasi kemampuan masyarakat untuk berinvestasi pada peluang yang tersedia bagi mereka dan dapat memaksa mereka untuk menggunakan bentuk-bentuk keuangan non-tradisional yang tidak standar dan seringkali rumit, seperti meminjam dari teman atau memberikan harta milik mereka sebagai jaminan. untuk pinjaman dengan risiko pribadi yang besar.

Ada banyak alasan mengapa ada begitu banyak orang yang tidak mempunyai rekening bank di seluruh dunia. Beberapa pendorong terbesar eksklusi finansial saat ini adalah tingginya biaya pembukaan rekening, biaya pengiriman uang yang sangat tinggi, kurangnya dokumentasi identifikasi yang tepat, terbatasnya akses ke bank fisik, dan tinggal di suatu negara atau beroperasi di pasar yang sebagian besar masih bergantung pada uang tunai. .

Blockchain, Cryptocurrency, dan Solusi Pembayaran Digital

Di negara-negara berkembang, khususnya di Afrika, pembayaran digital telah mendapatkan daya tarik yang besar sebagai cara yang aman, cepat, andal, dan hemat biaya untuk mengirim dan menerima uang. Didorong oleh teknologi seluler yang berkinerja baik dan mudah digunakan, solusi pembayaran digital baru dapat dengan cepat dan efektif menjangkau individu-individu yang tidak memiliki rekening bank dan tidak memiliki rekening bank yang telah lama terpinggirkan dari sistem keuangan tradisional.

Pembayaran digital di Afrika tumbuh 11 kali lipat selama 10 tahun terakhir dan telah memberdayakan jutaan orang dengan mendobrak hambatan akses terhadap berbagai barang dan jasa. Karena sekitar dua pertiga orang dewasa di Afrika Sub-Sahara saat ini tidak memiliki rekening bank, memberikan akses terhadap layanan keuangan digital kepada para pengguna ini merupakan suatu hal yang sangat transformatif bagi seluruh benua.

Selain pembayaran digital, pembayaran berbasis kripto juga mengalami pertumbuhan luar biasa di Afrika selama beberapa tahun terakhir, meningkat lebih dari 1.000% sejak Juni 2020. Dengan menggabungkan sifat blockchain yang tidak dapat dipercaya dan tidak memiliki izin serta Teknologi Buku Besar Terdistribusi (DLT) yang mendasarinya dengan perbankan seluler Dengan penawaran ini, kita dapat membuat infrastruktur uang yang ada menjadi lebih efisien sekaligus mengurangi biaya, meningkatkan keamanan, menyediakan produk dan layanan yang inklusif secara finansial, dan menyederhanakan pengiriman dana lokal dan internasional untuk bisnis dan konsumen.

Prasyarat penting untuk mencapai hal ini adalah akses internet, namun dengan banyaknya perusahaan seperti 3air yang berupaya menciptakan solusi konektivitas internet berskala besar yang cepat dan hemat biaya bagi jutaan orang di seluruh Afrika, kini adalah waktu yang tepat untuk adopsi digital di sektor jasa keuangan. Jaringan 3air dapat membantu orang-orang online dan terhubung ke layanan Web3, dan bahkan dapat membantu mereka memasuki teknologi baru seperti blockchain dan mata uang kripto yang menjanjikan alternatif tanpa izin terhadap layanan keuangan yang berfokus pada bank saat ini.

Cara Kerja Transfer Uang Seluler dan Dana Berbasis Kripto

Uang seluler memfasilitasi transfer dana antar kartu SIM perangkat seluler. Ini berfungsi baik dengan telepon pintar maupun non-ponsel pintar dan telah berhasil digunakan untuk menjangkau jutaan orang di seluruh Afrika; saat ini, sekitar setengah dari seluruh pengguna uang seluler di seluruh dunia berada di Afrika.

Namun, dengan uang seluler, pembayaran masih diproses melalui penyedia pihak ketiga. Apabila Orang A mengirimkan uang kepada Orang B dengan menggunakan jasa tertentu, maka dana tersebut tetap harus dikeluarkan oleh lembaga keuangan Orang A dan kemudian diterima oleh lembaga keuangan Orang B. Kedua institusi mungkin mengenakan biayanya sendiri, begitu pula penyedia layanannya.

DLT dapat digunakan untuk melewati semua perantara ini. Solusi pembayaran berbasis Cryptocurrency menggunakan kontrak pintar untuk mengelola operasi platform secara otomatis. Kontrak pintar adalah potongan kode komputer yang dapat secara otomatis menyetujui atau menolak transaksi atau melakukan tindakan lain berdasarkan apakah skenario atau transaksi tertentu memenuhi kriteria tertentu. Dengan cara ini, pengguna seperti Orang A dan B dapat melewati semua perantara tradisional tanpa membayar biaya pemrosesan yang selangit, dan sebaliknya mengandalkan pemrosesan data transaksi yang adil dan berbiaya rendah untuk mengirim dan menerima dana dengan mudah serta memanfaatkan layanan jenis lainnya. Dalam banyak kasus, solusi tersebut dapat memberikan pembayaran global secara real-time dalam hitungan detik – bukan hitungan hari – menjadikan modal yang terkunci di pasar tujuan tidak lagi menjadi masa lalu.

Kasus Penggunaan dan Peluang

Teknologi pembayaran mata uang kripto berbasis DLT dapat digunakan untuk segala hal mulai dari pengiriman uang global dan pembayaran UKM hingga pencairan dan aliran perbendaharaan. Di Afrika, di mana pasar keuangan antar negara tidak hanya kompleks namun juga sangat kompetitif, teknologi kripto dan blockchain dapat digunakan bersama dengan 300+ sistem uang seluler yang saat ini beroperasi di benua tersebut untuk membuka sistem loop tertutup dan menyediakan akses keuangan di negara-negara tersebut. kasus penggunaan yang lebih luas.

Misalnya, penggalangan dana melalui Initial Coin Offering (ICO), menggalang donasi amal, membayar gaji pekerja, memenuhi pesanan pengadaan/pasokan, dan melaksanakan transaksi regional/internasional semuanya dapat dilakukan menggunakan mata uang kripto dan kontrak pintar berbasis blockchain yang menjalankannya. Jika, misalnya, parameter atau persyaratan pengiriman tidak terpenuhi, pekerja tidak menyelesaikan tugasnya tepat waktu, atau tujuan penggalangan dana tidak tercapai, semua transaksi dapat dengan mudah dibatalkan – tanpa biaya cerukan, tunggakan, dan keterlambatan pembayaran. biaya bunga yang terkait dengan pembayaran berbasis bank dalam skenario seperti itu.

Dengan cara ini, solusi berbasis kripto menawarkan alternatif yang kuat terhadap banyak pilihan saat ini – termasuk solusi seluler dan digital – serta yang ditawarkan oleh bank regional dan pemroses pembayaran. Hal ini mencakup pemain besar seperti Western Union (yang memproses dana senilai $5 miliar di Afrika setiap tahun namun dapat mengenakan biaya sebesar 15% untuk transaksi tertentu) dan startup fintech baru seperti PAYDEK yang berfokus pada usaha kecil dan pekerja lepas.

Melihat ke depan

Yang dibutuhkan saat ini adalah sistem hukum, kepatuhan, KYC, dan AML yang lebih baik yang dapat membantu mengembangkan layanan keuangan berbasis kripto di seluruh Afrika. Yang juga diperlukan adalah konektivitas internet, sesuatu yang sedang dikerjakan oleh perusahaan seperti 3air di beberapa pasar terpadat di Afrika namun kurang terlayani.

Kasus penggunaan seperti yang diuraikan di atas akan memberikan peluang baru bagi penyedia layanan perbankan tradisional dan lembaga non-perbankan untuk melayani masyarakat yang tidak memiliki layanan perbankan dalam skala besar. Oleh karena itu, kita saat ini berada di tengah-tengah revolusi keuangan yang melihat sistem tradisional dan silo terpusat ditantang dan dihancurkan oleh alternatif-alternatif yang terdesentralisasi, dan mereka yang tidak memiliki rekening bank, tidak memiliki rekening bank, kurang terlayani, dan terpinggirkan, serta para pengguna akhir dan konsumen swastalah yang akan melakukan hal tersebut. akhirnya mendapat manfaat dari pergantian penjaga ini.