Kebanyakan investor yang memutuskan untuk berinvestasi dalam Bitcoin atau mata uang kripto lainnya untuk pertama kalinya, atau memutuskan untuk berinvestasi dalam Initial Coin Offering (ICO), biasanya berfokus pada dua hal. Pertama, laba atas investasi (ROI) mewakili keuntungan akhir yang mereka terima dari investasi awal mereka. Kedua, risiko yang terkait dengan investasi. Ketika risikonya terlalu tinggi, investor berisiko kehilangan modal awal yang diinvestasikan (sebagian atau seluruhnya), sehingga menghasilkan laba atas investasi yang negatif.
Tentu saja, investasi apa pun mempunyai tingkat risiko tertentu. Namun, jika investor secara tidak sengaja terjerumus ke dalam penipuan investasi informal, seperti skema Ponzi atau skema piramida, risikonya akan sangat meningkat. Oleh karena itu, sangat penting bagi investor untuk dapat mengidentifikasi dan memahami cara kerja penipuan ini.
Apa itu skema Ponzi?
Skema Ponzi - dinamai Charles Ponzi. Charles Ponzi adalah seorang penipu Italia terkenal yang kemudian berimigrasi ke Amerika Utara dan menjadi terkenal karena taktik penipuannya.
Pada awal tahun 1920-an, Ponzi menipu ratusan korban, dan penipuannya berhasil selama lebih dari setahun. Pada dasarnya skema Ponzi adalah skema investasi palsu yang bekerja dengan mengumpulkan dana dari investor baru untuk membayar kembali investor sebelumnya. Akibat dari penipuan ini adalah investor tidak akan mendapat kompensasi sama sekali.
Contoh cara kerja skema Ponzi adalah sebagai berikut:
Penipu akan menerima $1.000 dari investor. Ia berjanji akan membayar kembali investasi awal ditambah bunga 10% setelah jangka waktu 90 hari yang telah ditentukan.
Selama periode 90 hari yang dijanjikan ini, para penipu akan mencari dua investor tambahan. Kemudian, dengan mengumpulkan dana dari masing-masing dua investor, penipu akan membayar investor pertama sejumlah $1.100 yang dijanjikan dari $2.000 yang diterima dari dua investor baru. Pada saat yang sama, penipu dapat mendorong investor pertama untuk menginvestasikan kembali $1.000 tersebut.
Dalam hal ini, dengan terus memperoleh dana dari investor baru, dapat digunakan untuk membayar imbal hasil yang dijanjikan kepada investor awal, membujuk mereka untuk kembali berinvestasi dengan percaya diri, dan mengajak lebih banyak orang untuk berpartisipasi dalam berinvestasi.
Seiring berkembangnya sistem, penipu perlu mencari lebih banyak investor baru untuk bergabung dengan skema ini, jika tidak, ia tidak akan mampu membayar pengembalian investasi yang dijanjikan.
Pada akhirnya, skema tersebut menjadi tidak berkelanjutan dan para penipu akan melarikan diri membawa sejumlah besar uang dan menghilang tanpa jejak, atau mereka tertangkap.
Apa itu skema piramida?
Skema piramida (atau skema piramida) adalah operasi bisnis umum yang berupaya merekrut anggota baru ke dalam suatu skema dengan janji pembayaran biaya atau bonus.
Misalnya:
Sponsor penipu menawarkan Alice dan Bob untuk membeli distributor perusahaan seharga $1.000. Setelah membeli, Alice dan Bob juga berhak menjual dealernya sendiri dan mendapatkan keuntungan. Bagian dari penjualan untuk setiap anggota tambahan yang berhasil mereka rekrut harus dibagi dengan sponsor. Bagi keuntungan 50/50 dari $1000 yang dikumpulkan.
Dalam skenario di atas, Alice dan Bob harus meningkatkan penjualan mereka tiga kali lipat untuk mencapai titik impas. Karena sistem distribusi keuntungan, mereka memperoleh keuntungan penuh sebesar US$500, bukan US$1.000 dari penjualan. Jika demikian, pelanggan berikutnya juga akan menanggung tekanan penjualan yang lebih besar untuk menyeimbangkan investasi awal karena mereka menginginkan sistem ini. Hal ini juga memerlukan lebih banyak anggota untuk mencapainya, dan rencana tersebut pada akhirnya gagal dan kehilangan keberlanjutannya. Penjualan piramida juga menjadi ilegal karena pembangunannya yang tidak berkelanjutan.
Kebanyakan skema piramida tidak menawarkan produk atau layanan dan dikelola hanya dengan dana yang diperoleh dari perekrutan anggota baru. Namun, ada juga skema piramida yang dianggap sah untuk menjual jasa atau produk. Misalnya, perusahaan pemasaran berjenjang disebut (MLM). Namun seringkali hal ini dilakukan hanya untuk menyembunyikan aktivitas yang berpotensi menipu. Oleh karena itu, banyak perusahaan MLM dengan praktik penjualan etis yang berpotensi dipertanyakan menggunakan model piramida, namun tidak semua perusahaan MLM melakukan penipuan.
Skema ponzi versus penjualan piramida:
Kesamaan:
Keduanya merupakan bentuk penipuan finansial yang meyakinkan korbannya untuk berinvestasi dengan menjanjikan keuntungan yang baik.
Keduanya memerlukan aliran modal masuk secara teratur dari investor baru agar tetap aktif dan sukses.
Biasanya, penipuan ini tidak menawarkan produk atau layanan nyata.
perbedaan:
Skema Ponzi sering kali dipasarkan sebagai layanan manajemen investasi, dimana investor percaya bahwa keuntungan yang mereka terima adalah hasil dari investasi yang sah. Namun pada dasarnya merampok satu pihak untuk membayar pihak lainnya.
Skema piramida lebih bersifat pemasaran jaringan dan mengharuskan investor merekrut anggota baru untuk mendapatkan keuntungan. Oleh karena itu, setiap peserta menerima komisi sebelum mengucurkan uang ke puncak piramida.
Bagaimana melindungi diri sendiri
Bersikaplah skeptis. Peluang investasi yang menawarkan keuntungan cepat dan tinggi pada investasi kecil mungkin tidak jujur. Terutama berinvestasi pada hal-hal yang asing atau sulit Anda pahami. Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin itu adalah penipuan.
Waspadai undangan yang tidak diminta namun tidak terduga terhadap peluang investasi jangka panjang, yang biasanya merupakan tanda bahaya.
Penjual dan latar belakang investasi harus diselidiki. Temukan penasihat keuangan, pialang, atau perusahaan pialang yang memiliki reputasi baik. Temukan badan pengelola terdaftar yang andal atau investigasi pengawas yang relevan.
Jangan mudah percaya. Verifikasi diperlukan. Hanya berinvestasi di institusi yang terdaftar secara sah. Tindakan pertama adalah meminta informasi pendaftaran. Jika ini merupakan peluang investasi yang tidak terdaftar, sebaiknya Anda menginterogasi dan meminta penjelasan yang masuk akal.
Pastikan Anda tahu apa yang ingin Anda investasikan saat ini. Anda tidak boleh berinvestasi pada sesuatu yang tidak sepenuhnya Anda pahami. Pastikan untuk memanfaatkan sumber daya yang tersedia sebaik-baiknya dan berhati-hatilah terhadap peluang investasi rahasia.
Setiap kali investor menemukan skema piramida atau skema Ponzi, mereka harus melaporkannya kepada pihak yang berwenang. Ini akan membantu melindungi investor masa depan agar tidak menjadi korban penipuan.
Apakah Bitcoin merupakan skema piramida?
Beberapa orang mungkin berpikir bahwa Bitcoin adalah skema piramida besar, namun kenyataannya tidak demikian. Bitcoin adalah uang. Ini adalah mata uang digital terdesentralisasi yang dilindungi oleh teknologi keamanan komputer dan kriptografi yang dapat digunakan untuk membeli barang dan jasa. Sama seperti mata uang fiat, mata uang kripto dapat digunakan dalam skema piramida (atau aktivitas ilegal lainnya), namun hal ini tidak berarti bahwa mata uang kripto atau mata uang fiat adalah skema piramida.
