Ringkasan
Pemeriksaan “Kenali pelanggan Anda (KYC)” adalah persyaratan bagi penyedia jasa keuangan untuk mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan mereka. Hal ini merupakan bagian dari upaya kepatuhan Anti Pencucian Uang/Memerangi Pendanaan Terorisme (AML/CFT) untuk memerangi kejahatan keuangan dan memastikan uji tuntas pelanggan.
KYC secara proaktif memerangi aktivitas kriminal dengan mengumpulkan dan memverifikasi informasi pelanggan. Inspeksi ini meningkatkan kepercayaan terhadap industri dan membantu penyedia jasa keuangan mengelola risiko mereka. KYC telah menjadi hal biasa di antara pertukaran mata uang kripto. Namun, beberapa pihak berpendapat bahwa hal ini bertentangan dengan anonimitas dan desentralisasi mata uang kripto.
memperkenalkan
KYC adalah persyaratan peraturan umum yang harus dipenuhi oleh penyedia jasa keuangan. Inspeksi ini terutama memerangi pendanaan dari kegiatan ilegal dan pencucian uang. KYC adalah langkah utama dalam pengawasan anti pencucian uang, terutama jaminan keamanan penting untuk mata uang kripto. Lembaga keuangan dan penyedia layanan seperti Binance perlu menerapkan prosedur KYC yang lebih komprehensif untuk melindungi pelanggan dan aset mereka.
Apa itu KYC?
Jika Anda membuka akun dengan bursa mata uang kripto, Anda mungkin harus menyelesaikan pemeriksaan KYC. KYC mewajibkan penyedia layanan keuangan untuk mengumpulkan informasi yang memverifikasi identitas pelanggan mereka. Hal ini dapat dilakukan, misalnya melalui tanda pengenal resmi atau laporan bank. Seperti peraturan AML, kebijakan KYC membantu memerangi pencucian uang, pendanaan teroris, penipuan, dan transfer dana ilegal.
KYC biasanya merupakan pendekatan proaktif dibandingkan pendekatan reaktif. Sebagian besar penyedia layanan keuangan menangkap rincian pelanggan sebagai bagian dari proses pengguna baru sebelum melakukan transaksi keuangan. Dalam beberapa kasus, dimungkinkan untuk membuat akun tanpa KYC, namun seringkali fungsinya terbatas. Misalnya, Binance mengizinkan pengguna untuk membuka akun tetapi membatasi transaksi hingga KYC selesai.
Saat menyelesaikan KYC, Anda mungkin diminta untuk memberikan informasi berikut:
KTP
surat izin Mengemudi
paspor
Selain memverifikasi identitas pelanggan, penting juga untuk mengonfirmasi lokasi dan alamat mereka. ID Anda akan memberikan informasi dasar seperti nama dan tanggal lahir Anda, namun untuk menentukan domisili pajak Anda, misalnya, diperlukan informasi lebih lanjut. Anda mungkin perlu menyelesaikan lebih dari satu proses verifikasi KYC. Penyedia jasa keuangan juga sering kali diharuskan memverifikasi ulang identitas pelanggannya secara berkala.
Siapa yang akan mengawasi kepatuhan KYC?
Peraturan KYC berbeda-beda di setiap negara, namun terdapat kerja sama internasional mengenai informasi dasar yang diperlukan. Di Amerika Serikat, Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan Undang-Undang Patriot tahun 2001 menetapkan sebagian besar proses AML dan KYC yang ada saat ini. Uni Eropa dan negara-negara Asia-Pasifik telah mengembangkan peraturan mereka sendiri, namun terdapat banyak peraturan yang tumpang tindih dengan Amerika Serikat. Petunjuk Anti-Pencucian Uang UE (AMLD) dan peraturan PSD2 memberikan kerangka kerja utama bagi negara-negara UE. Di tingkat global, Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF) mengoordinasikan kerja sama lintas batas dalam bidang peraturan.
Mengapa verifikasi identitas diperlukan untuk transaksi mata uang kripto?
Karena anonimitas mata uang kripto, mata uang kripto sering digunakan untuk pencucian uang dan penghindaran pajak. Regulasi mata uang kripto yang lebih baik dapat meningkatkan reputasinya dan memastikan bahwa pajak dibayarkan pada saat jatuh tempo. Ada tiga alasan utama mengapa industri cryptocurrency memerlukan pemeriksaan KYC:
1. Transaksi Blockchain tidak dapat diubah. Jika Anda melakukan kesalahan, tidak ada administrator yang dapat membantu, yang berarti dana berisiko dicuri atau ditransfer, dan tidak dapat diambil kembali.
2. Anonimitas mata uang kripto. Anda tidak perlu mengirimkan detail pribadi apa pun untuk membuat dompet kripto.
3. Di banyak negara, peraturan mengenai perpajakan dan legalitas mata uang kripto masih belum pasti.
Meskipun KYC meningkatkan waktu yang diperlukan untuk membuat akun, hal ini memiliki manfaat yang jelas. Pengguna biasa mungkin tidak menyadari hal ini, namun KYC memiliki dampak signifikan dalam memastikan keamanan dana dan memerangi kejahatan.
Apa kelebihan KYC?
Keuntungan KYC tidak semuanya terlihat jelas. Namun, hal ini tidak hanya memerangi penipuan, namun juga meningkatkan keseluruhan sistem keuangan:
1. Pemberi pinjaman dapat lebih mudah menilai risiko mereka dengan mendapatkan informasi tentang identitas nasabah dan riwayat keuangan. Proses ini mengarah pada pemberian pinjaman dan manajemen risiko yang lebih bertanggung jawab.
2. Memerangi pencurian identitas dan jenis penipuan keuangan lainnya.
3. Sebagai tindakan proaktif, hal ini secara signifikan mengurangi risiko terjadinya pencucian uang.
4. Meningkatkan kepercayaan, keamanan dan akuntabilitas penyedia jasa keuangan. Kepercayaan ini membantu memberikan dampak positif pada seluruh industri keuangan dan selanjutnya mendorong investasi.
KYC dan desentralisasi
Cryptocurrency telah difokuskan pada desentralisasi dan kebebasan dari perantara sejak awal. Seperti disebutkan sebelumnya, siapa pun dapat membuat dompet dan menyimpan mata uang kripto tanpa memberikan detail pribadi tentangnya. Hal inilah yang membuat cryptocurrency digunakan oleh para penjahat untuk pencucian uang.
Pemerintah dan badan pengatur sering kali mewajibkan bursa untuk menyelesaikan pemeriksaan KYC pada pelanggan mereka. Meskipun KYC wajib sulit diterapkan untuk dompet kripto, layanan yang mengubah mata uang fiat menjadi mata uang kripto lebih cocok untuk penegakan KYC. Beberapa investor secara spekulatif tertarik pada mata uang kripto, sementara yang lain lebih aktif mengapresiasi nilai inti dan kegunaannya.
Argumen menentang KYC
KYC memiliki keuntungan yang jelas, namun tetap kontroversial bagi beberapa kritikus. Argumen menentang KYC lebih umum terjadi di dunia cryptocurrency karena sejarah dan konteksnya. Biasanya, sebagian besar kritik berasal dari masalah privasi dan biaya:
1. Melakukan pemeriksaan KYC memerlukan biaya tambahan, yang biasanya dibebankan kepada pelanggan melalui biaya.
2. Beberapa pengguna tidak memiliki dokumen yang diperlukan untuk pemeriksaan KYC atau mungkin tidak memiliki alamat tetap. Hal ini membuat mereka sulit mengakses layanan keuangan tertentu.
3. Pertukaran atau penyedia layanan yang tidak bertanggung jawab mungkin kekurangan keamanan data, atau data pribadi Anda mungkin dicuri.
4. Beberapa orang percaya bahwa hal ini bertentangan dengan desentralisasi mata uang kripto.
Kesimpulan
Proses KYC (verifikasi identitas) adalah standar industri untuk layanan keuangan dan pertukaran mata uang kripto. Ini adalah salah satu fitur terpenting dalam pemberantasan pencucian uang dan aktivitas kriminal lainnya. Pemeriksaan KYC mungkin merepotkan, namun memberikan keamanan yang baik. Sebagai bagian dari tindakan anti pencucian uang yang lebih luas, KYC membantu menjadikan perdagangan mata uang kripto di bursa seperti Binance lebih aman dan terjamin.