Pada Jumat, 6 November, FinCEN dan Federal Reserve menarik proposal tahun 2020 yang akan menurunkan ambang pelaporan transaksi kripto lintas batas berdasarkan Bank Secrecy Act dari $3.000 menjadi $250.
Poin-poin utama
Ambang pelaporan lintas batas sebesar $3.000 tetap berlaku, sehingga bursa terhindar dari kewajiban baru mengumpulkan data atas transfer sekecil $250.
FinCEN menyatakan bahwa penundaan selama lima tahun, perubahan dalam industri, dan perlunya masukan publik yang baru menjadi alasan untuk menarik proposal tersebut.
Crypto Council for Innovation menyatakan bahwa ambang $250 akan membebani lembaga secara tidak semestinya.
Penarikan ini merupakan pembatalan ketiga dalam sebulan atas aturan Bank Secrecy Act terkait kripto, setelah Departemen Keuangan membatalkan aturan tentang dompet nonkustodian dan pencampuran kripto pada Oktober 2026.
Usulan yang pertama kali diajukan pada 2020 itu akan mewajibkan lembaga keuangan mengumpulkan dan meneruskan informasi tentang pengirim dan penerima untuk transfer mata uang virtual yang dapat dikonversi lintas negara senilai $250 atau lebih. Aturan itu akan membuat banyak remitansi biasa dan transfer kecil nasabah masuk ke dalam rezim pelaporan yang dirancang untuk transaksi bernilai jauh lebih besar, sehingga bursa dan lembaga kustodian harus membangun sistem pengumpulan data baru serta menyimpan catatan transfer yang saat ini tidak memenuhi ambang pelaporan.
Dalam pengumuman penarikan usulan tersebut, FinCEN mengatakan versi baru aturan itu “sebaiknya dipertimbangkan dengan memperhatikan perkembangan terkini ini guna memastikan bahwa perubahan tersebut sesuai dengan tujuannya.” Badan itu mengatakan usulan tersebut telah terbengkalai selama lebih dari lima tahun sementara sektor yang dicakupnya terus berkembang, dan masukan publik yang baru akan bermanfaat sebelum versi baru apa pun diajukan.
Tim kepatuhan punya alasan untuk bersiap menghadapi ambang yang lebih rendah. Saat aturan itu diusulkan, FinCEN berpendapat bahwa para kriminal telah beralih ke transfer yang lebih kecil, sebagian untuk menghindari ambang pelaporan, dan FinCEN mengatakan usulan tersebut belum dilanjutkan selama beberapa tahun terakhir. Kelompok industri terus menentangnya: Coin Center memperingatkan bahwa penurunan ambang dari $3.000 menjadi $250 akan membuat lebih banyak transaksi biasa dikenai apa yang mereka sebut sebagai pengawasan keuangan tanpa surat perintah.
Respons industri menunjukkan dengan jelas betapa melegakannya keputusan ini. “Menurunkan ambang untuk transfer lintas negara dari $3.000 menjadi $250 akan membebani lembaga secara tidak semestinya,” kata Ji Hun Kim, direktur eksekutif Crypto Council for Innovation.
Ini menyusul penarikan pada Oktober atas dua usulan lain dari era 2020 terkait Bank Secrecy Act yang mencakup dompet yang dikelola sendiri dan pencampuran mata uang kripto—aturan yang juga ditentang Coin Center. Jika dilihat secara keseluruhan, pembatalan-pembatalan ini membuat ambang $3.000 tetap menjadi batas yang benar-benar diterapkan bursa.
Aturan itu ditangguhkan, bukan dibatalkan selamanya. Pernyataan FinCEN membuka peluang bagi perubahan baru terhadap Travel Rule, tetapi belum ada jadwal untuk mengajukan usulan yang telah direvisi.