Hingga 6 tahun penjara karena kartu bank: Ukraina memperketat pemberantasan “dropper”. Hal yang perlu diketahui semua orang

Pada 28 Oktober 2026, Verkhovna Rada Ukraina mengesahkan pada pembacaan kedua dan secara keseluruhan RUU No. 16013 yang bertujuan memberantas penipuan keuangan. Sebanyak 270 anggota parlemen memberikan suara untuk dokumen tersebut. RUU ini menetapkan pertanggungjawaban pidana atas tindakan ilegal tertentu yang melibatkan kartu bank, instrumen pembayaran, dan akses ke rekening yang digunakan dalam skema kejahatan.

Informasi dipublikasikan di situs resmi Verkhovna Rada Ukraina.

Mengapa hal ini penting? Karena saat ini, pelaku kejahatan tidak perlu menggunakan rekening bank mereka sendiri untuk melakukan penipuan keuangan. Mereka dapat merekrut orang lain yang menyerahkan kartu atau akses ke rekening mereka dengan imbalan tertentu. Ketentuan baru ini ditujukan untuk memberantas skema semacam itu.

Siapa yang disebut “drop” dan bagaimana skema ini bekerja?

“Drop” adalah sebutan bagi orang yang kartu bank, rekening, atau data pembayarannya digunakan untuk memindahkan uang yang diperoleh secara ilegal.

Skemanya bisa tampak cukup sederhana: seseorang ditawari uang sebagai imbalan untuk menyerahkan kartu bank atau menggunakan rekeningnya guna menerima dan kemudian mentransfer dana. Sementara itu, para pengatur dapat menyembunyikan identitas mereka, dan transaksi keuangan dilakukan melalui rekening orang lain.

Rekening semacam itu dapat digunakan untuk mentransfer uang yang diperoleh dari penipuan internet, penipuan terhadap pembeli, proyek investasi fiktif, dan tindak pidana lainnya.

Masalah utamanya adalah para pengatur skema dapat tetap tidak terlihat, sementara transaksi perbankan tercatat atas nama orang tertentu.

Namun, ada hal penting yang perlu diperhatikan: menerima transfer dari orang lain saja tidak berarti penerimanya adalah pelaku kejahatan. Tujuan transaksi, keadaan, dan bukti harus dipertimbangkan.

Hukuman apa yang ditetapkan oleh undang-undang baru?

Rancangan undang-undang № 16013 menetapkan pertanggungjawaban pidana atas berbagai tindakan yang melibatkan instrumen pembayaran dan data akses ke rekening, jika tindakan tersebut dilakukan dengan tujuan menggunakannya dalam kegiatan kriminal.

Secara khusus, sanksi berikut ditetapkan.

1. Menyerahkan kartu bank milik sendiri untuk skema kejahatan

Penyerahan instrumen pembayaran, kredensial akun, atau akses ke rekening dengan tujuan agar orang lain melakukan penipuan atau tindak pidana lainnya dapat dikenai denda sebesar 300 hingga 1.000 kali jumlah minimum penghasilan warga negara yang tidak dikenai pajak. Dalam nilai uang, jumlah ini biasanya setara dengan 5100–17 000 hryvnia untuk penghitungan sanksi tersebut.

2. Menerima atau menyerahkan kartu milik orang lain untuk tujuan kriminal

Menerima, memperoleh, menyimpan, menjual, atau menyerahkan instrumen pembayaran milik orang lain maupun data akses ke rekening dengan tujuan melakukan tindak pidana dikenai sanksi yang lebih berat: denda sebesar 3000 hingga 5000 kali jumlah minimum penghasilan warga negara yang tidak dikenai pajak, pembatasan kebebasan hingga tiga tahun, atau pidana penjara selama dua hingga empat tahun.

3. Pelanggaran berulang atau keterlibatan kelompok terorganisasi

Jika tindakan yang diatur oleh undang-undang dilakukan berulang kali atau oleh kelompok terorganisasi, hukumannya dapat berupa denda sebesar 5.000 hingga 10.000 kali jumlah minimum penghasilan warga negara yang tidak dikenai pajak atau pidana penjara selama empat hingga enam tahun.

Kualifikasi hukum yang tepat bergantung pada keadaan perkara dan ketentuan hukum yang berlaku. Sanksi ini bukan berarti setiap orang yang menyerahkan kartunya otomatis akan dijatuhi hukuman maksimum.

Apakah undang-undang baru ini akan berdampak pada pengguna bank biasa?

Ini adalah salah satu pertanyaan terpenting.

Setiap hari, orang mengirim uang kepada kerabat, menerima bayaran atas pekerjaan, menjual barang pribadi, membayar layanan, dan menyelesaikan urusan keuangan dengan teman. Transaksi keuangan biasa yang sah tidak serta-merta menjadi tindak pidana karena undang-undang baru disahkan.

Tujuan tindakan merupakan hal yang sangat penting. Ketentuan baru ini ditujukan pada transaksi yang melibatkan instrumen pembayaran dan akses ke rekening, yang dilakukan untuk melakukan penipuan atau tindak pidana lainnya.

Meski demikian, masyarakat sebaiknya berhati-hati terhadap tawaran imbalan untuk menggunakan kartu mereka dalam transaksi keuangan orang lain. Sekalipun tawaran itu tampak tidak berbahaya, seseorang mungkin tidak mengetahui asal-usul sebenarnya dari uang tersebut maupun tujuan pihak yang mengaturnya.

Mengapa negara memperberat pertanggungjawaban?

Penipuan keuangan telah menjadi masalah serius bagi sistem perbankan dan masyarakat. Kelompok kriminal menggunakan rangkaian transfer, rekening pinjaman, dan data pembayaran milik orang lain untuk mempersulit penelusuran asal-usul uang dan penerima akhirnya.

Menurut data yang dikutip dalam publikasi mengenai pemantauan keuangan, selama paruh pertama tahun 2026, ribuan orang teridentifikasi terkait dengan transaksi keuangan yang mencurigakan. Hal ini menunjukkan skala masalah tersebut, meskipun transaksi mencurigakan itu sendiri belum merupakan bukti tindak pidana.

Ketentuan baru ini dimaksudkan untuk mempersulit penggunaan rekening pinjaman dan meminta pertanggungjawaban bukan hanya para pengatur langsung, tetapi juga orang-orang yang dengan sadar membantu melakukan transaksi keuangan ilegal.

Namun, efektivitas undang-undang ini tidak hanya bergantung pada beratnya hukuman, tetapi juga pada kualitas penyelidikan, bukti, dan penghormatan terhadap hak-hak warga negara.

Bisakah seseorang terhindar dari pertanggungjawaban jika baru pertama kali terlibat dalam skema semacam ini?

Pemberitahuan resmi Verkhovna Rada mengatur kemungkinan pembebasan dari pertanggungjawaban pidana bagi orang yang untuk pertama kalinya melakukan pelanggaran yang diatur dalam bagian terkait pasal baru, jika orang tersebut secara sukarela melaporkan kejadian itu dan secara aktif membantu mengungkap serta menghentikan tindak pidana.

Namun, ini bukan berarti setiap orang yang menghubungi penegak hukum otomatis dibebaskan dari pertanggungjawaban. Kemungkinan penerapan ketentuan ini bergantung pada keadaan konkret dan persyaratan yang ditetapkan oleh undang-undang.

Jika seseorang mencurigai rekening banknya digunakan untuk tujuan ilegal, ia sebaiknya menghubungi banknya dan meminta konsultasi hukum dari tenaga profesional.

Apa yang perlu dipahami mengenai mulai berlakunya undang-undang?

Pengesahan rancangan undang-undang oleh parlemen merupakan tahap penting, tetapi tidak selalu berarti semua ketentuannya langsung berlaku.

Untuk mengetahui tanggal pasti berlakunya aturan baru, perlu memeriksa naskah akhir undang-undang, penandatanganannya, publikasi resminya, dan ketentuan mengenai mulai berlakunya. Karena itu, sebelum mengambil keputusan yang memiliki konsekuensi hukum, penting untuk merujuk pada naskah resmi peraturan perundang-undangan yang terbaru.

Kesimpulan saya

Pemberantasan penipuan keuangan sangat diperlukan. Masyarakat tidak boleh kehilangan uang akibat skema kejahatan terorganisasi, dan pelaku kejahatan tidak boleh bisa begitu saja bersembunyi di balik rekening warga yang tidak terkait.

Namun, ada sisi lain: pemberantasan penipuan harus disertai perlindungan terhadap pengguna layanan perbankan yang beritikad baik. Transfer yang mencurigakan bukan berarti kesalahan telah terbukti, dan hukuman harus didasarkan pada fakta serta bukti yang telah ditetapkan.

Kesimpulan praktis utama bagi masyarakat umum sederhana: jangan berikan akses ke aplikasi perbankan, data autentikasi, atau instrumen pembayaran kepada orang lain demi imbalan yang meragukan. Jangan setuju menggunakan rekening sendiri untuk transaksi keuangan yang tidak jelas.

Bagaimana menurut Anda: apakah hukuman yang lebih berat akan membantu menghentikan skema yang melibatkan kartu bank, atau haruskah negara juga memperkuat pengawasan terhadap para pengatur jaringan penipuan?

Sumber resmi: Verkhovna Rada Ukraina — pemberitahuan mengenai pengesahan rancangan undang-undang № 16013 pada 28 Oktober 2026.