Pada 19 Oktober, Administrasi Jaminan Kesehatan Nasional mengumumkan bahwa sejak 16 Oktober 2026, Dompet Asuransi Kesehatan 2.0 telah beroperasi penuh di seluruh provinsi, daerah otonom, kota setingkat provinsi, serta Korps Produksi dan Konstruksi Xinjiang. Pemanfaatan bersama dana rekening pribadi asuransi kesehatan lintas provinsi oleh anggota keluarga dekat kini telah diterapkan secara nasional.

Bagi peserta asuransi yang tinggal di provinsi berbeda dari orang tua atau anak mereka, ini berarti dana rekening pribadi kini dapat digunakan untuk membantu keluarga lintas provinsi. Namun, hal yang paling penting untuk dipahami adalah: dana mana yang sebenarnya dapat dibagikan kepada keluarga? Jika sudah memiliki kuota pemanfaatan bersama, apakah mereka bisa berobat atau membeli obat di mana saja, atau menikmati manfaat penggantian biaya seperti pemilik dana?

Jawabannya perlu diuraikan dari tiga aspek: dana, identitas, dan skenario penggunaan.

【Diluncurkan secara nasional, langkah apa yang sudah diselesaikan?】

Layanan yang kini diterapkan secara nasional adalah subsidi silang dana rekening pribadi antarprovinsi untuk kerabat dekat. Menurut pengumuman, peserta asuransi kesehatan dapat mengurus penautan, pengaturan limit, dan pengecekan melalui aplikasi Platform Layanan Asuransi Kesehatan Nasional, mini-program Alipay, loket layanan langsung, dan kanal lainnya.

Sementara itu, cakupan penggunaan Dompet Asuransi Kesehatan oleh penerima subsidi silang untuk berobat dan membeli obat secara bertahap diperluas dari wilayah setempat ke luar wilayah koordinasi. Pengumuman tersebut menyatakan bahwa layanan berobat dan membeli obat di luar provinsi akan terwujud sepenuhnya sebelum akhir 2026.

Ada dua tahap kemajuan di sini: pertama, dana dapat disalurkan sebagai subsidi silang antarprovinsi kepada kerabat dekat yang memenuhi syarat; kedua, wilayah dan fasilitas mana yang dapat menerima penggunaan limit oleh penerima dana. Tahap pertama sudah diterapkan secara nasional, sedangkan tahap kedua masih diperluas. Target akhir tahun tidak boleh ditafsirkan terlalu dini seolah-olah semua skenario sudah didukung saat ini.

Misalnya, anak dan orang tua terdaftar sebagai peserta di provinsi yang berbeda. Anak memberikan limit subsidi silang kepada orang tua, lalu orang tua menggunakan limit tersebut saat berobat di provinsi lain—keduanya adalah tahapan yang perlu dikonfirmasi secara terpisah. Peluncuran sistem secara nasional tidak menggantikan keharusan untuk mengecek skenario berobat dan membeli obat yang spesifik.

【Apa fungsi Akun Keluarga, Subsidi Silang Keluarga, dan Dompet Asuransi Kesehatan?】

Nama-nama ini sering disebut bersamaan, sehingga orang mudah mengira bahwa “setelah menautkan anggota keluarga di ponsel, saya bisa menggunakan uang saya untuk membayar biaya anggota keluarga”. Padahal, fungsi masing-masing berbeda.

Akun Keluarga berfungsi untuk menampilkan kode asuransi kesehatan orang lain. Dengan menautkan akun, anggota keluarga dapat membantu pasien menampilkan kode asuransi kesehatan milik pasien itu sendiri. Panduan Administrasi Asuransi Kesehatan Nasional secara jelas menyatakan bahwa tidak ada hubungan pemindahan dana antar-Akun Keluarga. Menautkan Akun Keluarga bukan berarti sudah mengurus subsidi silang dana.

Subsidi Silang Keluarga mengatur hak penggunaan dana di rekening pribadi. Sesuai ketentuan, rekening pribadi asuransi kesehatan karyawan dapat digunakan untuk membayar biaya pribadi yang memenuhi ketentuan serta iuran kepesertaan bagi kerabat dekat yang terdaftar dalam asuransi kesehatan karyawan atau asuransi kesehatan penduduk. Untuk menggunakan dana subsidi silang, hubungan subsidi silang harus diurus secara terpisah.

Dompet Asuransi Kesehatan menangani layanan seperti penautan, pengaturan limit, dan pengecekan subsidi silang antarprovinsi. Kunci untuk memahaminya adalah mengetahui siapa yang memperoleh berapa limit yang dapat digunakan, serta apakah skenario penggunaan tertentu didukung. Dompet ini bukan alat transfer biasa, dan penggunaannya juga tidak berarti semua biaya medis dapat dibayar dengannya.

Karena itu, kemampuan menampilkan kode untuk anggota keluarga, memberikan dana kepada keluarga, dan kemampuan anggota keluarga menggunakan limit di suatu tempat perlu dikonfirmasi secara terpisah.

【Jika orang tua menggunakan dana rekening anak, biaya tetap dihitung berdasarkan manfaat asuransi orang tua】

Subsidi silang antarprovinsi mengalihkan hak penggunaan dana di rekening pribadi, sedangkan hak penggantian dari dana koordinasi asuransi kesehatan tetap menjadi milik peserta itu sendiri.

Misalnya, saat orang tua berobat, pasien harus menggunakan kartu asuransi kesehatan atau kode asuransi kesehatan milik orang tua, dan biaya dihitung berdasarkan manfaat asuransi orang tua. Dana subsidi silang yang diberikan anak dapat digunakan sesuai ketentuan untuk membayar bagian biaya pribadi yang memenuhi syarat. Orang tua tidak lantas menerima penggantian berdasarkan manfaat asuransi anak.

Bahkan jika anak menggunakan Akun Keluarga untuk menampilkan kode atas nama orang tua, kode yang ditampilkan tetap harus milik pasien. Siapa yang membayar dan siapa yang menerima manfaat asuransi kesehatan adalah dua hal yang berbeda.

Hal ini juga menunjukkan batas nyata perubahan kali ini: cakupan penggunaan dana rekening pribadi untuk membantu kerabat dekat diperluas, tetapi ini tidak berarti aturan penggantian biaya di berbagai wilayah sudah seragam atau semua pengeluaran yang dibayar sendiri kini termasuk dalam cakupan pembayaran subsidi silang.

【Sebelum mengurus, pastikan hubungan keluarga, limit, dan lokasi penggunaan】

Pertama, pastikan hubungan keluarga memenuhi persyaratan. Panduan Administrasi Asuransi Kesehatan Nasional mencantumkan pasangan, orang tua, anak, saudara kandung, kakek-nenek dari pihak ayah, kakek-nenek dari pihak ibu, cucu, dan cucu dari anak sebagai kerabat dekat. Mertua dari pihak suami maupun istri, serta sepupu, tidak termasuk dalam cakupan penautan yang tercantum dalam panduan tersebut. Jangan berasumsi bahwa pengurusan dapat dilakukan hanya karena mereka “keluarga”.

Kedua, pastikan hubungan subsidi silang dan limitnya. Penautan Akun Keluarga tidak menggantikan prosedur subsidi silang dana. Limit yang diterima sebagai subsidi silang juga tidak dapat disalurkan lagi kepada orang lain melalui subsidi silang; limit itu tidak dapat diteruskan kepada pihak ketiga melalui hubungan keluarga.

Terakhir, pastikan persyaratan penggunaan yang sebenarnya. Gunakan kanal pengurusan yang tercantum dalam pengumuman untuk memeriksa status penautan dan limit, lalu tanyakan kepada kanal layanan asuransi kesehatan setempat serta fasilitas rekanan tempat berobat atau membeli obat untuk memastikan apakah skenario pembayaran terkait saat ini didukung. Khusus untuk berobat dan membeli obat di luar provinsi, pastikan apakah kunjungan tersebut dan fasilitas itu dapat menggunakan Dompet Asuransi Kesehatan.

Bagi keluarga yang tinggal di wilayah berbeda, manfaat langsung dari perubahan ini adalah dana rekening pribadi dapat digunakan lintas provinsi untuk membantu kerabat dekat yang memenuhi syarat membayar biaya yang sesuai ketentuan. Namun, saat benar-benar digunakan, tetap perlu memastikan manfaat kepesertaan pasien sendiri serta cakupan layanan yang telah tersedia di wilayah dan fasilitas terkait.

Hanya untuk penelitian dan pembelajaran, bukan merupakan saran investasi.