Saham Bank of America turun hingga 9% pada Rabu, sehari setelah bank tersebut mengakui kegagalan yang disengaja dalam pengendalian pencucian uang dan setuju membayar $1,21 miliar. Tak seorang pun didakwa melakukan kejahatan.
Changpeng Zhao (CZ) menjalani hukuman empat bulan di penjara AS karena kegagalan bursa miliknya dalam menerapkan langkah-langkah anti pencucian uang (AML). Pada Rabu, eksekutif Binance itu menyoroti standar ganda ini.
Apa yang Diakui Bank of America dan Mengapa Harga Sahamnya Turun
Menurut Departemen Keuangan AS, bank tersebut gagal melaporkan transaksi mencurigakan senilai lebih dari $5 miliar tepat waktu. Lebih dari $1 miliar di antaranya terkait risiko keamanan nasional, termasuk dugaan jaringan pencucian uang Tiongkok.
Dokumen tersebut menyatakan bahwa bank itu kerap mengandalkan penyelidikan penegak hukum untuk menemukan masalah, alih-alih melakukan pemantauan sendiri.
Sanksi tersebut memangkas laba kuartalan sebesar 17 sen per saham, seperti disoroti BeInCrypto pada Selasa. Bahkan tanpa sanksi itu, laba yang disesuaikan sebesar $1,08 per saham tetap lebih rendah dari perkiraan, menurut TipRanks.
Sementara itu, CZ merujuk pada perjanjian penuntutan yang ditangguhkan (DPA), kesepakatan yang membuat jaksa membatalkan dakwaan jika perusahaan mematuhi persyaratan.
Tak seorang pun masuk penjara.Tak ada tahanan rumah. Tak ada DPA.Tak seorang pun bahkan didakwa.Masa lalu biarlah berlalu. Terus maju! https://t.co/HgF8nyWXVY
— CZ 🔶 BNB (@cz_binance) 14 Oktober 2026
Mengapa Tak Ada Satu Pun Orang di Bank of America yang Didakwa?
Sanksi tersebut dijatuhkan oleh tiga lembaga Departemen Keuangan. Lembaga-lembaga ini adalah regulator sipil, dan mereka menjatuhkan denda, bukan dakwaan pidana.
Kasus pidana ditangani oleh Departemen Kehakiman. Tak satu pun pengumuman Departemen Keuangan pada Selasa menyebut departemen tersebut.
Departemen itu mengubah arah pada 2025. Memo Divisi Pidana Mei 2025 memperluas jalur yang dapat ditempuh perusahaan untuk menghindari penuntutan jika mereka melaporkan pelanggaran secara sukarela, bekerja sama, dan memperbaiki masalah.
Firma hukum Paul Weiss mencatat 21 pengakuan bersalah perusahaan pada 2025 dan menafsirkan data tersebut sebagai tanda perlambatan. Pada 2013, Jaksa Agung saat itu, Eric Holder, mengatakan kepada para senator bahwa ukuran sejumlah bank membuatnya sulit dituntut.
Mengapa Pelapor Pelanggaran HSBC Ingin Para Eksekutif Bank of America Didakwa
Everett Stern melaporkan pencucian uang di HSBC saat bekerja di sana sebagai petugas kepatuhan pada 2010. Pada Rabu, ia menerbitkan surat terbuka di X yang ditujukan kepada Menteri Keuangan Scott Bessent.
Kepada Menteri Bessent @SecScottBessent,Nama saya Everett Stern. Pada 2010, saya adalah petugas kepatuhan di @HSBC. Dari kantor belakang di New Castle, Delaware, saya menyaksikan miliaran dolar mengalir ke kartel narkoba, rezim yang dikenai sanksi, dan organisasi teroris. Musuh-musuh…
— Everett Stern (@EverettStern1) 14 Oktober 2026
Stern meminta Bessent merujuk para eksekutif Bank of America untuk dituntut secara pidana. Ia juga mendesak agar praktik “terlalu besar untuk dipenjara” diakhiri dan piagam nasional bank tersebut ditinjau ulang.
HSBC menyelesaikan kasusnya sendiri pada Desember 2012. Menurut Departemen Kehakiman, bank itu mengakui bahwa setidaknya $881 juta uang hasil perdagangan narkoba kartel mengalir melalui unitnya di AS.
HSBC membayar sekitar $1,92 miliar dan menandatangani perjanjian penuntutan yang ditangguhkan. Stern mengatakan tidak ada bankir yang didakwa, dan bahwa melaporkan bank tersebut membuatnya kehilangan karier.
“Denda tidak berhasil. Denda dibayar oleh pemegang saham, diserap oleh neraca, lalu dilupakan saat laporan pendapatan berikutnya.”
Apa yang Membuat Kasus Binance Menjadi Kasus Pidana
Menurut dokumen pengajuan Departemen Kehakiman, Binance tidak pernah mengirimkan satu pun laporan aktivitas mencurigakan kepada otoritas AS.
Binance juga memungkinkan warga Amerika bertransaksi senilai $898 juta dengan pengguna di Iran, sehingga melanggar sanksi AS. Jaksa mengatakan CZ memberi tahu stafnya bahwa lebih baik meminta maaf daripada meminta izin.
Binance mengaku bersalah dan membayar $4,3 miliar. CZ dijatuhi hukuman empat bulan, meski jaksa menuntut tiga tahun. Sejak itu, ia menyebut meremehkan kepatuhan sebagai kesalahan terbesarnya di Binance.
Bank juga pernah menghadapi kasus pidana. TD Bank mengaku bersalah pada 2024 setelah para pegawainya membantu pencuci uang memindahkan dana. Jaksa mendakwa lebih dari dua lusin orang, termasuk dua orang dalam bank.
Bagaimana Penegakan Hukum AS Berubah Sejak Vonis CZ
Pada April 2025, Departemen Kehakiman meminta para jaksa mengakhiri “regulasi melalui penuntutan” terhadap platform kripto. Departemen itu membubarkan tim penegakan hukum kripto nasionalnya.
Enam bulan kemudian, Presiden Donald Trump mengampuni CZ. Kini Bank of America harus membayar peninjauan independen untuk menemukan transaksi mencurigakan yang luput dari deteksinya.