Departemen Keuangan AS menjatuhkan denda lebih dari $1,21 miliar kepada Bank of America, bank terbesar kedua di negara itu, atas pelanggaran peraturan antipencucian uang dan sanksi.
Menurut Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), bank tersebut dikenai denda karena gagal menangani atau melaporkan secara memadai risiko keamanan nasional yang besar, termasuk jaringan pencucian uang yang terkait dengan Tiongkok dan transaksi keuangan ilegal di sepanjang perbatasan barat daya AS. Hingga saat ini, denda ini merupakan jumlah terbesar ketiga yang pernah dijatuhkan oleh departemen tersebut.
BoA akan membayar $750 juta kepada Kantor Pengawas Mata Uang AS
Denda sebesar $1,2 miliar ini mencakup pembayaran bersejarah sebesar $750 juta kepada Kantor Pengawas Mata Uang AS (OCC), yang menjadi denda terbesar lembaga tersebut hingga saat ini. Selain itu, Kantor Pengawasan Aset Luar Negeri (OFAC) memperoleh penyelesaian sebesar $11,6 juta terkait dugaan pelanggaran bank terhadap sanksi yang menargetkan Iran, Rusia, narkotika, dan terorisme internasional.
Dalam siaran persnya, OCC menyatakan bahwa mereka menemukan sistem pelacakan lembaga tersebut memiliki kelemahan serius sehingga dana senilai triliunan dolar dapat lolos tanpa pengawasan yang semestinya. Kelemahan ini memaksa bank mengajukan laporan transaksi mencurigakan terkait miliaran dolar secara terlambat, yang sebagian besar terkait dugaan pencucian uang.
Selain itu, disebutkan bahwa bank tersebut selama bertahun-tahun mengetahui bahwa transaksi yang berpotensi ilegal tidak diteruskan untuk diselidiki, tetapi gagal memperbaiki kelemahan kepatuhan yang kritis ini. Disebutkan pula bahwa pimpinan dan staf bagian kepatuhan bank tidak memiliki kualifikasi yang memadai untuk mengelola program antipencucian uang yang kuat.
Menurut lembaga tersebut, kurangnya pelatihan khusus tentang cara menyelidiki dan melaporkan transaksi mencurigakan dengan benar pada akhirnya membuat bank menyerahkan laporan kepatuhan yang keliru dan terlambat kepada regulator.
Laporan aktivitas mencurigakan merupakan bagian penting dari upaya sistem keuangan AS untuk memerangi keuangan ilegal. Bank menyampaikan laporan ini kepada FinCEN ketika transaksi menimbulkan kekhawatiran tentang kemungkinan aktivitas ilegal.
Regulator dan lembaga penegak hukum dapat menggunakan informasi tersebut untuk mengidentifikasi jaringan keuangan mencurigakan, menyelidiki potensi kejahatan, dan melacak aliran dana. Laporan yang terlambat atau tidak lengkap dapat mempersulit pihak berwenang dalam mendeteksi pola di berbagai transaksi atau lembaga, terutama ketika aktivitas yang dicurigai melibatkan transfer lintas batas dan jaringan pencucian uang yang kompleks.
Sebagaimana dicatat oleh Departemen Keuangan AS, Bank of America mengakui telah melanggar Undang-Undang Kerahasiaan Bank tahun 1970, yang mewajibkan bank membantu pihak berwenang mencegah pencucian uang. Bank tersebut menyatakan, “Kepatuhan terhadap aturan terkait kejahatan keuangan adalah hal serius, dan kami bertanggung jawab untuk melaksanakannya dengan benar. Kami bekerja sama dengan regulator untuk mencapai penyelesaian berupa sanksi ini, yang berakar pada pelanggaran yang disebutkan dalam Perintah Persetujuan (Comptroller of the Currency) tahun 2024 yang telah dilaporkan sebelumnya, serta dalam penyelidikan FinCEN.”
Undang-Undang Kerahasiaan Bank mewajibkan lembaga keuangan untuk menjalankan program antipencucian uang yang efektif, menyimpan catatan transaksi yang sesuai, serta melaporkan aktivitas keuangan mencurigakan kepada pihak berwenang. Langkah-langkah ini membantu penegak hukum mengidentifikasi pencucian uang, pendanaan terorisme, dan kejahatan keuangan lainnya.
Lembaga keuangan yang tidak mendeteksi atau melaporkan transaksi mencurigakan dapat menciptakan celah yang dimanfaatkan pelaku kejahatan untuk mengalirkan dana ilegal melalui sistem keuangan. Kasus Bank of America menunjukkan pentingnya sistem pemantauan yang efektif dan pelaporan tepat waktu dalam membantu regulator mengidentifikasi risiko keuangan.
Bank tersebut menambahkan bahwa sejauh ini mereka telah menghabiskan miliaran dolar untuk teknologi dan merekrut ribuan orang guna menghentikan kejahatan keuangan. Meski demikian, mereka mengakui masih banyak yang perlu dilakukan dan sedang berupaya menyelesaikan masalah-masalah yang masih tersisa dan telah ditandai oleh regulator.
Terkait denda tersebut, Menteri Keuangan AS Scott Bessent juga menyatakan bahwa tindakan departemennya menunjukkan bahwa bahkan bank-bank terbesar di negara itu pun tidak luput dari pertanggungjawaban hukum.
Binance dikenai denda $4 miliar
Hanya dua denda dalam sejarah Departemen Keuangan AS yang lebih besar daripada denda terbaru ini: denda Binance sebesar $4 miliar pada 2023 dan penyelesaian TD Bank sebesar $3 miliar pada 2024.
Seperti dilaporkan Cryptopolitan, pada 2023 Changpeng Zhao mundur dari jabatannya sebagai CEO saat Binance mengakui kegagalannya. Bursa kripto tersebut mengakui telah melanggar Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan mengabaikan program sanksi karena tidak menerapkan sistem yang memadai untuk melacak transaksi mencurigakan.
Saat itu, Jaksa Agung AS kala itu, Merrick Garland, bahkan mengecam bursa tersebut dengan keras. Ia menegaskan bahwa penggunaan teknologi baru untuk mengakali kerangka hukum tidak menjadikan suatu perusahaan sebagai pendobrak pasar, melainkan sebagai pelaku kejahatan.
Binance dikenai denda sebesar $4 miliar dan pemantauan selama lima tahun. Kemudian, pendiri Binance Changpeng Zhao dijatuhi hukuman empat bulan penjara karena membiarkan bursa miliknya menjadi tempat berlindung bagi pendanaan terorisme, perdagangan narkoba, dan materi pelecehan anak.
Demikian pula, TD Bank yang berbasis di Kanada menyetujui denda sebesar $3 miliar setelah kelemahan struktural menyebabkan pencucian uang sistemis selama beberapa tahun. “TD Bank menciptakan lingkungan yang memungkinkan kejahatan keuangan berkembang. Dengan membuat layanannya nyaman bagi para pelaku kejahatan, bank itu pun menjadi salah satunya,” kata Garland saat itu.
Jangan hanya membaca berita kripto. Pahami beritanya. Berlanggananlah ke buletin kami. Gratis.