Ada perhitungan sederhana yang menunjukkan faktor-faktor yang menentukan jawaban pribadi Anda.
Yang paling penting adalah menghitung biaya hidup Anda.
Rumus yang bisa dihitung di atas serbet
Modal yang dibutuhkan sama dengan pengeluaran tahunan dibagi tingkat imbal hasil. Sisanya hanya aritmetika.
Hitung biaya hidup selama setahun. Pengeluaran bulanan × 12: tempat tinggal, makanan, transportasi, keluarga, rekreasi.
Pilih tingkatnya. Ini adalah bagian dari modal yang bersedia Anda tarik setiap tahun. Jika Anda hidup dari pertumbuhan modal, tingkatnya sama dengan imbal hasil yang Anda harapkan.
Bagi. Hasilnya adalah modal dalam dolar. Bagi jumlah itu dengan harga BTC untuk mendapatkan jumlah koin.
Contoh. Pengeluaran $5 000 per bulan berarti $60 000 per tahun. Dengan tingkat 10%, dibutuhkan $60 000 ÷ 0,10 = $600 000. Dengan harga BTC $83 000, jumlahnya sekitar 7,2 BTC
Tingkat imbal hasil adalah faktor penentu utama di sini. Kita akan menggunakan dua patokan:
25%. Skenario optimistis: BTC naik seperempat setiap tahun. Inilah asumsi yang digunakan dalam versi populer perhitungan ini.
10%. Kira-kira imbal hasil jangka panjang saham AS (nominal, termasuk dividen).
Tiga gaya hidup: $2 000, $5 000, dan $10 000 per bulan
Biaya hidup yang sama membutuhkan 1,2 hingga 36 BTC. Perbedaannya bukan berasal dari jumlah pengeluaran, melainkan dari satu asumsi: tingkat imbal hasil.
Harga BTC yang digunakan dalam perhitungan: sekitar $83 000 per 12 Oktober 2026. Nilai tukarnya berubah setiap hari, jadi sesuaikan perhitungannya dengan rumus di atas.
Perhatikan: biaya hidup $5 000 dengan tingkat 25% membutuhkan jumlah yang sama dengan biaya hidup $2 000 dengan tingkat 10%, yaitu $240 000. Asumsi imbal hasil sama pentingnya dengan seluruh gaya hidup Anda.
Memeriksa kolom 25%. Dalam versi populer perhitungan ini, angka tersebut menggunakan «rata-rata imbal hasil BTC selama 5 tahun terakhir». Saat ini, angka itu tidak cocok. Pada Oktober 2021, harga penutupan rata-rata BTC sekitar $58 000, sedangkan sekarang harganya sekitar $83 000. Itu sekitar 7,5% per tahun: tingkat konstan inilah yang akan menaikkan harga dari angka pertama ke angka kedua dalam lima tahun.
Dengan tingkat 7,5%, hasilnya seperti ini:
$2 000 per bulan: sekitar 3,9 BTC.
$5 000 per bulan: sekitar 9,6 BTC.
$10 000 per bulan: sekitar 19,3 BTC.
Saat rumus yang tampak indah ini gagal
Rumus ini menghitung rata-rata, tetapi kita harus menjalani tahun demi tahun secara nyata. Dari sinilah muncul empat masalah.
1. Rata-rata bisa menyesatkan. Misalkan BTC naik 100% pada tahun pertama, lalu turun 50% pada tahun kedua. Rata-ratanya menjadi +25% per tahun. Namun, $100 berubah menjadi $200, lalu kembali menjadi $100: total kenaikannya nol.
Ini bukan sekadar teori. Pada 6 Oktober 2025, BTC naik melampaui $126 000, dan pada 6 Februari 2026 turun hingga sekitar $60 000. Itu penurunan 52% dalam empat bulan . Saat ini harganya sekitar sepertiga di bawah rekor tertingginya.
2. Urutan tahun lebih penting daripada rata-ratanya. Misalkan modal $240 000 dan pengeluaran $60 000 per tahun, tepat 25% (seperti dalam model aslinya). Selama dua tahun, imbal hasilnya −50% dan +100%, dengan rata-rata yang sama, yaitu +25%. Pengeluaran ditarik pada akhir setiap tahun.
Pertama turun: $240 000 → $120 000 − $60 000 = $60 000 → $120 000 − $60 000 = $60 000.
Pertama naik: $240 000 → $480 000 − $60 000 = $420 000 → $210 000 − $60 000 = $150 000.
Dua tahun yang sama dalam urutan berbeda, tetapi hasil akhirnya berbeda 2,5 kali lipat. Dalam kedua kasus, modal tidak bertahan utuh.
3. Pengeluaran meningkat. Dengan inflasi 3% per tahun, biaya hidup $5 000 hari ini akan menjadi sekitar $10 500 per bulan dalam 25 tahun. Jumlah yang saat ini tampak «cukup untuk seumur hidup» lama-kelamaan tidak lagi cukup untuk membiayai gaya hidup yang sama.
4. Pajak dan biaya. Di banyak negara, penjualan BTC dianggap sebagai transaksi kena pajak, dan setiap penjualan dikenai biaya. Perhitungan ini tidak memasukkannya, sehingga modal yang dibutuhkan dalam kenyataannya lebih besar.
Apa artinya
Tingkat 25% cocok sebagai impian, tingkat 4% cocok sebagai rencana, dan selisihnya 6,25 kali lipat.
Rumus ini tidak menjawab berapa banyak BTC yang Anda butuhkan. Rumus ini menunjukkan betapa besar hasilnya bergantung pada keyakinan Anda tentang imbal hasil di masa depan.
Namun, ada satu angka yang sepenuhnya berada dalam kendali Anda: pengeluaran. Setiap $1 000 per bulan, atau $12 000 per tahun, membutuhkan modal $48 000 pada tingkat 25% dan $300 000 pada tingkat 4%. Mengurangi pengeluaran sebesar $1 000 lebih mudah daripada mencari imbal hasil yang mungkin tidak akan pernah tercapai.
Berapa pengeluaran Anda per bulan?
Penyangkalan
Penting: informasi ini hanya untuk tujuan informatif dan bukan merupakan saran keuangan atau ajakan untuk membeli. Materi ini disusun untuk tujuan edukasi dan tidak mempertimbangkan tujuan, kondisi keuangan, status pajak, maupun toleransi risiko Anda. Semua perhitungan didasarkan pada asumsi hipotetis (tingkat penarikan, imbal hasil, inflasi, harga BTC per 12 Oktober 2026) dan bukan merupakan prediksi atau jaminan hasil. Kinerja masa lalu tidak menjamin kinerja di masa depan. Mata uang kripto sangat volatil: harganya dapat turun tajam dan seluruh dana yang diinvestasikan dapat hilang. Model ini tidak memperhitungkan pajak, biaya, risiko penyimpanan, hilangnya akses ke kunci, tindakan penerbit dan regulator, maupun perubahan undang-undang yang berlaku di yurisdiksi Anda. Penulis bukan penasihat keuangan, pajak, atau hukum berlisensi. Sebelum mengambil keputusan apa pun, lakukan riset sendiri dan, jika perlu, konsultasikan dengan profesional yang berkualifikasi.