Pada September 2026, Financial Action Task Force (FATF) merilis laporan khusus (Risks of Gaming and Gambling) yang melakukan analisis sistematis terhadap risiko pencucian uang, pendanaan terorisme, dan pendanaan proliferasi yang dihadapi sektor kasino, taruhan olahraga, bentuk perjudian lainnya, serta permainan daring.

Nilai dari laporan ini bukanlah menganggap semua aktivitas permainan dan perjudian secara seragam sebagai berisiko tinggi, melainkan mengungkap perubahan yang lebih layak mendapat perhatian bagi penyedia layanan aset virtual: ketika digitalisasi, lintas-batas, multi-produk, dan multi-mekanisme pembayaran saling bertumpuk, platform permainan dan perjudian sedang menjadi bagian dari ekosistem pemindahan nilai yang lebih luas. Bagi bursa, VASP, serta penyedia layanan aset virtual yang menawarkan pembayaran kripto, dana yang berasal dari ekosistem tersebut tidak boleh dipahami hanya sebagai satu “transaksi perjudian”, tetapi harus ditinjau dalam konteks hubungan dana yang utuh.

Dalam laporannya, FATF merangkum banyak indikator risiko konkret yang mencakup perilaku klien dan akun, pola taruhan, aktivitas pembayaran dan transaksi, serta platform dan model bisnis. Artikel ini akan berfokus pada bagian yang berkaitan langsung dengan pergerakan dana dan identifikasi risiko on-chain. Untuk kerangka indikator risiko lengkap dan contoh kasus, pembaca dapat merujuk lebih lanjut ke laporan asli FATF.

Tautan laporan: https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/publications/risks-of-gaming-and-gambling-2026.pdf.coredownload.pdf

Inti risiko perjudian: dana “masuk, berpindah, keluar”

Secara tradisional, perjudian dipahami dapat digunakan untuk pencucian uang dengan cara memasukkan dana ke platform, melakukan sedikit aktivitas perjudian yang tampak wajar, lalu menarik dana dalam bentuk lain. Sinyal peringatan (Red Flag) yang dicantumkan FATF kali ini menyoroti pola dana yang tidak sejalan dengan tujuan bisnis yang wajar.

Contohnya, dana dalam jumlah besar disetorkan, lalu segera ditarik setelah hanya sedikit atau tanpa aktivitas perjudian; dana kecil dari berbagai sumber dikumpulkan menjadi jumlah yang lebih besar lalu ditarik; dana dengan cepat dikirim ke berbagai akun atau penerima manfaat; akun menggunakan beragam metode pembayaran, atau menerima deposit dari pihak ketiga yang hubungannya dengan pemilik akun tidak jelas.

Sinyal-sinyal ini tidak membuktikan bahwa klien pasti melakukan aktivitas ilegal. Sinyal tersebut mengajukan pertanyaan yang lebih spesifik: apakah platform digunakan untuk perjudian yang wajar, atau dimanfaatkan untuk memasukkan, mengonversi, dan menarik dana?

Dana masuk ke platform, digunakan untuk sedikit taruhan, lalu ditarik melalui akun lain—jika dilihat secara terpisah, setiap tahap belum tentu tampak tidak wajar. Namun, ketika deposit, taruhan, penarikan, hubungan antar-akun, dan saluran pembayaran dilihat bersama, makna transaksi dapat berubah.

Bagaimana risiko menyebar ke ekosistem aset virtual

FATF menyatakan bahwa industri game dan perjudian terhubung dengan berbagai metode pemindahan nilai, seperti uang tunai, kartu bank, transfer bank, aset virtual, pembayaran seluler, dan perantara pihak ketiga. Peralihan ke ranah daring dan lintas negara semakin mengurangi batasan geografis dalam pergerakan dana, sekaligus membuat hubungan antara berbagai platform, akun, dan layanan menjadi lebih kompleks.

Yang patut diperhatikan, FATF secara jelas mencantumkan aset virtual sebagai salah satu metode pembayaran yang digunakan dalam industri game dan perjudian, serta menyatakan bahwa beberapa metode pembayaran, termasuk aset virtual, dapat mendukung pemindahan nilai yang cepat, anonim, dan lintas negara.

Ini berarti risiko tidak selalu terbatas di dalam platform perjudian. Setelah dana masuk atau keluar dari ekosistem perjudian melalui aset virtual, risiko terkait dapat menyebar ke bursa, penyedia layanan pembayaran, dan platform layanan aset virtual lainnya.

Namun, bagi penyedia layanan aset virtual, transaksi antara alamat klien dan platform perjudian atau kecocokan dengan label risiko terkait perjudian tidak berarti bahwa dana tersebut pasti terkait aktivitas ilegal. FATF juga menegaskan bahwa satu indikator risiko saja tidak dapat membuktikan adanya pencucian uang, pendanaan terorisme, atau pendanaan proliferasi.

Hal yang benar-benar perlu diperhatikan adalah makna keterkaitan tersebut dalam keseluruhan hubungan dana. Contohnya, sebuah alamat mungkin memiliki hubungan tidak langsung dengan entitas perjudian, tetapi penilaian risikonya juga perlu mempertimbangkan jumlah lompatan, nominal dan proporsi dana, frekuensi transaksi, latar belakang klien, serta perilaku historis. Sebaliknya, mengabaikan hubungan dana dengan platform berisiko tinggi atau tanpa izin dapat membuat sinyal risiko yang patut diselidiki lebih lanjut terlewatkan.

Pendekatan ini memiliki kesamaan dengan analisis kami sebelumnya tentang praktik pengendalian risiko OKX: saat menghadapi dana berisiko tinggi, bursa perlu memperhatikan bukan hanya apakah suatu transaksi cocok dengan label risiko tertentu, tetapi juga informasi seperti sumber dana, pihak lawan transaksi, eksposur langsung atau tidak langsung, dan jalur dana.

Untuk mengetahui lebih lanjut cara bursa mengidentifikasi jaringan dana berisiko tinggi berdasarkan sumber dana dan eksposur transaksi, baca artikel kami sebelumnya: Dari “siapa yang melakukan deposit” hingga “dari mana uang berasal”: risiko sumber dana on-chain di balik strategi pengendalian risiko OKX

Karena itu, untuk risiko lintas platform dan lintas konteks bisnis seperti ini, pendekatan analisis yang lebih bermanfaat adalah:

Siapa kliennya → Dari mana dana berasal → Dengan entitas mana saja ia pernah berinteraksi → Melalui alamat mana saja dana mengalir → Apakah terdapat perilaku tidak wajar yang berkelanjutan → Apakah transaksi saat ini konsisten dengan aktivitas sebelumnya.

Dengan menggabungkan informasi ini, kita dapat melampaui label risiko tunggal untuk merekonstruksi hubungan dana dan membangun dasar penilaian risiko yang lebih mudah dijelaskan dan ditinjau ulang.

Beralih dari penyaringan satu kali ke manajemen risiko berkelanjutan

Dalam praktik bisnis, penyaringan, penyelidikan, dan pemantauan berkelanjutan perlu saling terhubung.

Institusi dapat terlebih dahulu menggunakan penyaringan alamat dan transaksi untuk mengidentifikasi entitas atau jenis risiko yang telah diketahui, lalu melakukan penyelidikan lebih lanjut dengan menggabungkan data klien, sumber dana, pihak lawan transaksi on-chain, dan jalur dana. Jika didukung bukti dan ketentuan yang berlaku, institusi kemudian dapat memutuskan apakah perlu melakukan uji tuntas yang ditingkatkan (EDD), menerapkan pembatasan, atau membuat laporan.

Untuk bisnis yang melakukan pemantauan berkelanjutan, hal yang perlu diperhatikan mencakup pihak lawan baru berisiko tinggi, pengumpulan dana yang tidak wajar, pemindahan dana secara cepat dan tersebar, serta pola transaksi yang tidak sesuai dengan perilaku klien sebelumnya.

Ini bukan satu-satunya alur yang ditetapkan FATF untuk semua institusi, melainkan pendekatan praktis berbasis risiko. Intinya, setiap tindakan eskalasi harus dapat menjelaskan: sinyal apa yang memicunya, informasi apa yang telah diverifikasi, hubungan dana seperti apa yang ditemukan, dan alasan tindakan yang diambil.

Hal ini membantu mengurangi kesalahan penilaian yang hanya didasarkan pada satu label, sekaligus memudahkan peninjauan internal, audit, dan dokumentasi kepatuhan selanjutnya.

Bagaimana alat analisis on-chain dapat membantu

Alat analisis on-chain tidak dapat mengambil keputusan kepatuhan akhir bagi institusi, tetapi dapat menyediakan bukti terstruktur untuk mendukung proses tersebut.

Sebagai contoh, penyaringan risiko MistTrack dapat menampilkan label entitas berisiko yang terkait, jenis risiko, eksposur langsung atau tidak langsung, jumlah lompatan, jalur dana, volume transaksi terkait, dan proporsinya. Jenis risiko yang dicakup termasuk perjudian. Informasi ini membantu menguraikan sinyal umum “terkait dengan entitas perjudian” menjadi fakta risiko yang lebih spesifik.

Setelah penyaringan awal, tim pengendalian risiko juga dapat memanfaatkan peta risiko dan analisis pihak lawan transaksi untuk meninjau jalur antara alamat target dan alamat berisiko terkait, hubungan arus masuk dan keluar, pihak lawan berlabel, total nominal, serta proporsinya.

Untuk bisnis yang perlu mengelola risiko secara berkelanjutan, MistTrack juga menyediakan fitur pemantauan alamat, pemantauan risiko transaksi, dan peringatan berbasis pemicu.

Saat kemampuan ini disematkan ke dalam proses bisnis, hal yang penting bukanlah menjadikan skor risiko sebagai sakelar untuk menolak atau menyetujui secara otomatis, melainkan memastikan skor, label, jalur, dan perilaku transaksi bersama-sama mendukung peninjauan manual serta pengambilan keputusan berbasis risiko.

Penutup

Dengan menggabungkan informasi risiko on-chain dengan uji tuntas klien, perilaku transaksi, dan proses penanganan internal, institusi dapat beralih dari penyaringan satu titik ke pemahaman berkelanjutan atas hubungan dana dan jaringan risiko, serta membangun kemampuan manajemen risiko AML/KYT yang lebih mudah dijelaskan dan ditinjau ulang.

Saat ini, kemampuan analisis MistTrack mencakup 19 blockchain utama, 100+ token, 18 stablecoin, lebih dari 500 juta label alamat entitas, 10.000+ entitas, 500.000+ data intelijen ancaman, dan 25 jenis risiko. Semua ini menjadi landasan untuk mengidentifikasi risiko on-chain dan menganalisis aliran dana.

Berkat pengalaman selama delapan tahun di bidang keamanan on-chain dan intelijen ancaman, MistTrack telah melayani lebih dari 500 klien institusional, termasuk platform perdagangan mata uang kripto, dana kripto, platform DeFi, jembatan lintas chain, dan platform pembayaran lintas negara. MistTrack juga pernah meraih medali emas FinTech (RegTech: Regulatory and Risk Management) dalam Hong Kong ICT Awards (HKICT Awards).

Jika Anda ingin mengetahui cara menerapkan kemampuan identifikasi risiko on-chain dalam konteks bisnis Anda, silakan hubungi kami untuk informasi lebih lanjut.

Situs web: https://misttrack.io/

Email: support@misttrack.io

Formulir: https://kyt.slowmist.com/cn/get-started.html