Albert Einstein pernah menghela napas, mengatakan bahwa bunga majemuk adalah keajaiban terbesar ke-8 di dunia. Mereka yang memahami cara kerjanya dapat memperoleh manfaat darinya, sedangkan orang yang kurang paham pada akhirnya harus membayar mahal.
Jika menelusuri jejak hidup sang investor legendaris, Warren Buffett, ia lahir pada tahun 1930 saat Amerika sedang mengalami Depresi Besar. Lalu pada tahun 1996, ketika usianya baru menginjak 66 tahun. Di usia ketika kebanyakan orang Amerika sudah menikmati masa pensiun, ia justru telah mengumpulkan kekayaan luar biasa sebesar 17 miliar dolar AS—tanpa diragukan lagi, ia adalah yang terdepan di antara orang-orang seangkatannya. Namun, tokoh legendaris ini bukan hanya tidak memilih untuk pensiun dengan nyaman, dan bahkan tidak memindahkan aset intinya dalam jumlah besar ke ranah berisiko rendah yang lazim seperti deposito bank atau obligasi. Sebaliknya, ia terus membiarkan sebagian besar dananya bertempur di pasar saham.
Tiga puluh sembilan tahun kemudian, pada tahun 2025, ketika Buffett sudah berusia 95 tahun, kekayaan bersihnya melonjak menjadi 150 miliar dolar AS. Ini juga berarti kira-kira 90% kekayaan yang ia miliki berasal dari pertumbuhan selama 29 tahun setelah ia berusia 66 tahun. Dalam rentang waktu itu, meskipun tingkat pertumbuhan rata-rata kekayaannya sebesar 7,8% tidak mampu melampaui kinerja reksa dana indeks S&P 500 pada periode yang sama (9,6%), ia tetap dengan mudah mengungguli obligasi yang hanya menghasilkan 4% dan deposito bank yang hanya 3%. Sejarah pecah-belah aset Buffett memberi penjelasan sempurna tentang kekuatan luar biasa bunga majemuk.
Tahun ini tepat menandai tahun ke-21 saya memasuki dunia kerja. Saat mengulas perubahan kekayaan pribadi, saya menemukan pola yang sangat mirip. Secara spesifik, lebih dari 55% kekayaan keluarga saya terkumpul dalam 3 tahun terakhir; jika diperpanjang menjadi 6 tahun, proporsinya mencapai lebih dari 75%; dan jika menelusuri hingga 12 tahun ke belakang, bahkan menciptakan lebih dari 90% kekayaan keluarga.
Andaikan saya terus bekerja hingga pensiun di usia 65 tahun, dan dengan asumsi total aset keluarga pada saat itu adalah A. Mengingat sebagian besar aset saya saat ini berupa reksa dana saham, serta saya berencana untuk terus menerapkan strategi “all-in” pada reksa dana saham di masa depan, maka perkiraan tingkat imbal hasil tahunan portofolio masih dapat dipertahankan di kisaran 11%. Sementara itu, dengan mengacu pada laporan tahunan yang dirilis oleh kantor jaminan sosial (SSA), setelah pensiun kami kira-kira dapat menerima uang pensiun sekitar 100 ribu dolar AS per tahun. Untuk menutup kekurangan kebutuhan hidup sehari-hari, jumlah dana yang perlu kami tarik dari rekening pensiun pribadi setiap tahun seharusnya tidak akan melebihi 1% dari total aset. Karena itu, saya memperkirakan setelah usia 65 tahun, laju pertumbuhan rata-rata kekayaan bersih keluarga akan berada di sekitar 9%.
Berdasarkan perhitungan seperti itu, ketika saya hidup sampai usia 90 tahun, rumus perhitungan kekayaan bersihnya adalah A x 1.1^25 = A x 10.8 (perlu saya jelaskan bahwa “^” adalah simbol untuk fungsi eksponen). Artinya, pada saat itu saya benar-benar bisa dengan bangga mengatakan bahwa 91% (setara dengan 9,8A ÷ 10,8A) dari kekayaan saya justru tercipta setelah usia 65 tahun.
Kalau saja keberuntungan berpihak sehingga saya bisa hidup sampai usia 95 tahun, maka kekayaan bersih saya akan menjadi A x 1.1^30 = A x 17.4. Dengan demikian, proporsi kekayaan yang diciptakan setelah usia 65 tahun akan mencapai 94% (setara dengan 16,4A ÷ 17,4A). Inilah magic bunga majemuk yang saya alami sendiri!
Saya sangat yakin bahwa selama kita mematuhi disiplin investasi dengan ketat, menerapkan strategi yang paling sederhana untuk rutin melakukan investasi berkala dan menahan dalam jangka panjang beberapa reksa dana indeks saham, maka sama sekali tidak perlu mengejar teknik trading yang beragam atau repot mencari instrumen investasi lain. Cukup, hal itu sudah memadai untuk mengalahkan lebih dari 95% peserta di pasar, lalu pada akhirnya mengumpulkan kekayaan keluarga yang sangat besar.
Saya sangat berharap teman-teman bisa mendukung saya agar terus berkarya dengan cara berlangganan layanan keanggotaan saya. Saya akan sering membagikan artikel mendalam khusus anggota, dan kalian juga dapat berkonsultasi kapan saja melalui pesan pribadi tentang segala pertanyaan terkait investasi dan pengelolaan keuangan. Tautan berlangganannya adalah: https://x.com/SVScholar/creator-subscriptions/subscribe
Jika kalian tertarik untuk menggali lebih jauh lagi tentang konsep dan pengalaman praktik pengelolaan keuangan saya, silakan kunjungi situs Amazon atau Google Play Books, cari buku berbahasa Mandarin saya yang berjudul 《财富捷径》, atau baca versi bahasa Inggris 《The Shortcut to Wealth: Your Simple Roadmap to Financial Independence》。 Di postingan pinned saya juga ada tautan pembelian terkait.
#kebebasan_finansial #kebebasan_kekayaan #manajemen_keuangan #investasi #saham_US #Amerika #saham #reksa_dana #investasi #nasdaq #VGT #AI #SMH
Jika menelusuri jejak hidup sang investor legendaris, Warren Buffett, ia lahir pada tahun 1930 saat Amerika sedang mengalami Depresi Besar. Lalu pada tahun 1996, ketika usianya baru menginjak 66 tahun. Di usia ketika kebanyakan orang Amerika sudah menikmati masa pensiun, ia justru telah mengumpulkan kekayaan luar biasa sebesar 17 miliar dolar AS—tanpa diragukan lagi, ia adalah yang terdepan di antara orang-orang seangkatannya. Namun, tokoh legendaris ini bukan hanya tidak memilih untuk pensiun dengan nyaman, dan bahkan tidak memindahkan aset intinya dalam jumlah besar ke ranah berisiko rendah yang lazim seperti deposito bank atau obligasi. Sebaliknya, ia terus membiarkan sebagian besar dananya bertempur di pasar saham.
Tiga puluh sembilan tahun kemudian, pada tahun 2025, ketika Buffett sudah berusia 95 tahun, kekayaan bersihnya melonjak menjadi 150 miliar dolar AS. Ini juga berarti kira-kira 90% kekayaan yang ia miliki berasal dari pertumbuhan selama 29 tahun setelah ia berusia 66 tahun. Dalam rentang waktu itu, meskipun tingkat pertumbuhan rata-rata kekayaannya sebesar 7,8% tidak mampu melampaui kinerja reksa dana indeks S&P 500 pada periode yang sama (9,6%), ia tetap dengan mudah mengungguli obligasi yang hanya menghasilkan 4% dan deposito bank yang hanya 3%. Sejarah pecah-belah aset Buffett memberi penjelasan sempurna tentang kekuatan luar biasa bunga majemuk.
Tahun ini tepat menandai tahun ke-21 saya memasuki dunia kerja. Saat mengulas perubahan kekayaan pribadi, saya menemukan pola yang sangat mirip. Secara spesifik, lebih dari 55% kekayaan keluarga saya terkumpul dalam 3 tahun terakhir; jika diperpanjang menjadi 6 tahun, proporsinya mencapai lebih dari 75%; dan jika menelusuri hingga 12 tahun ke belakang, bahkan menciptakan lebih dari 90% kekayaan keluarga.
Andaikan saya terus bekerja hingga pensiun di usia 65 tahun, dan dengan asumsi total aset keluarga pada saat itu adalah A. Mengingat sebagian besar aset saya saat ini berupa reksa dana saham, serta saya berencana untuk terus menerapkan strategi “all-in” pada reksa dana saham di masa depan, maka perkiraan tingkat imbal hasil tahunan portofolio masih dapat dipertahankan di kisaran 11%. Sementara itu, dengan mengacu pada laporan tahunan yang dirilis oleh kantor jaminan sosial (SSA), setelah pensiun kami kira-kira dapat menerima uang pensiun sekitar 100 ribu dolar AS per tahun. Untuk menutup kekurangan kebutuhan hidup sehari-hari, jumlah dana yang perlu kami tarik dari rekening pensiun pribadi setiap tahun seharusnya tidak akan melebihi 1% dari total aset. Karena itu, saya memperkirakan setelah usia 65 tahun, laju pertumbuhan rata-rata kekayaan bersih keluarga akan berada di sekitar 9%.
Berdasarkan perhitungan seperti itu, ketika saya hidup sampai usia 90 tahun, rumus perhitungan kekayaan bersihnya adalah A x 1.1^25 = A x 10.8 (perlu saya jelaskan bahwa “^” adalah simbol untuk fungsi eksponen). Artinya, pada saat itu saya benar-benar bisa dengan bangga mengatakan bahwa 91% (setara dengan 9,8A ÷ 10,8A) dari kekayaan saya justru tercipta setelah usia 65 tahun.
Kalau saja keberuntungan berpihak sehingga saya bisa hidup sampai usia 95 tahun, maka kekayaan bersih saya akan menjadi A x 1.1^30 = A x 17.4. Dengan demikian, proporsi kekayaan yang diciptakan setelah usia 65 tahun akan mencapai 94% (setara dengan 16,4A ÷ 17,4A). Inilah magic bunga majemuk yang saya alami sendiri!
Saya sangat yakin bahwa selama kita mematuhi disiplin investasi dengan ketat, menerapkan strategi yang paling sederhana untuk rutin melakukan investasi berkala dan menahan dalam jangka panjang beberapa reksa dana indeks saham, maka sama sekali tidak perlu mengejar teknik trading yang beragam atau repot mencari instrumen investasi lain. Cukup, hal itu sudah memadai untuk mengalahkan lebih dari 95% peserta di pasar, lalu pada akhirnya mengumpulkan kekayaan keluarga yang sangat besar.
Saya sangat berharap teman-teman bisa mendukung saya agar terus berkarya dengan cara berlangganan layanan keanggotaan saya. Saya akan sering membagikan artikel mendalam khusus anggota, dan kalian juga dapat berkonsultasi kapan saja melalui pesan pribadi tentang segala pertanyaan terkait investasi dan pengelolaan keuangan. Tautan berlangganannya adalah: https://x.com/SVScholar/creator-subscriptions/subscribe
Jika kalian tertarik untuk menggali lebih jauh lagi tentang konsep dan pengalaman praktik pengelolaan keuangan saya, silakan kunjungi situs Amazon atau Google Play Books, cari buku berbahasa Mandarin saya yang berjudul 《财富捷径》, atau baca versi bahasa Inggris 《The Shortcut to Wealth: Your Simple Roadmap to Financial Independence》。 Di postingan pinned saya juga ada tautan pembelian terkait.
#kebebasan_finansial #kebebasan_kekayaan #manajemen_keuangan #investasi #saham_US #Amerika #saham #reksa_dana #investasi #nasdaq #VGT #AI #SMH