Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), divisi dari Departemen Keuangan AS, telah mengidentifikasi sekitar $12,7 miliar dalam aktivitas keuangan yang dilaporkan oleh lembaga-lembaga AS yang terkait dengan dugaan penipuan investasi yang melibatkan aset digital. FinCEN mengatakan bahwa penipuan ini biasanya dijalankan oleh kelompok kejahatan terorganisasi transnasional yang berbasis di Asia Tenggara.

Seperti yang dirilis dalam Financial Trend Analysis FinCEN dan peringatan pendamping kepada lembaga keuangan pada 3 September 2026, temuan ini meningkatkan beban bagi bursa, penerbit stablecoin, dan regulator karena dana hasil penipuan yang dilakukan masih tetap ditransfer melalui saluran yang sama dengan dana milik pelanggan yang sah.

FinCEN telah menyarankan bank dan perusahaan mata uang kripto untuk waspada terhadap tanda-tanda operasi penipuan dan untuk memberikan informasi tentang penipuan secara sukarela sesuai dengan Bagian 314(b) dari USA PATRIOT Act. Namun, sangat sulit untuk memperketat pengendalian lintas batas tanpa menghambat aktivitas mata uang kripto yang sah.

Dua tahun pengajuan laporan, $12,7 miliar ditandai

Angka $12,7 miliar berkaitan dengan 33.904 laporan yang diajukan di bawah Bank Secrecy Act dalam periode antara 8 September 2023 dan 31 Desember 2025. Mayoritas laporan ini dibuat oleh bisnis jasa keuangan yang sebagian besar bergantung pada industri aset digital dan lembaga penyimpanan menyumbang hingga 96% dari seluruh laporan.

FinCEN telah menunjukkan bahwa total tersebut tidak mewakili kerugian yang terkonfirmasi oleh korban. Data keseluruhan dapat mencakup kasus yang melibatkan upaya untuk melakukan transaksi ini, pelaporan ganda, transfer ke dua arah, serta amandemen yang dibuat pada beberapa laporan yang diajukan sebelumnya.

Volume laporan yang diajukan meningkat rata-rata 10,9% dibandingkan bulan sebelumnya sementara jumlah uang yang dilaporkan tumbuh sekitar 18%. Jumlah korban diketahui di seluruh 50 negara bagian ditambah beberapa wilayah AS. FinCEN telah menjelaskan bahwa peningkatan pelaporan dapat dikaitkan dengan perluasan kosakata yang digunakan untuk mengumumkan peringatan, yang tidak boleh dianggap sebagai indikasi pertumbuhan aktivitas penipuan.

“Penipuan investasi aset digital merupakan salah satu ancaman penipuan paling signifikan yang dihadapi warga Amerika saat ini.” Organisasi di baliknya “mengeksploitasi baik teknologi yang sedang berkembang maupun kerentanan manusia.” — Gene Lange, menjalankan tugas Under Secretary for Terrorism and Financial Intelligence

Ke mana uang mengalir: pasar jaminan dan off-ramp stablecoin

Peringatan FinCEN memberikan gambaran tentang sistem kriminal yang sepenuhnya dialihdayakan. Para pelaku beroperasi melalui “pasar jaminan” untuk menyediakan layanan mulai dari pembuatan akun dan phishing hingga pencucian uang. Penyedia layanan pencucian uang profesional mendirikan perusahaan cangkang dan akun mule yang memungkinkan dana dipindahkan secara ilegal melalui sistem keuangan, termasuk menggunakan stablecoin untuk transfer ke bursa di luar Amerika Serikat.

Tren ini juga dapat didukung melalui laporan dari organisasi regulator lainnya. Misalnya, laporan FATF yang dirilis pada Maret mengenai penggunaan stablecoin dan dompet tanpa host menyebutkan bahwa stablecoin menyumbang 84% yang sangat besar dari transaksi ilegal terkait aset virtual pada 2025, dengan mengutip Chainalysis. FATF juga menjelaskan lebih lanjut tentang penggunaan dompet tanpa host dan metode pencucian yang canggih yang digunakan untuk menutupi asal dana.

Laporan FATF tertanggal 3 September tentang perbankan bawah tanah dan sistem hawala juga mencatat munculnya “hawala digital” di mana para operator berkomunikasi melalui aplikasi pesan terenkripsi seperti WhatsApp, Telegram, dan Signal serta menyelesaikan rekening dengan menggunakan aset virtual termasuk stablecoin.

Sebuah ekonomi kejahatan tunggal di Asia Tenggara

Menurut penilaian UNODC pada Juli, sindikat kejahatan di Asia Tenggara merupakan bagian dari ekonomi berbasis layanan yang berkembang, di mana penipuan, perdagangan manusia, dan pencucian uang berbagi infrastruktur yang sama.

UNODC memperkirakan kerugian penipuan di seluruh Asia Timur, Asia Tenggara, Australia, dan Selandia Baru mencapai antara $88,3 miliar dan $114,1 miliar pada tahun 2025. Lembaga itu juga mengatakan bahwa orang-orang dari setidaknya 80 negara dan wilayah telah diidentifikasi di kompleks penipuan di seluruh kawasan tersebut.

Cryptopolitan sebelumnya telah melaporkan bagaimana jaringan-jaringan itu menjangkau ruang sidang individu. Pada bulan Agustus, Pengadilan Banding di Hong Kong mengonfirmasi hukuman 56 bulan kepada seorang perekrut yang membawa lima orang ke Asia Tenggara. Beberapa korban tersebut ditahan di KK Park di Myanmar. Pengadilan menganggap perdagangan manusia dan kerja paksa sebagai faktor yang memberatkan dalam kasus penipuan tersebut.

Tekanan kepatuhan

Peringatan FinCEN meningkatkan tekanan pada perusahaan mata uang kripto untuk berinvestasi lebih besar dalam pemantauan transaksi, pengawasan akun mule, dan berbagi informasi internasional yang cepat.

Namun, seperti ditunjukkan oleh laporan FATF pada Maret yang meneliti penyedia layanan aset virtual luar negeri, isu yang lebih mendesak adalah bahwa yurisdiksi memiliki pengawasan yang tidak setara, yang dapat dimanfaatkan para kriminal.

Menurut FinCEN, Program Tanggap Cepatnya memungkinkan FinCEN bekerja sama dengan unit intelijen keuangan asing untuk mengidentifikasi dan memulihkan transaksi penipuan, tetapi orang-orang tetap disarankan untuk segera melaporkan kasus mereka ke Internet Crime Complaint Center (IC3) milik FBI. Pertanyaan utamanya di sini adalah seberapa efektif dan cepat kerja sama semacam itu sementara para pelaku semakin sering menggunakan layanan pencucian uang.

Jangan hanya membaca berita kripto. Pahami. Berlanggananlah ke buletin kami. Gratis.