Orang biasa harus memiliki berapa banyak tabungan untuk bisa santai?
Saya melihat ada sekumpulan data di internet yang cukup menarik.
10 juta —— Sama sekali tidak merasa aman, bahkan tidak berani mengundurkan diri.
20 juta —— Masih merasa cemas, merasa tidak akan bertahan lama.
50 juta —— Agak ragu, khawatir menghadapi situasi darurat.
80 juta —— Cukup, tapi akan mempertimbangkan inflasi dan faktor lainnya.
100 juta —— Relatif santai, tetapi masih belum cukup untuk menghadapi kemungkinan pengeluaran besar seperti penyakit serius.
200 juta —— Sudah punya keberanian, tetapi untuk mempertahankan kualitas hidup yang tinggi, masih perlu perhitungan.
500 juta —— Santai saja, bunga saja sudah banyak. Asalkan tidak sembarangan berinvestasi atau memulai usaha, pada dasarnya tidak ada masalah.
10.000.000 —— Santai dengan aman, hampir semua situasi tak terduga bisa dihadapi, bisa menikmati hidup dengan baik
……
Saya rasa untuk mencapai "santai dengan aman" (yaitu: FIRE), kita tidak bisa hanya melihat angka tabungan, harus mempertimbangkan kota tempat tinggal dan pengeluaran, misalnya biaya hidup di Shanghai dan kota kecil garis kedelapan belas sangat berbeda.
Tentu saja, harus ada beberapa prasyarat inti (kalau tidak akan sulit untuk merasa tenang):
Tanpa utang: Kredit rumah dan kredit mobil sudah lunas.
Memiliki tempat tinggal: Memiliki satu rumah sendiri tanpa perlu membayar sewa.
Memiliki asuransi kesehatan: Asuransi kesehatan untuk penduduk perkotaan dan pedesaan atau jaminan sosial untuk pekerjaan fleksibel (mencegah kemiskinan akibat sakit).
Di sini, kita tetapkan satu rumus inti:
Modal santai = Pengeluaran tahunan ÷ Tingkat pengembalian investasi
(Catatan: Standar gerakan FIRE internasional adalah "aturan 4%", yaitu menyimpan 25 kali pengeluaran tahunan. Namun, mengingat suku bunga saat ini yang menurun, lebih bijaksana menghitung dengan tingkat pengembalian tanpa risiko di bawah 3%, yaitu menyimpan 33 kali pengeluaran tahunan.)
Berikut dibagi menjadi tiga tingkatan:
Tingkat pertama: Tipe santai dengan keinginan rendah (desa / kota kecil garis kedelapan belas)
Kondisi hidup: Memasak sendiri, sangat jarang bersosialisasi, tidak membeli barang mewah, hiburan utama adalah berselancar di internet dan berjalan-jalan.
Perkiraan pengeluaran bulanan: 2.000 - 3.000 yuan
Pengeluaran tahunan: Sekitar 36.000 yuan
Tabungan yang dibutuhkan: 1.000.000 - 1.200.000 yuan
Saat ini, suku bunga tahunan untuk deposito besar atau investasi stabil sekitar 2,5%-3%. Dengan modal 1.200.000, dalam setahun dapat menghasilkan bunga 30.000 - 36.000, hampir menutupi biaya hidup.
Titik risiko: Sangat rentan, jika menghadapi penyakit parah atau inflasi yang melonjak, kualitas hidup akan cepat menurun. Ini termasuk "santai untuk bertahan hidup".
Tingkat kedua: Tipe santai yang nyaman (kota garis kedua dan ketiga)
Kondisi hidup: Kadang-kadang makan di luar, memiliki kehidupan sosial yang normal, bepergian sekitar 1-2 kali setahun, memelihara hewan peliharaan, memiliki kehidupan sehari-hari yang relatif nyaman.
Perkiraan pengeluaran bulanan: 5.000 - 6.000 yuan
Pengeluaran tahunan: Sekitar 70.000 yuan
Tabungan yang dibutuhkan: 2.000.000 - 2.500.000 yuan
Dengan modal 2.500.000, dihitung dengan hasil 3%, sekitar 75.000 yuan pendapatan pasif per tahun. Ini adalah ambang batas yang cukup "layak". Tidak hanya dapat menutupi pengeluaran sehari-hari, tetapi juga menyisakan sedikit ruang untuk melawan inflasi.
Titik risiko: Baik fluktuasi hasil investasi maupun pengeluaran besar karena hubungan sosial yang mendadak, bisa mengganggu keseimbangan.
Tingkat ketiga: Tipe santai yang kaya (kota baru garis pertama / beberapa kota garis pertama)
Kondisi hidup: Mempertahankan kualitas hidup menengah, mengejar kekayaan spiritual, memiliki hobi yang lebih mahal (seperti fotografi, ski, game berbayar), melakukan perjalanan jauh setiap tahun, membeli asuransi komersial.
Perkiraan pengeluaran bulanan: 10.000 yuan+
Pengeluaran tahunan: 120.000 - 150.000 yuan
Tabungan yang dibutuhkan: 4.000.000 - 5.000.000 yuan
Mencapai angka ini, di sebagian besar tempat di Tiongkok Anda dapat hidup dengan sangat baik. Dengan modal 5.000.000, bahkan jika suku bunga turun menjadi 2%, dalam setahun juga ada 100.000, ditambah dengan pengeluaran modal yang lambat, cukup untuk menopang selama puluhan tahun.
Rasa aman sudah sangat tinggi. Ini adalah langkah pertama menuju "kebebasan finansial" yang sebenarnya.