SWIFT telah mengumumkan sistem pembayaran global baru untuk membuat pengiriman lintas batas bagi konsumen dan usaha kecil menjadi cepat dan dapat diprediksi seperti pembayaran domestik.
Inisiatif, yang diumumkan pada 29 Januari, akan diluncurkan secara bertahap pada tahun 2026, dengan rencana untuk produk yang dapat diterapkan di paruh pertama tahun itu. Lebih dari 40 bank sudah berpartisipasi dalam pengembangan kerangka kerja.
Pada pandangan pertama, pengumuman tersebut terlihat seperti peningkatan rutin pada infrastruktur. Pada kenyataannya, itu menunjukkan pergeseran strategis — yang mencerminkan banyak masalah yang telah disoroti Ripple selama bertahun-tahun.
Pembayaran internasional SWIFT akan berubah secara drastis
Sistem pembayaran baru dari SWIFT menargetkan pembayaran lintas batas yang berasal dari konsumen dan usaha kecil dan menengah, yang merupakan bidang yang secara tradisional mengalami keterlambatan pengiriman, biaya yang tidak jelas, dan kurs yang tidak dapat diprediksi.
Di bawah program ini, bank yang berpartisipasi berkomitmen pada aturan yang ketat. Aturan ini mencakup pengungkapan awal biaya dan kurs mata uang asing, menjamin pengiriman nilai penuh, dan visibilitas menyeluruh tentang status pembayaran.
Dalam istilah sederhana, pelanggan harus tahu berapa banyak yang mereka bayar, berapa banyak yang akan diterima penerima, dan kapan pembayaran akan tiba, sebelum mengirim uang.
Apakah SWIFT menyadari ancaman blockchain?
Pembayaran lintas batas telah menjadi titik lemah bagi bank.
Pembayaran domestik di banyak negara sekarang diselesaikan dalam hitungan detik. Pengiriman internasional masih memakan waktu berhari-hari, melewati beberapa perantara, dan sering kali kehilangan nilai di sepanjang jalan.
Perusahaan teknologi keuangan dan jaringan berbasis blockchain telah memanfaatkan celah ini. Ripple, khususnya, telah lama berargumen bahwa model perbankan pengiriman uang saat ini tidak lagi memenuhi harapan modern.
Pengumuman SWIFT mencerminkan tekanan yang meningkat untuk menutup celah ini.
Masalah yang sama yang diidentifikasi Ripple sekarang diakui oleh SWIFT
Selama bertahun-tahun, Ripple telah menganggap pembayaran lintas batas sebagai tidak mengganggu karena tiga alasan utama.
Pengirim jarang mengetahui biaya secara keseluruhan di muka.
Pembayaran bergerak lambat dan tidak terduga.
Bank harus mendanai akun lintas batas sebelumnya, yang menghubungkan modal.
Sistem baru SWIFT secara langsung menangani dua isu pertama: transparansi dan harapan.
Keselarasan ini bukan kebetulan. Ini menunjukkan bahwa titik sakit yang disoroti Ripple adalah nyata — bahkan jika SWIFT memilih solusi yang berbeda.
Meskipun ada perbaikan, model SWIFT tidak benar-benar mengubah cara penyelesaian uang antar bank.
Uang akan terus mengalir melalui rantai bank pengiriman uang. Bank akan terus bergantung pada akun yang didanai sebelumnya dalam mata uang asing. Modal akan tetap terkunci untuk mendukung aliran lintas batas.
Program ini meningkatkan pengalaman pembayaran bagi pelanggan. Namun, itu tidak mengubah cara bank mengelola likuiditas di belakang layar.
Keterbatasan ini menentukan di mana solusi SWIFT berakhir.
Percobaan bank dari Ripple layak untuk diperhatikan
Kemitraan perbankan Ripple terbaru mengikuti pendekatan yang berbeda.
Alih-alih fokus pada standar pesan dan penerapan peraturan, Ripple menargetkan mekanisme penyelesaian. Melalui rel berbasis blockchain dan stablecoin terorganisir, tujuannya adalah untuk mengurangi kebutuhan akan akun yang didanai sebelumnya.
Bank-bank di wilayah seperti Arab Saudi, Swiss, dan Jepang menguji model ini dalam lingkungan yang diatur. Perjalanan ini bukan untuk menggantikan SWIFT. Ini berkaitan dengan mengurangi biaya modal di jalur tertentu.
Tawaran nilai di Ripple berfokus pada neraca, bukan pada antarmuka.
Jalur sempit untuk Ripple
Langkah SWIFT meningkatkan harapan di seluruh industri. Transparansi dan kepastian eksekusi sekarang akan menjadi persyaratan dasar.
Ini mengurangi kemampuan Ripple untuk membedakan hanya melalui kecepatan dan visibilitas. Sementara itu, tidak menghilangkan permintaan untuk model penyelesaian alternatif.
Di jalur yang bergantung pada modal atau pasar yang berkembang, efisiensi likuiditas tetap belum terpecahkan. Di sini, cara Ripple terus menarik perhatian bank.
Secara umum, SWIFT tidak mengandalkan teknologi blockchain. Ini tidak mengintegrasikan XRP. Dan ini bukan pengabaian layanan perbankan pengiriman uang.
Sebaliknya, ia mengakui masalah struktural yang sama yang telah disebutkan Ripple selama bertahun-tahun — dengan memilih solusinya dengan cara yang mempertahankan sistem yang ada.
