Wirex Limited telah mencegah lebih dari 180.000 GBP kerugian akibat penipuan terhadap investor ritel pada tahun 2025, di tengah perusahaan menghadapi pengawasan yang lebih ketat dari otoritas pengatur dan umpan balik dari pelanggan, terutama terkait dengan penangguhan aset.

Perusahaan baru saja mengumumkan tentang hal-hal yang baik dan buruk dalam Laporan Transparansi tahun 2025. Dalam wawancara eksklusif dengan BeInCrypto, CEO Chet Shah menjelaskan tentang keputusan dan trade-off dalam operasional, seputar sistem kontrol penipuan, perlindungan pelanggan, dan laporan yang diperlukan oleh pengatur dari Wirex.

BeInCrypto: Tidak banyak perusahaan crypto yang secara sukarela mengungkapkan rincian operasi sedalam itu, terutama angka-angka yang menunjukkan titik-titik yang kurang sempurna. Ketika Anda memutuskan untuk mengungkapkan data seperti waktu penyelesaian keluhan yang tertunda atau umpan balik yang dilindungi oleh Otoritas Pengawas Layanan Keuangan, bagaimana perdebatan internal perusahaan berlangsung? Dan bagaimana Anda mempertimbangkan antara transparansi dan risiko mengekspos kelemahan di depan pesaing?

Chet: “Sebenarnya tidak ada perdebatan berkepanjangan di dalam tentang transparansi. Ketika saya menerima peran CEO Wirex Limited, saya telah berkomitmen untuk membangun kepercayaan melalui transparansi. Berbeda dengan perusahaan yang biasanya ingin menggambarkan segala sesuatu dengan sempurna, saya percaya bahwa para pemangku kepentingan akan menghargai kejujuran, karena untuk menjadi luar biasa, kita perlu belajar dan terbuka.

Menurut saya, transparansi untuk pelanggan, mitra, dan tim kami menunjukkan bahwa kami serius dengan tanggung jawab kami dan berani menghadapi kenyataan. Ini juga menciptakan budaya positif di dalam – mendorong semua orang untuk bersama-sama menyelesaikan masalah, belajar, dan berkolaborasi daripada menghindari diskusi yang sulit. Akhirnya, saya percaya bahwa keterbukaan membantu memperkuat kepercayaan, meningkatkan tanggung jawab, dan menciptakan fondasi yang kuat untuk membangun perusahaan yang berkelanjutan dan dihormati dalam jangka panjang.

BeInCrypto: Masalah penangguhan aset pelanggan tampaknya menjadi tema utama dalam keluhan yang diselesaikan yang menguntungkan pelanggan. Ketika harus memastikan pencegahan penipuan, sekaligus memperhatikan agar tidak mempengaruhi pelanggan yang sah, bagaimana Anda mempertimbangkan hal ini dalam operasional? Apakah pelanggan yang merasa mereka dianggap salah saat ini memiliki solusi nyata di Wirex?

Chet: “Kami mempertimbangkan trade-off ini setiap hari. Di satu sisi, kami memiliki tanggung jawab etis dan kepatuhan untuk melindungi pelanggan dan berkontribusi pada menjaga integritas sistem keuangan. Di sisi lain, kami perlu memastikan layanan selalu siap dan dapat diandalkan. Tidak selalu jelas bagaimana menyeimbangkan itu, jadi kami dengan jujur mengakui bahwa terkadang kami perlu melakukan yang lebih baik.

Penipuan dan kejahatan keuangan terjadi sangat umum, memerlukan kewaspadaan yang tinggi. Oleh karena itu, terkadang pelanggan yang sah dapat mengalami gangguan sementara, seperti aset yang dikunci. Tujuan kami adalah selalu mengurangi dampak ini sekecil mungkin tetapi tetap memastikan kewajiban dipenuhi.

Bagi pelanggan yang merasa mereka telah dianggap salah, Wirex telah membangun proses pengajuan keluhan yang jelas, dengan waktu penyelesaian yang spesifik untuk memastikan bahwa umpan balik ditangani dengan cepat dan lengkap. Kami selalu ingin memberikan pelanggan hak untuk mengajukan keluhan yang nyata dan efektif.

Sejalan dengan itu, permintaan dari otoritas pengatur juga membatasi informasi yang dapat kami ungkapkan selama proses penyelidikan – terkadang kami tidak dapat membuka kembali akun atau menjelaskan semua detail karena masalah kepatuhan. Meskipun hal ini dapat menyebabkan ketidaknyamanan, tetapi pendekatan kami selalu didasarkan pada prinsip transparansi dan keamanan untuk ekosistem keuangan yang lebih luas. Kami selalu berusaha untuk adil, transparan, dan memberikan respons terbaik yang mungkin meskipun harus menghadapi banyak realitas operasional yang kompleks.

BeInCrypto: Apakah Anda menerima umpan balik apa pun dari platform media sosial terkait dengan peran mereka dalam menyebarluaskan kasus penipuan, dan apakah Anda melihat kemungkinan kolaborasi yang substansial antara perusahaan fintech dan Big Tech untuk menangani masalah ini?

Chet: “Meskipun Wirex, banyak perusahaan fintech lainnya, serta organisasi di industri terus berupaya, umpan balik dari platform media sosial mengenai masalah ini hingga saat ini masih sangat terbatas. Meskipun tingkat kesadaran akan peran platform online dalam penyebaran penipuan meningkat, mengubah kesadaran itu menjadi tindakan kolektif yang nyata dan terkoordinasi masih menjadi tantangan besar.

Penyempurnaan kebijakan regulasi juga berlangsung lambat, karena pemerintah harus terus mengikuti bentuk-bentuk penipuan digital yang berkembang tanpa henti. Sambil menunggu tindakan kolaboratif berskala besar, perusahaan jasa keuangan tetap menjadi garis depan dalam melindungi pelanggan dan berinvestasi dalam langkah-langkah pencegahan penipuan, bahkan ketika tindakan penipuan terjadi sebelumnya, sebelum pelanggan datang kepada kami.

Dalam waktu dekat, peluang kolaborasi erat antara fintech dan Big Tech sangat jelas. Jika ada kerangka hukum yang lebih jelas dan komitmen kolaborasi dari kedua belah pihak, industri keuangan digital sepenuhnya dapat membangun solusi pencegahan penipuan yang lebih efektif, melindungi pengguna sejak awal.

BeInCrypto: Sektor fintech saat ini masih didominasi pria, terutama di posisi teknis dan kepemimpinan. Dalam konteks ini, fakta bahwa Wirex memiliki 51% karyawan wanita cukup mencolok. Apakah ini hasil dari kebijakan perekrutan dan orientasi yang jelas, atau lingkungan kerja yang fleksibel dan prioritas untuk bekerja dari jarak jauh secara alami menarik pelamar wanita? Dan apakah rasio ini dapat dipertahankan di tingkat kepemimpinan atau departemen teknis, atau perusahaan masih memiliki ketidakseimbangan yang perlu diatasi?

Chet: “Rasio gender di Wirex bukan karena diterapkan target atau mengejar prestasi, tetapi berasal dari kebijakan perekrutan yang adil, yang menjunjung kemampuan dan membangun budaya kerja yang inklusif. Kami mengutamakan penilaian keahlian, berusaha meminimalkan bias yang tidak disengaja dalam perekrutan, dan menyediakan posisi fleksibel, bekerja dari jarak jauh agar semua talenta memiliki kesempatan untuk melamar.

Pendekatan ini diterapkan untuk sebagian besar departemen dalam perusahaan. Namun, seperti seluruh industri, mencapai keseimbangan gender di tingkat manajemen atas dan posisi teknis senior masih membutuhkan waktu lebih lama, karena sumber kandidat yang sesuai di posisi ini masih terbatas, dan tingkat perputaran karyawan yang rendah. Alih-alih mencari solusi jangka pendek, kami memilih strategi jangka panjang, membangun jalur pengembangan yang berkelanjutan, berkontribusi pada diversifikasi sumber daya manusia di semua posisi.

Kami berupaya untuk menjadi lingkungan kerja ideal bagi kolektif yang benar-benar beragam. Keragaman di Wirex tidak hanya tentang gender tetapi juga latar belakang, pengalaman, dan perspektif. Kami berusaha menciptakan budaya terbuka untuk menarik, mendukung, dan memfasilitasi pengembangan bagi setiap individu.

BeInCrypto: Ketika melihat 18 bulan ke depan, mengingat lingkungan pengaturan crypto di Inggris yang sedang berubah, proses penerapan MiCA di Eropa, risiko makro, dan tekanan kompetitif yang kuat di sektor pembayaran, apa tantangan atau ketidakpastian terbesar yang saat ini mempengaruhi arah strategis Anda?

Chet: “Dengan perusahaan yang beroperasi secara global seperti kami, tantangan terbesar dalam 18 bulan ke depan adalah harus menavigasi melalui kompleksitas dan perbedaan antara sistem regulasi dari masing-masing negara. Meskipun banyak pasar telah mendekati standar pengaturan yang lebih transparan, setiap tempat memiliki kerangka hukum, pemahaman, dan proses penerapan yang berbeda, dengan karakteristik lokal yang khas.

Kompleksitas ini semakin meningkat setelah Brexit, ketika Inggris dan UE beroperasi berdasarkan pedoman regulasi yang berbeda. Selain itu, ada juga perbedaan antara Eropa dengan AS, APAC, dan wilayah lainnya. Untuk beroperasi secara efektif di seluruh dunia di antara berbagai jenis persyaratan regulasi, kami harus berinvestasi lebih banyak dalam koordinasi antar wilayah dan perencanaan jangka panjang.

Meskipun regulasi lokal diperlukan, jika dapat mendekati standar global dengan beberapa poin khusus untuk masing-masing pasar, maka akan mengurangi banyak kompleksitas yang tidak perlu. Saat ini, banyak kebijakan masih utamanya mengutamakan domestik, sehingga mencapai konsistensi global masih cukup jauh.

Secara strategis, menyeimbangkan kepatuhan yang tepat di berbagai wilayah dan terus berinovasi akan menjadi fokus agar kami dapat melangkah mantap ke depan.

BeInCrypto: Anda mengakui dalam laporan bahwa “belum ada kesimpulan yang benar-benar pasti”, tetapi jika Anda harus merangkum tahun 2025 Wirex dalam satu kalimat, apa yang akan Anda katakan?

Chet: “Tahun 2025 telah memperkuat posisi Wirex Limited sebagai perusahaan yang kuat dan tangguh, sekaligus meletakkan fondasi untuk pengembangan selanjutnya. Kami telah membawa organisasi maju dengan fokus pada kualitas, transparansi, dan pemikiran jangka panjang – itu juga akan menjadi panduan bagi Wirex untuk terus berkembang dalam jangka panjang.

Anda dapat melihat seluruh Laporan transparansi tahun 2025 dari Wirex Limited di sini.