Irlandia memperketat kontrol kripto dalam strategi AML nasional baru hingga 2030 Irlandia telah menerbitkan strategi anti pencucian uang (AML) nasional pertamanya, berlaku hingga 2030, yang memperketat pengawasan aktivitas kripto—dengan fokus khusus pada transfer yang melibatkan dompet pribadi (self-hosted) dan perusahaan kripto yang berkantor pusat di luar UE. Kementerian Keuangan mengatakan strategi tersebut akan mengoordinasikan respons Irlandia terhadap pencucian uang, pendanaan terorisme, dan pendanaan proliferasi hingga 2030. Untuk sektor kripto, strategi ini menyelesaikan implementasi Irlandia terhadap ketentuan sisa dari Regulasi Transfer of Funds Uni Eropa (TFR), yang mengharuskan penyedia layanan aset kripto yang teregulasi untuk mengumpulkan dan meneruskan informasi pengirim (originator) dan penerima (beneficiary) setiap kali mereka terlibat dalam suatu transfer. Yang baru untuk perusahaan kripto dan pengguna - Pemeriksaan yang ditingkatkan untuk transfer yang melibatkan dompet self-hosted: Transfer ke atau dari dompet pribadi masih diizinkan, tetapi penyedia teregulasi yang menangani transaksi harus mengumpulkan informasi tentang pengirim dan penerima. Untuk transfer di atas €1.000, penyedia harus mengambil langkah untuk menilai apakah pelanggan mereka memiliki atau mengendalikan alamat self-hosted tersebut. - Uji kelayakan (due diligence) yang lebih ketat untuk perusahaan kripto non-UE: Penyedia harus menerapkan due diligence yang ditingkatkan ketika berurusan dengan bisnis kripto yang berbasis di luar UE. - Informasi yang harus menyertai transfer: Jika penyedia teregulasi terlibat, detail yang diperlukan dapat mencakup nama, alamat distributed-ledger, nomor rekening kripto, dan identifikasi transaksi unik. Penyedia penerima harus memiliki prosedur untuk mendeteksi dan merespons informasi yang hilang atau tidak lengkap—mulai dari meminta rincian tambahan hingga menangguhkan, mengembalikan, atau menolak transfer berdasarkan tingkat risiko. Tánaiste dan Menteri Keuangan Simon Harris mengatakan kelompok kriminal menggunakan teknologi baru, aset kripto, dan jaringan keuangan lintas batas yang kompleks untuk menyembunyikan keuntungan ilegal. “Irlandia tidak akan menjadi tempat aman untuk mencuci uang hasil kejahatan,” katanya, sambil menambahkan bahwa strategi ini bertujuan melindungi perekonomian dan reputasi internasional negara tersebut serta memperkuat kerja sama di antara regulator, penegak hukum, dan perusahaan swasta. Bagaimana hal ini selaras dengan aturan UE dan MiCA Strategi nasional baru ini berjalan seiring dengan aturan kripto UE lainnya. Regulasi Markets in Crypto-Assets (MiCA) menciptakan kerangka perizinan dan pengawasan bersama di seluruh UE. Irlandia memilih masa transisi grandfathering selama 12 bulan untuk perusahaan yang sebelumnya terdaftar (lebih singkat daripada 18 bulan yang diizinkan beberapa negara bagian); ESMA mengatakan transisi Irlandia berakhir pada 30 Desember 2025. Karena itu, perusahaan yang sudah ada harus memperoleh otorisasi penuh MiCA atau berhenti menawarkan layanan kripto yang teregulasi di Irlandia sebelum jendela transisi akhir UE ditutup pada pertengahan 2026. Setelah diotorisasi berdasarkan MiCA, perusahaan dapat melakukan layanan passport lintas blok sesuai aturan regulasi tersebut. MiCA dan Regulasi Transfer of Funds memiliki tugas berbeda: MiCA mengatur otorisasi, tata kelola, dan pengawasan perusahaan kripto; TFR menentukan informasi transfer apa yang harus dikumpulkan dan diteruskan oleh penyedia teregulasi saat aset dipindahkan. Penegakan dan langkah domestik Regulator sudah mengambil tindakan penegakan: pada November 2025, Bank Sentral Irlandia menjatuhkan denda kepada Coinbase Europe sekitar €21,5 juta karena kegagalan yang terkait dengan sistem pemantauan transaksinya dan keterlambatan pelaporan atas kekurangan tersebut. Penilaian risiko pemerintah pada Juni menilai aset kripto sebagai risiko “sangat signifikan” untuk pencucian uang dan pendanaan terorisme. Tinjauan tersebut menyoroti penipuan aset digital, pengelakan sanksi, regulasi internasional yang tidak merata, serta risiko yang terkait dengan aktivitas DeFi yang kurang teregulasi. Tinjauan itu mengutip data Bank Sentral bahwa sekitar 10% populasi telah berinvestasi pada kripto per Desember (titik rujukan dalam tinjauan). Rencana implementasi 30 poin yang diterbitkan bersama penilaian memberikan tenggat tambahan bagi regulator. Salah satu contohnya, Gambling Regulatory Authority of Ireland harus menetapkan standar industri pada Q2 2027 untuk menerima aktivitas terkait kripto sebagai sumber dana—yang mengharuskan operator menerapkan due diligence untuk memverifikasi apakah hasil kripto berasal dari sumber yang sah. Ini bertujuan memperkuat titik masuk ketika hasil kripto masuk ke layanan perjudian yang teregulasi tanpa melarang para penjudi untuk memiliki aset digital. Garis waktu UE yang lebih luas dan konteks global Mulai Juli 2027, Regulasi Anti-Pencucian Uang UE akan melarang penyedia layanan aset kripto menawarkan atau mempertahankan akun kripto anonim—termasuk layanan yang dimaksudkan untuk menyamarkan transaksi lewat koin yang meningkatkan anonimitas. Dompet self-hosted tidak tercakup dalam pelarangan akun ketika penyedia perangkat keras atau perangkat lunak benar-benar tidak memiliki akses atau kendali atas aset; namun, setiap perusahaan teregulasi yang berinteraksi dengan alamat tersebut tetap harus mengikuti aturan informasi transfer, penilaian kepemilikan, dan manajemen risiko. Otoritas Anti-Pencucian Uang UE di Frankfurt akan mengoordinasikan pengawasan entitas berisiko tinggi dan pengawas nasional setelah regulasi tersebut berlaku, mendukung penegakan yang konsisten sementara otoritas nasional tetap memegang sebagian besar pengawasan langsung. Gesekan lintas batas dan aturan travel Rezim informasi transfer baru Irlandia/UE dapat memengaruhi transfer dari platform non-UE. Penyedia yang teregulasi di UE dapat menangguhkan, mengembalikan, atau menolak transaksi jika informasi pengirim atau penerima yang diperlukan tidak tersedia. Hal ini mirip secara semangat dengan aturan travel di AS: berdasarkan panduan FinCEN, institusi AS yang tercakup harus mengumpulkan dan meneruskan informasi tertentu untuk transfer di atas $3.000, dan transfer convertible virtual currency dapat memicu persyaratan tersebut. Kedua pendekatan tersebut bermula dari Financial Action Task Force (FATF), yang mengharuskan penyedia aset virtual memperoleh dan meneruskan informasi pengirim dan penerima. FATF memperingatkan pada Juli bahwa sebagian besar yurisdiksi (132 dari 143 yang disurvei) belum menerapkan standarnya pada DeFi, dengan catatan bahwa DeFi berada di bawah aturannya ketika seseorang atau entitas memberikan kontrol atau pengaruh melalui tata kelola, otoritas upgrade, kontrol pengembangan, atau manfaat ekonomi. Intinya, strategi AML nasional Irlandia memperketat lanskap kepatuhan bagi perusahaan kripto dan menaikkan standar operasional untuk transfer yang melibatkan dompet pribadi serta penyedia non-UE. Bagi perusahaan dan pengguna, itu berarti pengumpulan informasi yang lebih ketat, pemeriksaan kepemilikan pada dompet self-hosted untuk nilai di atas €1.000, serta risiko bahwa transaksi yang tidak memiliki rincian yang diwajibkan akan ditangguhkan atau ditolak—sebagai bagian dari dorongan UE yang lebih luas untuk membuat saluran kripto menjadi kurang ramah bagi kejahatan keuangan. Baca berita AI lainnya di: undefined/news