Irland memperketat kontrol kripto dengan strategi AML nasional hingga 2030 Irland telah menerbitkan strategi anti-pencucian uang (AML) nasional pertamanya, yang berlaku hingga 2030, dan memberikan fokus yang lebih tajam pada kripto: pemeriksaan yang lebih ketat untuk transfer yang melibatkan dompet pribadi (self-hosted), uji kelayakan yang lebih keras bagi perusahaan kripto di luar negeri, serta kerja sama yang lebih erat antara regulator, penegak hukum, dan industri. Isi strategi - Kementerian Keuangan menyatakan rencana ini mengoordinasikan respons Irlandia terhadap pencucian uang, pendanaan terorisme, dan pendanaan proliferasi hingga 2030. Strategi ini menyelesaikan implementasi Irlandia atas Peraturan Transfer Dana Uni Eropa untuk perusahaan kripto. - Saat penyedia yang teregulasi terlibat dalam transfer kripto, penyedia tersebut harus menyertakan informasi mengenai baik pengirim maupun penerima dalam transaksi tersebut. Detail yang diwajibkan dapat mencakup nama, alamat distributed-ledger, nomor akun kripto, dan pengidentifikasi transaksi unik. - Transfer ke atau dari dompet self-hosted tetap diizinkan, tetapi penyedia teregulasi yang menangani transfer harus mengumpulkan informasi mengenai kedua pihak. Untuk transfer di atas €1.000, penyedia wajib mengambil langkah untuk menilai apakah pelanggannya memiliki atau mengendalikan alamat self-hosted tersebut. - Penyedia penerima harus memiliki prosedur untuk mendeteksi informasi yang hilang atau tidak lengkap dan, tergantung pada tingkat risiko, dapat meminta rincian tambahan, menangguhkan transfer, mengembalikan aset, atau menolak transaksi. - Aturan ini berlaku untuk perantara yang teregulasi (bursa, kustodian, pialang), bukan untuk vendor perangkat lunak atau perangkat keras dompet. Menyimpan kripto di dompet pribadi dengan sendirinya tidak membuat pemegangnya menjadi penyedia layanan yang teregulasi. Mengapa pemerintah bertindak Wakil Perdana Menteri dan Menteri Keuangan Simon Harris mengatakan para kriminal memanfaatkan teknologi baru, aset kripto, dan jaringan internasional yang kompleks untuk menyembunyikan keuntungan ilegal: “Irlandia tidak akan menjadi tempat yang aman untuk mencuci hasil kejahatan.” Strategi ini ditujukan untuk melindungi perekonomian dan reputasi internasional Irlandia sekaligus meningkatkan koordinasi antara pengawas dan perusahaan swasta. Kesesuaian dengan aturan dan tenggat waktu UE - Langkah-langkah ini melengkapi Peraturan Pasar dalam Aset Kripto (MiCA), yang menetapkan kerangka lisensi dan pengawasan bersama di seluruh UE. Irlandia memilih masa keringanan (grandfathering) 12 bulan untuk perusahaan di bawah MiCA; ESMA menyebut transisi Irlandia berakhir pada 30 Desember 2025. - Perusahaan yang sudah ada harus memperoleh otorisasi penuh MiCA atau berhenti menawarkan layanan teregulasi di Irlandia sebelum periode transisi UE selesai pada Juli 2026. Lisensi MiCA di satu negara anggota dapat dipaspor lintas blok. - MiCA mengatur otorisasi, perilaku, dan pengawasan bisnis kripto; Peraturan Transfer Dana mengatur informasi pengirim/penerima apa yang harus dikumpulkan dan dibagikan penyedia teregulasi untuk transfer. - Mulai Juli 2027, Peraturan Anti-Pencucian Uang Uni Eropa (AMLR) menambahkan pembatasan lebih lanjut, termasuk larangan atas akun kripto anonim. Dompet self-hosted tetap berada di luar larangan akun tersebut bila penyedia dompet tidak memiliki akses atau kendali, tetapi perusahaan teregulasi yang berurusan dengan alamat-alamat tersebut tetap harus mematuhi aturan informasi transfer, penilaian kepemilikan, dan manajemen risiko. - Otoritas Anti-Pencucian Uang UE di Frankfurt akan mengoordinasikan pengawasan entitas keuangan berisiko tinggi dan mendukung penegakan yang konsisten di seluruh negara anggota. Penegakan dan langkah domestik - Strategi ini mengikuti penilaian risiko pada bulan Juni yang menilai aset kripto sebagai risiko “sangat signifikan” terhadap pencucian uang dan pendanaan terorisme, dengan menyebut adanya penipuan, upaya penghindaran sanksi, serta aturan internasional yang tidak merata. Data Bank Sentral Irlandia yang dikutip dalam penilaian menunjukkan sekitar 10% populasi telah berinvestasi di kripto per Desember. - Penegakan sudah aktif: pada November 2025, Bank Sentral menalangi Coinbase Europe sekitar €21,5 juta (~$24 juta) karena kegagalan terkait sistem pemantauan transaksinya dan keterlambatan pelaporan. - Rencana implementasi 30 poin yang diterbitkan bersama penilaian menetapkan kewajiban baru kepada regulator lain. Pada Q2 2027, Otoritas Regulasi Perjudian Irlandia harus menetapkan standar industri untuk menerima aktivitas terkait kripto sebagai sumber dana; operator perlu uji kelayakan untuk memeriksa apakah dana yang terkait aset digital itu sah. Konteks global dan dampak lintas batas - Aturan UE memungkinkan penyedia penerima menangguhkan, mengembalikan, atau menolak transaksi jika informasi pengirim atau penerima yang diperlukan tidak tersedia. Itu dapat memengaruhi perusahaan AS dan non-UE lain yang mengirim aset ke platform yang teregulasi UE. - AS memiliki travel rule sendiri di bawah Bank Secrecy Act. FinCEN mengharuskan lembaga yang tercakup untuk mengumpulkan dan mengirimkan informasi untuk transfer dan transmittal dana yang melebihi $3.000; panduannya memperlakukan banyak transfer mata uang virtual yang dapat dikonversi sebagai transmittal dana ketika ambang batas dan kondisi terpenuhi. - Baik rezim UE maupun AS menelusuri asalnya ke standar FATF, yang mengharuskan penyedia aset virtual yang tercakup untuk memperoleh dan mengirimkan informasi pengirim dan penerima. FATF mengingatkan pada bulan Juli bahwa sebagian besar yurisdiksi (132 dari 143 yang disurvei) belum menerapkan standarnya untuk keuangan terdesentralisasi (DeFi), dengan catatan bahwa DeFi berada di bawah aturan ketika seseorang atau entitas menjalankan kontrol melalui tata kelola, otoritas upgrade, kendali pengembangan, atau pengaruh terpusat lainnya. Maknanya bagi industri kripto dan pengguna - Perusahaan kripto teregulasi yang beroperasi di atau berurusan dengan platform Irlandia/UE harus memperkuat pengumpulan data transfer, pengecekan kepemilikan untuk dompet self-hosted di atas €1.000, serta kontrol risiko. Harapkan lebih banyak transfer menghadapi penundaan atau penolakan saat data tidak lengkap. - Pengguna ritel yang mengendalikan dompet privat masih bebas untuk mengirim dan menerima dana, tetapi perantara yang tersentuh pada transfer tersebut akan berada di bawah kewajiban pelaporan dan verifikasi yang lebih ketat. - Operator lintas negara harus menyelaraskan diri dengan rezim travel rule UE dan yurisdiksi asal untuk menghindari gesekan dan potensi pemblokiran transfer. Intinya: strategi AML Irlandia hingga 2030 memperketat “hambatan” yang harus dilewati aliran kripto—bertujuan membuat negara itu lebih sulit dimanfaatkan kriminal, sekaligus memaksa perusahaan meningkatkan kepatuhan, terutama terkait transfer dompet pribadi dan mitra luar negeri. Baca berita AI yang dihasilkan lebih lanjut tentang: undefined/news