Manajemen kekayaan memasuki fase penting pada tahun 2026, di mana investasi teknologi strategis akan menentukan daya saing jangka panjang. Pandangan terbaru F2 Strategy, berdasarkan survei 2025 dari eksekutif dari 85 RIA, perusahaan hibrida, broker-dealer, dan manajer aset yang mengelola lebih dari $61 triliun dalam aset, menyoroti kontras yang tajam dalam adopsi di seluruh area kritis: pengawasan alternatif, integrasi kecerdasan buatan, infrastruktur kustodi, dan sistem akuisisi klien.

Co-founder dan ketua eksekutif F2 Strategy Doug Fritz memperingatkan: Di tengah potensi gejolak pasar dan tekanan ekonomi, perusahaan dengan fondasi teknologi yang kuat dan berpikir ke depan akan menonjol, sementara yang lain berisiko menghadapi ketidakefisienan operasional dan kehilangan pangsa pasar.

Alokasi yang Meningkat ke Alternatif Memerlukan Pengawasan Teknologi yang Lebih Baik

Investasi alternatif telah melonjak, dengan alokasi rata-rata tumbuh dari $7,5 miliar per perusahaan pada tahun 2022 menjadi $12 miliar pada tahun 2025. Ekspansi ini memperkenalkan kompleksitas yang lebih tinggi, terutama saat alternatif memasuki akun pensiun dan kepemilikan tidak likuid meningkat.

Namun kemajuan tertinggal: Hanya setengah dari perusahaan yang disurvei menggunakan platform pihak ketiga yang didedikasikan untuk melacak dan melaporkan aset ini. Proses manual masih ada untuk banyak, memperbesar risiko seputar akurasi penilaian, kepatuhan, dan transparansi klien.

F2 menekankan peran otomatisasi dalam menangani posisi tidak likuid, verifikasi kepemilikan, dan pelaporan yang efisien. Kemajuan blockchain dan buku besar terdistribusi yang muncul menjanjikan pengurangan biaya dan peningkatan kejelasan data, mempertegas tekanan pada perusahaan untuk memodernisasi sebelum batasan likuiditas atau pergeseran regulasi menciptakan hambatan.

Adopsi AI Mempercepat, Tetapi Kesenjangan Eksekusi Tetap Ada

Penggunaan AI telah melonjak, naik dari 51% perusahaan pada tahun 2023 menjadi 74% pada tahun 2025—lonjakan 23 poin dalam hanya dua tahun. Pengadopsi melaporkan manfaat nyata: pengurangan kesalahan operasional (seperti masalah tidak dalam urutan yang baik), persiapan pertemuan klien yang lebih cepat, efisiensi biaya, dan bandwidth penasihat yang dibebaskan untuk prioritas penasihat.

Namun, peningkatan efisiensi saja tidak akan mendorong pertumbuhan garis atas. F2 menekankan bahwa pemimpin 2026 harus mengarahkan kapasitas yang dibebaskan oleh AI ke prospektif yang terencana dan terstruktur serta inisiatif ekspansi organik—daripada mengharapkan pengembangan bisnis yang spontan.

Ada perpecahan yang nyata antara jenis perusahaan: 95% RIA memanfaatkan AI, dibandingkan hanya 23% dari operasi kepercayaan bank. Perbedaan teknologi ini menciptakan pengalaman klien dan produktivitas backend yang berbeda secara material. Bank yang gagal menjembatani kesenjangan ini bisa melihat waralaba kekayaan mereka kehilangan daya tarik dan keberlanjutan terhadap pesaing RIA yang lebih gesit.

Pilihan Penitipan Berkembang dari Hubungan ke Metrik Efisiensi

Penitipan semakin berfungsi sebagai keputusan teknologi dan operasi daripada hanya hubungan. Dua pertiga perusahaan kekayaan mempertahankan beberapa penitip, sering untuk memenuhi preferensi klien dan menghindari transfer aset yang mengganggu atau penulisan ulang dokumen.

Pendekatan ini menambah lapisan biaya dan kerumitan—mengintegrasikan berbagai aliran data, merekonsiliasi sistem yang berbeda, mengelola berbagai aliran transaksi, dan menyinkronkan proses CRM. Saat beberapa RIA yang lebih besar mencapai skala di mana pembersihan mandiri menjadi layak, F2 mendorong evaluasi kembali manfaat penitipan tunggal dibandingkan fleksibilitas pengaturan multi-penitipan pada tahun 2026.

Pertumbuhan Organik Tetap Kurang Berkembang Meskipun Potensi Teknologi

Akuisisi klien menonjol sebagai titik lemah. Sebagian besar perusahaan kekurangan operasi pemasaran yang canggih, metrik yang jelas untuk penggerak bisnis baru, atau debat sentralisasi yang terpecahkan (kantor pusat vs. dipimpin penasihat).

F2 mengantisipasi pergeseran menuju kerangka pemasaran terpusat di tahun mendatang—memberikan penasihat data yang dapat ditindaklanjuti, proses yang distandarisasi, dan KPI yang terdefinisi untuk menghasilkan prospek dan memelihara hubungan.

Fritz menyoroti implikasi yang lebih luas: Kesuksesan berkelanjutan memerlukan penerimaan teknologi yang lebih luas untuk menangani alokasi alternatif yang meningkat dan memberi bahan bakar pada mesin pertumbuhan internal. Ketergantungan berlebihan pada merger dan akuisisi untuk ekspansi tidak akan memadai dalam jangka panjang.

Saat kondisi ekonomi menguji ketahanan, 2026 akan mengungkap organisasi manajemen kekayaan mana yang telah mengubah teknologi menjadi keuntungan strategis yang nyata—memberikan efisiensi superior, hasil klien, dan pertumbuhan yang dapat diskalakan.