Perdebatan mengenai Undang-Undang CLARITY semakin memanas, dengan imbalan stablecoin dan potensi dampaknya terhadap bank-bank komunitas menjadi poin utama yang diperselisihkan. Para pendukung mengatakan data setoran yang tersedia tidak menunjukkan stablecoin menyebabkan terjadinya arus keluar setoran secara meluas.

Sen. Cynthia Lummis menolak klaim dari beberapa bank komunitas bahwa stablecoin mendorong setoran menjauh.

Data Setoran Menceritakan Kisah yang Berbeda

Sebagian bank komunitas menyarankan stablecoin mendorong arus keluar setoran. Namun, data mengatakan sebaliknya: BofA menunjukkan setoran rumah tangga meningkat di seluruh kelompok pendapatan tahun ini, dan laporan FDIC menyebutkan setoran domestik tumbuh untuk kuartal ketujuh berturut-turut. Bank-bank komunitas sebenarnya…

— Senator Cynthia Lummis (@SenLummis) 10 Agustus 2026

Ia mengutip data Bank of America yang menunjukkan simpanan rumah tangga meningkat di seluruh kelompok pendapatan serta data FDIC yang menunjukkan simpanan domestik tumbuh untuk kuartal ketujuh berturut-turut. Bank komunitas dilaporkan mencatat pertumbuhan simpanan 5%, mengungguli industri secara keseluruhan.

Lummis juga menekankan Bagian 404 dari Undang-Undang CLARITY, yang akan mencegah penerbit stablecoin membayar imbalan seperti bunga dan melarang pemasaran stablecoin sebagai simpanan bank atau produk yang diasuransikan FDIC. Ia berpendapat ketentuan itu lebih ketat daripada aturan yang sudah ada, bukan celah untuk imbal hasil stablecoin.

Menurutnya, bank komunitas telah menghilang terutama karena konsolidasi industri. Sekitar 2.000 bank komunitas dilaporkan hilang dalam dekade terakhir, sementara hanya 62 bank baru yang diciptakan, dengan bank regional yang lebih besar muncul sebagai pembeli utama.

Ia menambahkan bahwa Komite Perbankan telah memasukkan sembilan langkah terkait bank komunitas dalam sebuah RUU perumahan yang bertujuan meningkatkan retensi simpanan, bersama dengan pembatasan yang lebih ketat terhadap imbal hasil stablecoin di bawah CLARITY.

Stablecoin dapat Membantu Bank Juga

Analis, James E. Thorne, juga berpendapat bahwa data simpanan historis tidak mendukung klaim bahwa imbal hasil stablecoin bertanggung jawab atas kerugian simpanan. Simpanan bank komersial AS meningkat dari sekitar $12 triliun menjadi $19,4 triliun, sementara penurunan pada 2022–23 bertepatan dengan suku bunga yang lebih tinggi dan tekanan di sektor perbankan.

Faryar Shirzad mengatakan bank komunitas membutuhkan keringanan regulasi dan alat yang lebih baik, tetapi membatasi imbalan stablecoin tidak akan mengatasi masalah utama mereka. Ia berpendapat stablecoin justru dapat memberi bank-bank yang lebih kecil akses ke infrastruktur pembayaran yang lebih murah dan layanan pelanggan baru.

Bank komunitas menghadapi tantangan nyata, dan mereka layak mendapat solusi nyata, termasuk keringanan regulasi dan alat untuk bersaing.

Namun membatasi imbalan stablecoin tidak akan menyelesaikan tantangan-tantangan tersebut. Stablecoin bukan masalahnya; justru stablecoin bisa menjadi bagian dari solusi—memberikan… https://t.co/MvbiPhfrzR

— Faryar Shirzad 🛡️ (@faryarshirzad) 11 Agustus 2026

Pertanyaan September

Tunggu sampai bank-bank regional melihat simpanan mengalir ke bank-bank kripto yang ramah luar negeri.

Nanti, penduduk AS akan bisa membeli stablecoin dengan aman di UE atau Jepang, dan memperoleh imbal hasil, sementara simpanan mereka tetap dilindungi oleh jaminan pemerintah.

Dan itu tidak harus… https://t.co/1X7LOvQqNm

— Vincent Van Code (@vincent_vancode) 10 Agustus 2026

Di sisi lain, Vincent Van Code memperingatkan bahwa aturan AS yang membatasi dapat mendorong aktivitas ke pasar yang ramah kripto seperti Eropa atau Jepang, di mana pengguna berpotensi mengakses stablecoin dan produk imbal hasil.

Dengan tenggat besar Undang-Undang CLARITY berikutnya yang semakin dekat pada 15 September, pertanyaan utama tetap apakah para legislator dapat menyelesaikan sengketa stablecoin dan perbankan tanpa mendorong industri atau modal ke luar negeri.