Dari memaksa orang untuk berbelanja hingga membuat mereka menabung, bank sentral di seluruh dunia mungkin akan segera menggunakan CBDC untuk menciptakan mimpi buruk distopia.

Selama krisis keuangan tahun 2007-2008, banyak orang kehilangan kepercayaan terhadap lembaga keuangan tradisional dan beralih ke bentuk mata uang alternatif, seperti mata uang kripto. Ini adalah cara bagi orang-orang untuk menjaga kebebasan finansial dan privasi dalam sistem yang mengecewakan mereka. Namun, kebangkitan mata uang digital bank sentral (CBDC) telah menimbulkan kekhawatiran serius mengenai privasi dan kebebasan.

Salah satu kekhawatiran terpenting tentang CBDC adalah hilangnya anonimitas. Saat ini, transaksi tunai memberikan kerahasiaan dan anonimitas yang diperlukan untuk kebebasan finansial. Kemampuan masyarakat untuk melakukan transaksi dengan menggunakan uang tunai tanpa meninggalkan jejak kertas merupakan hak mendasar dalam masyarakat demokratis. Namun, pengenalan CBDC dapat mengubah hal ini.

CBDC akan sepenuhnya dapat dilacak, artinya setiap transaksi akan dicatat dan dipantau oleh bank sentral. Hal ini akan memungkinkan bank sentral untuk memantau dan mengendalikan transaksi keuangan dengan cara yang sebelumnya tidak mungkin dilakukan. Walaupun hal ini terdengar positif, namun hal ini menimbulkan kekhawatiran serius mengenai privasi dan kebebasan sipil.

Potensi dampak negatif CBDC juga dapat dipahami dengan mengkaji tanggapan pemerintah terhadap krisis keuangan global. Misalnya saja, setelah terjadinya krisis, pemerintah di seluruh dunia mengembangkan kebijakan untuk menghentikan pendanaan terorisme dan memerangi pencucian uang. Sayangnya, peraturan ini seringkali mengorbankan kebebasan dan privasi masyarakat.

Misalnya, pemerintah Rusia dengan cerdik memanfaatkan kerangka anti pencucian uang untuk mencapai tujuan yang tidak terkait dengan perang melawan terorisme dan kejahatan terorganisir. Namun, penelitian menunjukkan bahwa rezim anti pencucian uang telah digunakan oleh pemerintah Rusia untuk memperluas pengaruh strategisnya terhadap politik dan bisnis dalam negeri serta mencoba merestrukturisasi sistem perbankan. Ketidakefektifan peraturan anti pencucian uang dan penggunaannya untuk tujuan terselubung melemahkan legitimasi sistem secara keseluruhan.

Undang-Undang Patriot tahun 2001 menyebabkan penyalahgunaan kekuasaan dan pelanggaran kebebasan sipil di Amerika Serikat. Menurut Pusat Informasi Privasi Elektronik, Kantor Penasihat Umum FBI mengungkap 13 kasus dugaan pelanggaran FBI selama operasi intelijen dari tahun 2002 hingga 2004 saja.

Selain itu, beberapa kebijakan yang diterapkan sebagai respons terhadap krisis mengakibatkan pembatasan aktivitas keuangan pribadi. Misalnya, beberapa negara menerapkan kontrol modal untuk membatasi aliran dana lintas batas dan menstabilkan sistem keuangan mereka. Misalnya, Bank for International Settlements mencatat dalam laporan pada bulan November 2022 bahwa “dompet pribadi dan pedagang untuk eNaira” – CBDC Nigeria – “berbeda dalam hal batas transaksi harian dan jumlah eNaira yang dapat disimpan di dalamnya, tergantung pada jumlah eNaira yang dapat disimpan pada tingkat uji tuntas pelanggan mereka.”

Kemampuan untuk menerapkan pembatasan terhadap kepemilikan dan pengeluaran keuangan sehari-hari masyarakat dapat mengikis privasi dan kebebasan secara serius, serta berdampak buruk terhadap kebebasan berpendapat dan perbedaan pendapat politik.

Selain itu, bank sentral dapat menggunakan CBDC untuk menerapkan suku bunga negatif, yang akan memberikan insentif kepada masyarakat untuk mengeluarkan uang daripada menyimpannya. Hal ini dapat menyebabkan lonjakan konsumsi dan inflasi, sehingga mengganggu stabilitas perekonomian. Hal ini juga akan menimbulkan beberapa tantangan teknis. Misalnya, pembatasan kepemilikan CBDC seseorang dapat membatasi jumlah atau volume pembayaran, karena kepemilikan CBDC penerima perlu diketahui untuk menyelesaikan pembayaran.

Selain kekhawatiran tersebut, CBDC dapat memperburuk kesenjangan yang sudah ada. Misalnya, mereka yang tidak memiliki akses internet atau gadget digital akan tersingkir dari sistem keuangan. Hal ini mungkin berlaku untuk kelompok yang kurang terwakili seperti orang lanjut usia, masyarakat miskin dan penduduk di daerah pedesaan. CBDC dapat menyebabkan pengecualian finansial jenis baru, karena bank sentral mungkin menolak berbisnis dengan bank yang dianggap berisiko tinggi.

Misalnya, Bahama menerapkan Sand Dollar untuk mengatasi masalah mendasar eksklusi finansial. Namun, dari Januari 2021 hingga Juni 2022, saldo Dolar Pasir meningkat kurang dari $300.000, sementara nilai surat utang meningkat sebesar $42 juta – menunjukkan bahwa Dolar Pasir hampir tidak memenuhi syarat sebagai alat pembayaran.

Bank sentral harus hati-hati mempertimbangkan implikasi CBDC terhadap privasi, kebebasan, dan stabilitas keuangan. Untuk memastikan CBDC dibuat dengan cara yang menghormati hak dan kebebasan individu, CBDC juga harus mempertimbangkan konsultasi rutin dengan pemangku kepentingan seperti perusahaan, organisasi masyarakat sipil, dan individu.

Pada akhirnya, kebangkitan CBDC bisa menjadi pedang bermata dua. Mata uang digital yang didukung pemerintah mungkin menghasilkan transaksi yang lebih cepat, lebih murah, dan lebih aman, namun juga menimbulkan permasalahan penting terkait kebebasan, privasi, dan stabilitas keuangan. Seperti yang kita lihat selama krisis keuangan global, tujuan stabilitas keuangan dapat menimbulkan dampak yang signifikan terhadap kebebasan pribadi dan privasi. Bank sentral harus menjadikan pembelaan kebebasan dan hak individu sebagai prioritas utama ketika mempertimbangkan pendekatan mereka terhadap CBDC.

Tip C3: Pandangan, pemikiran dan opini yang diungkapkan di sini adalah sepenuhnya milik penulis. Artikel ini tidak berisi opini atau rekomendasi investasi. Setiap investasi dan transaksi melibatkan risiko.