Bank-bank Rusia mulai tahun 2025 beroperasi dalam kondisi persyaratan yang lebih ketat untuk pemantauan keuangan. Karena itu, transaksi penjualan cryptocurrency untuk rubel melalui exchanger, platform P2P, dan bursa kadang-kadang dianggap oleh bank sebagai berisiko tinggi dan diblokir.

Para ahli AWX menjelaskan bahwa pemblokiran biasanya terjadi berdasarkan salah satu dari dua undang-undang: №161-FZ ‘Tentang Sistem Pembayaran Nasional’ dan №115-FZ ‘Tentang Pencegahan Legalisasi Pendapatan’, yang menetapkan aturan di mana organisasi pembayaran diwajibkan untuk mendeteksi dan menghentikan transaksi yang mencurigakan.

Selain itu, para legislator telah mengeluarkan langkah-langkah terhadap dropping — memberikan kartu bank atau SIM kepada pihak ketiga untuk digunakan dalam skema penipuan, yang mengakibatkan pembatasan terpisah dan tanggung jawab pidana.

№161-FZ: kontrol transfer dan SBP:

Sesuai dengan №161-FZ, bank diwajibkan untuk memantau transaksi melalui Sistem Pembayaran Cepat (SBP) dan memblokir transfer yang mencurigakan. Bank Sentral Rusia mendukung daftar yang disebut ‘Kasus dan Upaya Transfer Dana Tanpa Persetujuan Klien’. Daftar ini diperbarui secara teratur berdasarkan informasi yang disediakan oleh klien bank yang memenuhi satu atau beberapa kriteria:

Transaksi yang mencurigakan terkait dengan pencairan dana, dropping, atau tindakan penipuan;

Pengaduan dari pihak ketiga yang diterima oleh bank;

Pengaduan ke Kementerian Dalam Negeri dengan tuduhan tindakan ilegal;

Pemicu filter risiko bank.

Pemblokiran rekening bisa bersifat sebagian atau total. Dalam kasus pertama, layanan hanya diblokir di satu bank, sementara di kasus kedua — di semua organisasi keuangan di mana klien memiliki rekening.

№115-FZ: kontrol anti pencucian uang:

Mulai 1 Juni 2025, Rosfinmonitoring dapat menangguhkan operasi klien selama 10 hari tanpa putusan pengadilan jika ada kecurigaan pencucian uang atau pendanaan ekstremisme. Transaksi yang mencurigakan dapat dianggap sebagai:

Dengan lebih dari 10 individu per hari, lebih dari 50 per bulan.

Lebih dari 30 transaksi penerimaan/pengeluaran per hari.

Lebih dari 100.000 rubel per hari, lebih dari 1 juta per bulan.

Kurang dari satu menit antara penerimaan dan penarikan dana.

Penerimaan/pengeluaran uang terjadi dalam waktu 12 jam atau lebih.

Pemicu tambahan dapat berupa tidak adanya pembayaran untuk barang dan jasa, penggunaan satu perangkat oleh berbagai klien untuk mengakses layanan transfer dana, serta saldo rata-rata rendah di rekening — kurang dari 10% dari volume transaksi harian pada akhir hari.

Dropping adalah sektor risiko yang terpisah.

Droppers adalah orang yang memberikan akses ke kartu bank dan kartu SIM mereka kepada pihak ketiga untuk transfer.

Menurut perubahan terbaru dalam undang-undang, memberikan nomor telepon atau kartu kepada pihak ketiga dapat mengakibatkan tuntutan pidana hingga enam tahun dan masuk ke ‘daftar hitam’ bank. Droppers, bahkan yang tidak memiliki niat untuk berpartisipasi dalam penipuan, dapat dikeluarkan dari sistem perbankan untuk waktu yang lama.

Dalam industri kripto, dropper memberikan akses kepada exchanger atau trader P2P ke rekening mereka, internet banking, atau melakukan transfer sendiri berdasarkan rincian yang diberikan. Bank mendeteksi transaksi semacam itu dan memblokir kartu.

Apa yang harus dilakukan klien:

Seperti yang dicatat oleh AWX, tidak mungkin untuk memprediksi pemblokiran kartu sebelumnya, namun risiko dapat dikurangi:

Hindari transfer besar yang tidak terduga tanpa dasar dokumenter.

Jangan memberikan data kartu Anda kepada pihak ketiga — jangan terlibat dalam dropping.

Jangan membagi pembayaran — ini dianggap sebagai tanda menghindari batas.

Hindari menerima dana dari orang yang tidak dikenal, terutama melalui SBP atau kartu orang lain.

Setiap transaksi besar harus dikonfirmasi dengan kontrak, dokumen, kwitansi.

Beritahu bank sebelumnya tentang pengeluaran besar atau perjalanan yang direncanakan.

Pertahankan kontak dengan bank atau manajer pribadi.

Jika pemblokiran sudah terjadi:

Dalam kasus pemblokiran rekening, langkah pertama adalah meminta kepada bank untuk memberikan jawaban resmi yang menjelaskan alasan pemblokiran, serta memeriksa akses ke rekening di lembaga keuangan lain. Selanjutnya, perlu mengajukan pengaduan ke Bank Rusia melalui penerimaan online. Penting untuk mencatat semua pengaduan dan tanggapan dari organisasi kredit.

Jika pemblokiran terkait dengan pengaduan di Kementerian Dalam Negeri, sebaiknya tanyakan kepada bank mengenai transfer mana yang menjadi penyebab masalah. Interaksi dengan penegak hukum dapat diserahkan kepada pengacara, setelah mengumpulkan dokumen dan informasi yang diperlukan untuk membuktikan legalitas transfer — ini dapat berupa korespondensi dengan exchanger atau trader P2P, tangkapan layar transaksi, dan bukti lainnya.

Bank beroperasi berdasarkan algoritma dan persyaratan Rosfinmonitoring. Dalam operasi yang transparan dengan konfirmasi dokumenter dan tanpa transfer kartu kepada pihak ketiga, risiko pemblokiran secara signifikan berkurang.

Dalam hal pemblokiran rekening, perlu bertindak cepat, memberikan dokumen, dan menggunakan mekanisme hukum. Melakukan transaksi pertukaran sebaiknya melalui kantor offline dari layanan pertukaran.